Vanguard Digital Advisor მიმოხილვა 2021: 100% ონლაინ Robo მრჩეველი

Vanguard არის ერთ – ერთი ყველაზე პოპულარული საინვესტიციო მრჩეველი აშშ – ში სინამდვილეში, შესაძლებელია, რომ თუ თქვენ განახორციელებთ ინვესტიციას ბირჟაზე ვაჭრობის ფონდებში (ETF), თქვენ უკვე ჩადებთ ინვესტიციას Vanguard ETF– ში. მისი ახალი ავტომატური მრჩეველთა სერვისი, Vanguard Digital Advisor®, აგებულია Vanguard– ის ETF– ებიდან და ღირს ტრადიციული მრჩევლის მხოლოდ ნაწილი. ინვესტიციის მიღმა, პლატფორმა გთავაზობთ სხვა სერვისებს, მათ შორის ვალის დაფარვის ინსტრუმენტს და საპენსიო გეგმის პერსპექტივას.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ამ რანჟირების ნაწილი ემყარება კომპანიის აღწერილობას და არა მომხმარებლის გამოცდილებას, რადგან Vanguard Digital Advisor ჯერ კიდევ პილოტური პროგრამა იყო 2021 წლის დასაწყისში.

Vanguard ციფრული მრჩეველის მახასიათებლები

მინიმალური ინვესტიცია	$3,000
მოსაკრებლები	დაახლოებით 1,50 აშშ დოლარი ყოველ 1,500 დოლარში, რომელსაც თქვენ ჩადებთ
ანგარიშები	დასაბეგრი ერთობლივი ტრადიციული IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA მარტივი IRA 401 (კ) სოლო 401 (კ) ენდობა შეზღუდული პარტნიორობა პარტნიორობა Coverdell 529 მზრუნველი არაკომერციული 401 (ლ) სახელმძღვანელო
401 (ლ) დახმარება
საგადასახადო ზარალის მოსავალი
პორტფელის ბალანსირება
ავტომატური ანაბრები
რჩევა	ავტომატიზირებულია
ჭკვიანი ბეტა
სოციალურად პასუხისმგებელი
ფრაქციული აქციები
Კლიენტების მომსახურება	ხელმისაწვდომია ორშაბათიდან პარასკევის ჩათვლით დილის 8:00 საათიდან საღამოს 8:00 საათამდე. ET

Vanguard Digital Advisor– ის დამატებითი ძირითადი მახასიათებლები

რა არის Vanguard ციფრული მრჩეველი?

ავანგარდის ციფრული მრჩეველი არის ა ახალი რობო მრჩეველთა მომსახურება. Მომსახურება იყენებს ოთხ დაბალბიუჯეტიან Vanguard ETF– ს თითოეული ინვესტორის პროფილზე მორგებული პორტფელის შესაქმნელად, რომელიც ემსახურება ახალი თაობის ინვესტორებს. როგორც კომპანია აღნიშნავს თავის ვებგვერდზე, "ჩვენ გავამარტივეთ ცხოვრების მნიშვნელოვანი ეტაპების მომზადება, არ აქვს მნიშვნელობა სად ხართ თქვენს ფინანსურ მოგზაურობაში".

როგორ მუშაობს Vanguard ციფრული მრჩეველი?

Vanguard Digital Advisor იყენებს ალგორითმებს კლიენტების პორტფელების მართვისთვის. ეს არის 100% ციფრული გამოცდილება, რადგან მასში არ მონაწილეობენ მრჩევლები. როდესაც დარეგისტრირდებით სერვისზე, თქვენ დაგისვამთ კითხვების სერიას თქვენი შემოსავლის შესახებ, რამდენს დაზოგავთ პენსიაზე გასვლისთვის ყოველთვიურად და რამდენს დაზოგავთ უკვე. შემდეგ ისინი უფრო ღრმად იჭრებიან, იკითხავენ თქვენი საპენსიო მიზნების შესახებ და გვთავაზობენ რისკების შეფასების ტესტს, რათა დადგინდეს თქვენი ინვესტიციის სტილი - ანუ თუ თქვენ უფრო მეტად ხართ ზომიერი ინვესტორი ან სურს მიიღოს რისკები.

ამ ინფორმაციის საფუძველზე, ალგორითმი ქმნის პორტფელს, რომელიც შეესაბამება პენსიაზე გასვლის თქვენს მიზნებს. პორტფელები შედგება ოთხი Vanguard ETF– ის სხვადასხვა კომბინაციისაგან, რომელიც დაფუძნებულია ინვესტორისთვის შესაბამისი აქტივების განაწილებაზე:

Vanguard ციფრული მრჩეველის გამოსაყენებლად, არის მინიმალური ანგარიში $ 3,000. თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ მხოლოდ სამი განსხვავებული ტიპის ანგარიში: ინდივიდუალური საბროკერო ანგარიში, ერთობლივი დასაბეგრი საბროკერო ანგარიში და IRA (ტრადიციული და როტი). ამასთან, თქვენ შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ 401 (k) - ში Vanguard Digital Advisor– ის საშუალებით, თუ 401 (k) გეგმის სპონსორი ამას გთავაზობთ როგორც ვარიანტი.

მას შემდეგ რაც დაადგინეთ თქვენი საპენსიო მიზანი და თქვენი რისკის პროფილი, მომსახურება გამოიმუშავებს თქვენი მორგებული პორტფოლიო.

არსებობს რამდენიმე დამატებითი შეზღუდვა სერვისის გამოყენებასთან დაკავშირებით:

• მომხმარებლები უნდა იყვნენ აშშ -ს რეზიდენტები ან ჰქონდეთ ამერიკული საფოსტო მისამართი, როგორიცაა აქტიური სამხედრო სამსახურის წევრები, უცხოელი სამხედრო მოსამსახურეები და ა.
• ინვესტორი ვერ ჩაირიცხება Vanguard Personal Advisor Services– ში, კომპანიის მიერ შეთავაზებულ კვაზი რობოსა და ადამიანთა საკონსულტაციო სამსახურში.
• ინვესტორი არ შეიძლება იყოს კომპანიის ინსაიდერი.
• ინვესტორი არ შეიძლება იყოს პენსიაზე გასული ან პენსიაზე გასვლიდან ერთი წლის განმავლობაში.

Vanguard ასევე გთავაზობთ ციფრული მრჩეველთა მომსახურების ვერსიას საპენსიო გეგმა მონაწილეები, რომელთა დამსაქმებლის გეგმა ხორციელდება Vanguard პლატფორმაზე. ამას განახორციელებდა დამსაქმებლის გეგმის ადმინისტრატორი.

Კლიენტების მომსახურება

ავანგარდს აქვს ონლაინ FAQ სერვისი რათა დაგეხმაროთ ინვესტიციის ნავიგაციაში და იპოვოთ პასუხები თქვენს ნებისმიერ კითხვაზე. მათ ასევე აქვთ უფასო ნომერი მომხმარებელთა მომსახურების საკითხებისთვის, რაც არის ხელმისაწვდომია ორშაბათიდან პარასკევის ჩათვლით დილის 8:00 საათიდან საღამოს 8:00 საათამდე ET

ავანგარდის ციფრული მრჩეველი უსაფრთხოება

• სერვისი მუშაობს Vanguard Investments პლატფორმაზე და არ ყოფილა უსაფრთხოების ძირითადი პრობლემები იმ საიტთან დაკავშირებით, რომლის შესახებაც ჩვენ ვიცით. Vanguard გთავაზობთ ორ ფაქტორიან ავთენტიფიკაციას - რაც თქვენი ანგარიშის უსაფრთხოების დამატებით ფენას მატებს - და მათი პლატფორმა დაშიფრულია.
• ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ უსაფრთხოების გასაღები, რომელიც არის USB- ის მსგავსი პატარა მოწყობილობა, რომელიც შეგიძლიათ შეაერთოთ თქვენს კომპიუტერში ვებსაიტზე შესასვლელად და გაააქტიუროთ ხმოვანი გადამოწმება.
• ავანგარდი გაგაფრთხილებთ, თუ თქვენს ანგარიშზე რაიმე საეჭვო აქტივობაა. თუ ეჭვი გეპარებათ თქვენს ანგარიშზე თაღლითობაში, Vanguard– ს შეუძლია გაიაროს კონკრეტული ნაბიჯები ტელეფონით ან ელექტრონული ფოსტით.

კომისიები და მოსაკრებლები

Vanguard Digital Advisor– ს აქვს წმინდა საკონსულტაციო მოსაკრებელი აქტივების დაახლოებით 0,15% –ისა. ჯარიმა ბეჭდვით ნათქვამია, რომ საფასური იწყება 0.20% -დან, მაგრამ შემცირდება პორტფელში გამოყენებული ETF– ებიდან მიღებული შემოსავლებისთვის.

პორტფელის შესაქმნელად გამოყენებული ოთხი ETF- ის ხარჯების კოეფიციენტები მერყეობს 0.03% -დან 0.08% -მდე. არ არის სავაჭრო საკომისიო ან გარიგების საფასური თქვენს ანგარიშში განხორციელებული ნებისმიერი გარიგებით.

საერთო ჯამში, საკონსულტაციო საფასურის კომბინაცია და ძირითადი ETF– ების ხარჯების კოეფიციენტები საკმაოდ დაბალია.

ავანგარდის ციფრული მრჩეველი კონკურენტები

თუ თქვენ ეძებთ რობო მრჩეველს, არსებობს უამრავი ვარიანტი. აქ არის რამოდენიმე ჩვენი ფავორიტი:

მაჩვენებლები
რეიტინგი	9.5/10	9/10	9/10
მინიმალური ანგარიშის გასახსნელად	$100,000	$0	$500
401 (ლ) დახმარება
ორფაქტორიანი ავტორი.
რჩევა	ავტომატიზირებულია	ადამიანების დახმარება	ავტომატიზირებულია
სოციალურად პასუხისმგებელი ინვესტიცია
დარეგისტრირდით პირადი კაპიტალის მიმოხილვა	დარეგისტრირდით უკეთესი მიმოხილვა	დარეგისტრირდით Wealthfront მიმოხილვა

Vanguard ციფრული მრჩეველი დადებითი და უარყოფითი მხარეები

Დადებითი Დაბალი ფასი - რჩევების კომბინირებული ღირებულება და გამოყენებული ETF– ების ხარჯების კოეფიციენტები ძალიან დაბალია. ისინი ასევე დადებითად ადარებენ სხვა რობო მრჩევლებს - 0.15% საფასური უფრო დაბალია, ვიდრე კონკურენტები, როგორიცაა Betterment ან Wealthfront, ასევე რობოტები, რომლებიც შემოთავაზებულია ზოგიერთ საბროკერო კონკურენტთან მსგავსზე მომსახურება. დიდი პლატფორმა - პლატფორმა არის ძლიერი და რთული დაგეგმვისთვის მისი დაფის საშუალებით. ახალგაზრდა ინვესტორებისთვის, რომლებიც მიჩვეულები არიან თავიანთი ფინანსური გარიგებების ონლაინ რეჟიმში განხორციელებას, გამოყენების აშკარა სიმარტივე შეიძლება იყოს რეალური გაყიდვის წერტილი. შესვლის დაბალი ბარიერი - დაბალი მინიმუმი მას საშუალო მომხმარებლისთვის უფრო ხელმისაწვდომს ხდის სხვა სერვისებთან შედარებით. ავტომატური ბალანსირება - ეს არის შესანიშნავი თვისება, რადგან ბალანსირება არის პორტფელის რისკის კონტროლის მნიშვნელოვანი ნაწილი და იმის უზრუნველყოფა, რომ თქვენი ინვესტიციები სათანადოდ იყოს განაწილებული ნებისმიერ დროს.

მინუსები არ არის ხელმისაწვდომი ადამიანის ფინანსური მრჩეველი - ბევრი კონკურენტი რობო მრჩეველი გვთავაზობს ამ მახასიათებელს. მიუხედავად იმისა, რომ ბევრ ინვესტორს არასოდეს დასჭირდება ადამიანურ ფინანსურ მრჩეველთან საუბარი, საჭიროების შემთხვევაში სასიამოვნოა ამის შესაძლებლობა. არანაირი საგადასახადო ზარალის მოსავალი - ეს არის სხვა რობო მრჩევლების მიერ შემოთავაზებული თვისება. მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება იყოს ან არ იყოს მთავარი რობო მრჩეველი, ის, რა თქმა უნდა, არის კარგი თვისება. მიუხედავად იმისა, რომ ბალანსირების მახასიათებელი დიდია, საგადასახადო ზარალის აღების ფუნქციის არარსებობამ შეიძლება გამოიწვიოს უფრო მაღალი დასაბეგრი შემოსავალი, ვიდრე კონკურენტი რობო მომსახურება. შეზღუდული ინვესტიციის ვარიანტები - მიუხედავად იმისა, რომ გამოყენებული ოთხი ETF უზრუნველყოფს აშშ – ს და საერთაშორისო საფონდო და ობლიგაციების ბაზრების ფართო გაშუქებას, ისინი ცოტა შეზღუდულია. მაგალითად, აშშ – ს მცირე კაპიტალის ან საშუალო კაპიტალის აქციების ექსპოზიცია შემოიფარგლება მთლიანი საფონდო ბაზრის ETF– ით გამოყოფით.

საბოლოო ფიქრები ავანგარდის ციფრული მრჩეველის შესახებ

Vanguard ციფრული მრჩეველი ჩანს პერსპექტიული სერვისი. როგორც ჩანს, მიზანმიმართულია ახალგაზრდა ინვესტორები და გთავაზობთ რამდენიმე ძლიერ მახასიათებელს. მათ აქვთ გამოცდილება კვაზი-რობო მრჩეველთან, მათ Vanguard Personal Advisor Service– ში, ამიტომ სავარაუდოა, რომ ამ ახალი სერვისის მიღმა არსებული ტექნოლოგია მყარია. ამის მიღმა, Vanguard არის პატივცემული ორგანიზაცია და გამიკვირდება, თუ ისინი გააფართოვებენ რამეს, სანამ არ იფიქრებენ, რომ ინვესტორებისთვის მზად არის გამოიყენონ.

როგორც ჩანს, ეს კარგი ვარიანტია ინვესტორებისთვის, რომლებიც კომფორტულად მუშაობენ მრჩეველთან 100% ონლაინ რეჟიმში. ეს სერვისი, ალბათ, უკეთესად შეეფერება მათ, ვინც მიჩვეულია ფინანსური და ბიზნეს სერვისების სრულად ინტერნეტით გამოყენებას. მათთვის, ვინც საჭიროების შემთხვევაში ადამიანთა მრჩეველთან მუშაობის უნარით უფრო კომფორტულად იგრძნობდა თავს, ავანგარდის პირადი მრჩეველთა სერვისი შეიძლება იყოს უკეთესი ვარიანტი.

ავანგარდის გამჟღავნება – Vanguard Digital Advisor– ის მომსახურებას უზრუნველყოფს Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), ფედერალურად რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი. VAI არის VGI– ის შვილობილი კომპანია და VMC– ის შვილობილი კომპანია. არც VGI, არც VAI და არც მისი შვილობილი კომპანიები არ იძლევიან გარანტიას მოგებისა და ზარალისგან დაცვის შესახებ.

Vanguard Digital Advisor არის სრულ ციფრული სერვისი. ციფრული მრჩევლის წლიური წმინდა საკონსულტაციო საფასური არის დაახლოებით 0.15% თქვენს რეგისტრირებულ ანგარიშებზე ტიპიური საინვესტიციო პორტფელი, თუმცა თქვენი ფაქტობრივი წმინდა საფასური განსხვავდება თითოეული ჩარიცხული პირის სპეციფიკური საკუთრების მიხედვით ანგარიში. Vanguard ციფრული მრჩეველი აწესებს 0.20% წლიურ ერთობლივ კონსულტაციას Vanguard საბროკერო ანგარიშების მართვისთვის. თუმცა, ჩვენ მოგცემთ კრედიტს იმ შემოსავლებისთვის, რომლებიც The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), ან მისი ფილიალები იღებენ ფასიანი ქაღალდებიდან თქვენი ციფრული მრჩეველის მიერ მართული პორტფელის (ანუ, სულ მცირე თქვენს პორტფელში დაცული Vanguard სახსრების ხარჯების კოეფიციენტების ის ნაწილი, VGI ან მისი შვილობილი პირები მიღება). თქვენი წმინდა კონსულტაციის საფასური ასევე შეიძლება განსხვავდებოდეს ჩაწერილი ანგარიშის ტიპის მიხედვით. დამატებითი ინფორმაციისთვის, გთხოვთ, გადახედოთ ფორმას CRS და ბროშურა Vanguard Digital Advisor.