Edward Jones 검토: 추가 비용을 지불할 가치가 있습니까?

Edward Jones는 전통적인 중개 회사입니다. 급성장하는 시장에 비해 할인 브로커 그리고 로보어드바이저 온라인에서는 투자자에게 훨씬 더 많은 개인 서비스를 제공합니다.

Edward Jones와 같은 풀 서비스 브로커의 수수료는 더 높은 경향이 있습니다. 핵심 질문은 투자 결정의 품질이 이를 상쇄하는지 여부입니다.

Edward Jones는 미국과 캐나다 전역의 19,000명의 고문을 통해 대면 조언 및 투자 관리 서비스를 제공합니다. 매우 높은 수수료를 부과하지만 투자자에게 높은 수준의 고객 서비스와 많은 자원을 제공합니다.

에드워드 존스는 무엇입니까?

에드워드 존스 미국과 캐나다 전역에서 운영되는 풀 서비스 중개 회사입니다. 1922년 세인트루이스에 설립된 이 회사는 20세기 내내 고객에게 깊이 투자한 포트폴리오 관리자로 명성을 쌓아왔습니다.

이 회사는 미국 전역에 지점을 열었고 캐나다로 퍼졌습니다. 오늘날 15,000개가 넘는 Edward Jones 지점과 거의 19,000명의 자격을 갖춘 재정 고문이 회사에서 일하고 있습니다. 그것이 이상한 비율처럼 보인다면, 그것은 회사 목표의 중요한 부분이 고객이 살고 있는 곳에서 대규모로 클러스터링하기보다 동일한 고품질 서비스를 제공합니다. 도시.

설립자인 에드워드 존스는 개인 금융계의 전설적인 인물이었으며, 이는 부분적으로 회사가 100년의 거래 후에도 여전히 번성하고 있는 이유입니다. 오늘날 중개인의 고문은 수수료와 수익 공유의 조합을 통해 돈을 벌고 있습니다.

고객 서비스가 점점 자동화되고 온라인 중개인이 종종 고객을 "지식"으로 리디렉션하는 시대에 Base” FAQ 페이지, Edward Jones가 제공하는 직접적이고 헌신적인 고객 관리는 많은 충성도 높은 고객에게 고객.

이 회사는 관리 자산(AUM)이 약 1조 7000억 달러에 달하며 700만 고객에게 서비스를 제공합니다. 장기 투자 전망을 전문으로 합니다.

에드워드 존스는 어떻게 작동합니까?

역사적으로 Edward Jones 고문은 미국과 캐나다 전역의 작은 마을과 지역 사회에서도 접근할 수 있었기 때문에 구별되었습니다. 이것은 여전히 ​​​​사실입니다. 회사는 거의 모든 곳에 지점이 있습니다.

그러나 디지털 시대에 발맞추어 투자자들이 온라인에서 신뢰할 수 있는 재정 고문을 찾도록 돕기 위해 상품을 다양화했습니다. 전반적으로 Edward Jones는 당신을 고문과 연결시켜주는 인상적인 설정을 가지고 있습니다. 첫째, 1센트도 들이지 않고 전화로 상담해 줄 ​​실제 고문과 즉시 연결됩니다.

Edward Jones에 처음 등록할 때 고문과 연결하고 투자 목표를 결정하는 데 도움이 되는 퀴즈를 풉니다. 퀴즈 질문은 잘 설계되었으며 여러 질문은 적절한 경우 추가 텍스트를 입력할 수 있는 옵션을 제공합니다. 설문지는 개인적인 우려 사항을 가장 우선시하는 데 도움이 됩니다. 개인화된 투자 조언을 제공한다는 회사의 목표와 일치합니다. 모두 클라이언트.

마지막으로, Edward Jones는 100년의 역사를 지닌 회사이지만 복잡하지 않고 사용하기 쉬운 웹사이트를 보유하고 있습니다. 이 서비스는 iOS 및 Android에서 사용할 수 있는 회사의 모바일 앱에서도 원활하게 작동합니다.

에드워드 존스 가격 및 수수료

풀 서비스 브로커는 다음보다 훨씬 비쌉니다. 자기 주도 온라인 주식 중개인. 이것은 확실히 많은 수수료가 있는 에드워드 존스의 경우입니다.

관리 수수료

이는 선택한 계정 유형에 따라 다릅니다. Select Account는 투자에 대한 수수료를 발생시킵니다. 다른 모든 계정 유형에 대해 브로커는 계정 가치의 일정 비율인 프로그램 수수료를 부과합니다.

Guided Solutions 계정에서 지불하는 비용은 수수료입니다.기반을 둔, 유료가 아닙니다. 그리고 Edward Jones는 이 연회비에 내부 투자 비용이 포함되어 있다고 말합니다.

관리 수수료("프로그램 수수료"라고도 함)는 $250,000의 투자에 대해 1.35%에서 시작합니다. 거기에서 축소되어 1천만 달러 이상의 자산에 대해 0.50%의 비율에 도달합니다.

• 처음 $250,000 — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• $500,000 - $1백만 — 1.25%
• 100만 달러 – 250만 달러 — 1.00%
• 250만 달러 – 500만 달러 — 0.80%
• 500만~1000만 달러 — 0.60%
• 1000만~2000만 달러 — 0.50%

시스템은 계층화되어 있으므로 자산의 처음 $250,000에는 항상 1.35%의 연회비가 부과됩니다. 실제 돈으로 이것은 다음과 같은 연회비를 지불하고 있음을 의미합니다.

• $250,000 투자 시 $3,375
• 100만 달러 투자 시 12,875달러
• $1000만 투자 시 $77,875
• 2000만 달러 투자 시 127,875달러

2천만 달러의 자산이 있다면 청구서를 지불하는 데 어려움을 겪지 않을 것입니다. 하지만 연간 수수료가 거의 128,000달러에 달하는 것은 여전히 ​​상당한 부담입니다. 자산이 적은 투자자는 고통을 가장 심하게 느낍니다. $250,000는 많은 중산층 저축자들에게 인상적인 포트폴리오를 나타냅니다. 그리고 열심히 일해서 돈을 모은 대가로 연간 3,375달러가 청구되는 것은 기분이 좋지 않습니다.

물론 논리는 에드워드 존스의 수수료가 장기간에 걸친 막대한 비용으로 충당되는 것 이상이라는 것입니다. 투자 수익률(ROI), 그것은 당신이 Edward Jones 팀과 협력할 때만 달성할 수 있다고 말합니다. 불행히도 이 주장이 유효한지 여부를 조사하기 전에 고려해야 할 수수료가 더 있습니다.

포트폴리오 전략 수수료

포트폴리오 전략 수수료는 모든 중개인이 제공하는 자문 솔루션에 대한 또 다른 계층화된 수수료입니다. 이러한 수수료는 브로커 서비스의 최상단에만 부과되며 가치가 낮은 투자자에게는 적용되지 않지만 여전히 포트폴리오에서 상당한 부분을 차지합니다.

이는 어드바이저 솔루션 펀드 모델의 경우 0.09%, 자문 솔루션 UMA(범용 시장 접근) 모델의 경우 0.19%에서 시작합니다. 이것은 상위 AUM 대역에 대해 0.05%의 비율에 도달하도록 계층을 줄입니다.

재무설계 서비스에서는 프리미엄 상품에 대해 추가 요금을 부과하는 것이 일반적입니다. 그러나 전략 수수료는 특히 UMA 모델의 경우 0.19%의 개통률에서 관리 수수료로 이미 지불하고 있는 금액에 비해 약간 불필요해 보입니다.

무역 위원회

Select Account 고객은 자산을 매매할 때마다 거래 수수료가 부과됩니다. 수수료는 구매하는 자산 유형에 따라 다릅니다.

Select Account를 사용하면 투자에 대한 최종 결정권을 갖게 됩니다. 다른 사람이 귀하를 대신하여 투자 결정을 내리도록 하는 데 계층화된 프로그램 수수료 구조가 엄청난 돈으로 느껴진다면 Select Account가 더 나은 선택이 될 수 있습니다.

일반적으로 Edward Jones의 수수료 구조는 매우 복잡하고 난해합니다.

에드워드 존스의 특징

15,000개 이상의 지점에서 재정 고문

Edward Jones가 작동하는 방식의 중심에는 지리적 구조가 있습니다. 일부러 문명을 피하려는 것이 아니라면 회사 근처에 사무실이 있을 가능성이 큽니다.

전화, 이메일, 사무실에서 약속을 잡을 수 있습니다. 핵심은 귀하의 투자 포트폴리오에 대해 이야기할 사람이 있다는 것이 이점입니다.

공인 재무 고문의 맞춤형 서비스

Edward Jones를 많은 인기 있는 온라인 할인 중개업체와 차별화하는 것은 고객 지원의 가용성만이 아닙니다. 그것은 당신이 얻는 조언의 질과 이것이 당신의 관심과 필요에 어떻게 맞춰지는가입니다.

귀하의 자금 관리자는 귀하의 포트폴리오와 목표를 알고 있습니다. 예를 들어, 환경 문제로 인해 석유 및 가스 파이프라인에 대한 투자를 꺼리는 경우 고문이 그러한 주식을 멀리하도록 할 수 있습니다.

관련된: 회사 또는 펀드가 실제로 ESG인지 확인하는 방법

자산 관리 서비스

Edward Jones의 중개 계정 옵션을 살펴보겠습니다. 사용 가능한 중개 계정은 다음과 같습니다.

• 기존 IRA(개인 퇴직 계좌)
• 로스 IRA
• SEP IRA(단순 후생연금 IRA)
• SIMPLE IRA (직원 IRA를 위한 저축 인센티브 매치플랜)
• 529 플랜(적격 대학 등록금 플랜)
• 과세 대상 계정

어떤 유형의 계정을 선택하든 투자 결정을 스스로 관리할 것인지 아니면 고문이 처리하도록 할 것인지 결정합니다. 다음은 다양한 포트폴리오 관리 옵션입니다.

계정 선택

이 계정에는 최소 투자 요건이 없습니다. 다음을 포함한 다양한 시장에 접근할 수 있습니다.

• 주식
• 채권
• 뮤추얼 펀드
• 연금
• ETF

모든 결정에 대한 최종 결정권은 귀하에게 있습니다. 귀하는 고문의 도움을 받을 수 있지만 가이드 계정으로 제공되는 전체 연구 서비스는 이용할 수 없습니다.

가이드 솔루션

Guided Solutions Fund 계정을 사용하면 의사 결정을 제어할 수 있지만 귀하의 고문이 귀하를 대신하여 철저한 조사를 수행하고 개별화된 지침을 제공할 것입니다. 이러한 계정은 자산 기반 수수료를 부과하므로 이를 투자에 고려해야 합니다.

Guided Solutions Flex 계정을 사용하면 펀드 계정보다 더 많은 시장에 접근할 수 있습니다. 그러나 최소 투자 금액은 $25,000로 상당히 높습니다. 다시 말하지만, 당신은 투자에 대한 최종 결정권을 가지고 있습니다. 셀렉트 계정에 비해 이 유형의 계정의 장점은 동일한 다양한 시장에 접근할 수 있지만 자산 관리는 전문가의 도움을 받을 수 있다는 것입니다.

자문 솔루션

이들은 가장 손쉬운 투자 옵션을 나타냅니다. 자문 솔루션을 통해 귀하의 고문은 귀하의 투자에 대한 집행 의사 결정자 역할도 합니다. 이것이 당신에게 이해 상충을 일으키는 산업에 대한 투자를 위험에 빠뜨리는 것처럼 느낄 수 있지만, 당신의 고문은 당신이 피하고 싶은 모든 옵션을 기록하고 당신의 결정을 존중할 것입니다.

Advisory Solutions 계정은 은퇴 계정을 위한 최고의 재무 계획 옵션일 것입니다. 그러나 그들은 펀드 모델에 대해 $25,000, UMA 모델에 대해 $500,000의 최소 투자가 필요합니다.

내 돈은 에드워드 존스와 함께 안전합니까?

Edward Jones와 함께 투자할 때 "내 돈이 안전한가요?"라는 질문은 그다지 중요하지 않습니다. "ROI가 그만한 가치가 있습니까?" 당신의 돈은 이 브로커와 함께 매우 안전합니다.

1세기에 걸친 거래에 대한 강력한 평판 외에도 Edward Jones는 FINRA(금융 산업 규제 기관) 및 SEC(증권 거래 위원회)의 규제를 받습니다. 고문은 훈련된 전문가이며 고용되기 전에 회사에서 철저히 심사합니다.

그러나 Edward Jones는 퇴직 계획의 플랜 수준을 제외하고는 수탁자 역할을 하지 않습니다. 이것은 그들의 고문이 법적으로 고객의 요구를 자신의 요구보다 우선시할 필요가 없다는 것을 의미합니다. 그리고 에드워드 존스의 보상 공개 고문 인센티브 중 일부가 이해 상충으로 이어질 수 있음을 인정합니다.

누가 에드워드 존스를 사용해야 합니까?

순자산이 높은 투자자는 Edward Jones가 부과하는 높은 수수료를 감당할 수 있는 가능성이 더 높으며 팀이 제공할 수 있는 대면 조언을 선호할 수 있습니다.

하지만 일반 투자자들이 에드워드 존스를 사용해야 할까요? 이것은 틀림없이 귀하의 전문 지식 수준에 달려 있습니다. 그러나 투자가 어떻게 작동하는지 알고 있고 손을 많이 잡을 필요가 없다면 선택하여 자문 수수료에서 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 수수료 없는 주식 중개인 또는 저비용 로보어드바이저 대신에.

에드워드 존스는 누구에게 적합하지 않습니까?

일반 과세 대상 중개 계좌 또는 대학 저축 계좌를 개설하려는 일반 투자자는 종종 다른 곳에서 더 많은 가치를 찾을 수 있습니다. 수수료는 귀하가 매우 장기간 사용하지 않는 한 혜택을 정당화하지 않습니다. Edward Jones에 대한 고객 피드백과 관련하여 일부 사이트에서는 리뷰가 부정적인 경향이 있습니다.

당신은 현명하게 돈을 투자하는 방법을 배우는 데 걸리는 시간이 이를 통해 자문 계획을 수립하거나 뮤추얼 펀드에 투자하는 동안 지불하는 지속적인 수수료 브로커. 고품질의 조언을 받을 수 있지만 계정이 열려 있는 동안에는 높은 수수료가 부과됩니다. 자신의 자금을 관리하는 방법을 배우기 위해 시간을 투자하는 것은 가치가 있습니다.

에드워드 존스 찬반 양론

에드워드 존스 대안

에드워드 존스가 아니라면 누구에게 투자해야 할까요? 경쟁을 살펴보자.

오늘날의 투자 세계에는 훨씬 더 나은 저비용 옵션이 있습니다. 예를 들어, 로보어드바이저 수수료의 일부로 돈을 관리할 수 있습니다. 구체적으로 다음과 같은 기업은 개량 또는 웰스프론트 복잡한 투자 포트폴리오가 없는 개인에게 적합합니다.

휴먼 어드바이저에 액세스하려면 다음을 권장합니다. 퍼스널캐피탈 서비스 에드워드 존스'보다. 그것은 당신의 돈을 관리 할 수 ​​​​있을뿐만 아니라 개인 자본 최고 수준의 무료 개인 금융 앱이 있습니다.

하이라이트
평가	9.5/10	9/10	9/10
계좌 개설 최소	$100,000	$0	$500
401(k) 지원
이중 인증
조언 옵션	자동화, 인간 지원	자동화, 인간 지원	자동화
사회적 책임 투자
가입하기 개인 자본 검토	가입하기 개선 검토	가입하기 웰스프론트 리뷰

평결 - 에드워드 존스가 가치가 있습니까?

일반 투자자에게 에드워드 존스는 아마도 최선의 선택이 아닐 것입니다. 스스로 투자 결정을 내리는 방법을 배우는 데 더 많은 시간을 할애하고 수수료가 더 저렴한 플랫폼을 선택할 수 있습니다.

그러나 자본이 많고 장기적이고 수동적인 투자 전략을 찾고 있다면 Edward Jones를 고려해 볼 가치가 있습니다. 높은 수준의 고객 서비스를 받을 수 있으며 투자 결정은 전문가가 알려드립니다.