საუკეთესო სამეურვეო ანგარიშები 2022 წლისთვის

თუ გსურთ დაიწყოთ ინვესტიცია თქვენი შვილის მომავლისთვის, მზრუნველობის ანგარიშის გახსნა შესანიშნავი იდეაა. ეს ანგარიში საშუალებას გაძლევთ ინვესტირებას სხვადასხვა აქტივებში თქვენი შვილის სახელით. და როდესაც ისინი გახდებიან ასაკი, ისინი იღებენ წვდომას მათ სახსრებზე და არ ექმნებათ იგივე შეზღუდვები, როგორიც 529 გეგმის მსგავსია განათლების ხარჯებისთვის.

თუმცა, ბაზარზე უამრავი საბაჟო ანგარიშის პროვაიდერია. და ზოგიერთი ანგარიში მოდის სრულფასოვანი ბროკერებისგან, ზოგი კი უფრო მარტივი საინვესტიციო აპლიკაციებით არის მოწოდებული.

იმისათვის, რომ დაგეხმაროთ სწორი არჩევანის გაკეთებაში, ჩვენ განვიხილავთ რამდენიმე საუკეთესო მზრუნველობის ანგარიშს და როგორ გავაკეთოთ სწორი არჩევანი.

საუკეთესო სამეურვეო ანგარიშები ახლავე

Თუ გინდა გაახარეთ თქვენი შვილი ინვესტიციით, არ არსებობს უკეთესი გზა, ვიდრე პატიმრობის ანგარიშის გახსნა, რათა მათ უყურონ თავიანთი სიმდიდრის ზრდას. აქ არის ჩვენი საყვარელი სამეურვეო ანგარიშის რამდენიმე ვარიანტი, რომელთა განხილვაც შეგიძლიათ.

1. მოკავშირე

ალი ნომერ პირველია ჩვენს საუკეთესო პატიმრობის ანგარიშების სიაში, მის მიერ მხარდაჭერილი ანგარიშების ტიპების გამო. დამწყებთათვის, შეგიძლიათ გახსნათ პატიმრობის ანგარიში ქვემოთ Ally Investან Ally Invest Robo Portfolios, საშუალებას გაძლევთ თქვენ და თქვენს შვილს ინვესტიცია განახორციელოთ მომავლისთვის, როგორც გსურთ. სხვა სამეურვეო ანგარიშების მსგავსად, თქვენი შვილი იძენს კონტროლს ანგარიშზე, როდესაც მიაღწევს 18 ან 21 წლის, თქვენი შტატის კანონებიდან გამომდინარე.

სამეურვეო ანგარიშების გარდა, ჩვენ ასევე მოკავშირე ვართ მისი საბანკო ვარიანტებისთვის. მას აქვს ერთ-ერთი ზედა მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები, ასევე ჯილდოს შემოწმების ანგარიში. თუ თქვენ ეძებთ ა ბავშვთა შემნახველი ანგარიშიდა სადმე თქვენი შვილის ინვესტიციისთვის, თქვენ შეგიძლიათ ეს ყველაფერი გააკეთოთ Ally-სთან ერთად.

---

2. ჩარლზ შვაბი

ჩარლზ შვაბი არის კიდევ ერთი შესანიშნავი ვარიანტი სამეურვეო ანგარიშის გასახსნელად. არ არსებობს მინიმალური ანგარიშის გახსნის მოთხოვნა, რაც შესანიშნავია არასრულწლოვანებისთვის, რომლებიც ახლახან იწყებენ ინვესტიციას. სხვა წამყვანის მსგავსად ონლაინ ბროკერები, თქვენ ასევე იღებთ საკომისიოს უფასო აქციებს და ETF გარიგებებს და ასევე შეგიძლიათ ინვესტირებას ურთიერთდახმარების ფონდებში და ობლიგაციებში.

Schwab ასევე შესანიშნავია თქვენი შვილის ან მოზარდის ინვესტიციების მისაღებად, რადგან მას აქვს საფონდო ნაჭრები, რომლებიც არის ფრაქციული აქციები. ეს ნაჭრები იწყება სულ რაღაც $5-დან, ასე რომ თქვენს შვილს შეუძლია ინვესტირება ძვირადღირებულ აქციებში თუნდაც მცირე შემწეობით ან ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოდან მიღებული ფულით.

შვაბსაც აქვს ა რობო-მრჩეველი დარეკა სერვისმა შვაბის ინტელექტუალური პორტფელი, თუმცა არის $5,000 მინიმალური ინვესტიციის მოთხოვნა. მაგრამ მთლიანობაში, ეს ბროკერი არის შესანიშნავი სამეურვეო ანგარიში მისი დაბალი გადასახადებისა და ინვესტიციების შერჩევისთვის.

---

3. TD Ameritrade

TD Ameritrade-ს აქვს ანგარიშის რამდენიმე ტიპი თქვენი შვილის მომავლისთვის ინვესტირებისთვის. დამწყებთათვის შეგიძლიათ წახვიდეთ ა 529 გეგმა ან Coverdell ESA თქვენი შვილის განათლების დაზოგვის მიზნით. TD Ameritrade ასევე მხარს უჭერს UGMA/UTMA მზრუნველობის ანგარიშებს, სადაც შეგიძლიათ ინვესტირება და ანგარიშის მართვა თქვენი შვილისთვის, სანამ ის არ მიაღწევს უმრავლესობის ასაკს.

თქვენ არ იხდით საკომისიოს საფონდო და ETF ვაჭრობებისთვის, როგორც სხვა ბროკერები. და ჩვენ მოგვწონს TD Ameritrade მისი ვარსკვლავური მომხმარებელთა მხარდაჭერისთვის. არსებობს 175+ ფილიალი ქვეყნის მასშტაბით და TD Ameritrade ასევე გთავაზობთ 24/7 სატელეფონო მომხმარებელთა მხარდაჭერას. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეისწავლოთ მცირე ანგარიშები TD ბანკი თქვენი შვილის საბანკო და საინვესტიციო ანგარიშები ერთ ჭერქვეშ რომ იყოს.

---

4. ავანგარდი

TD Ameritrade-ის მსგავსად, ავანგარდი ასევე გთავაზობთ UGMA / UTMA საბაჟო ანგარიშებს, ასევე 529 გეგმის ანგარიშს. და ეს არის ერთ-ერთი საუკეთესო მეურვეობის ანგარიში, Vanguard-ის დაბალი საკომისიო ETF-ების და ინდექსის სახსრები. სინამდვილეში, Vanguard იმდენად ცნობილია თავისი ხარჯთეფექტური სახსრებით, რომ ბევრი რობო მრჩეველი და მიკროდაზოგვის აპი აყალიბებს პორტფოლიოებს მისი სახსრებით.

თქვენ არ იხდით ჩარიცხვის, გადარიცხვის ან მრჩევლის საფასურს, თუ თქვენ ხართ თვითმართული კლიენტი. საერთო ჯამში, Vanguard არის ერთ-ერთი ყველაზე ცნობილი ბროკერი და მას აქვს რამდენიმე საუკეთესო სახსრები ბიზნესში.

---

5. მერილ ეჯი

მერილ ეჯი არის კიდევ ერთი პოპულარული ონლაინ ბროკერი, რომელიც ასევე ეკუთვნის Bank of America-ს. მისი UGMA/UTMA საბაჟო ანგარიშით, თქვენ შეგიძლიათ ინვესტირებას სხვადასხვა აქტივებში, მათ შორის აქციებში, ETF-ებში, ურთიერთდახმარების ფონდებში და ობლიგაციები. და მინიმალური დეპოზიტის მოთხოვნების ან ანგარიშის შენარჩუნების საფასურის გარეშე, ეს შესანიშნავი ვარიანტია ახალი ინვესტორებისთვის.

ჩვენ ასევე მოგვწონს Merrill Edge, რადგან მას აქვს მართვადი ინვესტიციის ვარიანტი, რომელიც მხარს უჭერს პატიმრობის ანგარიშებს. მხოლოდ ონლაინ ვერსიისთვის არის $1000 მინიმალური დეპოზიტის მოთხოვნა, რომელიც არ შეიცავს ადამიანის ფინანსურ მრჩეველს. თქვენ ასევე იხდით 0,45%-ს წლიურ მენეჯმენტის საფასურში, რაც უფრო მაღალია, ვიდრე რობო მრჩევლები Betterment ან Wealthfront.

თუმცა, Merrill Edge-ს აქვს რამდენიმე საუკეთესო ESG ინვესტიცია ვარიანტები, ასე რომ თქვენ და თქვენს შვილს ერთად შეგიძლიათ შექმნათ სოციალურად პასუხისმგებელი საინვესტიციო პორტფელი, თუ ეს თქვენთვის მნიშვნელოვანია.

---

6. ერთგულება

ერთი საბოლოო სამეურვეო ანგარიშის პროვაიდერი, რომელიც შეგიძლიათ განიხილოთ, არის ერთგულება. ეს ონლაინ ბროკერი გვთავაზობს UGMA/UTMA მეურვეობის ანგარიშებს და მხარს უჭერს ინვესტიციებს, როგორიცაა აქციები, ოფციები, ურთიერთდახმარების ფონდები, ობლიგაციები, CD-ები და თუნდაც წილადი აქციები. მას ასევე აქვს უამრავი ურთიერთდახმარების ფონდი, ტრანზაქციის გადასახადის გარეშე, რაც მას ერთ-ერთ ჩვენს შორის აქცევს საყვარელი ბროკერები ურთიერთდახმარების ფონდების ინვესტიციებისთვის.

და რა სასიამოვნოა ერთგულება არის ის, რომ მას ასევე აქვს ახალგაზრდული ანგარიში 13-დან 17 წლამდე ასაკის ბავშვებისთვის. ეს არ არის ერთობლივი ან სამეურვეო ანგარიში, ამიტომ ანგარიშზე არსებული თანხა თქვენს მოზარდს ეკუთვნის. ინვესტიციები ასევე უფრო შეზღუდულია აშშ-ს აქციებით და ETF-ებით და Fidelity ურთიერთდახმარების ფონდებით. თუ თქვენ ამჯობინებთ ანგარიშის ამ ტიპს, ვიდრე მეურვეობის ანგარიშს, კარგია მრავალფეროვნება.

---

როგორ მუშაობს საბაჟო ანგარიშები?

მზრუნველობის ანგარიშით, ზრდასრული ადამიანი, როგორიცაა მშობელი ან მეურვე, ხსნის ანგარიშს არასრულწლოვანთათვის და მართავს ამ ანგარიშში არსებულ აქტივებს მათი სახელით. ეს მოიცავს ინვესტირებას აქტივების მრავალ კლასში, როგორიცაა აქციები და ETF-ები, რათა დაეხმარონ ბავშვს მომავლისთვის სიმდიდრის შექმნაში.

როგორც კი თქვენი შვილი მიაღწევს 18 ან 21 წლის, თქვენი შტატის კანონმდებლობის მიხედვით, ის აკონტროლებს მზრუნველობის ანგარიშსა და მის აქტივებს. ამ ეტაპზე, ის ჩვეულებრივ გარდაიქმნება ჩვეულებრივ საბროკერო ანგარიშად იმავე ბროკერთან, რათა ცხოვრება მარტივი იყოს.

სამეურვეო ანგარიში არის განსხვავებული ერთობლივი საბროკერო ანგარიშიდან, რომელიც არის საბროკერო ანგარიში ორ მფლობელთან (რომელიც შეიძლება იყოთ თქვენ და თქვენი შვილი).

UGMA vs. UTMA ანგარიშები – რა განსხვავებაა?

საუკეთესო სამეურვეო ანგარიშები გთავაზობთ UGMA და UTMA ანგარიშებს. ორივე ანგარიში მსგავსია, მაგრამ უნდა აღინიშნოს მცირედი განსხვავებები:

• Uniform Gift to Minors Act (UGMA) ანგარიშები: ამ ანგარიშში შეიძლება იყოს ისეთი ფინანსური აქტივები, როგორიცაა ნაღდი ფული, აქციები, ობლიგაციები და სხვა ინვესტიციები.
• ერთიანი გადარიცხვები არასრულწლოვანთა აქტის (UTMA) ანგარიშებზე: ამ ანგარიშზე შეიძლება იყოს იგივე ფინანსური აქტივები, როგორც UGMA ანგარიშზე, მაგრამ ასევე შეიძლება ინახებოდეს სხვა ქონება, როგორიცაა უძრავი ქონება, აქტი ან მანქანა.

აღსანიშნავია, რომ სამხრეთ კაროლინა არ უშვებს UTMA ანგარიშებს. გარდა ამისა, გადარიცხვები UGMA-ში ან UTMA-ში შეუქცევადია, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ თანხის ამოღება ან აზრის შეცვლა. ანგარიშის არასრულწლოვანს არ შეუძლია კანონიერად წვდომა ფულზე, სანამ არ მიაღწევს სრულწლოვანებას შტატში. როგორც მშობელი, თქვენ არ გაქვთ უფლება განსაზღვროთ რაში უნდა გამოიყენოს ეს თანხა, როგორც კი თქვენი შვილი სრულწლოვანდება.

სამეურვეო ანგარიშების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

რა არის სხვა ვარიანტები?

თუ თქვენ იკვლევთ საუკეთესო სამეურვეო ანგარიშებს, შეგიძლიათ იპოვოთ რამდენიმე ვარიანტი, რომელიც ოდნავ განსხვავდება მსხვილ ბანკთან ან საბროკერო საშუალებებთან სიარულისგან. ზოგიერთი პოპულარული ვარიანტი მოიცავს:

• Acorns: წამყვანი მიკროდაზოგვის აპლიკაცია რომელიც გთავაზობთ UGMA/UTMA ანგარიშებს მისი მეშვეობით Acorns ადრეული გეგმა.
• მწვანე შუქი: ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული გამშვები ანგარიში ბავშვებისთვის და მოზარდებისთვის, რომელიც ასევე საშუალებას აძლევს მშობლებს ინვესტირებას შვილებისთვის საკუთარ საბროკერო ანგარიშში.
• მარაგი: პოპულარული საფონდო საჩუქრების აპლიკაცია, რომელიც მხარს უჭერს სამეურვეო და ინდივიდუალურ საბროკერო ანგარიშებს.
• UNest: აპლიკაციაზე დაფუძნებული UTMA ანგარიშის პროვაიდერი, რომელიც აადვილებს ინვესტირებას თქვენი შვილის მომავლისთვის.

ამ აპლიკაციების უპირატესობა ის არის, რომ ისინი ამარტივებს ინვესტიციას. Მაგალითად, აპები, როგორიცაა Acorns შეაგროვეთ სათადარიგო ცვლილებები შესყიდვებიდან და განახორციელეთ ინვესტიცია სხვადასხვა პორტფოლიოში, რათა შეესაბამებოდეს თქვენს მიზნებსა და რისკის ტოლერანტობას, ისევე როგორც რობო-მრჩეველი. და აპლიკაციები, როგორიცაა UNest, საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ყოველთვიური შენატანები თვეში $25-მდე თქვენი შვილის Vanguard-ის სახსრების პორტფელში.

მინუსი ის არის, რომ ეს აპლიკაციები ყოველთვიურ გადასახადს იხდიან გამარტივების ფუფუნებისთვის. მაგალითად, UNest ღირს $2,99 თვეში, ხოლო Acorns Early ღირს $5 თვეში.

ეს შეიძლება არც ისე ცუდად ჟღერდეს, მაგრამ წამყვან ბროკერებს მოსწონთ Ally Invest და TD Ameritradesc name = close] გაძლევთ ინვესტირებას აქციებში და ETF-ებში საკომისიოს გარეშე. და როდესაც თქვენი შვილი სრულწლოვანდება, მას ურჩევნია საბროკერო ანგარიში სრულფასოვან ბროკერში, ვიდრე იმის გარკვევას, თუ რა უნდა გააკეთოს მის Stockpile ანგარიშთან.

დასკვნა არის ყველაზე ეფექტური გრძელვადიანი გამოსავალი ისწავლეთ ინვესტიცია და გამყარებაში წამყვან ბროკერთან. და თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ გახსნათ პატიმრობის ანგარიშები რობო-მრჩეველთა სერვისებით, რომლებსაც ამ ბროკერები სთავაზობენ, თუ რაიმე ხელმძღვანელობა გჭირდებათ.

ფაქტორები, რომლებიც გასათვალისწინებელია სამეურვეო ანგარიშის არჩევისას

ახლა, როდესაც თქვენ იცით განსხვავება UGMA/UTMA ანგარიშებს შორის და რატომ არის საუკეთესო მსხვილ ბროკერთან წასვლა, აქ არის კიდევ რამდენიმე ფაქტორი, რომელიც გასათვალისწინებელია სამეურვეო ანგარიშის არჩევისას.

• მოსაკრებლები: საუკეთესო საბაჟო ანგარიშები არ იხდიან ყოველთვიურ გადასახადს ან საკომისიოს აქციებისა და ETF ვაჭრობისთვის.
• ანგარიშის მინიმალური რაოდენობა: ბროკერების უმეტესობას აქვს $0 დაფინანსების მოთხოვნები პატიმრობის ანგარიშებისთვის, მაგრამ ყურადღება მიაქციეთ ნებისმიერ მინიმალურ მოთხოვნას, განსაკუთრებით Robo-advisor ტიპის სერვისებისთვის.
• ხელმისაწვდომი აქტივები: რა აქტივებში გეგმავთ ინვესტირებას? პირველ რიგში გამოწერეთ ეს ინფორმაცია, რათა იცოდეთ, ბროკერები, რომელთაც აქვთ ურთიერთდახმარების ფონდები ტრანზაქციის გადასახადის გარეშე ან მეტი ETF ოფციონით, ღირს თუ არა თქვენთვის.
• სხვა მახასიათებლები: სხვა მახასიათებლებმა, როგორიცაა ბავშვთა შემნახველი ანგარიშები, რობო-მრჩევლები, ადამიანურ მრჩევლებთან წვდომა ან სხვადასხვა საბანკო ფუნქციები, შეუძლიათ ერთი სამეურვეო ანგარიშის პროვაიდერს სხვებზე მაღლა გახადონ.

ქვედა ხაზი

დაეხმარეთ თქვენს შვილს სიმდიდრის ადრეულ განვითარებაში საოცარი საჩუქარია. ყოველივე ამის შემდეგ, თუ თქვენ შეგიძლიათ დაეხმაროთ მათ სრულწლოვანებაში, ეს შეიძლება ითარგმნოს როგორც სწავლის დამთავრება ვალის გარეშე ან მათი პირველი მანქანის ყიდვა უფრო მარტივად.

მაშასადამე, სამეურვეო ანგარიში შესანიშნავი ინსტრუმენტია მშობლებისთვის. უბრალოდ შეადარეთ საგადასახადო შეღავათები, რომლებიც შეიძლება მიიღოთ 529 გეგმასთან სამეურვეო ანგარიშის მოქნილობის წინააღმდეგ, რომ ნახოთ რომელი ვარიანტია საუკეთესო თქვენი ოჯახისთვის.