საინვესტიციო საიტებზე ჩვენ ხშირად ვსაუბრობთ იმაზე, თუ როგორ გავზარდოთ თქვენი აქტივები. მაგრამ ამ თემას განსხვავებული მხარე აქვს - თქვენი აქტივების დაცვა და შენარჩუნება - რომელიც არ იღებს იმდენად გაშუქებას. ამის გაკეთების სხვადასხვა გზა არსებობს, მათ შორის აქტივების სათანადო დივერსიფიკაცია, მაგრამ ყველა რისკი თქვენი სიმდიდრისთვის არ არის დაკავშირებული ბაზართან. ყველაზე დიდი, ფაქტობრივად, ხშირად ხდება მთლიანად ფინანსური ბაზრების გარეთ.
არაფერი დაიცავს თქვენს აქტივებს, თუ თქვენ ჩაერთვებით უკანონო საქმიანობარა თქმა უნდა, მაგრამ თქვენი სიმდიდრის ზრდასთან ერთად თქვენ შეიძლება უფრო დაუცველი იყოთ სასამართლო პროცესებისა და სხვა სამართლებრივი თავდასხმების მიმართ, რამაც შეიძლება გაანადგუროს თქვენი შრომისმოყვარე აქტივები.
ქონების დაგეგმვა, როგორც წესი, საუკეთესო საშუალებაა თქვენი სიმდიდრის დასაცავად და დარწმუნდით, რომ თქვენ შეძლებთ გადასცეთ მას თქვენს მემკვიდრეებს თქვენი სიკვდილის დროს.
რა არის ქონების დაგეგმვა?
ქონების დაგეგმვა არსებითად ემზადება თქვენი გარდაცვალების შემდეგ თქვენი აქტივების (თქვენი ქონების) გადაცემისათვის. ეს არის მცდელობა დაიცვას და
შეინახეთ თქვენი აქტივები ასე რომ, ისინი შეიძლება გადაეცეს თქვენს მემკვიდრეებს თქვენი გარდაცვალებისთანავე, ასევე შეამცირონ საგადასახადო ვალდებულებები ამ პროცესში. ის ასევე შეიძლება მოიცავდეს თქვენს დამოკიდებულ ბავშვებზე მეურვეობისა და მოვლის უზრუნველყოფას (ასეთის არსებობის შემთხვევაში).ქონების დაგეგმვას ასევე შეუძლია შექმნას ჩარჩო იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გახდებით ქმედუუნარო. მაგალითად, უძრავი ქონების რწმუნებულს შეუძლია მართოს თქვენი აქტივები იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ამის გაკეთება არ შეგიძლიათ და იცხოვროთ ნება შეიძლება შეიქმნას იმისათვის, რომ უზრუნველყოს მითითებები, თუ რა ზომები მიიღება თქვენი შენახვისა და გაფართოების მიზნით სიცოცხლე. ასეთი სახის ღონისძიებებს თქვენი ოჯახის გარდაცვალების და გარდაცვალების შემთხვევაში გაცილებით გაუადვილებს საქმეს თქვენი ოჯახი.
1. დაიცავით თქვენი აქტივები
სასამართლო პროცესები შეიძლება წარმოიშვას თითქმის ნებისმიერი მიმართულებით და ამის ალბათობა იზრდება თქვენი პორტფელის ზომასთან ერთად. ისინი შეიძლება მოვიდნენ მეზობლებიდან, თანამშრომლებიდან, მომხმარებლებიდან და თუნდაც ოჯახის წევრებიდან. ადამიანებს შეუძლიათ განაცხადონ პრეტენზია თქვენს წინააღმდეგ როგორც რეალური, ისე წარმოსახვითი სიტუაციებისთვის, და მაშინაც კი, თუ საქმე მოიგებთ, თქვენ მაინც შეძლებთ დახარჯოთ მთელი ქონება მის წინააღმდეგ საბრძოლველად.
სარჩელებისგან თავის დასაცავად ერთ -ერთი საუკეთესო საშუალებაა თქვენი ზოგიერთი, უმეტესობის ან მთელი ქონების ამოღება პოტენციური სარჩელის მიღებიდან. ეს არის ის, რასაც ქონების დაგეგმვა აკეთებს, ის იღებს აქტივებს თქვენი სახელიდან და ათავსებს მათ კანონიერად დაცულ მანქანებში. და როგორც კი ფული მიუწვდომელია, სარჩელის მოტანის მოტივაცია დიდწილად გაქრება.
ახლა, როდესაც თქვენ იცით, რატომ გჭირდებათ თქვენი აქტივების დაცვა, მოდით განვიხილოთ, თუ როგორ შეგიძლიათ ამის გაკეთება საუკეთესოდ.
2. დაწერე ანდერძი
უძრავი ქონების გეგმის დასაწყებად უმარტივესი და ნაკლებად ძვირი გზაა ნების შექმნა. ეს არის იურიდიულად აღსრულებადი დოკუმენტი, რომელიც ასახავს თქვენს განზრახვას თქვენი გარდაცვალების დროს თქვენი აქტივების - ფინანსური და პირადი - განაწილების შესახებ. ეს გაძლევთ საშუალებას გამოყოთ თქვენი აქტივების განაწილება კონკრეტულ მხარეებზე, დოკუმენტში მითითებული თანხებით.
ისევე მნიშვნელოვანია, რომ მას შეუძლია მოგაწოდოს გადაწყვეტილების მიღების შესაძლებლობა ვინც არ გინდა თქვენი გარდაცვალებისთანავე გაიზიაროთ თქვენი აქტივები. მას ასევე შეუძლია შეამციროს სტრესი თქვენს ოჯახზე, ვინაიდან ის იძლევა წერილობით საგზაო რუკას, თუ როგორ გსურთ თქვენი ფინანსური საქმეების მოგვარება გავლისას.
თქვენ შეგიძლიათ გქონდეთ ადვოკატის მიერ მომზადებული ანდერძი სულ რამდენიმე ასეულ დოლარად, თუ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა საკმაოდ მარტივია რა თქმა უნდა, რაც უფრო რთულია თქვენი ფინანსები, მით უფრო ჩართული და ძვირი იქნება ნება. მაგრამ ჩათვალეთ, რომ ეს არის კარგად დახარჯული ფული - ის წარმოადგენს თქვენს საბოლოო სიტყვას, თუ როგორ გსურთ თქვენი აქტივების განაწილება.
3. შექმენით ნდობა
ნდობა არის შემდეგი ნაბიჯი ნებიდან და ვირტუალური აუცილებლობა, თუ თქვენ გაქვთ მნიშვნელოვანი აქტივები. ანდერძებისგან განსხვავებით, გარკვეული ნდობა ასევე მოგცემთ ცხოვრებისეულ სარგებელს იმით, რომ ისინი იცავს თქვენს აქტივებს სანამ თქვენ ჯერ კიდევ ცოცხალი ხართ.
არსებობს ნდობის სხვადასხვა ვარიაცია და კიდევ უფრო მეტი ვარიაცია თითოეულ სახელმწიფოში. მაგრამ არსებობს ორი ძირითადი ტიპი:
ცოცხალი ტრესტი, ასევე ცნობილი როგორც Inter Vivos. ეს არის ერთგვარი ნდობა, რომელიც თქვენ შექმენით, სანამ თქვენ ჯერ კიდევ ცოცხლობთ. თქვენ შეგიძლიათ თქვენი აქტივები გადასცეს ცოცხალ ნდობას, რაც უზრუნველყოფს თქვენს ფულს სიცოცხლის განმავლობაში იურიდიულ დაცვას. ცოცხალი ნდობა შეიძლება იყოს გაუქმებული ან შეუქცევადი.
თუ ის გაუქმებულია, შეგიძლიათ შეცვალოთ იგი ან გააუქმოთ კიდეც. ეს არის ნდობის ტიპი, რომელსაც თქვენ აკონტროლებთ სანამ ცოცხალი ხართ, მაგრამ თქვენი გარდაცვალებისთანავე აქტივები გადაეცემა ისე, როგორც ეს მითითებულია ნდობის დოკუმენტებში. უმეტეს შემთხვევაში, ეს გადაცემა გარდაცვალების შემდეგ საშუალებას მოგცემთ გაიფანტოთ თქვენი ქონება განაჩენის გარეშე.
თუ სამართლებრივი დაცვა თქვენი მთავარი საზრუნავია, ნდობა უნდა იყოს შეუქცევადი და არა თქვენი კონტროლის ქვეშ. უმეტეს შტატებში, გაუქმებადი ნდობა, სადაც თქვენ აკონტროლებთ აქტივებს და აცხადებთ შემოსავალს თქვენს პირად საგადასახადო დეკლარაციაზე, კანონიერად ითვლება პირად აქტივებად და ექვემდებარება ყადაღას.
საანდერძო. ამ ტიპის ნდობა იქმნება თქვენი გარდაცვალებისთანავე და ფინანსდება თქვენი ფინანსური აქტივებით ან ნდობით გადაცემული სადაზღვევო შემოსავლით. მას შეუძლია შემოგვთავაზოს უფრო დიდი სამართლებრივი დაცვა ვიდრე ანდერძი, რადგან ფული ფაქტობრივად გადადის თქვენი გარდაცვალებისას თქვენი სურვილების საფუძველზე, როგორც ეს გამოხატულია ნდობის დოკუმენტებში.
ნდობა არის თქვენი ცხოვრების განმავლობაში თქვენი აქტივების სამართლებრივი გამოწვევების დასაცავად და ფაქტობრივად უმაღლესი გარდაცვალების საშუალება თქვენი სიკვდილის შემდეგ. ისინი, როგორც წესი, ბევრად უფრო ძვირი ჯდება ვიდრე ნება და ჩვეულებრივ საჭიროებს მუდმივ მოვლას. ადვოკატის შესაქმნელად დაგჭირდებათ ადვოკატი, რადგან ნდობა უნდა შეესაბამებოდეს ფედერალურ და შტატის კანონებს.
4. იპოვეთ დაზღვევა, როგორც უსაფრთხოების ქსელი
დაზღვევა არის აბსოლუტურად კრიტიკული კომპონენტი კარგი ქონების დაგეგმვისთვის. მას შეუძლია არა მხოლოდ უზრუნველყოს სახსრები, რომლებიც გამოიყენება თქვენი ქონების გასაზრდელად და/ან ნდობის დასაფინანსებლად, არამედ სხვადასხვა სახის დაზღვევა შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც თქვენ, ასევე თქვენი აქტივების დასაცავად სხვადასხვა სამართლებრივი გამოწვევებისგან.
მინიმუმ, თქვენ უნდა გქონდეთ ადეკვატური ოდენობის დაზღვევა თქვენი ცხოვრების თითოეულ სფეროში, სადაც ის არის ჩვეულებრივ საჭიროა - სახლი, მანქანა, სიცოცხლე, ჯანმრთელობა, ინვალიდობა და სხვადასხვა სახის ბიზნეს დაზღვევა, თუ თქვენ ხართ თვითდასაქმებული. ეს პოლიტიკა შეიძლება იყოს თქვენი დაცვის პირველი ხაზი ნებისმიერი სახის სამართლებრივი გამოწვევისგან.
ქონების დაგეგმვა არ არის წვრილმანი პროექტი
ქონების დაგეგმვა არ არის ისეთი აქტივობა, რომელიც კარგად ახერხებს საკუთარი ხელით გაკეთებულ პროექტს ფულის დაზოგვის მიზნით. არსებობს უაღრესად დეტალური ინფორმაცია სახელმწიფოსა და ფედერალურ კანონმდებლობასთან, საშემოსავლო გადასახადის გათვალისწინებით და ნდობის და სხვა ანგარიშების დაგეგმვა და დაფინანსება, საშუალო ცოდნის ბაზის მიღმა პირი
თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ მინიმუმ ოთხი პროფესიონალის ჩართვა თქვენს ქონების დაგეგმვაში:
- ადვოკატი, რომელიც სპეციალიზირებულია ქონების დაგეგმვაში
- სერტიფიცირებული საჯარო ბუღალტერი (CPA)
- ფინანსური დამგეგმავი
- რეპუტაციის სადაზღვევო აგენტი
მიზეზი იმისა, რომ გყავთ სპეციალიზებული პროფესიონალები - და ხარჯავთ საჭირო თანხას მათ ბორტზე მისასვლელად - არის მომზადება პოტენციური კატასტროფისათვის, სანამ ეს მოხდება. მხოლოდ ადამიანები, რომლებიც სპეციალურად მუშაობენ ამ დისციპლინებში შეძლებენ წინასწარ განსაზღვრონ კონკრეტული შედეგები და რაც მთავარია, მოემზადონ მათთვის. თუ თქვენ ეძებთ ონლაინ ფინანსურ დამგეგმავს, რომელიც დაგეხმარებათ ქონების დაგეგმვაში, შეამოწმეთ ონლაინ თამაში Facet სიმდიდრე. ისინი დაგაკავშირებენ ერთგულ პროფესიონალთან, რომელიც დაგეხმარებათ არა მხოლოდ ქონების დაგეგმვაში, არამედ საპენსიო დაგეგმვაში, აქტივების მენეჯმენტსა და დაზღვევაში და მრავალი სხვა.
მას შემდეგ რაც პრობლემა დადგება, უკვე გვიან იქნება აქტივების მანევრირება უბედურების თავიდან ასაცილებლად. და ეს არის ქონების დაგეგმვის მთელი მიზანი.