ახლანდელი გენერლები Xers და მილენიალები დგანან სიმდიდრის უზარმაზარი გადაცემის ბენეფიციარებად, როდესაც მათი მშობლები ბერდებიან და კვდებიან. ზოგიერთი შეფასებით, მომავალი სიმდიდრის გადაცემა 30 ტრილიონი დოლარია.
ფინანსური წარუმატებლობა შეიძლება მოხდეს სხვა მრავალი ფორმით, როგორიცაა ლატარიის მოგება (სამწუხაროდ იშვიათია), პირადი ანგარიშსწორება დაზიანების შემთხვევა, იყო სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის ბენეფიციარი, აზარტული თამაშების მოგება, საპენსიო ერთჯერადი თანხა ან სხვა ნებისმიერი სხვა წყაროები.
რა მოხდება, თუ თქვენ მემკვიდრეობის მიმღები ხართ ან რაიმე სხვა სახის უბედური შემთხვევა? რა უნდა ქნა ფულთან? როგორ შეგიძლიათ საუკეთესოდ გამოიყენოთ ეს ფული კომფორტული პენსიაზე გასვლისთვის?
Რამდენი?
ზეგავლენა ნებისმიერი მემკვიდრეობის ან დამთხვევის თქვენს ფინანსებზე იწყება თანხით. 50,000 აშშ დოლარის ანაზღაურება რა თქმა უნდა სასიამოვნოა, მაგრამ 5 მილიონიდან ერთს ექნება ბევრად უფრო ღრმა გავლენა თქვენს ცხოვრებაზე. ნუ აიღებთ ფინანსურ ვალდებულებებს, სანამ არ გაეცანით ყველა დეტალს.
რა არის ნალექის ბუნება?
მემკვიდრეობას ან უბედურ შემთხვევას შეიძლება მრავალი ფორმა ჰქონდეს. ნაღდი ფული ყოველთვის დიდია და ძალიან მრავალმხრივი, თუ როგორ შეიძლება მისი გამოყენება. მისი ინვესტიცია შეგიძლიათ საპენსიო ან სხვა გრძელვადიანი მიზნებისათვის. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი პრაქტიკულად ყველაფრის შესაძენად, ვალის დასაფარად ან სხვა მრავალი ნივთის შესანახად.
ეს შეიძლება შეიცავდეს ფინანსურ აქტივებს, როგორიცაა აქციები, ურთიერთდახმარების ფონდები, ETF ან სხვა საბაზრო ფასიანი ქაღალდები. საჭიროების შემთხვევაში შესაძლებელია მათი ადვილად გაყიდვა.
საპენსიო აქტივები, როგორიცაა IRA ან 401 (k) ჩვეულებრივ შეიძლება გადაკეთდეს მემკვიდრეობით მიღებული IRA და შეიძლება გაჭიმული იყოს, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ხართ უმცროსი ვიდრე ანგარიშის მფლობელი, რომლისგანაც მემკვიდრეობით იღებთ აქტივებს.
პენსიიდან დიდი ერთჯერადი თანხა ჩვეულებრივ უნდა გადაირიცხოს IRA ანგარიშზეც, რათა ანგარიშის გადასახადებით გადავადებული ხასიათი ხელუხლებელი დარჩეს.
თუ თქვენ მიიღებთ ფიზიკურ აქტივებს, როგორიცაა უძრავი ქონება, ხელოვნება ან კოლექციონირება, ეს აქტივები იქნება ნაკლებად ლიკვიდური და ხშირად საჭიროებს შეფასებას. თან უძრავი ქონება, ჩვეულებრივ ხდება შენარჩუნება, ქონების გადასახადის ჩათვლით.
არსებობს რაიმე შეზღუდვა?
მემკვიდრეობას თუ უბედურ შემთხვევას რაიმე შეზღუდვა აქვს? მაგალითად, თუ თქვენ იღებთ აქციებს კერძო კომპანიაში, შეიძლება არსებობდეს შეზღუდვები, თუ ვის შეიძლება გაყიდოს აქციები და როდის შეიძლება გაიყიდოს. შეიძლება არსებობდეს გარკვეული ფანჯარა წლის განმავლობაში ან მსგავსი შეზღუდვები.
მემკვიდრეობას შეიძლება თან ახლდეს უცნაური შეზღუდვები, როგორიცაა კოლეჯის დამთავრების მოთხოვნა, დაქორწინება გარკვეულ ასაკამდე ან არასოდეს გაყიდვა XYZ კომპანიის აქციებზე. მნიშვნელოვანია გესმოდეთ ამ ტიპის ნებისმიერი დებულება.
არ დაივიწყოთ გადასახადები
თქვენს წარუმატებლობას შეიძლება მოჰყვეს საგადასახადო შედეგები. მემკვიდრეობის გადასახადი და საჩუქარი საშუალებას აძლევს თითოეულ ადამიანს გადაიხადოს $ 5.45 მილიონი მანამ, სანამ ფედერალური მემკვიდრეობის გადასახადები არ ამოქმედდება. სახელმწიფო მემკვიდრეობის გადასახადი განსხვავდება სახელმწიფოს მიხედვით; თქვენ გინდათ იცოდეთ დოლარის ლიმიტები და განაკვეთები, თუ თქვენ ხართ მემკვიდრეობის მიმღები.
ლატარიის მოგება, რა თქმა უნდა, მოიცავს მნიშვნელოვან საგადასახადო ვალდებულებას და ასევე აზარტული თამაშების მოგებასაც. თანხების გატანისას ისეთი აქტივები, როგორიცაა ანუიტეტები და საპენსიო ანგარიშები ექვემდებარება გადასახადს. აქციები და სხვა ინვესტიციები შეიძლება დაექვემდებაროს ხარჯების გაძლიერებას, როდესაც მემკვიდრეობით მიიღება, რაც შეამცირებს გაყიდვისას მიღწეულ კაპიტალს.
მოდი გეგმით
ერთ -ერთი საუკეთესო რამ, რაც წინასწარ უნდა გააკეთოთ, არის თქვენი მდგომარეობისა და თქვენი ფინანსური მიზნების შეფასება. ნუ იგრძნობთ ზეწოლას, რომ განახორციელოთ ინვესტიციები ან გააკეთოთ რაიმე ფულით დაუყოვნებლივ. თუ შესაძლებელია, არავის მოუყვეთ თქვენი ახლადშექმნილი სიმდიდრის შესახებ. ოჯახს და მეგობრებს აქვთ სასაცილო ჩვევა, რომ გამოჩნდნენ უცნაურად და ელოდება დარიგებას.
თუ დაგჭირდებათ პროფესიონალური დახმარება გეგმის შემუშავებაში, ეს არის კარგი დრო, რომ იპოვოთ მხოლოდ საფასური მხოლოდ ფინანსური მრჩეველი, რომელიც იმოქმედებს როგორც მინდობილი თქვენთან მუშაობაში.
გეგმა იწყება იმით, თუ სად ხართ ფინანსურად, თქვენი ფინანსური მიზნები და პრიორიტეტები. სად დგახართ საპენსიო ასაკისთვის დაზოგვის თვალსაზრისით? გაქვთ იმედი, რომ შეძლებთ დააფინანსოთ თქვენი შვილების მთელი ან უმეტესობა კოლეჯის განათლებისთვის? არის რისი ყიდვაც გსურთ, მაგალითად ახალი სახლი ან სიცოცხლის ოცნების შვებულების აღება?
ნებისმიერი ამ და სხვა მიზნის მიღწევა შესაძლებელია. მთავარია დაგეგმოთ და შემდეგ განახორციელოთ თქვენი გეგმა.
Windfall– ის გამოყენება პენსიაზე გასვლისთვის
არსებობს მრავალი გზა, რომ გამოიყენოთ მემკვიდრეობა ან ნაჩქარევი დახმარება თქვენი საპენსიო დაფინანსებისათვის.
მემკვიდრეობით მიღებული IRA შეიძლება იყოს საპენსიო შემნახველი მანქანა. თუ თქვენ მემკვიდრეობით მიიღებთ IRA ანგარიშს მშობლისგან ან ბებია -ბაბუისგან, მაგალითად, როგორც უმცროსი ბენეფიციარი, შეგიძლიათ მიიღოთ მინიმალური განაწილება თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობის ნაცვლად მათი.
თუ ანგარიშის მფლობელს უკვე დაწყებული ჰქონდა აღება საჭირო მინიმალური განაწილება (RMD)თქვენ მოგიწევთ ამის გაგრძელება, მაგრამ ისევ და ისევ, თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობიდან გამომდინარე, რაც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ მცირე განაწილება და გაახანგრძლივოთ ანგარიშის გადასახადებით გადავადებული ზრდა. თუ მათ არ დაიწყეს RMD– ის მიღება, მაშინ შეგიძლიათ დაელოდოთ სანამ 70 წლის გახდებით.
ფულადი სახსრები და სხვა დასაბეგრი აქტივები შეუძლია დაეხმაროს რიგ გზებს. ინვესტიციები შეიძლება ჩატარდეს და გაიზარდოს პენსიაზე გასვლისთვის, ან მოხდეს მათი გაყიდვა და შემოსავლების გამოყენება უფრო შესაბამისი ქონების შესაძენად. ნაღდი ფული ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას თქვენი სრულად დაფინანსების დასახმარებლად 401 (კ) და IRA ყოველ წელს. ნაღდი ფული შეიძლება შეიცვალოს ამ შენატანებისათვის გამოყენებული თანხისა, რაც გაზრდის საპენსიო დანაზოგს.
აქტივების გაყიდვები შეუძლია დააფინანსოს თქვენი საპენსიო ახლა ან გზაზე. იქნება ეს უძრავი ქონება თუ ხელოვნების ნიმუშები, თუ ამ აქტივებს აქვთ ღირებულება, ისინი შეიძლება გაიყიდოს ახლა ან მოგვიანებით იმ შემოსავლით, რომელიც გამოიყენება თქვენი პენსიაზე გასვლის დაფინანსებაში.
შემოსავლის მომტანი აქტივები, როგორიცაა უძრავი ქონების გაქირავება ან პროცენტიანი ანგარიში, შეიძლება გადაყაროს ფულადი სახსრები, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას საპენსიო ასაღებად დაზოგვისა და ინვესტიციისათვის.
შემდგომი კითხვა: საუკეთესო საპენსიო ინსტრუმენტები
Შემაჯამებელი
მემკვიდრეობა ან ფინანსური უბედურება შეიძლება იყოს ცხოვრების შეცვლის მოვლენა. თუ გონივრულად ჩადებთ ინვესტიციას, მას შეუძლია დააფინანსოს თქვენი პენსიაზე გასვლა ან ნაწილი და დაგეხმაროთ სხვა ფინანსური მიზნების მიღწევაში. მათთვის, ვინც საპენსიო დანაზოგებს ჩამორჩება, ეს წარუმატებელი შეიძლება იყოს ცხოვრებაში ერთხელ. ნუ აფეთქებ; გამოიყენე ფული კარგად. პენსია უნდა იყოს მთავარი პრიორიტეტი, რადგან იქ მეორე შანსს არ მიიღებთ.