მოდით ვაღიაროთ: ბევრ ჩვენგანს უბრალოდ არ აქვს საკმარისი ფული. Bankrate-ის ბოლოდროინდელმა გამოკითხვამ აჩვენა, რომ ამერიკელების მხოლოდ 39%-ს აქვს საკმარისი კნუტი 1000 დოლარის გადაუდებელი დახმარების დასაფარად. ცხადია, ჩვენ უნდა გავზარდოთ ჩვენი სიმდიდრე - და იდეალურ შემთხვევაში, ინვესტიციების გზით. მაგრამ რატომ უნდა გავტეხოთ ამის მცდელობა?
ტრადიციულად, საფონდო ბირჟაზე ფულის ინვესტირება საბროკერო ფირმების მეშვეობით ხდება. ყიდვა-გაყიდვა უნდა განხორციელდეს ტელეფონით ან პირადად საფონდო ბროკერთან.
ან შეგიძლიათ დაიქირაოთ ფინანსური მრჩეველი. მაგრამ ეს ნიშნავს, რომ თქვენ იხდით ვინმეს ინვესტიციის დეტალებისა და სტრესის გადასაჭრელად, თქვენ გადაიხდით საფასურს მათი მუშაობისთვის და ასევე შეგიძლიათ გადაიხადოთ გადასახადი იმაზე, თუ რაში ინვესტირებას მოგცემთ.
უამრავი საშინელებაა ფინანსური მრჩეველის გადასახადების შესახებ, რომლებიც ამცირებენ ინვესტიციების ღირებულებას, რაც ბევრს აყენებს კითხვას, ღირდა თუ არა მომსახურება ამ ფასად.
ასე რომ, ჩვენ გვაქვს „გააკეთე შენ თვითონ“ (წვრილმანი) ვარიანტი.
წვრილმანი მეთოდი მოითხოვს მინიმუმ ინტერესს და ძირითად გაგებას იმის შესახებ, თუ როგორ მუშაობს საფონდო ბაზარი და როგორ მოქმედებს ინვესტიცია თქვენს გადასახადებსა და შემოსავალზე.
ტრადიციულ ვარიანტებს ნამდვილად მოყვება ციცაბო სწავლის მრუდი - საუკეთესო შემთხვევაში - და მთლიანი საფასური - უარეს შემთხვევაში.
შეიყვანეთ რობო მრჩეველი.
არსებითად, ა რობოტის მრჩეველი არის აქციების ყიდვისა და გაყიდვის ავტომატური გზა ალგორითმის მეშვეობით თქვენს კომპიუტერზე, ტელეფონზე ან ტაბლეტზე. სხვადასხვა რობო-ინვესტირების პლატფორმების საშუალებით, შეგიძლიათ ჩადოთ თქვენი სათადარიგო ცვლილებები, შეგიძლიათ აჩუქოთ აქციები და შეიძინოთ აქციების ფრაქციები.
მაგრამ ეს არ არის ყველაფერი, რაც ისინი აკეთებენ - მათ ასევე შეუძლიათ შეამცირონ ინვესტიციის ღირებულება. Აი როგორ.
Robo მრჩევლებს აქვთ დაბალი ხარჯები
როგორც წესი, ტრადიციულ ფინანსურ მრჩეველს საკმაოდ დიდი ხარჯები აქვს გასაკეთებელი - ოფისის ქირა, ასისტენტის ან მდივნის ხელფასი, კომუნალური მომსახურება... რომ აღარაფერი ვთქვათ K-ჭიქები ყავის მადუღარასთვის!
Robo-ს მრჩევლებმა გამოიყენეს ინტერნეტის ძალა, რომ მოგაწოდოთ თავიანთი მომსახურება. ეს ნიშნავს, რომ მათ აქვთ უფრო დაბალი ხარჯები, ვიდრე ფინანსურ მრჩევლებს, რომლებსაც უნდა გადაიხადონ საოფისე ფართი და კომუნალური მომსახურება.
ონლაინ ინვესტიცია აშორებს ინვესტიციასთან დაკავშირებულ უამრავ ტრადიციულ ხარჯს, ამიტომ Robo მრჩევლებს შეუძლიათ შესთავაზონ თავიანთი მომსახურება მომხმარებლებს ბევრად იაფად.
Robo მრჩევლებს არ აქვთ მზაკვრული გაყიდვების ადგილები
ყველა ფინანსური მრჩეველი განსხვავებულად მუშაობს, მაგრამ ზოგი იხდის საკომისიოს თქვენი აქტივების 1%-ს, ზოგი კი იღებს საკომისიოს პროდუქტებზე მათ მიერ რეკომენდაციით. ესენი არიან საფასურზე დაფუძნებული ან საფასური და საკომისიო მრჩევლები.
არსებობენ მხოლოდ საფასური მრჩევლები, რომლებიც არ აკეთებენ ფულს პროდუქტებზე ან რჩევებზე, რაც შეიძლება კარგი ვარიანტი იყოს, თუ გსურთ თავიდან აიცილოთ გაყიდვების პოტენციური შეთავაზებები, რომლებიც შეიძლება მიიღოთ ფინანსური მრჩეველი. მაგრამ ასეც რომ იყოს, ჩვენ ყველანი ადამიანები ვართ და მიუკერძოებლობა შეიძლება იყოს მკაცრი, მაშინაც კი, როდესაც ის საუკეთესო ზრახვებით არის დაკმაყოფილებული. თუ გსურთ თავიდან აიცილოთ გაყიდვები ან ინტერესთა პოტენციური კონფლიქტი, Robo მრჩევლები დაგეხმარებათ.
Robo მრჩევლები რეკომენდაციებს ავტომატურად იყენებენ თანამედროვე პორტფოლიოს თეორია. ემოციები არ არის. არანაირი მეორადი მიზნები. ვერაფერი დავამატოთ ვინმეს ბოლოში. ამან შეიძლება შეამციროს ინვესტიციის ღირებულება, რადგან ეს დამატებით ცვლადებს გამოაქვს განტოლებიდან.
Robo მრჩევლები ითხოვენ მცირე და არა მინიმუმს
როდესაც ინვესტიციას ახდენთ ტრადიციულ ბროკერთან, სავარაუდოდ მოგიწევთ აქციების მინიმალური ოდენობის ყიდვა. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ ტრადიციული IRA Vanguard-თან ერთად, თქვენ ვერ იყიდით VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) აქციების $3000-ზე ნაკლებს.
Robo მრჩევლები ნამდვილად ანათებენ, როდესაც საქმე ეხება მინიმუმებს - უფრო სწორად, მათ ნაკლებობას. Უმეტესი ყველაზე რეიტინგული რობო მრჩევლები მათ თავიანთი სტრატეგიის ძირითად ნაწილად აქციეს ინვესტორების დაწყების საშუალება ბევრად, გაცილებით დაბალი თანხებით.
Მაგალითად, Acorns არ საჭიროებს მინიმალურ ინვესტიციას. Acorns იხდის $1 ყოველთვიურ გადასახადს მათი ძირითადი ანგარიშისთვის (Acorns Lite), $3 Acorns Personal-ისთვის, რომელიც მოიცავს Acorns Later-ს და Acorns Spend-ს, და $5 Acorns Family-სთვის, რომელიც მოიცავს ყველაფერს, რასაც მიიღებთ Acorns Personal-ით, პლუს Acorns Early (საინვესტიციო ანგარიშის ვარიანტები: ბავშვები).
სტეშ არის კიდევ ერთი რობო მრჩეველი და ის მოითხოვს მხოლოდ $5 მინიმალურ ინვესტიციას. მას გააჩნია საფასური ძალიან ჰგავს Acorns-ს, მაგრამ თქვენი პირველი თვე სტეშ თავისუფალია. ამის შემდეგ, ეს არის $1 თვეში $5k-ზე ნაკლები და 0.25% წელიწადში $5k-ზე მეტი.
უისბანიანი არის უფასო გამოსაყენებელი პლატფორმა, რომლის დასაწყებად მინიმალურია $1. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ ინვესტიცია SEP-ში, ტრადიციულ, rollover-ში ან Roth IRA-ში, ან დასაბეგრი ინვესტიციებით.
ეს არის მხოლოდ რობო მრჩევლების ნიმუში, რომლებიც იქ არიან, მაგრამ თქვენ ხედავთ, რომ მათ აქვთ მინიმუმები, რომელთა დაკმაყოფილებაც ნებისმიერს შეუძლია. $1 მინიმუმით, შეგიძლიათ დაიწყოთ ინვესტიცია სხვა მიზნებზე მუშაობისას. ასე რომ, მაშინაც კი, თუ თქვენ ხართ დაბალი შემოსავალი, ძალიან მჭიდრო ბიუჯეტით ან მუშაობთ დავალიანების დაფარვაზე, თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაიწყოთ ინვესტიციებში ჩართვა.
Robo მრჩევლებს აქვთ გაცილებით დაბალი გადასახადი
აქ, Investor Junkie-ში, ჩვენ შევქმენით ა გადასახადების დაშლა რომ მოყვება რობო მრჩევლები. ეს გადამწყვეტია რობო კონსულტაციის ღირებულებისთვის; თუ მათი გადასახადები რეალურად ისეთივე მაღალია, როგორც ფინანსური მრჩევლების საფასური გრძელვადიან პერსპექტივაში, ისინი საერთოდ არ დაზოგავთ ფულს!
შეამოწმეთ ეს ცხრილი, რომელიც გვიჩვენებს, თუ რამდენს გადაიხდით მხოლოდ 5000 აშშ დოლარის დეპოზიტით.
| Robo Advisor Expense Ratio | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N/A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| საშუალო ETF ხარჯების კოეფიციენტი | 0.15% | 0.23% | შედის | N/A | 0.14% | 0.14% |
| Robo Advisor-ის წლიური გადასახადი | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N/A | $0.00 | $0.00 |
| სულ წლიური გადასახადი | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N/A | $7.19 | $5.20 |
Robo Advisors საშუალებას მოგცემთ დაუკავშირდეთ ექსპერტებს ნაკლებ ფასად
ზოგიერთი Robo მრჩეველი გაძლევთ საშუალებას დაუკავშირდეთ ფინანსურ პროფესიონალებს, როდესაც მიაღწევთ ინვესტიციების გარკვეულ დონეს. მაგალითად, როდესაც თქვენ გაქვთ $100,000 ინვესტიცია გაუმჯობესება, შეგიძლიათ სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი (CFP) გადახედოს თქვენს ინვესტიციებს და ისაუბროს თქვენთან თქვენი ფინანსური სტრატეგიების შესახებ.
CFP-ებს შეუძლიათ მართონ საკუთარი კომპანიები და დააკისრონ საათობრივი ტარიფი სამუშაოდ. თქვენი საინვესტიციო პლატფორმის მეშვეობით ფინანსურ დამგეგმავებთან წვდომა შეიძლება იყოს ორ-ერთზე გარიგება; თქვენ მიიღებთ წვდომას პროფესიონალებთან, ასევე ინვესტიციების მენეჯმენტთან. ეს შეიძლება იყოს ფულის დაზოგვის საშუალება გრძელვადიან პერსპექტივაში, ვიდრე გადაიხადოთ თითოეული სერვისისთვის ცალკე.
გაითვალისწინეთ, რომ ასევე არსებობენ ინვესტორები, რომლებიც ჰიბრიდები არიან. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ისინი იყენებენ იმავე ტიპის ავტომატიზირებულ ტექნოლოგიას, როგორც რობო მრჩევლებს, მაგრამ ტრადიციული სერვისებით, როგორიცაა თავდადებული ფინანსური მრჩეველი. უფრო შორს არის სიმდიდრის მენეჯერის მაგალითი, რომელიც ავტომატიზირებს ინვესტიციის ზოგიერთ ასპექტს, ხოლო თქვენ გაწვდით მორგებულ რჩევებს.
Robo მრჩევლებს შეუძლიათ ინვესტიცია უფრო ხელმისაწვდომი გახადონ
თუ ბევრი ფული არ გაქვთ, რობო მრჩევლები შეიძლება იყოს თქვენი კარიბჭე საინვესტიციო სამყაროში. Robo მრჩევლებს აქვთ ბევრად უფრო დაბალი მინიმალური ინვესტიციების დასაწყებად, ვიდრე ტრადიციული ინვესტიციის მეთოდები, და მათი საფასური შეიძლება იყოს უფრო დაბალი გრძელვადიან პერსპექტივაში.
თუმცა, გახსოვდეთ, რომ რობო მრჩევლები შეიძლება უფრო იაფი იყოს, თქვენ კარგავთ ადამიანურ შეხებას - ურთიერთობის ასპექტს. ასე რომ, როდესაც არსებობს ბაზრის ვარდნა, შეიძლება ვერ იტიროთ თქვენი მრჩეველის მხარზე.
მკითხველი: რა სხვა გზები არსებობს, რომ რობო მრჩევლებმა შეამცირონ ინვესტიციის ღირებულება და გახადონ ის უფრო ხელმისაწვდომი ყველასთვის?
საინვესტიციო საკონსულტაციო მომსახურებას გთავაზობთ Stash Investments LLC, SEC რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი. ეს მასალა გავრცელდა მხოლოდ საინფორმაციო და საგანმანათლებლო მიზნებისთვის და არ არის გამიზნული საინვესტიციო, იურიდიული, ბუღალტრული ან საგადასახადო რჩევისთვის. ინვესტიცია მოიცავს რისკს.
¹1000$-ზე მეტი ფასიანი ფასიანი ქაღალდებისთვის, ფრაქციული აქციების შეძენა იწყება $0,05-დან.
²სადებეტო ანგარიშის სერვისები, რომელსაც უზრუნველყოფს Green Dot Bank, წევრი FDIC და Stash Visa სადებეტო ბარათი, გაცემული Green Dot Bank, წევრი FDIC. VISA U.S.A. Inc.-ის ლიცენზიის შესაბამისად. საინვესტიციო პროდუქტები და სერვისები, რომლებიც მოწოდებულია შპს Stash Investments-ის მიერ და არა Green Dot Bank-ის მიერ და არ არის FDIC დაზღვეული, არ არის ბანკის გარანტია და შეიძლება დაკარგოს ღირებულება. რადგან სტატიაში ნახსენებია სადებეტო ბარათი.
³ თქვენ ასევე დაგეკისრებათ სტანდარტული გადასახადები და ხარჯები, რომლებიც აისახება თქვენს ანგარიშზე არსებული ETF-ების ფასებში, პლუს სხვადასხვა დამხმარე სერვისების საკომისიო, რომელსაც დააკისრებენ Stash-ი და მეურვე.
⁴სხვა საკომისიო ვრცელდება სადებეტო ანგარიშზე. გთხოვთ ნახოთ სადეპოზიტო ანგარიშის ხელშეკრულება დეტალებისთვის.
⁵Stock-Back® არ არის დაფინანსებული ან დადასტურებული Green Dot Bank-ის, Green Dot Corporation-ის, Visa U.S.A-ს ან რომელიმე მათგანის მიერ. შესაბამისი შვილობილი კომპანიები და არც ერთი ზემოაღნიშნული არ არის პასუხისმგებელი შეასრულოს ამ გზით მიღებული აქციების ჯილდოები პროგრამა.