 ეწვიეთ Wealthfront- ს
|
მაგრამ რაც შეეხება Wealthfront- ს და IRAs?
როგორც ირკვევა, IRA– ს გახსნით სიმდიდრის წინ შეუძლია მნიშვნელოვნად გაზარდოს თქვენი საპენსიო დანაზოგების საქმე. მოდით შევხედოთ ამ მოსახერხებელ სახელმძღვანელოს IRA– ს ინვესტიციისთვის ამ პოპულარულ რობო მრჩეველთან ერთად.
რატომ ჩადეთ ინვესტიცია IRA– ში?
პირველ რიგში, მოდით სწრაფად განვიხილოთ, თუ რატომ არის IRA– ს გახსნა ასეთი ჭკვიანი იდეა.
IRA არის სპეციალური საინვესტიციო ანგარიში, რომელიც საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ თქვენი საპენსიო პერიოდისთვის, საგადასახადო ტვირთის გადავადების ან აღმოფხვრისას. თქვენ გახსნით IRA– ს ფინანსურ ინსტიტუტთან ერთად (როგორიცაა Wealthfront ან სხვა
რობო მრჩეველი, საფონდო ბროკერი, ბანკი და ა.შ., რომელიც გთავაზობთ ამ ტიპის ანგარიშებს). და გაითვალისწინეთ, რომ თქვენ შეგიძლიათ ფლობდეთ IRA ცალკე დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული 401 (k).მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს IRA– ს რამდენიმე განსხვავებული სახეობა, თითოეულს აქვს თავისი კონკრეტული უპირატესობა, ჩვენ ყურადღებას გავამახვილებთ ამ ორ მთავარ ტიპზე:
- ტრადიციული IRA - ამ ტიპის საშუალებით თქვენ შეგიძლიათ გამოაკლოთ შენატანები თქვენს საგადასახადო დეკლარაციაზე, ხოლო თქვენს ანგარიშზე შემოსავალი შეიძლება გაიზარდოს დაბეგვრის გარეშე, სანამ არ გაიღებთ სახსრებს პენსიაზე გასვლისთანავე. თუ 70 წლამდე ასაკის ხართ 1/2, შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ ტრადიციულ IRA– ში. ამასთან, არსებობს შემოსავლის შეზღუდვები საგადასახადო შეღავათების მისაღებად.
- Roth IRA -ამ ტიპით თქვენ აკეთებთ შენატანებს იმ თანხით, რომლითაც თქვენ უკვე გადაიხადეთ გადასახადი, ასე რომ თქვენი ანგარიშის შემოსავალს აქვს პოტენციალი იყოს გადასახადისაგან თავისუფალი (თუ აკმაყოფილებთ გარკვეულ პირობებს). თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ Roth IRA– ში, მაშინაც კი, თუ 70 წელზე მეტის ხართ, სანამ ჯერ კიდევ შემოსავალს იღებთ. თუმცა არიან ლიმიტები რამდენის შოვნა შეგიძლიათ და მაინც წვლილი შეიტანე (მიუხედავად იმისა, რომ ამის გზები არსებობს).
ამ ანგარიშის ორივე ტიპს შეუძლია დაეხმაროს თქვენს საპენსიო შემნახველს უფრო სწრაფად, ვიდრე ჩვეულებრივი დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშით. მიუხედავად იმისა, რომ უმეტეს შემთხვევაში თქვენ ვერ შეძლებთ შეეხოთ თქვენს შემოსავალს პენსიაზე გასვლამდე (ან არ დაისჯებით მკაცრი ჯარიმებით), IRAs შეიძლება იყოს საუკეთესო საინვესტიციო ვარიანტი გრძელი თამაშისთვის. (დააწკაპუნეთ აქ რომ წაიკითხოთ მეტი Roth IRAs vs. ტრადიციული IRA.)
როგორ გავხსნათ Wealthfront IRA
როგორც ბევრი რობო მრჩეველის ანგარიში, Wealthfront– ის IRA– ები შესანიშნავია იმ ადამიანებისთვის, ვინც ხელისმომცემი ინვესტორებია და არ სურთ აურზაური მოახდინონ პორტფელის მართვასთან და დროში მორგებასთან.
Wealthfront– ის მძლავრი კომპიუტერული ალგორითმები მორგებულია პორტფელის შესაქმნელად თქვენი საინვესტიციო საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად და რისკების შემწყნარებლობის საფუძველზე, პორტფელის თანამედროვე თეორიაზე დაყრდნობით. თქვენი პორტფელი ავტომატურად მორგდება თქვენი აქტივების იდეალური განაწილების შესანარჩუნებლად.
თქვენი პორტფელი შედგება ბირჟაზე ვაჭრობის ფონდების (ETF) შერჩევისგან, აქტივების კლასების სამ ფართო კატეგორიაში: აქციები, ობლიგაციები და ალტერნატივები, როგორიცაა უძრავი ქონების REITs. ეს მრავალფეროვნება ნამდვილად შეიძლება იყოს კარგი თქვენი პორტფელისთვის!
ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ რომ გააკეთოთ IRA– ს გასახსნელად არის ახალი ანგარიშის შექმნა Wealthfront– ით და აირჩიეთ ან ტრადიციული ან Roth IRA და უპასუხეთ კითხვარს თქვენი ფინანსური მიზნების, საჭიროებების და რისკის შესახებ შემწყნარებლობა. თქვენ უნდა განახორციელოთ მინიმალური საწყისი ინვესტიცია $ 500. თუმცა, ინვესტორ Junkie მკითხველს შეუძლია მიიღოს თავისი პირველი $ 5,000 უფასოდ ამ ბმულის გამოყენებით.
შეგიძლიათ გადაიტანოთ IRA Wealthfront– ში?
თუ თქვენ უკვე გაქვთ IRA მასპინძლობს სხვა ფინანსურ ინსტიტუტს, შეგიძლიათ გადაიტანოთ იგი Wealthfront– ში. როდესაც გახსნით ახალ ანგარიშს, თქვენ მოგეცემათ ეს ვარიანტი. ახლა, როდესაც გადახვალთ, Wealthfront გაყიდის თქვენს ამჟამინდელ პორტფელის საკუთრებას და შემოსავალს გამოიყენებს საკუთარი პორტფელის ვარიანტებში ინვესტიციისთვის.
Wealthfront იუწყება, რომ ამ პროცესს დაახლოებით ხუთიდან 10 სამუშაო დღე სჭირდება. კარგი ამბავი: თქვენ არ გადაიხდით გადასახადს.
შეგიძლიათ თუ არა ტრადიციული IRA გადაიყვანოთ როტში სიმდიდრით?
სამწუხაროდ, Wealthfront არ შეიძლება თქვენთვის როთ IRA- ზე გადავიდეს. თუ თქვენ გაქვთ ტრადიციული IRA სხვა ფინანსურ დაწესებულებაში, თქვენ უნდა დაასრულოთ იქ კონვერტაციის პროცესი თქვენი ანგარიშის Wealthfront– ზე გადატანამდე.
რა არის საფასური Wealthfront Traditional ან Roth IRA– სთვის?
ორივე ტიპის ანგარიშისთვის, Wealthfront იხდის ბინის საფასურს 0.25%. ეს შედარებით დაბალია, სხვა რობო მრჩევლებთან შედარებით - განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც თქვენ გამოიყენეთ ჩვენი Wealthfront სარეკლამო კოდი 5000 დოლარად უფასოდ.
ახლა, გაითვალისწინეთ, რომ თქვენ შეიძლება გადაიხადოთ საფასური Wealthfront– ის ETF– ების გამოყენებით. თუმცა, ჩვენ აღმოვაჩინეთ, რომ ეს საფასური მინიმალურია: საშუალოდ, 0.18%.
რა სხვა უპირატესობა აქვს Wealthfront ანგარიშს?
არ აქვს მნიშვნელობა რა ანგარიშს გახსნით Wealthfront– ით, ერთ – ერთი ყველაზე დიდი სარგებელი არის უფასო ფინანსური დაგეგმვის ხელმისაწვდომობა robo მრჩეველის კომპიუტერული ალგორითმის წყალობით. ცნობილია როგორც "გზა". Path– ით Wealthfront დაგეხმარებათ დაზოგვის მიზნების დასახვაში თქვენი პენსიაზე გასვლისთვის (ისევე როგორც სხვა დიდი ღონისძიებები, როგორიცაა სახლის ყიდვა ან თქვენი შვილების გაგზავნა კოლეჯი). Wealthfront ითვალისწინებს თქვენს ყველა ანგარიშს - მათ შორის სხვა ფინანსურ დაწესებულებებში - და გაძლევთ პირად ფინანსურ რჩევებს.
დამატებითი ინფორმაციისთვის ყველაფრის შესახებ, რისი გაკეთებაც Wealthfront– ს შეუძლია, შეამოწმეთ ჩვენი სიღრმისეული Wealthfront მიმოხილვა. და ინფორმაციისთვის სხვა ვარსკვლავური IRA ვარიანტების შესახებ, წაიკითხეთ ზოგიერთი მათგანის შესახებ ჩვენი სხვა საყვარელი ანგარიშები.