Merrill Edge Guided Investing (MEGI) მიმოხილვა 2023 წ

აქ, ინვესტორ ჯანკიში, ჩვენ ყურადღებით მივყვებით რობო მრჩევლების აღზევება. ეს ავტომატური საინვესტიციო მრჩევლები იყენებენ კომპიუტერულ ალგორითმებს თქვენი პორტფელისთვის იდეალური აქტივების განაწილების დასადგენად. ისინი კომპიუტერზეა დაფუძნებული, ვიდრე მოითხოვენ ხელფასიან პროფესიონალს. ასე რომ, ისინი ბევრად უფრო იაფია, ვიდრე ტრადიციული მრჩევლები. ეს ხდის მათ ჰიტს განსაკუთრებით ახალგაზრდა და დამწყებ ინვესტორებს შორის.

ჩვენ შევამჩნიეთ, რომ საფონდო ბროკერებს შორის ზოგიერთი მსხვილი სახელი ნერგავს თავის რობო-ინვესტირების სერვისებს. თუ გსურთ ინვესტიციის ჩადება ავტოპილოტზე, ეს, რა თქმა უნდა, შესანიშნავი სიახლეა.

მაგრამ არის ეს მოდელი მომავლის ტალღა? ჩვენ ასე ვფიქრობთ. სწორედ ამიტომ, ჩვენ აღფრთოვანებული ვიყავით იმის ხილვით, რომ Merrill Edge-მა გამოუშვა საკუთარი რობო მრჩეველი პლატფორმა სახელწოდებით Merrill Edge Guided Investing. ჩვენ მივეცით ტესტირება. აი რა ვიპოვეთ.

რა არის Merrill Edge-ის მართვადი ინვესტიცია?

Merrill Edge Guided Investing - მოკლედ MEGI - არის Robo მრჩეველთა პლატფორმა Merrill Edge. ეს შედარებით ახალბედაა ამ სივრცეში, რომელიც გაშვებულია 2017 წლის იანვარში.

თავად Merrill Edge დაიწყო 2010 წელს, როგორც Merrill Lynch ოჯახის ნაწილი, რომელიც დაარსდა 1914 წლიდან. (Merrill Lynch შეიძინა Bank of America-მ 2009 წელს.) ეს კომპანიას ერთ-ერთ უძველეს და ყველაზე პატივცემულ საინვესტიციო ბროკერად აქცევს ქვეყანაში.

როგორც ტიპიურია Robo მრჩევლებთან, თქვენი პორტფელი პროფესიონალურად იმართება. ეს მოიცავს ყველაფერს, საწყისი პორტფელის განაწილებიდან რეგულარული გადაბალანსებამდე. სერვისზე დარეგისტრირების შემდეგ, თქვენი ერთადერთი მოთხოვნაა თქვენი ანგარიშის რეგულარულად დაფინანსება.

MEGI შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც საპენსიო, ასევე ზოგადი საინვესტიციო ანგარიშებისთვის. თქვენ კი შეგიძლიათ შექმნათ რამდენიმე ანგარიში თითოეული საინვესტიციო მიზნისთვის, რომელიც გაქვთ. MEGI იყენებს ბევრ საყოველთაოდ აღიარებულ რობო მრჩეველთა სტრატეგიას. მაგრამ არის რამდენიმე გამგზავრება, რაც ამ სერვისს გამოარჩევს ბრბოსგან.

MEGI ფუნქციები

მინიმალური ინვესტიცია	$1,000
მოსაკრებლები	0.45% - 0.85% წელიწადში
ანგარიშები	დასაბეგრი ერთობლივი ტრადიციული IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA მარტივი ირა 401 (კ) სოლო 401(k) ნდობა შეზღუდული პარტნიორობა პარტნიორობა კავერდელი 529 საპატიმრო არაკომერციული 401(ლ) სახელმძღვანელო
401(ლ) დახმარება
საგადასახადო ზარალის დალაგება
პორტფელის რებალანსირება
ავტომატური დეპოზიტები	ყოველდღიური, ყოველკვირეული, ორკვირეული და ყოველთვიური
რჩევა	ავტომატიზირებული
ჭკვიანი ბეტა
სოციალურად პასუხისმგებელი
ფრაქციული აქციები
Კლიენტების მომსახურება	ტელეფონი: 24/7; პირდაპირი ჩატი: 24/7; ელფოსტა

რას გვთავაზობს Merrill Edge Guided Investing

თუ თქვენ ფიქრობთ Merrill Edge Guided Investing-ის გამოყენებაზე თქვენი ფულის გამოსაყენებლად, აქ არის ძირითადი ფუნქციები, რომლებსაც ეს Robo მრჩეველი გთავაზობთ.

მორგებული პორტფოლიოები

MEGI მსგავსია სხვა Robo მრჩეველებთან, როდესაც საქმე საფუძვლებს ეხება. როდესაც დარეგისტრირდებით სერვისზე, თქვენ ავსებთ აპლიკაციას, რომელიც ადგენს თქვენს საინვესტიციო მიზნებს, თქვენს დროის ჰორიზონტს და თქვენს რისკის ტოლერანტობა. თქვენ ავსებთ მოკლე კითხვარს (ხუთი კითხვა), რომელიც შექმნილია ამ ტოლერანტობის გასაზომად.

თქვენი მთელი პორტფელი ინვესტიციაა დაბალ ფასად, ინდექსზე დაფუძნებულ ETF-ებში. ეს ETF, ძირითადად, არის ავანგარდი და iShares ოჯახები. არ არის გამოყენებული შიდა სახსრები არც Merrill Lynch-ის და არც Bank of America-სგან.

აქტიური მენეჯმენტი

არის რამდენიმე სფერო, სადაც MEGI შორდება Robo- მრჩეველის ნორმიდან.

ჯერ ერთი, MEGI არ არის დაფუძნებული ალგორითმზე. ამის ნაცვლად, ის იყენებს საკუთრების პროგრამული უზრუნველყოფისა და ადამიანური საინვესტიციო სტრატეგიების კომბინაციას. ეს სტრატეგიები შემუშავებულია Global Wealth & Investment Management-ის საინვესტიციო ოფიცრის მიერ, მაგრამ რეალურად მართავს Merrill Lynch-ის შვილობილი კომპანია, Managed Account Advisors, LLC.

MEGI ასევე არ არის პასიურად მართული პორტფელი. პორტფელის მშენებლობაში გამოყენებული ETF-ები ინდექსზე დაფუძნებული და შესაბამისად პასიურია. მაგრამ რომელი ETF გამოიყენება, აქტიურად მართავს მენეჯმენტის გუნდს. ჩვენ შეგვიძლია ვიფიქროთ, როგორც პასიური ინვესტიციების აქტიური მართვა.

MEGI ეფუძნება ETF პორტფოლიოში ცვლილებებს ტაქტიკური სტრატეგიული ცვლილებები. მენეჯმენტი ახორციელებს ინვესტიციას კონკრეტულ აქტივების განაწილებაში, მაგრამ შეიტანს ცვლილებებს ამ ნაწილებში ბაზრის ცვლილებების საფუძველზე. მაგალითად, თუ მენეჯმენტი თვლის, რომ ევროპული აქციები აშშ-ის აქციებს აჯობებენ, ის პორტფელს ევროპული აქციების სასარგებლოდ გადაიტანს.

ტიპიური რობო მრჩევლებისგან განსხვავებით, MEGI აძლევს შესაძლებლობას ინვესტორს გაუსწრო ბაზარს და არა უბრალოდ შეესაბამებოდეს მას, როგორც ამას სხვა პლატფორმები ცდილობენ. და რადგან ეს არის Merrill Lynch, კომპანია, რომელიც ცნობილია მომხმარებელთა მომსახურებით, ინვესტორებს ექნებათ წვდომა Merrill Lynch-ის სპეციალობის გუნდზე. ეს უზრუნველყოფს მნიშვნელოვან ადამიანურ შეხებას სხვაგვარად ავტომატიზირებულ საინვესტიციო სერვისს.

ავტომატური რებალანსირება

პორტფელის რებალანსირება კეთდება საჭიროებისამებრ და ეფუძნება ბაზრის პირობებს. ეს აუცილებელია ამ დღეებში რობო მრჩევლებისთვის და MEGI მოიცავს მას უფასოდ ყველა პორტფოლიოსთვის.

სოციალურად პასუხისმგებელი ინვესტიცია

Merrill Edge-ის ერთ-ერთი მთავარი კონკურენტული უპირატესობა ბევრთან შედარებით ონლაინ ბროკერები არის ის, რომ ის გთავაზობთ განსაკუთრებულ კვლევას და SRI ვარიანტებს. MEGI არაფრით განსხვავდება და ის გაძლევთ საშუალებას ინვესტირებას SRI-ში და ESG პორტფელი, ასე რომ თქვენ კარგად იგრძნობთ თავს, რომ თქვენი პორტფელი ითვალისწინებს გარემოს და სოციალურ კეთილდღეობას.

ადამიანის მრჩეველი წვდომა

Merrill Edge Guided Investing-ს აქვს ორი გეგმა: ერთი, რომელიც მხოლოდ ონლაინ რეჟიმშია და ერთი, რომელიც ასევე საშუალებას მოგცემთ იმუშაოთ პირისპირ ადამიანურ მრჩეველთან. ეს მოქნილობა სასიამოვნო სანახავია, თუმცა მრჩეველთან მუშაობა მოითხოვს მინიმუმ 20,000 აშშ დოლარის ინვესტიციას და ზრდის წლიურ გადასახადს, რასაც ქვემოთ განვიხილავ.

ამერიკის ბანკის სასურველი ჯილდოები

იმის გამო, რომ Bank of America ფლობს Merrill Edge-ს, MEGI-ს მომხმარებლებს შეუძლიათ ისარგებლონ Bank of America-ს უპირატესი ჯილდოს პროგრამით. ეს უფასო პროგრამა მოიცავს ბონუსებს, როგორიცაა:

• ფასდაკლება Merrill Edge Guided Investing-ის წლიური პროგრამის საკომისიოებზე (0,15%-მდე ფასდაკლება)
• ბონუს საკრედიტო ბარათის ჯილდოები
• უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი Bank of America Advantage Savings ანგარიშისთვის
• უკეთესი უცხოური ვალუტის კურსი

ოქრო	პლატინა	პლატინის ღირსებები	ბრილიანტი
3-თვიანი საშუალო ბალანსის მოთხოვნა	$20000-დან $50000-მდე	$50,000-დან $100,000-მდე	$100,000-დან $1 მილიონამდე	$1-დან $10 მილიონამდე
მართვადი საინვესტიციო ფასდაკლება	0.05%	0.10%	0.15%	0.15%
უპირატესობის შემნახველი პროცენტის ბონუსი	5%	10%	20%	20%
საკრედიტო ბარათის ჯილდოს ბონუსი	25%	50%	75%	75%
სავალუტო კურსის ფასდაკლება	1%	1.5%	2%	არ არის საერთაშორისო ტრანზაქციის საკომისიო ან ბანკომატის საკომისიო

მართვადი ინვესტიციის ფასდაკლება აქ ყველაზე აქტუალური უპირატესობაა, თუმცა თქვენ მიიღებთ მხოლოდ 0.05%-იან ფასდაკლებას, თუ თქვენი ბალანსი არის $20,000-დან $50,000-მდე.

დარეგისტრირების ბონუსები

MEGI ამჟამად გთავაზობთ რეგისტრაციის ბონუსს ახალი ანგარიშებისთვის. ბონუსი ეფუძნება მოცურების მასშტაბს, შემდეგნაირად:

• გახსენით ანგარიში $20,000-ით, მიიღეთ $100 ბონუსი.
• $50,000, $150 ბონუსი.
• $100,000, $250 ბონუსი.
• $200,000, $600 ბონუსი.

ბონუსი გადაიხდება საბროკერო ანგარიშებზე, ასევე ტრადიციულ, Roth და rollover IRA-ებსა და ინდივიდუალური მეწარმე SEP IRA-ებზე. თქვენ უნდა დააფინანსოთ თქვენი ანგარიში გახსნიდან 45 დღის განმავლობაში. მინიმალური საკვალიფიკაციო ბალანსი ასევე უნდა დარჩეს თქვენს ანგარიშზე გახსნიდან 90 დღის განმავლობაში. ბონუსი გადაიხდება 90-დღიანი ლიმიტის მიღწევიდან ორი კვირის შემდეგ.

დაკავშირებული კითხვა >> საუკეთესო საფონდო ბროკერის აქციები.

მობილური აპლიკაცია

MEGI-სთვის სპეციფიკური მობილური აპი არ არსებობს, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ აკონტროლოთ ანგარიშის ნაშთები Merrill Edge-ის მობილურ აპლიკაციაში. აპი ასევე საშუალებას გაძლევთ თვალყური ადევნოთ ანგარიშებს, რომლებიც გაქვთ Bank of America-ში. აპლიკაცია ხელმისაწვდომია iPhone და Android მოწყობილობებისთვის და გთავაზობთ Touch ID უფრო სწრაფი წვდომისთვის.

MEGI-ის ფასები და საკომისიოები

თქვენი ანგარიშის წლიური საკონსულტაციო გადასახადი არის 0,45% ყველა ნაშთზე Merrill Edge Guided Investing-ის მხოლოდ ონლაინ ვერსიისთვის. თუ გსურთ ონლაინ ვარიანტი საკონსულტაციო მხარდაჭერით, თქვენ იხდით 0.85% წლიურ მენეჯმენტის საფასურს.

გადასახადი ირიცხება ყოველთვიურად და წინასწარ. გარდა ამისა, გაყიდვების ვაჭრობა ექვემდებარება ტრანზაქციის საკომისიოს $0,01-დან $0,03-მდე $1000 ძირზე. ასევე არსებობს გადასახადები თავად ETF-ებში. ამასთან, არ არსებობს სავაჭრო გადასახადი, როგორც სხვა საკომისიოს გარეშე ბროკერების უმეტესობა.

როგორც აღვნიშნეთ, შეგიძლიათ მიიღოთ წლიური საკომისიო ფასდაკლებები Bank of America-ს ჯილდოს პროგრამის მეშვეობით, მაგრამ ფასდაკლებები მოითხოვს მინიმუმ 20,000 აშშ დოლარის ინვესტიციას, რომ ძალაში შევა.

Merrill Edge და Bank of America კავშირები

MEGI-თან ინვესტიციის ერთ-ერთი ჩაშენებული უპირატესობა არის ის, რომ ის გაძლევთ წვდომას როგორც Merrill Edge-ის, ასევე Bank of America-ს სერვისებზე.

Merrill Edge არის ერთ-ერთი ყველაზე ცნობილი სრული სერვისის საინვესტიციო საბროკერო პლატფორმა. მას შეუძლია მოგცეთ შესაძლებლობა მიიღოთ მონაწილეობა თვითმართულ ინვესტიციაში, MEGI-ს მეშვეობით ავტომატიზირებულ ინვესტიციებთან ერთად. საკომისიოები საშუალო დიაპაზონშია, 6,95 აშშ დოლარი თითო ვაჭრობაზე აქციებისა და ETF-ებისთვის. მაგრამ ეს მოიცავს წვდომას საინვესტიციო კვლევისა და ინვესტორების განათლების ძალიან ვრცელ Merrill Lynch ბიბლიოთეკაზე.

Bank of America (BofA) არის სრული სერვისის ბანკი. ის გთავაზობთ გამშვებ და შემნახველ ანგარიშებს, სადეპოზიტო სერთიფიკატებს, ავტო სესხებს, სახლის იპოთეკას, საკრედიტო ბარათებს, სტუდენტურ ბანკს, მცირე ბიზნესის საბანკო საქმეს და ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიშები (HSAs).

როგორც ქვეყნის ერთ-ერთი უმსხვილესი ბანკი, BofA-ს აქვს ბანკის ფილიალები უმეტეს შტატებში. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ მარტივი წვდომა ბანკომატებზე და სხვა სერვისებზე. მაგრამ რაც უფრო მნიშვნელოვანია, ქვეყანაში 2000-ზე მეტი ფინანსური ცენტრია. თითოეული მათგანი დაკომპლექტებულია Merrill Edge Financial Solutions მრჩეველით, რომელსაც შეუძლია მოგაწოდოთ პირისპირ კონტაქტი თქვენი საინვესტიციო საქმიანობისთვის.

თუ თქვენ გაქვთ ანგარიშები MEGI-ში, Merrill Edge-სა და Bank of America-ში, თქვენ შეძლებთ ნახოთ თქვენი ნაშთები სამივე ანგარიშისთვის ერთი და იგივე ინტერფეისიდან. ის ასევე მოგცემთ შესაძლებლობას გადაიტანოთ ფული უპრობლემოდ და დაუყოვნებლივ სამ პლატფორმას შორის და თითოეულში ინდივიდუალურად შესვლის გარეშე.

როგორ გავხსნათ ანგარიში MEGI-ით

თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ პორტფელის განაწილება MEGI-ით, სანამ ანგარიშს გახსნით. ეს მოგცემთ შესაძლებლობას ნახოთ, რისი გაკეთება შეუძლია MEGI-ს თქვენთვის, სანამ გახდებით მომხმარებელი და თანხებს გამოიტანთ.

ეს რეგისტრაცია ოთხნაწილიანი პროცესია:

1. ჩამოაყალიბეთ თქვენი საინვესტიციო მიზნები (პენსიაზე გასვლა ან ზოგადი ინვესტიცია).
2. განსაზღვრეთ თქვენი რისკის ტოლერანტობა, რომელიც მოითხოვს ხუთ კითხვაზე პასუხის გაცემას.
3. გადახედეთ თქვენთვის მოწოდებულ საინვესტიციო სტრატეგიას.
4. გახსენით თქვენი ანგარიში, თუ კმაყოფილი ხართ შედეგებით.

თუ თქვენ უკვე გაქვთ ანგარიში Bank of America-ში ან Merrill Edge-ში, შეგიძლიათ უბრალოდ გადარიცხოთ თანხები ამ ანგარიშიდან თქვენს MEGI ანგარიშზე. თუ არა, შეგიძლიათ დააყენოთ საბანკო გადარიცხვა ან ACH გარე ანგარიშიდან.

შეყვანის ზოგიერთ ეკრანს აქვს სლაიდერები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ შეცვალოთ თქვენს მიერ შეყვანილი რიცხვები. მაგალითად, მოგეკითხებათ:

1. რამდენის ინვესტიცია გსურთ? (მინიმალური არის $1000.)
2. რამდენის შეტანა გსურთ ყოველთვიურად თქვენი მიზნის (მიზნების) მიღწევაში?
3. ყველაზე ადრე როდის გსურთ თანხის გატანა თქვენი MEGI ანგარიშიდან?

თქვენი რისკის ტოლერანტობის, მიზნებისა და საინვესტიციო ჰორიზონტის საფუძველზე, საინვესტიციო სტრატეგია წარმოქმნის აქტივების მორგებულ განაწილებას.

Კლიენტების მომსახურება

შეგიძლიათ დარეკოთ მომხმარებელთა მხარდაჭერაზე 24/7 ნომერზე 888-637-3343, რაც Merrill Edge-ის გამოყენების ერთ-ერთი უპირატესობაა.

დადებითი და უარყოფითი მხარეები

საუკეთესო ალტერნატივები

კვლევისა და ESG ინვესტიციის ვარიანტების თვალსაზრისით, Merrill Edge არის ერთ-ერთი საუკეთესო ბროკერი. და მისი უფრო აქტიური მენეჯმენტი ნიშნავს, რომ მის რობო მრჩეველს აქვს პოტენციალი, გააუმჯობესოს ბაზარი.

ამის თქმით, საწყისი 0.45% წლიური მენეჯმენტის საფასური არის მთავარი მინუსი. ბევრი კონკურენტი უფასოა ან აქვს გაცილებით დაბალი წლიური გადასახადი, ვიდრე MEGI. აქ არის რამდენიმე მათგანი, რომელთა განხილვაც გსურთ:

მაჩვენებლები
რეიტინგი	9/10	9/10	8.5/10
მინიმალური ანგარიშის გასახსნელად	$10	$500	$0
401(ლ) დახმარება
ორი ფაქტორიანი ავტორიზაცია.
რჩევის ვარიანტები	ავტომატიზირებული, ადამიანის დახმარებით	ავტომატიზირებული	ავტომატიზირებული
სოციალურად პასუხისმგებელი ინვესტიცია
დარეგისტრირდით Betterment მიმოხილვა	დარეგისტრირდით Wealthfront მიმოხილვა	დარეგისტრირდითM1 მიმოხილვა

გაუმჯობესება და სიმდიდრის ფრონტი არის ორი წამყვანი კონკურენტი დაბალი გადასახადებით და მინიმალური საინვესტიციო მოთხოვნებით, ვიდრე MEGI. Betterment-ს ასევე აქვს შესანიშნავი ESG პორტფოლიოები, ხოლო Wealthfront გაძლევთ პერსონალიზაციის მეტ ვარიანტს თქვენს პორტფელში არსებულ კონკრეტულ ETF-ებზე. რაც შეეხება M1-ს, ეს არის ჰიბრიდული რობო მრჩეველი და ბროკერი, რომელიც შეგიძლიათ სცადოთ, რომელიც ასევე უფასოა.

Შემაჯამებელი

MEGI-ის ყველაზე დიდი მინუსი არის საკონსულტაციო გადასახადი. 0.45%-ით, ეს ბევრად აღემატება დამოუკიდებელ რობო მრჩევლებს გაუმჯობესება და სიმდიდრის ფრონტი, რომელთაგან თითოეულს აქვს საკომისიო 0,25%. Wealthfront კი მართავს პირველ 10000 დოლარს უფასოდ.

მაგრამ სხვა საბროკერო ფირმის მიერ დაფინანსებულ რობო მრჩევლებს შორისაც კი, MEGI ოდნავ მაღალ დონეზეა საფასურის მასშტაბით. Მაგალითად, ერთგულება წადი საპენსიო ანგარიშებზე არიცხავს 0,35%-ს და დასაბეგრ ანგარიშებზე არაუმეტეს 0,40%-ს. ამასობაში, ჩარლზ შვაბის ინტელექტუალური პორტფელი საერთოდ არ იხდის მენეჯმენტის საფასურს.

გარეგნულად, საფასურის სტრუქტურა გამოიყურება მაღალი. თუმცა, MEGI გულისხმობს თქვენი პორტფელის აქტიურ მართვას. ამრიგად, მენეჯმენტს შეუძლია შეამციროს სარისკო აქტივების განაწილება ზოგადი ბაზრის ვარდნის დროს. ეს ამცირებს დანაკარგებს მკაცრად პასიურ პლატფორმებთან შედარებით. ეს უპირატესობა შეიძლება უფრო გამოხატული გახდეს გახანგრძლივებულ დათვიურ ბაზარზე და ანაზღაურდეს უფრო მაღალი გადასახადი.

სხვა საკითხი შეიძლება იყოს გადასახადების დაკარგვის ნაკლებობა. ეს გახდა საერთო მახასიათებელი მრავალი რობო მრჩეველი სერვისისთვის, მათ შორის გაუმჯობესება და Wealthfront. ეს არ იქნება პრობლემა საპენსიო გეგმებთან ან მცირე ინვესტორებისთვის. მაგრამ ამან შეიძლება გამოიწვიოს უფრო დიდი ინვესტორების მორიდება.

MEGI შეიძლება საუკეთესოდ იმუშაოს იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც უკვე აქვთ ანგარიშები Bank of America-ში და/ან Merrill Edge-ში. ეს მათ საშუალებას მისცემს განახორციელონ ინვესტიცია იქ, სადაც ბანკს ახორციელებენ ან დაამატონ ავტომატური საინვესტიციო კომპონენტი სხვა საინვესტიციო საქმიანობაში.