თქვენ საბოლოოდ იპოვნეთ სრულყოფილი სახლი და ის, რაც პირდაპირ პროცესს ჰგავდა, იმედგაცრუებულ შედეგებს იძლეოდა.
შენი იპოთეკა განაცხადი უარყოფილ იქნადა ეს მოხდა მას შემდეგ, რაც მთელი დრო დაუთმეს დოკუმენტების მთების დასრულებას, უთვალავ კითხვაზე პასუხის გაცემას და ხანგრძლივ საუბრებს და შეხვედრებს საკრედიტო ოფიცერთან.
ასე რომ, გაბრაზების და სამყაროს ლანძღვის შემდეგ, დროა ჯარისკაცები ვიყოთ და გავარკვიოთ რა მოხდა, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გაასწოროთ ის.
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი იპოთეკური განაცხადის უარყოფა არ არის იდეალური სიტუაცია, ეს არ არის სამყაროს დასასრული.
პოტენციური მიზეზები, რის გამოც თქვენი იპოთეკური განაცხადი უარყოფილ იქნა
მიხედვით იპოთეკური ბაზრის საქმიანობა და ტენდენციები ანგარიში, 2017 წელს, ყოველი მეცხრე იპოთეკური განაცხადი უარყოფილია. ასე რომ, თქვენ მარტო არ ხართ.
მაგრამ, რა იცი?
დროა გაერკვნენ რა მოხდა და რამე გააკეთონ ამის შესახებ. თქვენი პირველი ნაბიჯი არის იპოთეკური უარის თქმის მიზეზის პოვნა. მას შემდეგ რაც გაიგებთ რა მოხდა, შეგიძლიათ გაუმკლავდეთ პრობლემას და სცადოთ ხელახლა.
როგორც ირკვევა, არსებობს რამდენიმე მიზეზი, რის გამოც იპოთეკური განაცხადის უარყოფა შეიძლება. და, მიიღე ეს, რამდენიმე მათგანი შეიძლება არც იყოს შენს ხელში.
- ცუდი საკრედიტო ისტორია
- ვალის ოდენობა შემოსავალზე
- ახლახანს გახსენით ან დახურეთ საკრედიტო ბარათი
- ახალი მანქანის ბოლო შეძენა ან იჯარა
- ფლობს ბავშვის დახმარებას ან ალიმენტს
- არ ისესხა საკმარისი ფული
- სახლის მესაკუთრეთა ასოციაციის (HOA) ცუდი საქციელი
თქვენ არ უნდა იყოთ ძალიან იმედგაცრუებული, თუკი თქვენი იპოთეკური განცხადება უარყოფილი იყო.
თუ თქვენ უარყავით რომელიმე ზემოთ ჩამოთვლილი მიზეზით, არის რამდენიმე კონკრეტული ნაბიჯი, რომლის გადადგმაც შეგიძლიათ მომავალ ჯერზე დასამტკიცებლად.
მოდით შევხედოთ უფრო ახლოს.
როგორ დაამტკიცოთ თქვენი შემდეგი იპოთეკური განაცხადი
ცუდი კრედიტი
არასაკმარისი საკრედიტო ისტორია და ა დაბალი საკრედიტო ანგარიში არის საერთო მიზეზები, რის გამოც იპოთეკური განაცხადების უარყოფა ხდება. თუ თავს არიდებთ საკრედიტო ბარათებს, ეს არ იქნებოდა საუკეთესო არჩევანი.
მართალია, საკრედიტო ბარათებს შეუძლიათ გამოიწვიონ მეტი ვალი და მაღალი სესხი შემოსავლებთან, მაგრამ საკრედიტო პასუხისმგებლობის გამოყენება პასუხისმგებელია თქვენი საკრედიტო ისტორიისა და ანგარიშის შესაქმნელად. კრედიტორებს სურთ დაინახონ, რომ თქვენ შეგიძლიათ სესხის აღება და დაფარვა.
თქვენი საკრედიტო ისტორიისა და ანგარიშის შესაქმნელად, დარწმუნდით, რომ რეგულარულად დახარჯეთ საკრედიტო ბარათზე და გადაიხადეთ ბალანსი ყოველთვიურად.
გაითვალისწინეთ, რომ თქვენი გადახდის ისტორია თქვენი საკრედიტო ქულის უზარმაზარ 35 პროცენტს შეადგენს.
ვალის პროცენტული მაჩვენებელი
ის ვალის და შემოსავლის კოეფიციენტი (DTI) ადარებს თქვენს დავალიანებებს თქვენს საერთო შემოსავალთან. ეს ეხმარება კრედიტორებს დაინახონ როგორ ხართ გაუმკლავდეს თქვენს ფულს.
იგი ითვლება საკვანძო ფაქტორად თქვენი კრედიტუნარიანობის განსაზღვრისას იპოთეკაზე განაცხადისას.
თანაფარდობა გამოითვლება თქვენი მთლიანი განმეორებითი ყოველთვიური დავალიანების გაყოფით ყოველთვიური მთლიანი შემოსავლით (შემოსავალი გადასახადებამდე).
ვალის და შემოსავლის თანაფარდობა ეუბნება გამსესხებლებს, შეძლებთ თუ არა თქვენი ყოველთვიური იპოთეკის გადახდას თქვენი ყოველთვიური დავალიანების საფუძველზე.
მაქსიმალური DTI თანაფარდობა სავარაუდო სახლის მყიდველისთვის არის 43 პროცენტი. ჩვეულებრივი მოვლენაა იმ მსესხებლებისთვის, რომლებსაც აქვთ უფრო მაღალი დავალიანება შემოსავლებთან მიმართებაში, შეექმნათ პრობლემები ყოველთვიური გადასახადების დაკმაყოფილებისას.
რაც უფრო დაბალია ვალის მიმართ შემოსავალი, მით უკეთესი. თუ თქვენი იპოთეკური უარი გამოწვეული იყო მაღალი DTI თანაფარდობით, თქვენი საუკეთესო ფსონი არის გაზარდოთ ყოველთვიური გადასახადები თქვენი ვალის მიმართ, ეფექტურად შეამციროთ თქვენი საერთო ვალი და შეამციროთ თქვენი DTI.
საკრედიტო ბარათის გახსნა ან დახურვა
საკრედიტო ბარათის ბოლოდროინდელი გახსნა ან დახურვა უარყოფითად მოქმედებს თქვენზე საკრედიტო ისტორია. მართალია, საკრედიტო ბარათის დავალიანება კრედიტორებს აჩვენებს, რომ თქვენ იცით როგორ მართოთ საკრედიტო, თქვენ თავი უნდა შეიკავოთ ახალი კრედიტისთვის განაცხადისგან მინიმუმ ექვსი თვით ადრე იპოთეკა
გახსოვდეთ, რომ როდესაც თქვენ მიმართავთ კრედიტს, გამსესხებლები ამოწმებენ თქვენი საკრედიტო სარგებლობის სანახავად, რაც წარმოშობს ა მძიმე გამოკითხვა რაც აისახება თქვენს საკრედიტო ქულაზე. თუმცა, ეს არ ეხება მხოლოდ კრედიტს, რომელიც გავლენას ახდენს თქვენს ქულაზე.
დარწმუნდით, რომ თქვენ არ დახურავთ არცერთ ანგარიშს. თუ თქვენ დახურავთ ანგარიშს, თქვენი საკრედიტო ანგარიში შეიძლება შემცირდეს, რადგან თქვენ ამოიღებთ არსებულ კრედიტს, რაც გაზრდის თქვენი საკრედიტო გამოყენების პროცენტს.
ერთი რამ, რამაც შეიძლება ხელი შეუშალოს ამ სიტუაციას, არის თქვენი სხვა საკრედიტო ბარათების სათანადოდ გამოყენება დაბალი ნაშთების შენარჩუნებით ან კიდევ უკეთესი, ყოველთვიურად სრული ბალანსის გადახდით.
თუ ეს ასე იყო, თვალყური ადევნეთ თქვენს ქულას, გადაიხადეთ რაც შეიძლება მეტი ვალი და როდესაც რიცხვები თქვენს სასარგებლოდ იქნება, კვლავ მიმართეთ.
ცოტა ხნის წინ ახალი მანქანის ყიდვა
ამას წინათ გააკეთე? ყიდვა ან იჯარა იმ ახალ მანქანას, რომელსაც უყურებდი? თუ ასეა, თქვენ დაამატეთ დამატებითი ვალდებულება, რომელიც გაზრდის თქვენს ყოველთვიურ დავალიანებას და თქვენს დავალიანება შემოსავალს.
თუ ახალი დავალიანება 43 პროცენტიან ლიმიტს გადააჭარბებს, ძალიან მაღალი ალბათობაა, რომ თქვენი იპოთეკური განაცხადი უარყოფილ იქნება.
დაიმახსოვრე: უფრო მაღალი ვალის და შემოსავლის თანაფარდობა ნიშნავს იმას, რომ შენი ფულის მეტი ნაწილი გადადის კრედიტორებზე და როგორც კრედიტორები ხედავენ, ნაკლები ფული გაქვს იპოთეკური გადასახადების შესასრულებლად.
და თუ ეს არ იყო საკმარისად ცუდი, თქვენი საკრედიტო ანგარიში ასევე დაეცა რამდენიმე ქულით. მე არ ვამბობ, რომ არ უნდა იყიდოთ თქვენი საოცნებო მანქანა.
თუმცა, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ რა არის უფრო მნიშვნელოვანი ამ მომენტში. და თუ თქვენ ამას კითხულობთ, მე ვხვდები, რომ ეს არის სახლი.
ბავშვთა დახმარების ან ალიმენტის ფლობა
ბავშვის დახმარების ან ალიმენტის მფლობელობა განიხილება თქვენი ვალის და შემოსავლის თანაფარდობის გამოსათვლელად, როგორც ეს არის ნაწილი თქვენი ფიქსირებული ყოველთვიური ხარჯები და, როგორც ასეთი, ითვლის იმაზე, თუ რა თანხაზეა მიბმული თქვენი ფული ვალდებულებები.
რაც შეეხება თქვენს საკრედიტო ისტორიას და ქულებს, თუ გადაიხდით შეთანხმებისამებრ, ყველაფერი კარგადაა.
მიღების ბავშვის დახმარების გადახდა დროულად არ შედის თქვენს საკრედიტო ანგარიშში. თუმცა, თუ თქვენ გაქვთ შვილის მხარდაჭერა, ამის შესახებ შეგიძლიათ შეატყობინოთ საკრედიტო სააგენტოებს.
გარდა ამისა, თუ არსებობს შეგროვების მცდელობა, ის გამოჩნდება თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე და შეუძლია შეამციროს მაღალი საკრედიტო ქულა დაახლოებით 100 ქულით.
თუ კოლექცია გამოჩნდება თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე, უარყოფითი ინფორმაცია შეიძლება დარჩეს იქ შვიდი წლამდე.
თუ თქვენ გაქვთ ბავშვის დახმარების ვალდებულება, დარწმუნდით, რომ გაუმკლავდეთ სესხს, სანამ საქმე საკოლექციო სააგენტოში მივა.
არ ისესხა საკმარისი ფული
საკმარისი სესხის აღება ასევე შეიძლება იყოს თქვენი უბედურების დამნაშავე. ბევრ კრედიტორს აქვს მინიმალური მოთხოვნები სესხზე და თუ თქვენ აპირებთ სესხის აღებას დაწესებულების მინიმალურ თანხაზე ნაკლები, თქვენი იპოთეკა იქნება უარყოფილი.
მაგალითად, თუ თქვენს მხარეში ქონების ღირებულება მნიშვნელოვნად შემცირდა და თანხა, რომელიც გჭირდებათ სესხის აღებისთვის არის 50,000 აშშ დოლარზე ნაკლები, მსხვილმა ფინანსურმა ინსტიტუტებმა შეიძლება უარი თქვან თქვენს იპოთეკურ განაცხადზე.
ზოგიერთი გამსესხებლისთვის, არ ღირს სესხის დამტკიცება 50,000 აშშ დოლარამდე; უბრალოდ არ არის მომგებიანი.
თუ ამიტომაც იქნა უარყოფილი თქვენი განაცხადი, თქვენ უბრალოდ სხვაგან უნდა მოძებნოთ.
საკრედიტო კავშირები ან სათემო ბანკები კარგი ვარიანტებია, რადგან მათ შეუძლიათ შესთავაზონ იპოთეკური სესხი მნიშვნელოვნად დაბალი თანხით.
HOA– ს ცუდი ქცევა
სახლის მესაკუთრეთა ასოციაციის (HOA) ცუდი ქცევა რამდენიმე სხვა ფაქტორთან ერთად შეიძლება თქვენს ბინას დაუსაბუთებელი გახადოს ფედერალური ეროვნული იპოთეკური ასოციაცია (ფანი მეი) და ფედერალური სახლის სესხის იპოთეკური კორპორაცია (ფრედი მაკი).
როდესაც სახლის მესაკუთრეთა ასოციაცია დასახელებულია სარჩელში, პროექტი არ არის დასრულებული, ერთეულების უმეტესობა ქირავდება არა მესაკუთრეებზე ან მოკლევადიანი გაქირავება, ან დეველოპერი ჯერ კიდევ აკონტროლებს ამხანაგობას, თქვენი იპოთეკური სესხი შეიძლება უარყოფილი იყოს, ან საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალი.
არა თქვენი კრედიტის, არამედ მაღალი რისკის გამო. თუ ეს ასეა, შეიძლება მოინდომოთ სხვა საცხოვრებლის ძებნა, ან უფრო მნიშვნელოვანი თანხის გადახდა.
დედააზრი
Გაკვეთილი ნასწავლია? დიდი! ახლა თქვენ იცით, რომ მიუხედავად იმისა, რომ იპოთეკურ განაცხადზე უარის თქმა შეიძლება თქვენი სახლის მფლობელობის ოცნების დასასრულს ჰგავდეს, ეს ასე არ უნდა იყოს.
შენი საუკეთესო არჩევანია გაიგო რა მოხდა. ამ ცოდნის გათვალისწინებით, თქვენ შეგიძლიათ დაბრუნდეთ სახლის დაფინანსების გზაზე.
მას შემდეგ რაც ზუსტად იცით რა მოხდა, შეგიძლიათ გაუმკლავდეთ მას, გაასწოროთ ის და სცადოთ ხელახლა.