In საუკეთესო დაბალი რისკის ინვესტიციები 2022 წლისთვისმე მივაწოდე დაბალი რისკის მქონე ინვესტიციების ყოვლისმომცველი სია პროგნოზირებადი ანაზღაურებით. მაგრამ ზუსტად იმის გამო, რომ ეს ანაზღაურება დაბალი რისკის შემცველია, ისინი ასევე უზრუნველყოფენ შედარებით დაბალ ანაზღაურებას.
ამ სტატიაში ჩვენ ვაპირებთ შევხედოთ მაღალი შემოსავლის მქონე ინვესტიციებს, რომელთაგან ბევრი მოიცავს უფრო მაღალ რისკს, მაგრამ ასევე სავარაუდოდ უზრუნველყოფს უფრო მაღალ ანაზღაურებას.
მართალია, დაბალი რისკის ინვესტიციები არის სწორი საინვესტიციო გადაწყვეტა მათთვის, ვინც ცდილობს შეინარჩუნოს კაპიტალი და მაინც მიიღოს გარკვეული შემოსავალი.
მაგრამ თუ თქვენ უფრო მეტად გაინტერესებთ ინვესტიციის შემოსავლის მხარე, ცოტა რისკის მიღებამ შეიძლება მნიშვნელოვნად მაღალი მოგება გამოიწვიოს. და ამავე დროს, ეს ინვესტიციები ზოგადად ნაკლებად სარისკო იქნება, ვიდრე ზრდის აქციები და სხვა მაღალი რისკის/მაღალი ჯილდოს ინვესტიციები.
თუ თქვენ ხართ დამწყები საფონდო მოვაჭრე ან ინვესტორი, სწორი საბროკერო არჩევა ძალზე მნიშვნელოვანია.
ონლაინ საფონდო ბროკერები გაგიწევენ ხელმძღვანელობას თავიანთი დიდი ცოდნით, ასე რომ თქვენ გონივრულად შეძლებთ თქვენი შრომით მიღებული დოლარის ინვესტირებას. მეორედ არ დაფიქრდეთ და დააწკაპუნეთ თქვენს მდგომარეობაზე დღეს.
შედეგების ნახვაგანსაზღვრეთ რამდენი რისკის მიღებას აპირებთ
რისკი, რომელზეც ჩვენ ვსაუბრობთ ამ მაღალშემოსავლიან ინვესტიციებთან დაკავშირებით, არის ფულის დაკარგვის პოტენციალი. როგორც ნებისმიერ აქტივში ინვესტირებისას, თქვენ უნდა დაიწყოთ იმის განსაზღვრით, თუ რამდენად მზად ხართ გარისკოთ უფრო მაღალი შემოსავლის მისაღწევად.
მე ვაპირებ წარმოგიდგინოთ მაღალი შემოსავლის მქონე ინვესტიციების დიდი რაოდენობა, თითოეულს აქვს საკუთარი რისკის ხარისხი. მიზანია დაგეხმაროთ შეაფასოთ ამ ინვესტიციების რისკი/ანაზღაურებადი პოტენციალი, როდესაც შეარჩიეთ თქვენთვის შესაფერისი.
თუ თქვენ ეძებთ ინვესტიციებს, რომლებიც სრულიად უსაფრთხოა, უპირატესობა უნდა სცეთ 2022 წლის საუკეთესო დაბალი რისკის ინვესტიციებში გათვალისწინებული ერთი ან მეტი მაღალთხევადი, დაბალი მოსავლიანობის მანქანას. ამ სტატიაში ჩვენ ვაპირებთ ცოტა განსხვავებულს. როგორც ასეთი, გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ეს არავითარ შემთხვევაში არ არის რაიმე კონკრეტული ინვესტიციის ზოგადი რეკომენდაცია.
საუკეთესო მაღალშემოსავლიანი ინვესტიციები 2022 წლისთვის
ქვემოთ მოცემულია 2022 წლის 18 საუკეთესო მაღალშემოსავლიანი ინვესტიციის ჩემი სია. ისინი არ არის დალაგებული ან ჩამოთვლილი მნიშვნელობის მიხედვით. ეს იმიტომ ხდება, რომ თითოეული არის უნიკალური საინვესტიციო კლასი, რომელიც მოგიწევთ გულდასმით შეაფასოთ ვარგისიანობა თქვენი საკუთარი პორტფოლიოში.
დარწმუნდით, რომ ნებისმიერი ინვესტიცია, რომელსაც თქვენ აირჩევთ, სავარაუდოდ მოგცემთ ანაზღაურებას, რომელსაც ელოდებით მისაღები რისკის დონეზე თქვენი პირადი რისკის ტოლერანტობისთვის.
სახაზინო ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდები (TIPS)
დავიწყოთ ამით, თუნდაც მხოლოდ იმიტომ, რომ ის არის მაღალშემოსავლიანი ინვესტიციების თითქმის ყველა სიაში, განსაკუთრებით მზარდი ინფლაციის ამჟამინდელ გარემოში. ეს შეიძლება რეალურად არ იყოს საუკეთესო მაღალშემოსავლიანი ინვესტიცია, მაგრამ მას აქვს თავისი ღირსებები და არ უნდა იყოს უგულებელყოფილი.
ძირითადად, TIPS არის აშშ-ს ხაზინის მიერ გამოშვებული ფასიანი ქაღალდები, რომლებიც შექმნილია ინფლაციის დასაკმაყოფილებლად. ისინი იხდიან რეგულარულ პროცენტს, თუმცა ეს ჩვეულებრივ უფრო დაბალია, ვიდრე მსგავსი პირობების ჩვეულებრივი სახაზინო ფასიან ქაღალდებზე გადახდილი განაკვეთი. ობლიგაციები ხელმისაწვდომია მინიმალური ინვესტიციით $100, ხუთი, 10 და 30 წლის განმავლობაში. და რადგან მათ სრულად უჭერს მხარს აშშ-ს მთავრობა, გარანტირებული ხართ, რომ მიიღებთ სრულ ძირითად ღირებულებას, თუ თქვენ გაქვთ ფასიანი ქაღალდი დაფარვამდე.
მაგრამ ამ ფასიანი ქაღალდების რეალური სარგებელი და მთავარი უპირატესობა არის ინფლაციის ძირითადი დამატებები. ყოველწლიურად ხაზინა დაამატებს ობლიგაციების ძირითად თანხას, რომელიც შეესაბამება სამომხმარებლო ფასების ინდექსის (CPI) ცვლილებას.
საბედნიეროდ, მიუხედავად იმისა, რომ ძირითადი თანხა დაემატება CPI-ის გაზრდისას (როგორც ეს თითქმის ყოველთვის ხდება), არცერთი არ იქნება გამოკლებული, თუ ინდექსი უარყოფითი იქნება.
შეგიძლიათ შეიძინოთ TIPS აშშ-ს ხაზინის საინვესტიციო პორტალით, ხაზინა პირდაპირი. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაიჭიროთ ფასიანი ქაღალდები, ასევე გამოისყიდოთ ისინი იმავე პლატფორმაზე. ფასიანი ქაღალდების ყიდვისას არ არის საკომისიო ან საკომისიო.
რაც შეეხება მინუსს, TIPS არის მხოლოდ ინფლაციის თამაში, რადგან საბაზო განაკვეთები საკმაოდ დაბალია. და მიუხედავად იმისა, რომ ძირითადი დანამატები ინფლაციასაც კი შეგინარჩუნებთ, უნდა იცოდეთ, რომ ისინი იბეგრება მიღებულ წელს.
მიუხედავად ამისა, TIPS არის შესანიშნავი დაბალი რისკის მქონე, მაღალი შემოსავლის მქონე ინვესტიცია ინფლაციის მზარდი პერიოდის განმავლობაში, როგორც ახლა.
მე ობლიგაციები
თუ თქვენ ეძებთ ნამდვილ დაბალი რისკის მქონე, მაღალი შემოსავლის მქონე ინვესტიციას, არ გადახედოთ I სერიის ობლიგაციებს. ინფლაციის მიმდინარე მატებასთან ერთად, ეს ობლიგაციები წარმოუდგენლად პოპულარული გახდა, თუმცა ისინი შეზღუდულია.
მე ობლიგაციები არის ამჟამად იხდის 9.62%. მათი შეძენა შესაძლებელია ელექტრონულად 25 დოლარამდე. თუმცა, თქვენ შემოიფარგლებით არაუმეტეს $10,000 I ობლიგაციების შეძენით კალენდარული წლის განმავლობაში. ვინაიდან ისინი გაცემულია აშშ-ს ხაზინის მიერ, მათ სრულად იცავს აშშ-ს მთავრობა. მათი შეძენა შეგიძლიათ სახაზინო დეპარტამენტის საინვესტიციო პორტალზე TreasuryDirect.gov.
"ჩემს შემნახველ ანგარიშზე ნაღდი ფული იწვის", - ღაღადებს სკოტ ლიბერმანი, დამფუძნებელი. Touchdown ფული. „ინფლაციას ჩემი ფული ცეცხლში აქვს და ყოველთვიურად უფრო და უფრო იწვება. ამის დასაცავად, მე ვიყიდე I bond. როდესაც გადავწყვეტ ჩემი ფულის დაბრუნებას, მე ობლიგაცია დაცული იქნება ინფლაციისგან იმით, რომ იმაზე მეტი ღირს, ვიდრე ვიყიდე. უაღრესად გირჩევთ, რომ მიიღოთ სუპერ უსაფრთხო სერია, რომელიც მე მაქვს შეკრული ფულით, რომელიც შეგიძლიათ დაზოგოთ მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში.”
თქვენ შეიძლება ვერ შეძლოთ თქვენი მთლიანი ობლიგაციების პორტფელი I სერიის ობლიგაციებში. მაგრამ მხოლოდ მცირე ინვესტიციას, თითქმის 10%-ით, შეუძლია გაზარდოს თქვენი ობლიგაციების გამოყოფის საერთო ანაზღაურება.
კორპორატიული ობლიგაციები
The საბანკო შემნახველ ანგარიშზე საშუალო ანაზღაურება არის 0,08%.. ფულის ბაზრის ანგარიშზე საშუალო განაკვეთი არის 0,09%, ხოლო 12-თვიან CD-ზე 0,25%.
ახლა არის ზოგიერთი ბანკი იხდის მაღალ განაკვეთებს, მაგრამ ზოგადად მხოლოდ 1%-პლუს დიაპაზონში.
თუ გსურთ თქვენი ფიქსირებული შემოსავლის პორტფელზე უფრო მაღალი ანაზღაურება და მზად ხართ მიიღოთ რისკის ზომიერი დონე, შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ კორპორატიულ ობლიგაციებში. ისინი არა მხოლოდ იხდიან უფრო მაღალ განაკვეთებს, ვიდრე ბანკები, არამედ თქვენ შეგიძლიათ დაბლოკოთ ეს უფრო მაღალი განაკვეთები მრავალი წლის განმავლობაში.
მაგალითად, საშუალო დენის გამოსავლიანობა ა AAA რეიტინგით კორპორატიული ობლიგაცია არის 4.09%. ახლა ეს არის AAA ობლიგაციების კურსი, რომლებიც ყველაზე მაღალი რეიტინგული ფასიანი ქაღალდებია. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ კიდევ უფრო მაღალი განაკვეთები დაბალი რეიტინგის მქონე ობლიგაციებზე, რომლებსაც განვიხილავთ შემდეგ ნაწილში.
კორპორატიული ობლიგაციები იყიდება 1000 აშშ დოლარის ოდენობით, თუმცა ფასი შეიძლება იყოს უფრო მაღალი ან დაბალი, იმისდა მიხედვით, თუ სად არის საპროცენტო განაკვეთები. თუ აირჩევთ ინდივიდუალური კორპორატიული ობლიგაციების შეძენას, ველით, რომ იყიდით მათ ათეულში. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ სავარაუდოდ დაგჭირდებათ 10,000 დოლარის ინვესტიცია ერთ გამოცემაში. როგორც წესი, ბროკერები ანაზღაურებენ მცირე საკომისიოს თითო ობლიგაციისთვის ყიდვა-გაყიდვისას.
ალტერნატივა შეიძლება იყოს კორპორატიული ობლიგაციების სახსრებით სარგებლობა. ეს მოგცემთ შესაძლებლობას განახორციელოთ ინვესტიცია ობლიგაციების პორტფელში, როგორც ETF-ის ერთი აქციის ფასი. და რადგან ისინი ETF-ები არიან, ჩვეულებრივ, მათი ყიდვა და გაყიდვა შესაძლებელია საკომისიოს გარეშე.
როგორც წესი, შეგიძლიათ შეიძინოთ კორპორატიული ობლიგაციები და ობლიგაციების სახსრები პოპულარული საფონდო ბროკერების მეშვეობით, როგორიცაა ზაქსი ვაჭრობა, ელექტრონული * ვაჭრობა, და TD Ameritrade.
გაითვალისწინეთ, რომ კორპორატიული ობლიგაციების ღირებულება, განსაკუთრებით 10 წელზე მეტი ვადით, შეიძლება დაეცეს, თუ საპროცენტო განაკვეთები გაიზრდება. პირიქით, ობლიგაციების ღირებულება შეიძლება გაიზარდოს, თუ საპროცენტო განაკვეთები დაეცემა.
თუ თქვენ ხართ დამწყები საფონდო მოვაჭრე ან ინვესტორი, სწორი საბროკერო არჩევა ძალზე მნიშვნელოვანია
ონლაინ საფონდო ბროკერები, როგორიცაა Robinhood, გაგიწევენ ხელმძღვანელობას თავიანთი დიდი ცოდნით, ასე რომ თქვენ გონივრულად შეძლებთ თქვენი შრომით მიღებული დოლარის ინვესტირებას. მეორედ არ იფიქროთ და დააწკაპუნეთ ქვემოთ.
დაიწყეთ ინვესტიციამაღალშემოსავლიანი ობლიგაციები
წინა ნაწილში ვისაუბრეთ იმაზე, თუ როგორ იცვლება საპროცენტო განაკვეთები კორპორატიულ ობლიგაციებზე თითოეული ობლიგაციების გამოშვების რეიტინგის მიხედვით. AAA ობლიგაციებს, როგორც ყველაზე უსაფრთხო, აქვს ყველაზე დაბალი სარგებელი. მაგრამ უფრო სარისკო ობლიგაციები, როგორიცაა ერთი რეიტინგული BBB, უზრუნველყოფს უფრო მაღალ ანაზღაურებას.
თუ თქვენ ცდილობთ მიიღოთ უფრო მაღალი პროცენტი, ვიდრე შეგიძლიათ საინვესტიციო დონის კორპორატიული ობლიგაციებით, შეგიძლიათ მიიღოთ ეს ანაზღაურება ეგრეთ წოდებული მაღალი სარგებელი ობლიგაციებით. იმის გამო, რომ მათ აქვთ დაბალი რეიტინგი, იხდიან უფრო მაღალ პროცენტს, ზოგჯერ ბევრად მეტს.
The საშუალო საპროცენტო განაკვეთი მაღალშემოსავლიან ობლიგაციებზე არის 8,59%.. მაგრამ ეს მხოლოდ საშუალოა. B რეიტინგული ობლიგაციების სარგებელი უფრო მაღალი იქნება ვიდრე ერთი რეიტინგული BB.
თქვენ ასევე უნდა იცოდეთ, რომ საპროცენტო განაკვეთების გაზრდის გამო პოტენციური საბაზრო ღირებულების შემცირების გარდა, მაღალი სარგებელი ობლიგაციები უფრო სავარაუდოა, რომ დეფოლტი განახორციელონ, ვიდრე საინვესტიციო ხარისხის ობლიგაციები. ამიტომ იხდიან მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს. (ისინი ამ ობლიგაციებს „უსარგებლო ობლიგაციებს“ უწოდებდნენ, მაგრამ ასეთი აღწერა მარკეტინგული კატასტროფაა.) ამ ორმაგი რისკების გამო, უსარგებლო ობლიგაციებმა თქვენი ფიქსირებული შემოსავლის მხოლოდ მცირე ნაწილი უნდა დაიკავოს პორტფოლიო.
მაღალი სარგებელი ობლიგაციების შეძენა შესაძლებელია მსგავსი პირობებით და იმავე ადგილებში, სადაც შეგიძლიათ კორპორატიული ობლიგაციებით ვაჭრობა. ასევე არსებობს ETF-ები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან მაღალშემოსავლიან ობლიგაციებზე და უკეთესი არჩევანი იქნება ინვესტორების უმეტესობისთვის, რადგან ისინი მოიცავს დივერსიფიკაციას ობლიგაციების მრავალ სხვადასხვა გამოშვებაში.
მუნიციპალური ობლიგაციები
როგორც კორპორაციები და აშშ-ს ხაზინა ავრცელებენ ობლიგაციებს, ასევე ახორციელებენ სახელმწიფო და ადგილობრივი მთავრობები. ეს არის მოხსენიებული, როგორც მუნიციპალური ობლიგაციები. ისინი მუშაობენ ისევე, როგორც სხვა ობლიგაციების ტიპები, განსაკუთრებით კორპორატიული. მათი შეძენა შესაძლებელია მსგავსი დასახელებით ონლაინ ბროკერების საშუალებით.
მთავარი უპირატესობა, რომელსაც სარგებლობს მუნიციპალური ობლიგაციები, არის მათი გადასახადებისგან გათავისუფლებული სტატუსი ფედერალური საშემოსავლო გადასახადის მიზნებისთვის. და თუ თქვენ ყიდულობთ მუნიციპალურ ობლიგაციებს, რომლებიც გამოშვებულია თქვენი მშობლიური სახელმწიფოს ან მუნიციპალიტეტის მიერ ამ შტატის ფარგლებში, პროცენტი ასევე გათავისუფლდება გადასახადისგან სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადის მიზნებისთვის.
ეს ხდის მუნიციპალურ ობლიგაციებს გადასახადებისგან გათავისუფლებული შემოსავლის შესანიშნავ წყაროდ არასაპენსიო ანგარიშზე. (რადგან საპენსიო ანგარიშები დაცულია გადასახადებით, ნაკლებად აზრი აქვს ამ ანგარიშებში მუნიციპალური ობლიგაციების ჩართვას.)
მუნიციპალური ობლიგაციების განაკვეთები ამჟამად მაღლა დგას 3% AAA რეიტინგული ობლიგაციებისთვის. და მიუხედავად იმისა, რომ ეს თავისთავად შთამბეჭდავი მოგებაა, ის ფარავს კიდევ უფრო მაღალ მოსავალს.
მათი გადასახადებისგან გათავისუფლებული სტატუსის გამო, მუნიციპალური ობლიგაციების ეფექტური სარგებელი უფრო მაღალი იქნება, ვიდრე სანოტო განაკვეთი. მაგალითად, თუ თქვენი კომბინირებული ფედერალური და სახელმწიფო ზღვრული საშემოსავლო გადასახადი არის 25%, მუნიციპალური ობლიგაციების ეფექტური სარგებელი, რომელიც გადაიხდის 3%-ს, იქნება 4%. ეს იძლევა ეფექტურ განაკვეთს, რომელიც შედარებულია AAA რეიტინგით კორპორატიულ ობლიგაციებთან.
მუნიციპალური ობლიგაციები, ისევე როგორც სხვა ობლიგაციები, ექვემდებარება საბაზრო ღირებულების რყევებს საპროცენტო განაკვეთის ცვლილების გამო. და მიუხედავად იმისა, რომ ეს იშვიათია, ამ ობლიგაციებზე დროდადრო იყო დეფოლტები.
კორპორატიული ობლიგაციების მსგავსად, მუნიციპალურ ობლიგაციებს აქვთ რეიტინგები, რომლებიც გავლენას ახდენენ მათ მიერ გადახდილ საპროცენტო განაკვეთებზე. თქვენ შეგიძლიათ გამოიკვლიოთ ობლიგაციების რეიტინგები ისეთი წყაროებით, როგორიცაა Standard & Poor's, Moody's და Fitch.
| ფონდი | სიმბოლო | ტიპი | მიმდინარე მოსავლიანობა | 5 საშუალო წლიური შემოსავალი |
| ავანგარდული ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდების ფონდი | VIPSX | ᲠᲩᲔᲕᲔᲑᲘ | 0.06% | 3.02% |
| SPDR® Portfolio Interm Term Corp Bond ETF | SPIB | კორპორატიული | 4.38% | 1.44% |
| iShares საპროცენტო განაკვეთი ჰეჯირებული მაღალი სარგებელი ობლიგაციების ETF | HYGH | Მაღალი სარგებელი | 5.19% | 2.02% |
| Invesco VRDO გადასახადისგან თავისუფალი ETF (PVI) | PVI | მუნიციპალური | 0.53% | 0.56% |
გრძელვადიანი სადეპოზიტო სერთიფიკატები (CD)
ეს არის კიდევ ერთი ინვესტიცია, რომელიც მიეკუთვნება დაბალი რისკის / შედარებით მაღალი ანაზღაურების კლასიფიკაციას. რამდენადაც საპროცენტო განაკვეთები გაიზარდა ბოლო თვეებში, განაკვეთები გაიზარდა სადეპოზიტო სერთიფიკატებზე. ერთი წლის წინ განსხვავებით, CD-ები ახლა განხილვას იმსახურებს.
მაგრამ მთავარია ინვესტირება სერთიფიკატებში უფრო გრძელი ვადით.
”კიდევ ერთი უფრო დაბალი რისკის ვარიანტია განიხილოს სადეპოზიტო სერტიფიკატი (CD),” ურჩევს Lance C. შტაინერი, CFP at ბუკინგემის მრჩევლები. „ბანკები, საკრედიტო კავშირები და მრავალი სხვა ფინანსური ინსტიტუტი გვთავაზობენ დისკებს, რომელთა ვადა 6 თვიდან 60 თვემდეა. ამჟამად, 6-თვიანი დისკზე შეიძლება გადაიხადოს 0.75%-დან 1.25%-მდე, ხოლო 24 თვიანი დისკი შეიძლება გადაიხადოს 2.20%-დან 3.00%-მდე. ჩვენ გთავაზობთ მოკლევადიანი კიბეების განხილვას, რადგან მოსალოდნელია საპროცენტო განაკვეთების ზრდა. (აღნიშნული საპროცენტო განაკვეთები მაღალშემოსავლიანი დანაზოგებისა და დისკებისთვის იქნა მიღებული bankrate.com-ზე.)
ბანკების უმეტესობა გთავაზობთ სადეპოზიტო სერთიფიკატებს ხუთი წლის ვადით. მათ, როგორც წესი, აქვთ ყველაზე მაღალი მოსავალი.
მაგრამ გრძელვადიან პერსპექტივაში შედის რისკის მინიმუმ ზომიერი დონე. თუ თქვენ ჩადებთ ინვესტირებას CD-ში ხუთი წლის განმავლობაში, რომელიც ამჟამად იხდის 3%-ს, რისკი არის, რომ საპროცენტო განაკვეთები გაგრძელდება. თუ ისინი გააკეთებენ, თქვენ გამოტოვებთ უფრო მაღალ შემოსავალს, რომელიც ხელმისაწვდომია ახალ სერთიფიკატებზე. მაგრამ რისკი მაინც დაბალია მთლიანობაში, ვინაიდან ბანკი გარანტიას გაძლევთ დაფაროთ თქვენი პრინციპის 100% სერტიფიკატის დაფარვისთანავე.
დაიწყეთ თქვენი დანაზოგის გაზრდა დღესვე სადეპოზიტო სერტიფიკატით (CD)
CD ანგარიშით, მოკლევადიანი მიზნის მიღწევა უფრო ადვილი ხდება. უკეთესი ფინანსური ჯანმრთელობისთვის დააწკაპუნეთ ქვემოთ და გახსენით თქვენი ახლავე.
გახსენით CD ანგარიშიPeer-to-Peer (P2P) დაკრედიტება
იცით, როგორ სესხულობენ ბანკები თქვენგან - 1%-იანი პროცენტით - შემდეგ სესხს აძლევენ იმავე ფულს თქვენს მეზობელს ხანდახან 20%-მდე განაკვეთით? ეს საკმაოდ რეკეტია და ამით მომგებიანი.
მაგრამ თქვენ ასევე იცით, რომ თქვენ გაქვთ იგივე შესაძლებლობა, როგორც ბანკი? ეს არის საინვესტიციო პროცესი, რომელიც ცნობილია როგორც peer-to-peer დაკრედიტება, ან მოკლედ P2P.
P2P დაკრედიტება არსებითად გამორიცხავს ბანკს. როგორც ინვესტორი, თქვენ უზრუნველყოფთ სახსრებს მსესხებლებისთვის P2P პლატფორმაზე. ამ სესხების უმეტესობა იქნება პირადი სესხების სახით სხვადასხვა მიზნებისთვის. მაგრამ ზოგიერთი შეიძლება იყოს ბიზნეს სესხი, სამედიცინო სესხი და სხვა უფრო კონკრეტული მიზნებისთვის.
როგორც ინვესტორი / გამსესხებელი, თქვენ შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ უფრო მეტი საპროცენტო განაკვეთი ამ სესხებზე. თქვენ შეგიძლიათ მარტივად ინვესტირებას ონლაინ P2P პლატფორმების საშუალებით.
ერთ-ერთი პოპულარული მაგალითია აყვავება. ისინი სთავაზობენ ძირითადად პერსონალურ სესხებს 2000-დან 40000 დოლარამდე ოდენობით. თქვენ შეგიძლიათ განახორციელოთ ინვესტიცია ამ სესხების მცირე ნაწილებში, რომლებსაც უწოდებენ "შენიშვნებს". ნოტების შეძენა შესაძლებელია 25 დოლარად.
ეს მცირე დასახელება შესაძლებელს გახდის თქვენი ინვესტიციის დივერსიფიკაციას სხვადასხვა სესხებში. თქვენ კი შეგიძლიათ აირჩიოთ სესხები, რომლებშიც ჩადებთ ინვესტირებას მსესხებლის საკრედიტო ქულების, შემოსავლის, სესხის პირობებისა და მიზნების მიხედვით.
Prosper, რომელიც 2005 წლიდან მართავდა 20 მილიარდი დოლარის P2P სესხებს, ამტკიცებს, რომ ისტორიული საშუალო მოგება არის 5.7%. ეს არის ანაზღაურების მაღალი მაჩვენებელი, რაც არსებითად არის ფიქსირებული შემოსავლის ინვესტიცია. მაგრამ ეს იმიტომ, რომ არსებობს მსესხებლის გადაუხდელობის გამო დაკარგვის შესაძლებლობა.
თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ მინიმუმამდე დაიყვანოთ დეფოლტის ალბათობა მსესხებლის სესხის ხარისხის ფრთხილად არჩევით. ეს ნიშნავს ფოკუსირებას მსესხებლებზე, რომლებსაც აქვთ უფრო მაღალი საკრედიტო ქულები, შემოსავლები და უფრო კონსერვატიული სესხის მიზნები (როგორიცაა ვალის კონსოლიდაცია).
უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრასტები (REITs)
REIT-ები შესანიშნავი საშუალებაა უძრავი ქონების ინვესტიციებში მონაწილეობის მისაღებად და მის ანაზღაურებას უზრუნველყოფს დიდი კაპიტალის ან ქონების მართვის აუცილებლობის გარეშე. ისინი საჯაროდ ვაჭრობენ, დახურულ საინვესტიციო ფონდებს, რომელთა შეძენა და გაყიდვა შესაძლებელია ძირითად საფონდო ბირჟებზე. ისინი ძირითადად ინვესტიციებს აკეთებენ კომერციულ უძრავ ქონებაში, როგორიცაა საოფისე შენობები, საცალო ფართი და დიდი ბინების კომპლექსები.
თუ თქვენ გეგმავთ ინვესტირებას REIT-ში, უნდა იცოდეთ, რომ არსებობს სამი განსხვავებული ტიპი.
„კაპიტალის REIT-ები ყიდულობენ კომერციულ, სამრეწველო ან საცხოვრებელ უძრავ ქონებას“, იუწყება რობერტ რ. ჯონსონი, დოქტორი, CFA, CAIA, ფინანსების პროფესორი, ჰაიდერის ბიზნესის კოლეჯი, კრეიტონის უნივერსიტეტი და რამდენიმე წიგნის თანაავტორი, მათ შორის საინვესტიციო დაგეგმვის ინსტრუმენტები და ტექნიკა, სტრატეგიული ღირებულების ინვესტირება და საინვესტიციო ბანკინგი დუმებისთვის. „შემოსავალი მიიღება უპირველეს ყოვლისა ქონების გაქირავებიდან, ასევე იმ ქონების გაყიდვიდან, რომლის ღირებულებაც გაიზარდა. იპოთეკური REITs ინვესტირებას უძრავი ქონების იპოთეკაში. შემოსავალი, უპირველეს ყოვლისა, იპოთეკურ სესხებზე მიღებული პროცენტებიდან მოდის. ჰიბრიდული REIT-ები ინვესტიციას ახდენენ როგორც უშუალოდ ქონებაში, ასევე ქონების იპოთეკაში“.
ჯონსონი ასევე აფრთხილებს: „ინვესტორებმა უნდა გააცნობიერონ, რომ კაპიტალის REIT უფრო ჰგავს აქციებს, ხოლო იპოთეკური REIT უფრო ობლიგაციებს. ჰიბრიდული REITs ჰგავს აქციების და ობლიგაციების ნაზავს.
იპოთეკური REIT-ები, კერძოდ, შესანიშნავი გზაა სტაბილური დივიდენდური შემოსავლის მისაღებად, საფონდო ბირჟასთან მჭიდრო კავშირების გარეშე.
კონკრეტული REIT-ების მაგალითები მოცემულია ქვემოთ მოცემულ ცხრილში (წყარო: კიპლინგერი):
| REIT | კაპიტალი ან იპოთეკა | ქონების ტიპი | დივიდენდის სარგებელი | 12 თვიანი დაბრუნება |
| Rexford Industrial Realty | REXR | სამრეწველო სასაწყობო ფართი | 2.02% | 2.21% |
| მზის თემები | სუი | წარმოებული საცხოვრებელი, RVs, კურორტები, მარინა | 2.19% | -14.71% |
| ამერიკული კოშკი | AMT | მრავალბინიანი უჯრედის კოშკები | 2.13% | -9.00% |
| პროლოგის | PLD | სამრეწველო უძრავი ქონება | 2.49% | -0.77% |
| Camden Property Trust | CPT | ბინების კომპლექსები | 2.77% | -7.74% |
| ალექსანდრიის უძრავი ქონების აქციები | არიან | კვლევის თვისებები | 3.14% | -23.72% |
| Digital Realty Trust | DLR | მონაცემთა ცენტრები | 3.83% | -17.72% |
უძრავი ქონების Crowdfunding
თუ თქვენ უპირატესობას ანიჭებთ პირდაპირ ინვესტიციას თქვენს მიერ არჩეულ ქონებაში და არა პორტფელში, შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ უძრავი ქონების crowdfunding-ში. თქვენ ჩადებთ თქვენს ფულს, მაგრამ ქონების მართვას პროფესიონალები განახორციელებენ. უძრავი ქონების crowdfunding-ით შეგიძლიათ აირჩიოთ ინდივიდუალური საკუთრება, ან ინვესტიცია განახორციელოთ არასაჯარო REIT-ებში, რომლებიც ინვესტირებას ახდენენ ძალიან კონკრეტულ პორტფელებში.
უძრავი ქონების crowdfunding-ის ერთ-ერთი საუკეთესო მაგალითია ფონდის მოძიება. ეს იმიტომ ხდება, რომ თქვენ შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ 500 აშშ დოლარით ან შექმნათ მორგებული პორტფელი არაუმეტეს 1000 დოლარით. Fundrise არა მხოლოდ იხდის დაბალ გადასახადებს, არამედ მათ ასევე აქვთ მრავალი საინვესტიციო ვარიანტი. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ მცირე რაოდენობით მართულ ინვესტიციებში და საბოლოოდ ვაჭროთ ინდივიდუალურ გარიგებებში ინვესტირებამდე.
ერთი რამ, რაც უნდა იცოდეთ უძრავი ქონების crowdfunding-თან დაკავშირებით, არის ის, რასაც ბევრი მოითხოვს აკრედიტებული ინვესტორის სტატუსი. ეს ნიშნავს, რომ იყო მაღალი შემოსავალი, მაღალი წმინდა ღირებულება ან ორივე ერთად. თუ თქვენ ხართ აკრედიტებული ინვესტორი, გექნებათ კიდევ ბევრი არჩევანი უძრავი ქონების crowdfunding სივრცეში.
თუ თქვენ არ ხართ აკრედიტებული ინვესტორი, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ ხელს შეგიშლით ამ აქტივების კლასში ინვესტირებაში. მიზეზი, რის გამოც Fundrise იმდენად პოპულარულია, არის ის, რომ ისინი არ საჭიროებენ აკრედიტებულ ინვესტორის სტატუსს. არსებობს სხვა უძრავი ქონების crowdfunding პლატფორმები, რომლებიც იგივეს აკეთებენ.
უბრალოდ ფრთხილად იყავით, თუ გსურთ ინვესტირება უძრავ ქონებაში უძრავი ქონების crowdfunding პლატფორმების მეშვეობით. მოსალოდნელია, რომ თქვენი ფული რამდენიმე წლით დააკავშიროთ და ადრეული გამოსყიდვა ხშირად შეუძლებელია. და როგორც ინვესტიციების უმეტესობა, არსებობს შესაძლებლობა დაკარგოთ თქვენი საინვესტიციო ძირითადი ნაწილი ან მთლიანად.
ფიზიკური უძრავი ქონება
ჩვენ ვისაუბრეთ უძრავ ქონებაში ინვესტირებაზე REIT-ების და უძრავი ქონების კრაუდფანდინგის მეშვეობით. მაგრამ თქვენ ასევე შეგიძლიათ ინვესტირება პირდაპირ ფიზიკურ ქონებაში, მათ შორის საცხოვრებელ საკუთრებაში ან თუნდაც კომერციულ საკუთრებაში.
უძრავი ქონების პირდაპირი ფლობა ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ სრული კონტროლი ინვესტიციაზე. და რადგან უძრავი ქონება დიდი დოლარის ინვესტიციაა, პოტენციური ანაზღაურებაც დიდია.
დამწყებთათვის, უძრავი ქონების საშუალო წლიური ანაზღაურება შთამბეჭდავია. ისინი შედარებულია აქციებთანაც კი. საცხოვრებელ უძრავ ქონებას აქვს საშუალო შემოსავალი 10.6%, ხოლო კომერციული ქონება დაბრუნდა საშუალოდ 9.5%.
შემდეგი, უძრავ ქონებას აქვს შემოსავლის გამომუშავების პოტენციალი ორი მიმართულებით, იჯარის შემოსავლიდან და კაპიტალის შემოსავლებიდან. მაგრამ ქვეყნის ბევრ ბაზარზე ქონების მაღალი ღირებულების გამო, რთული იქნება უძრავი ქონების შეძენა, რომელიც დადებით ფულად ნაკადს გამოიმუშავებს, სულ მცირე, პირველ რამდენიმე წელიწადში.
ზოგადად, კაპიტალის მოგება არის ის, საიდანაც მოდის ყველაზე მდიდარი შემოსავალი. დღეს შეძენილი ქონება 20 წელიწადში შეიძლება გაორმაგდეს ან თუნდაც გასამმაგდეს, რაც ქმნის უზარმაზარ შემოსავლებს. და ეს იქნება გრძელვადიანი კაპიტალის მოგება, რათა მიიღოთ სარგებელი დაბალი გადასახადის ნაკბენით.
და ბოლოს, არის ბერკეტის ფაქტორი. როგორც წესი, შეგიძლიათ შეიძინოთ საინვესტიციო ქონება 20% განვადებით. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ $500,000 ქონება ჯიბიდან $100,000-ით.
თქვენი კაპიტალის მოგების გაანგარიშებით თქვენს წინასწარ ინვესტიციაზე, ანაზღაურება ნამდვილად განსაცვიფრებელია. თუ $500,000 ქონება გაორმაგდება $1 მილიონამდე 20 წელიწადში, $500,000 მოგება გენერირებული იქნება 500% მოგება თქვენი $100,000 ინვესტიციიდან.
უარყოფითი მხარე, უძრავი ქონება, რა თქმა უნდა, არის ა ძალიან გრძელვადიანი ინვესტიცია. მას ასევე გააჩნია მაღალი ტრანზაქციის საკომისიო, ხშირად გასაყიდი ფასის 10%. და ეს მოითხოვს არა მხოლოდ დიდ წინასწარ გადახდას, არამედ ქონების მართვის დროს მნიშვნელოვან ინვესტიციას.
სახლის ყიდვა არ უნდა იყოს რთული. მიეცით საშუალება Quicken Loan-ის ექსპერტებს უხელმძღვანელონ თქვენს ყოველ ნაბიჯს.
იპოთეკის ექსპერტის კონსულტაცია ჭკვიანური გზაა ყველა ფაქტის მისაღებად და კარგად ინფორმირებული გადაწყვეტილების მისაღებად. დააწკაპუნეთ ქვემოთ და დაჯავშნეთ ახლავე.
დაწექით დღესმაღალი დივიდენდის აქციები
"საუკეთესო მაღალშემოსავლიანი ინვესტიცია არის დივიდენდის აქციები", - აცხადებს ჰარი ტერნერი, დამფუძნებელი სუვერენული ინვესტორი. „მიუხედავად იმისა, რომ არ არის გარანტირებული ანაზღაურება აქციებით, გრძელვადიან პერსპექტივაში აქციებმა აჯობა სხვა ინვესტიციებს, როგორიცაა ობლიგაციები და უძრავი ქონება. აქციებს შორის დივიდენდის გადამხდელი აქციები გასული საუკუნის განმავლობაში საშუალოდ წელიწადში 2 პროცენტული პუნქტით აღემატებოდა არადივიდენდის გადამხდელ აქციებს. გარდა ამისა, დივიდენდის აქციები ნაკლებად ცვალებადია, ვიდრე არადივიდენდის გადამხდელი აქციები, რაც ნიშნავს, რომ ისინი ნაკლებად სავარაუდოა, რომ დაკარგონ ღირებულება ვარდნის დროს.
თქვენ, რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ ინდივიდუალურ აქციებში, რომლებიც იხდიან მაღალ დივიდენდებს. მაგრამ ამის გაკეთების ნაკლებად სარისკო გზა, რომელიც თავიდან აიცილებს აქციების ინდივიდუალურ შერჩევას, არის ინვესტიცია ფონდის მეშვეობით.
ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარულია ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL). მან უზრუნველყო 1.67% ანაზღაურება 12 თვეში, რომელიც 31 მაისს დამთავრდება, ხოლო საშუალოდ 12.33% წელიწადში, 2013 წლის ოქტომბრიდან ფონდის დაწყებიდან. ფონდს ამჟამად აქვს 1.92%-იანი დივიდენდური სარგებელი.
ეგრეთ წოდებული დივიდენდის არისტოკრატები პოპულარულია, რადგან ისინი წარმოადგენენ 60+ S&P 500 კომპანიას, რომელთა დივიდენდების გაზრდის ისტორია აქვთ სულ მცირე ბოლო 25 წლის განმავლობაში.
”დივიდენდის აქციები შესანიშნავი გზაა თქვენი ინვესტიციების გარკვეული ხარისხის მოსავლიანობის მისაღებად, იმავდროულად ინფლაციის შენარჩუნებაში”, - გვირჩევს ლაილ სოლომონი, მთავარი ადვოკატი. Oak View სამართლის ჯგუფი, ერთ-ერთი უდიდესი იურიდიული ფირმა ამერიკაში. „დივიდენდებს ჩვეულებრივ იხდიან კარგად ჩამოყალიბებული და წარმატებული კომპანიები, რომლებსაც აღარ სჭირდებათ მთელი მოგების ხელახალი ინვესტირება ბიზნესში“.
Უკეთესი ხდება. „ეს კომპანიები და მათი აქციები უფრო უსაფრთხოა ინვესტიციებისთვის მათი აღნაგობის, მომხმარებელთა დიდი ბაზისა და ბაზრების ფლობის გამო“, დასძენს სოლომონი. ”დივიდენდის აქციების საუკეთესო ნაწილი არის ის, რომ ამ კომპანიებიდან ბევრი ზრდის დივიდენდებს ყოველწლიურად.”
ქვემოთ მოყვანილი ცხრილი გვიჩვენებს დივიდენდის გადამხდელ რამდენიმე პოპულარულ აქციას. თითოეული არის ეგრეთ წოდებული "დივიდენდის არისტოკრატი", რაც ნიშნავს, რომ ის S&P 500-ის ნაწილია და გაზრდილი დივიდენდი ყოველი მინიმუმ ბოლო 25 წლის განმავლობაში.
| კომპანია | სიმბოლო | Დივიდენდი | დივიდენდის სარგებელი |
| AbbVie | ABBV | $5.64 | 3.80% |
| Armcor PLC | AMCR | $0.48 | 3.81% |
| შევრონი | CVX | $5.68 | 3.94% |
| ExxonMobil | XOM | $3.52 | 4.04% |
| IBM | IBM | $6.60 | 5.15% |
| Realty Income Corp | ო | $2.97 | 4.16% |
| Walgreen Boots Alliance | WBA | $1.92 | 4.97% |
სასურველი აქციები
პრივილეგირებული აქციები არის დივიდენდის აქციების ძალიან სპეციფიკური ტიპი. ისევე, როგორც ჩვეულებრივი აქციები, პრივილეგირებული აქცია წარმოადგენს ინტერესს საჯარო ვაჭრობის კომპანიაში. ისინი ხშირად განიხილება, როგორც რაღაც ჰიბრიდი აქციებსა და ობლიგაციებს შორის, რადგან ისინი შეიცავს ორივეს ელემენტებს.
მიუხედავად იმისა, რომ ჩვეულებრივ აქციებს შეუძლიათ დივიდენდების გადახდა, ისინი ყოველთვის არ აკეთებენ. მეორეს მხრივ, სასურველი აქციები ყოველთვის იხდიან დივიდენდებს. ეს დივიდენდები შეიძლება იყოს ფიქსირებული თანხა ან ცვლადი დივიდენდის ფორმულის საფუძველზე. მაგალითად, კომპანიას შეუძლია დივიდენდის გადახდა დააფუძნოს აღიარებულ ინდექსზე, როგორიცაა LIBOR (ლონდონის ბანკთაშორისი შეთავაზებული კურსი). დივიდენდის გადახდის პროცენტი მაშინ შეიცვლება ინდექსის განაკვეთის მიხედვით.
პრივილეგირებულ აქციებს ორი ძირითადი უპირატესობა აქვთ ჩვეულებრივ აქციებთან შედარებით. პირველ რიგში, როგორც „სასურველ“ ფასიან ქაღალდებს, მათ აქვთ პრიორიტეტი დივიდენდის გადახდისას. კომპანია ვალდებულია გადაიხადოს მათი პრიორიტეტული აქციონერების დივიდენდები, ვიდრე ჩვეულებრივი აქციონერი. მეორეც, პრივილეგირებულ აქციებს უფრო მაღალი დივიდენდების შემოსავალი აქვთ, ვიდრე იმავე კომპანიის ჩვეულებრივ აქციებს.
თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ პრივილეგირებული აქციები ონლაინ ბროკერების საშუალებით, რომელთაგან ზოგიერთი ჩამოთვლილია ქვემოთ მოცემული „ზრდის აქციების“ ქვეშ.
ინვესტიცია გააკეთეთ იმდენი ან ნაკლები, რამდენიც გსურთ Robinhood-ის პორტფოლიოში.
სასურველი საფონდო გაფრთხილებები
პრივილეგირებული აქციების მინუსი არის ის, რომ ისინი არ აძლევენ უფლებას მფლობელს ხმის მიცემა კორპორატიულ არჩევნებში. მაგრამ ზოგიერთი სასურველი აქცია გთავაზობთ კონვერტაციის ვარიანტს. თქვენ შეგიძლიათ გაცვალოთ თქვენი პრივილეგირებული აქციები კომპანიის საერთო აქციების კონკრეტულ რაოდენობაზე. იმის გამო, რომ კონვერტაცია სავარაუდოდ განხორციელდება, როდესაც ჩვეულებრივი აქციების ფასი დიდ ნახტომს მიიღებს, არსებობს დიდი კაპიტალის მოგების პოტენციალი - გარდა უფრო მაღალი დივიდენდისა.
გაითვალისწინეთ, რომ პრივილეგირებული აქციების გამოძახებაც შესაძლებელია. ეს ნიშნავს, რომ კომპანიას შეუძლია საკუთარი შეხედულებისამებრ დაამტკიცოს აქციების ყიდვა. უმეტესობა ამას გააკეთებს იმ დროს, როდესაც საპროცენტო განაკვეთები ეცემა და აღარ სურთ უფრო მაღალი დივიდენდის გადახდა პრივილეგირებულ აქციებზე.
პრივილეგირებულ აქციას ასევე შეიძლება ჰქონდეს დაფარვის ვადა, რომელიც, როგორც წესი, არის 30-40 წელი მისი თავდაპირველი გამოშვებიდან. კომპანია ჩვეულებრივ გამოისყიდის აქციებს თავდაპირველი ემისიის ფასით, რაც გამორიცხავს კაპიტალის მოგების შესაძლებლობას.
ყველა კომპანია არ გამოსცემს პრივილეგირებულ აქციებს. თუ აირჩევთ ამ ინვესტიციას, დარწმუნდით, რომ ეს არის კარგად ჩამოყალიბებული და ძლიერი ფინანსური კომპანია. თქვენ ასევე დიდი ყურადღება უნდა მიაქციოთ გაცემის დეტალებს, მათ შორის და განსაკუთრებით ნებისმიერ გამოძახების დებულებებს, დივიდენდის ფორმულებს და დაფარვის თარიღებს.
ზრდის აქციები
ეს სექტორი, სავარაუდოდ, ყველაზე მაღალი რისკის ინვესტიციაა ამ სიაში. მაგრამ ის ასევე შეიძლება იყოს ყველაზე მაღალი მოსავლიანობით, ყოველ შემთხვევაში გრძელვადიან პერსპექტივაში. ამიტომ ჩვენ მას ამ სიაში შევიტანთ.
S&P 500 ინდექსზე დაყრდნობით, აქციები საშუალოდ დაბრუნდა 10% წელიწადში ბოლო 50 წლის განმავლობაში. მაგრამ მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ეს მხოლოდ საშუალოა. ერთი წლის განმავლობაში ბაზარი შეიძლება გაიზარდოს 40%-ით, შემდეგ კი 20%-ით დაეცეს. იმისათვის, რომ იყოთ წარმატებული ამ ინვესტიციით, თქვენ უნდა იყოთ ერთგული გრძელვადიან პერსპექტივაში, რამდენიმე ათწლეულამდე და მათ შორის.
და პოტენციური ფართო რყევების გამო, ზრდის აქციები არ არის რეკომენდებული იმ სახსრებისთვის, რომლებიც საჭირო იქნება მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში. ზოგადად, ზრდის აქციები საუკეთესოდ მუშაობს საპენსიო გეგმებისთვის. აი, სადაც მათ ექნებათ საჭირო ათწლეულები ასაშენებლად და გასაშენებლად.
ვინაიდან ზრდის აქციებზე უკუგების უმეტესი ნაწილი არის კაპიტალის მოგება, თქვენ მიიღებთ სარგებელს გრძელვადიანი კაპიტალის მოგების გადასახადის დაბალი განაკვეთებიყოველ შემთხვევაში, ფასიანი ქაღალდებით, რომლებიც ინახება დასაბეგრი ანგარიშზე. (საუკეთესო ამბავი ის არის, რომ საპენსიო ანგარიშებზე განხორციელებული ინვესტიციებიდან კაპიტალის მოგება გადასახადით გადაიდო პენსიაზე გასვლამდე.)
თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ინვესტიცია ინდივიდუალურ აქციებში, მაგრამ ეს საკმაოდ მაღალი ტექნიკური სამუშაოა. უკეთესი გზა შეიძლება იყოს უბრალოდ ინვესტიცია ETF-ებში, რომლებიც დაკავშირებულია პოპულარულ ინდექსებთან. მაგალითად, S&P 500-ზე დაფუძნებული ETF-ები ძალიან პოპულარულია ინვესტორებში.
თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ მზარდი აქციები და ზრდის აქციების ETF საკომისიო უფასოდ ისეთი ბროკერებით, როგორიცაა M1 ფინანსები, ზაქსი ვაჭრობა, ელექტრონული * ვაჭრობა, და TD Ameritrade. ალტერნატიულად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ონლაინ ავტომატური ინვესტიციების პლატფორმა, რომელიც საყოველთაოდ ცნობილია, როგორც რობო-მრჩეველი, რათა შექმნათ და მართოთ თქვენთვის პორტფელის ძალიან დაბალი წლიური გადასახადი. ზოგიერთი საუკეთესო მაგალითი მოიცავს გაუმჯობესება და სიმდიდრე მარტივი.
ანუიტეტები
ანუიტეტები არის საკუთარი პირადი პენსიის შექმნა. ეს არის საინვესტიციო ხელშეკრულება, რომელსაც დებ სადაზღვევო კომპანიასთან, რომელშიც ჩადებ გარკვეულ თანხას კონკრეტული შემოსავლის ნაკადის სანაცვლოდ. ისინი შეიძლება იყოს მაღალი მოსავლიანობის შესანიშნავი წყარო, რადგან დაბრუნება ჩაკეტილია კონტრაქტით.
ანუიტეტები მოდის სხვადასხვა ჯიშებში. ორი ძირითადი კლასიფიკაცია არის დაუყოვნებელი და გადავადებული ანუიტეტები. როგორც სახელი გულისხმობს, დაუყოვნებელი ანუიტეტები დაიწყეთ შემოსავლის ნაკადის გადახდა ხელშეკრულების დაწყებიდან მალევე.
გადავადებული ანუიტეტები საპენსიო გეგმის მსგავსი მუშაობა. შეგიძლიათ სადაზღვევო კომპანიაში წინასწარ შეიტანოთ ფიქსირებული თანხა ან განახორციელოთ რეგულარული განვადება. ორივე შემთხვევაში, შემოსავლის გადახდა დაიწყება მომავალში განსაზღვრულ მომენტში.
გადავადებული ანუიტეტების შემთხვევაში, გეგმის ფარგლებში მიღებული შემოსავალი გადასახადით გადაიდება და იხდის გატანისას. მაგრამ საპენსიო ანგარიშებისგან განსხვავებით, ანუიტეტური შენატანები არ გამოიქვითება გადასახადით. ინვესტიციის ანაზღაურება შეიძლება იყოს ფიქსირებული განაკვეთი ან ცვლადი განაკვეთი, დამოკიდებულია კონკრეტული ანუიტეტის დაყენებაზე.
მიუხედავად იმისა, რომ ანუიტეტები შესანიშნავი იდეა და კონცეფციაა, გეგმების მრავალფეროვნება, ისევე როგორც მრავალი სადაზღვევო კომპანია და აგენტი, რომელიც მათ გვთავაზობს, მათ პოტენციურ დანაღმულ ველად აქცევს. მაგალითად, ბევრი ანუიტეტი დატბორილია მაღალი გადასახადებით და ექვემდებარება გატანის შეზღუდულ ვარიანტებს.
იმის გამო, რომ ისინი შეიცავს უამრავ მოძრავ ნაწილს, ნებისმიერი ანუიტეტური კონტრაქტი, რომლის დადებასაც აპირებთ, გულდასმით უნდა განიხილებოდეს. ყურადღება მიაქციეთ ყველა დეტალს, მათ შორის პატარას. ყოველივე ამის შემდეგ, ეს არის ხელშეკრულება და, შესაბამისად, იურიდიულად სავალდებულო. ამ მიზეზით, თქვენ შეიძლება გქონდეთ პოტენციური ანუიტეტის განხილვა ადვოკატის მიერ გარიგების დასრულებამდე.
ალტერნატიული ინვესტიციები
ალტერნატიული ინვესტიციები მოიცავს უამრავ ტერიტორიას. მაგალითები მოიცავს ძვირფას ლითონებს, საქონელს, კერძო კაპიტალს, ხელოვნებას და კოლექციურ ნივთებს და ციფრულ აქტივებს. ეს უფრო მეტად მიეკუთვნება მაღალი რისკის/პოტენციური მაღალი ჯილდოს კატეგორიას და თქვენ უნდა გააგრძელოთ ძალიან ფრთხილად და თქვენი პორტფელის მხოლოდ მცირე ნაწილით.
ალტერნატიული აქტივების შერჩევის პროცესის გასამარტივებლად, შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ ისეთი პლატფორმების საშუალებით, როგორიცაა იელდსტრიტი. ერთი ფულადი ინვესტიციით, შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ მრავალ ალტერნატივაში.
„ინვესტორებს შეუძლიათ იყიდონ უძრავი ქონება პირდაპირ Yieldstreet-ზე, ფრაქციული ინვესტიციების მეშვეობით ერთ გარიგებებში“, - გვთავაზობს Milind Mehere, დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი იელდსტრიტი. „ინვესტორებს შეუძლიათ წვდომა კერძო კაპიტალზე და კერძო კრედიტზე მაღალი მინიმუმით კერძო ბაზრის ფონდში ინვესტიციების გზით (მაგალითად, Blackstone ან KKR). Yieldstreet-ზე მათ შეუძლიათ ჰქონდეთ წვდომა მესამე მხარის სახსრებზე ადრე საჭირო მინიმუმების მცირე ნაწილით. Yieldstreet ასევე გთავაზობთ სარისკო კაპიტალის (ფრაქციული) ექსპოზიციას პირდაპირ. ლურჯი ჩიპური ხელოვნების ნიმუშის შეძენა შეიძლება იყოს ძვირი და აკრძალული ინვესტორების უმეტესობისთვის, რის გამოც Yieldstreet სთავაზობს ფრაქციულ აქტივებს ხელოვნების დივერსიფიცირებულ პორტფოლიოებში.
Yieldstreet ასევე უზრუნველყოფს წვდომას ციფრული აქტივების ინვესტიციებზე, დამკვიდრებულ პროფესიულ ფონდებზე გამოყოფის უპირატესობით, როგორიცაა Pantera ან Osprey Fund. პლატფორმა ამჟამად არ სთავაზობს საქონელს, მაგრამ გეგმავს ამის გაკეთებას მომავალში.
ალტერნატიული ინვესტიციები დიდწილად მოითხოვს ფიქრს, რომელიც არ არის საჭირო. ზოგიერთი საუკეთესო საინვესტიციო შესაძლებლობა ასევე ყველაზე უჩვეულოა.
„ხორცის ფასი აგრძელებს ზრდას, მაშინ როცა სოფლის მეურნეობა რჩება რეცესიის საწინააღმდეგო ინვესტიციად, რადგან მომხმარებელთა მოთხოვნა საკვებზე მეტწილად არაელასტიურია“, - იუწყება კრის რაული, აღმასრულებელი დირექტორი. მოსავლის დაბრუნება, პლატფორმა კერძო სოფლის მეურნეობის კომპანიებში ინვესტიციებისთვის. „შესაბამისად, ინვესტორები ხედავენ მყარ შემოსავალს მაღალი მოსავლიანობის, ბალახით ნაკვები პირუტყვის ნოტებიდან“.
პროცენტის შემცველი კრიპტო ანგარიშები
მიუხედავად იმისა, რომ კრიპტოვალუტაში ინვესტირების მთავარი მიმზიდველობა იყო ფასების მეტეორიული მატება, ახლა, როცა ტენდენცია საპირისპიროა, მით უკეთესი თამაშია პროცენტიანი კრიპტო ანგარიშებით. კრიპტო ბირჟების შერჩეული ჯგუფი იხდის მაღალ პროცენტს თქვენს კრიპტო ბალანსზე.
ერთი მაგალითია ტყუპები. ისინი არა მხოლოდ იძლევიან შესაძლებლობას იყიდონ, გაყიდონ და შეინახონ 100-ზე მეტი კრიპტოვალუტა - პლუს შეუცვლელი ტოკენები (NFT) — მაგრამ ისინი ამჟამად იხდიან 8.05% APY თქვენს კრიპტო ბალანსზე Gemini-ის მეშვეობით იშოვე.
კრიპტოვალუტაზე ფულის გამომუშავების სხვა ვარიაციით, Crypto.com იხდის ჯილდოს 14,5%-მდე პლატფორმაზე არსებულ კრიპტოვალუტაზე. ეს არის მაქსიმალური მაჩვენებელი, რადგან ჯილდოები განსხვავდება კრიპტოვალუტის მიხედვით. მაგალითად, ბიტკოინზე და ეთერიუმზე ჯილდოები გადახდილია 6%-ით, ხოლო სტაბილკოინებს შეუძლიათ მიიღონ 8,5%.
მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ კრიპტოვალუტაში ინვესტირებისას თქვენ არ ისარგებლებთ FDIC დაზღვევის უპირატესობით. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ დაკარგოთ ფული თქვენს ინვესტიციაზე. მაგრამ ამიტომ კრიპტო ბირჟები იხდიან ანაზღაურების ასეთ მაღალ მაჩვენებელს, იქნება ეს პროცენტის სახით თუ ჯილდოს სახით.
შექმენით თქვენი კრიპტოვალუტის პორტფელი დღესვე
Public-ს აქვს სხვადასხვა ფუნქციები, რაც მას საუკეთესო ადგილად აქცევს ვაჭრობის დასაწყებად. დაიწყე ინვესტიცია დღესვე!
დაიწყეთ ინვესტიცია კრიპტოშიშეთავაზება მოქმედებს აშშ-ს 18+ რეზიდენტებისთვის და ექვემდებარება ანგარიშის დამტკიცებას. შეიძლება იყოს სხვა გადასახადები, რომლებიც დაკავშირებულია ვაჭრობასთან. იხილეთ Public.com/disclosures.
კრიპტო დაწყობა
კრიპტოვალუტის თამაშის კიდევ ერთი გზა არის პროცესი, რომელიც ცნობილია როგორც კრიპტო სტეკინგი. ეს არის სადაც კრიპტობირჟა გიხდით გარკვეულ პროცენტს, როგორც კომპენსაცია ან ჯილდო კონკრეტული კრიპტოვალუტის მონიტორინგისთვის. ეს არ ჰგავს კრიპტო მაინინგს, რომელიც კრიპტოს არსებობას მოაქვს. ამის ნაცვლად, თქვენ მიიღებთ მონაწილეობას ამ კონკრეტული ბლოკჩეინის დაწერაში და მის უსაფრთხოების მონიტორინგში.
„კრიპტო სკაინგი არის კონცეფცია, რომლის დროსაც შეგიძლიათ შეიძინოთ და ჩაკეტოთ კრიპტოვალუტა პროტოკოლში და თქვენ გამოიმუშავებთ ჯილდოები იმ თანხისთვის და დროისთვის, რომლითაც დაბლოკეთ კრიპტოვალუტა“, - იუწყება Oak View Law Group-ის Lyle. სოლომონი.
„კრიპტოს ფსონის დიდი მინუსი არის კრიპტოვალუტების ღირებულება, ზოგადად, უკიდურესად არასტაბილურია და თქვენი ფსონირებული კრიპტოვალუტის ღირებულება შეიძლება მკვეთრად შემცირდეს“, განაგრძობს სოლომონი. თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ განათავსოთ სტაბილური ვალუტები, როგორიცაა USDC, რომელთა ღირებულება მიბმულია აშშ დოლართან და ეს ნიშნავს, რომ თქვენ მიიღებთ ფსონს, თქვენი ღირებულების მასიური შემცირების გარეშე. ინვესტიცია."
ისევე როგორც კრიპტოზე პროცენტის და ჯილდოს გამომუშავება, ფსონინგი ხდება კრიპტო ბირჟებზე. ორი ბირჟა, რომელიც მოიცავს ფსონს Coinbase და კრაკენი. ეს არის ორი უმსხვილესი კრიპტო ბირჟა ინდუსტრიაში და ისინი უზრუნველყოფენ კრიპტო შესაძლებლობების ფართო სპექტრს, ფსონის გარდა.
ინვესტიცია დამწყებ ბიზნესებსა და კომპანიებში
გსმენიათ ოდესმე ტერმინი "ანგელოზის ინვესტორი"? ეს არის კერძო ინვესტორი, ჩვეულებრივ, მაღალი ღირებულების მქონე ინდივიდი, რომელიც კაპიტალს აწვდის მცირე ბიზნესს, ხშირად სტარტაპებს. ეს კაპიტალი არის კაპიტალის სახით. ანგელოზი ინვესტორი დებს ფულს მცირე ბიზნესში, ხდება კომპანიის ნაწილი მფლობელი და უფლება აქვს მიიღოს წილი კომპანიის მოგებაში.
უმეტეს შემთხვევაში, ანგელოზი ინვესტორი მოქმედებს როგორც ჩუმი პარტნიორი. ეს ნიშნავს, რომ ის იღებს დივიდენდის განაწილებას ინვესტირებული კაპიტალზე, მაგრამ რეალურად არ ერთვება კომპანიის მენეჯმენტში.
ეს არის პოტენციურად მომგებიანი საინვესტიციო შესაძლებლობა, რადგან მცირე ბიზნესს აქვს საშუალება გახდეს დიდი ბიზნესი. როგორც ისინი იზრდება, ასევე იზრდება თქვენი კაპიტალი და შემოსავალი ბიზნესიდან. და თუ ბიზნესი ოდესმე საჯარო გახდება, თქვენ შეიძლება უყუროთ ცხოვრების შემცვლელ შემოსავლებს!
დამწყებ ბიზნესში ინვესტიციის მარტივი გზები
Mainvest არის მარტივი, მარტივი გზა მცირე ბიზნესში ინვესტირებისთვის. ეს არის ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმა, სადაც შეგიძლიათ მიიღოთ წვდომა 25%-მდე ანაზღაურებაზე, სულ რაღაც 100 დოლარის ინვესტიციით. Mainvest გთავაზობთ შემოწმებულ ბიზნესებს (მიღების მაჩვენებელი არის ბიზნესის მხოლოდ 5%), რომლებშიც შეგიძლიათ ინვესტირება.
ის აგროვებს შემოსავალს, რომელსაც კვარტალურად გადაგიხდით. და რადგან მინიმალური საჭირო ინვესტიცია ძალიან მცირეა, შეგიძლიათ ინვესტირება რამდენიმე მცირე ბიზნესში ერთდროულად. Mainvest-ის ერთ-ერთი დიდი უპირატესობა ის არის, რომ თქვენ არ გჭირდებათ იყოთ აკრედიტებული ინვესტორი.
კიდევ ერთი შესაძლებლობა გავიდა Fundrise Innovation Fund. მე უკვე გავაშუქე, თუ როგორ არის Fundrise შესანიშნავი უძრავი ქონების crowdfunding პლატფორმა. მაგრამ მათი ახლახან დაარსებული Innovaton Fund-ის მეშვეობით, თქვენ გექნებათ შესაძლებლობა განახორციელოთ ინვესტიცია მაღალგანვითარებულ კერძო ტექნოლოგიურ კომპანიებში. როგორც ფონდი, თქვენ განახორციელებთ ინვესტიციას გვიანი სტადიის ტექნიკური კომპანიების პორტფელში, ისევე როგორც ზოგიერთ საჯარო აქციებში.
ფონდის მიზანია მაღალი ზრდის უზრუნველყოფა და ფონდი ამჟამად გვთავაზობს აქციებს 10 დოლარის წმინდა აქტივების ღირებულებით. ეს არის გრძელვადიანი ინვესტიციები, ასე რომ თქვენ უნდა ელოდოთ ინვესტიციას მინიმუმ ხუთი წლის განმავლობაში. მაგრამ ამასობაში შესაძლოა დივიდენდებიც მიიღოთ.
Mainvewt-ის მსგავსად, Fundrise Innovation Fund არ მოითხოვს იყოთ აკრედიტებული ინვესტორი.
საბოლოო აზრები
გაითვალისწინეთ, რომ მე ჩავრთე ინვესტიციების ნაზავი, რომელიც დაფუძნებულია რისკისა და მოგების კომბინაციაზე. რაც უფრო დიდია ინვესტიციასთან დაკავშირებული რისკი, მით უფრო მაღალი იქნება მითითებული ან მოსალოდნელი ანაზღაურება.
ამ ინვესტიციებიდან რომელიმეს არჩევისას მნიშვნელოვანია, რომ ზედმიწევნით შეაფასოთ თითოეულთან დაკავშირებული რისკი და არ გაამახვილოთ ყურადღება პირველ რიგში ანაზღაურებაზე. ეს არ არის 100% უსაფრთხო ინვესტიციები, როგორიცაა მოკლევადიანი CD-ები, მოკლევადიანი სახაზინო ფასიანი ქაღალდები, შემნახველი ანგარიშები ან საბანკო ფულის ბაზრის ანგარიშები.
იმის გამო, რომ არსებობს რისკი, რომელიც დაკავშირებულია თითოეულთან, უმეტესობა არ არის შესაფერისი მოკლევადიანი ინვესტიციების სახით. მათ ყველაზე მეტად აქვთ აზრი გრძელვადიანი საინვესტიციო ანგარიშებისთვის, განსაკუთრებით საპენსიო ანგარიშებისთვის.
მაგალითად, ზრდის აქციები - და ამ საკითხში აქციების უმეტესობა - ზოგადად უნდა იყოს საპენსიო ანგარიშზე. მიუხედავად იმისა, რომ იქნება წლები, როდესაც თქვენ განიცდით ზარალს თქვენს თანამდებობაზე, გექნებათ საკმარისი წლები ამ ზარალის ასანაზღაურებლად ამ დროიდან პენსიაზე გასვლამდე.
ასევე, თუ არ გესმით ზემოაღნიშნული ინვესტიციებიდან რომელიმე, უმჯობესია თავიდან აიცილოთ ისინი. და უფრო რთული ინვესტიციებისთვის, როგორიცაა ანუიტეტები, უნდა გაიაროთ კონსულტაცია პროფესიონალთან, რათა შეაფასოს ვარგისიანობა და მასში შემავალი ყველა დებულება.