5 საუკეთესო რობო-მრჩეველი საგადასახადო ზარალის მოსავლის აღებით

საგადასახადო მოსავლის აღება მშვენიერია. ყველაზე მარტივი, ეს არის საინვესტიციო სტრატეგია, სადაც თქვენ ყიდით ინვესტიციას ზარალში თქვენი კაპიტალის მოგების გადასახადის შემცირების მიზნით. ამის გაკეთება შესაძლებელია დამოუკიდებლად, ფინანსურ მრჩეველთან ან არობო-მრჩეველი.

საგადასახადო ზარალის ავტომატური შეგროვება რობო-მრჩეველის დახმარებით არის ერთ-ერთი უმარტივესი გზა ამ ფულის გონივრული, სრულიად ლეგალური საინვესტიციო სტრატეგიით სარგებლობისთვის.

აქ ჩვენ ვისაუბრებთ ზოგიერთ მათგანზესაუკეთესო რობო მრჩევლები რომელიც გთავაზობთ საგადასახადო ზარალის მოსავალს და გაძლევთ რჩევებს სწორი ავტომატური საინვესტიციო ანგარიშის არჩევისთვის.

საუკეთესო რობო-მრჩეველები ერთი შეხედვით გადასახადების დაკარგვით

• სიმდიდრის ფრონტი – საუკეთესო მიზნებზე დაფუძნებული ინვესტიციებისთვის
• გაუმჯობესება – საუკეთესო დამწყებთათვის
• გაძლიერება – საუკეთესოა წმინდა ღირებულების თვალყურის დევნებისთვის
• შვაბის ინტელექტუალური პორტფელი – საუკეთესო უფასოდ
• აქსოს ინვესტი – საუკეთესოა თვითმართული ვაჭრობისთვის

Wealthfront - საუკეთესო მიზნებზე დაფუძნებული ინვესტიციებისთვის

Დადებითი:

მინუსები:

საუკეთესო: დამწყები და შუალედური ინვესტორები, რომლებიც ისარგებლებენ მიზნების დაგეგმვის ინსტრუმენტებით და პროგრესის თვალთვალის ფუნქციებით

არ არის იდეალური: ინვესტორები, რომლებსაც სურთ ფრაქციული აქციების გამართვა ავტომატურ ანგარიშზე

მოსაკრებლები: 0.25% საკონსულტაციო გადასახადი

სიმდიდრის ფრონტი ბევრ რამეს აკეთებს სწორად, როგორც რობო-მრჩეველი და გამოირჩევა დანარჩენი ჯგუფისგან მისი მკაცრი მიდგომით თქვენი ფინანსური მიზნების გარკვევისა და თანხვედრისთვის. ის ასევე ერთ-ერთი საუკეთესოა ინვესტორებისთვის, რომლებსაც სურთ თავიანთი აქტივების განაწილების მორგება ან თუნდაც ნულიდან პორტფოლიოს შექმნა. მაგრამ თქვენ არ გჭირდებათ ამის გაკეთება, რადგან კურირებული პორტფელი შესანიშნავია. აირჩიეთ კლასიკური პორტფოლიო,სოციალურად პასუხისმგებელი პორტფოლიო, ან პირდაპირი ინდექსირების პორტფელი.

თუ თქვენ ეძებთ რობო-მრჩეველს, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი მიზნების მიღწევაში და გთავაზობთ მოწინავე უპირატესობებს, როგორიცაა გადასახადების დაკარგვის მოპოვება, Wealthfront შეიძლება იყოს კარგი მორგება. ეს შესანიშნავი არჩევანია, იქნება ეს პირველად ინვესტიციას განახორციელებთ, თუ რამდენიმე წელი გაქვთ უკან.

წაიკითხეთ ჩვენი სრული მიმოხილვა.

Betterment - საუკეთესო დამწყებთათვის

Დადებითი:

მინუსები:

საუკეთესო: დამწყები და ინვესტორები, რომლებსაც სურთ ნაკლები პრაქტიკული ჩართულობა

არ არის იდეალური: წვრილმანი ინვესტორები, რომლებსაც სურთ თავად აირჩიონ და მართონ თავიანთი ინვესტიციები

მოსაკრებლები: 0.25% წლიური მართვის საკომისიო პორტფელების უმეტესობისთვის (ან $4 თვეში), 1% კრიპტო პორტფელებისთვის (პლუს სავაჭრო ხარჯები)

გაუმჯობესება არის მყარი რობო-მრჩეველი მთელს მსოფლიოში, მაგრამ ჩვენ ვფიქრობთ, რომ დამწყებებმა და ინვესტორებმა, რომლებიც ურჩევნიათ უბრალოდ დაჯდნენ და თავიანთი პორტფელი მარტო დატოვონ, ყველაზე მეტად უნდა დააფასონ ეს. ეს რობო-მრჩეველი აადვილებს დაყენებას, თქვენი ინვესტიციის მორგებას და შემდეგ დასვენებას. და 12 განსხვავებული პორტფოლიოდან, რომელთაგან უნდა აირჩიოთ ისეთი გამორჩეული ვარიანტების ჩათვლით, როგორიცაა სოციალური ზემოქმედების და კლიმატის ზემოქმედების პორტფელი, ოთხი სხვადასხვა ტიპის კრიპტო პორტფელი და მრავალი სხვა ტრადიციული, შეგიძლიათ იგრძნოთ, რომ თქვენი ინვესტიციები შეესაბამება თქვენს პრიორიტეტები.

არ აირჩიოთ Betterment, თუ გსურთ სრული კონტროლი თქვენს ინვესტიციებზე, მაგრამ აირჩიეთ ეს რობო-მრჩეველი, თუ გსურთ მისცეთ უფლება ავტომატიზაციას აიღოს სიმძიმე.

წაიკითხეთ ჩვენი სრული მიმოხილვა.

გაძლიერება - საუკეთესოა წმინდა ღირებულების თვალყურის დევნებისთვის

პირადი კაპიტალი ახლა არის ძალაუფლება

Დადებითი:

მინუსები:

საუკეთესო: ინვესტორები მრავალი საპენსიო საინვესტიციო ანგარიშებით, რომლებსაც სურთ სრული სიმდიდრის მართვის მხარდაჭერა, მათ შორის ადამიანური საკონსულტაციო სერვისები

არ არის იდეალური: სრულიად ახალი ინვესტორები, რომლებმაც არ დაიწყეს დაზოგვა პენსიაზე გასვლისთვის

მოსაკრებლები: წლიური მართვის საფასური 0.49%-დან 0.89%-მდე

თუ დაიწყეთ ფოკუსირებაიზრდება თქვენი წმინდა ღირებულება და გსურთ პლატფორმა ფინანსური დაგეგმვის მახასიათებლებით, გაძლიერება შეიძლება იყოს რობო-მრჩეველი თქვენთვის. ეს რობო-მრჩეველი ხაზს უსვამსსაპენსიო ინვესტიცია და სტრატეგია. და Empower პლატფორმა უფრო ყოვლისმომცველია, ვიდრე საშუალო რობო მრჩეველი, დაგეგმვის, ბიუჯეტირების, რჩევისთვის და სხვა ინსტრუმენტებით. გარდა ამისა, შეგიძლიათ მიიღოთ ადამიანის კონსულტაცია, რაც ნაკლებად გავრცელებულია ავტომატური ანგარიშებისთვის.

მიუხედავად იმისა, რომ დამწყებთათვის, გაძლიერება შეიძლება არ იყოს საუკეთესო ვარიანტი მათთვის, ვისაც არ დაუწყია პენსიაზე დაზოგვა, რადგან მისი მრავალი ჩაშენებული ხელსაწყო - მათ შორის საპენსიო დამგეგმავი, საფასურის ანალიზატორი, შემნახველი დამგეგმავი და ა.შ. — დაუკავშირდით ამ ანგარიშებს. Empower-ით სარგებლობისთვის, გსურთ რაც შეიძლება მეტი ანგარიშის სინქრონიზაცია.

წაიკითხეთ ჩვენი სტატია: ”მე გამოვიყენე გაძლიერება 9 წლის განმავლობაში: რაც მიყვარს და რაც შეიძლება გავაუმჯობესო“

>>> შეიტყვეთ მეტი:Net Worth Trackers: 7 საუკეთესო აპლიკაცია და თვალთვალის სერვისი

Schwab Intelligent Portfolios — საუკეთესო საფასური

Დადებითი:

მინუსები:

საუკეთესო: ინვესტორები, რომლებსაც სურთ ადამიანური რჩევები და ისინი, ვინც ეძებენ დაზოგონ თავიანთი ინვესტიციები

არ არის იდეალური: ინვესტორები ეძებენ უაღრესად მორგებულ რობო-მრჩეველს, ინვესტორებს ნაკლები ფულის ინვესტიციისთვის

მოსაკრებლები: ყოველწლიური მენეჯმენტის საფასური არ არის, $300 დაყენების საფასური და 30 $ თვეში ამის შემდეგ სერტიფიცირებულ ფინანსურ დამგეგმავთან შეუზღუდავი წვდომისთვის (სურვილისამებრ)

შვაბის ინტელექტუალური პორტფელი არ იხდის მენეჯმენტის საფასურს, რაც მას აქცევს ერთ-ერთ რამდენიმე რობო მრჩეველთაგან, რომელიც შეიძლება რეალურად უფასო იყოს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გადაიხადოთ ადამიანთა საკონსულტაციო მომსახურებისთვის ა CFP.

მაგრამ ამ იაფ პლატფორმას აქვს გარკვეული უარყოფითი მხარეები. პირველ რიგში, დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშს უნდა ჰქონდეს ბალანსი მინიმუმ 50,000 აშშ დოლარის ოდენობით, რათა ისარგებლოს გადასახადების დაკარგვის ავტომატური შეგროვებისთვის Schwab Intelligent Portfolios-ით. ეს უფრო მაღალია, ვიდრე რობო-მრჩეველთა უმეტესობა. ასევე, მხოლოდ სამი განსხვავებული საინვესტიციო სტრატეგია ხელმისაწვდომია Schwab–თან — გლობალური, შეერთებულ შტატებზე ორიენტირებული და შემოსავალზე ორიენტირებული - ეს ვარიანტი უფრო შეზღუდულია, ვიდრე სხვები ასევე დივერსიფიკაცია.

წაიკითხეთ ჩვენი სრული მიმოხილვა.

Axos Invest - საუკეთესო თვითმართული ვაჭრობისთვის

Დადებითი:

მინუსები:

საუკეთესო: ინვესტორები, რომლებსაც სურთ მმართველობის აღება, ხოლო მათი პორტფელის მორგება, რათა აირჩიონ მათთვის სასურველი აქტივები

არ არის იდეალური: ახალი ინვესტორები, რომლებიც ამჯობინებენ თავიანთი პორტფელი შექმნან მათთვის

მოსაკრებლები: 0.24% საკონსულტაციო გადასახადი

აქსოსი ბანკი გთავაზობთ შესანიშნავ მართულ პორტფოლიოებს ინვესტორებისთვის, რომლებსაც სურთ გადასახადების დაკარგვის დალაგება კიდევ უფრო დაბალ ფასად, ვიდრე მისი ზოგიერთი ყველაზე იაფი კონკურენტი, Betterment და Wealthfront. მართვის საკომისიო 0.24% და 30-ზე მეტი სხვადასხვა აქტივების კლასებით, პლუს ამ აქტივების კლასების თქვენთვის არჩევის შესაძლებლობა. და მათი გამოყოფა, ეს ვარიანტი კარგად ღირს.

ფონზე, Axos აკონტროლებს თქვენს პორტფელს და ყიდის თქვენს ინვესტიციებს ზარალში, ხოლო ანაცვლებს მათ მსგავსი ინვესტიციებით თქვენი საგადასახადო გადასახადის შესამცირებლად. და ამ პლატფორმას გააჩნია დამატებითი უპირატესობები, როგორიცაა ETF-ების გამორიცხვის ვარიანტი, რათა თავიდან იქნას აცილებული სარეცხი გაყიდვის წესი. არ არის დამატებითი გადასახადი საგადასახადო ზარალის მოსავლისთვის - ეს შედის თქვენი მართვის საფასურში.

წაიკითხეთ ჩვენი სრული მიმოხილვა.

როგორ ავირჩიოთ რობო-მრჩეველი გადასახადების დაკარგვისთვის

რობო-მრჩეველის არჩევისას ბევრი რამ არის გასათვალისწინებელი. დასაწყებად, აქ მოცემულია რამდენიმე ყველაზე მნიშვნელოვანი მახასიათებელი, რომელსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ.

მოსაკრებლები

არცერთი რობო მრჩეველი არ არის ნამდვილად უფასო. მიუხედავად იმისა, რომ ბევრ მათგანს აქვს ბევრად ნაკლები გადასახადი, ვიდრე საშუალო ფინანსური მრჩეველი და საბროკერო ანგარიშები, ისინი ყველა იხდიან სხვადასხვა გადასახადს, მათ შორის წლიური გადასახადები და ზოგჯერ ყოველთვიური გადასახადი. გაითვალისწინეთ მენეჯმენტის საფასური თქვენი ვარიანტების შედარებისას.

>>> შეიტყვეთ მეტი:Robo Advisors მოსაკრებლების რეალური ღირებულება — რა არის წლიური გადასახადები?

საინვესტიციო ოფციები

Robo-მრჩეველის აზრი ის არის, რომ თქვენ არ გჭირდებათ ხელით აირჩიოთ თქვენი ინვესტიციები და დააბალანსოთ თქვენი პორტფელი, მაგრამ ეს საუკეთესოდ მუშაობს, როდესაც დაწყვილებულია სხვადასხვა ინვესტიციის ვარიანტებთან. აირჩიეთ პლატფორმა, რომელიც გთავაზობთ აქტივების კომბინაციას უკეთესი დივერსიფიკაციისთვის.

თუ ETF-ებში, აქციებსა და ობლიგაციებში მხოლოდ ინვესტირებას ეთანხმებით, რობო-მრჩეველთა უმეტესობა იმუშავებს. მაგრამ თუ გაინტერესებთ სხვა აქტივები, როგორიცააREIT-ები დაკრიპტო, თქვენ გაქვთ ნაკლები არჩევანი.

პორტფელის ტიპები

შენი ზუსტიაქტივების განაწილება განისაზღვრება თქვენირისკის ტოლერანტობა და როგორ უპასუხებთ დაყენების კითხვებს თქვენი ანგარიშის შექმნისას, მაგრამ ერთ-ერთი ყველაზე დიდი განსხვავება რობო მრჩევლებს შორის არის მათ პორტფოლიოებში. ორი პლატფორმა არ არის ზუსტად იგივე.

რობო მრჩევლის არჩევისას იფიქრეთ თქვენს იდეალურ საინვესტიციო პორტფელზე. მოიცავს ის ტრადიციული ინვესტიციების კარგად დივერსიფიცირებულ ნაზავს? აქციები სოციალურად პასუხისმგებელი ან მდგრადი კომპანიები? უახლესი აქტივების აქციები, როგორიცაა ციფრული ვალუტა ან ტოკენები? იხილეთ, რომელი წინასწარ დაყენებული პორტფელი არის ხელმისაწვდომი ინვესტიციისთვის დარეგისტრირებამდე.

მენეჯმენტი

რობო-მრჩეველთა უმეტესობა საშუალებას გაძლევთ სრულად იყოთ თქვენი ინვესტიციების ჩატარების შესაძლებლობა და გააკეთებენ ყველა რებალანსს და რეინვესტირებას თქვენთვის. ზოგიერთ ინვესტორს მოსწონს ეს, ზოგს კი მეტი კონტროლი სურს.

თუ გსურთ შეინარჩუნოთ ჩართულობის გარკვეული დონე, შეარჩიეთ რობო-მრჩეველი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ მიმართოთ საკუთარ თავს. თუ გსურთ რაც შეიძლება ნაკლებად ჩაერთოთ, აირჩიეთ ერთი დიდი პერსონალიზებით და ავტომატიზირებული ფუნქციებით.

მინიმუმები

ყველა Robo-მრჩეველს აქვს განსხვავებული მინიმალური დეპოზიტისა და ბალანსის მოთხოვნები ანგარიშის შესანარჩუნებლად. აირჩიეთ ერთი იმის მიხედვით, თუ რამდენი ნაღდი ფული გაქვთ ჩადებული. ზოგიერთისთვის დაინახავთ მინიმუმ $0-ს, ზოგი კი ამას მოითხოვს ინვესტიცია $10,000 ან მეტი დასაწყებად.

ბრუნდება

ყოველთვის ჭკვიანურია რობო-მრჩეველის ისტორიული ანაზღაურება დარეგისტრირებამდე. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ დანამდვილებით გეტყვით, როგორ შეიძლება თქვენი პორტფელი შეასრულოს შესრულების მონაცემების დათვალიერებით, ეს არის კარგი გზა პლატფორმების მარტივად შესადარებლად.

რჩევის მიცემა

ზოგიერთ რობო მრჩეველს გააჩნია პროფესიონალური საკონსულტაციო სერვისები, რომლებიც ჩაშენებულია ღირებულებაში ან მათი შეძენის ვარიანტში. თუ ეს თქვენთვის მნიშვნელოვანია, ეწვიეთ რობო-მრჩეველს სიმდიდრის მართვის მეტი ფუნქციით.

ზოგადად, კომპანიები ან სთავაზობენ რობო მრჩეველს მარტო (ან ძირითადად მარტო, როგორიცაა Betterment) ან ყოვლისმომცველ საინვესტიციო მომსახურებას, რომელიც შეიძლება მოიცავდეს რობო მრჩეველს (როგორც Schwab).

>>> შეიტყვეთ მეტი: ფინანსური მრჩეველის საფასურის გაგება

რა არის გადასახადების დაკარგვის მოსავალი?

საგადასახადო დაკარგვის მოსავალი არისსაგადასახადო ეფექტიანი ინვესტიცია სტრატეგია, რომელიც მოიცავს აქტივების ზარალზე გაყიდვას თქვენი მიმდინარე საგადასახადო ტვირთის შემცირების მიზნით. ზოგიერთი ინვესტიციის ზარალზე გაყიდვით და არა მათზე დაკიდების გზით, შეგიძლიათ ანაზღაუროთ თქვენი დასაბეგრი მოგება სხვა ინვესტიციებიდან და შეამციროთ თქვენი საერთო საგადასახადო ვალდებულება.

ინვესტორებს შეუძლიათ საბოლოოდ იყიდონ იგივე აქტივები, შეცვალონ ისინი მსგავსი ვარიანტებით ან გადავიდნენ სხვა შესაძლებლობებზე.

საგადასახადო ზარალის მოსავლის აღებით, თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი და შეამციროთ თქვენი გადასახადი. ზოგჯერ ეს ნიშნავს უფრო მცირე კაპიტალის მოგებას გადასახადების გადასახდელად ან თუნდაც წმინდა ზარალზე, რაც დამოკიდებულია თქვენი პორტფელის დანარჩენ ეფექტურობაზე.

თქვენ შეგიძლიათ გადაიტანოთ ზარალი მომავალ საგადასახადო წელს, თუ გადააჭარბებთ მაქსიმალურ დასაშვებ წმინდა ზარალს ნებისმიერ მოცემულ წელს. 2023 წელს ეს არის $3000.

შენიშვნა: საგადასახადო ზარალის მოსავალი გადადებს გადასახადები. თქვენ კვლავ მოგიწევთ გადასახადების გადახდა ნებისმიერ ინვესტიციაზე, რომელიც მომავალში გამოიწვევს კაპიტალის მოგებას.

მაგალითი

თქვით, რომ თქვენ გაქვთ $20,000 ინვესტიცია ერთ ETF-ში (ჩვენ მას ETF A-ს დავარქმევთ) და $15,000 ინვესტიცია სხვაში (ETF B). ETF A გაუფასურდა ღირებულებით და ახლა ღირს $18,000, ხოლო ETF B გაიზარდა ღირებულებაში და ახლა ღირს $20,000.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

თუ თქვენ გაყიდით მხოლოდ ETF B, გადაიხდით გადასახადებს 5000$-ის რეალიზებულ კაპიტალზე. მაგრამ თუ გაყიდით ორივე ETFs, $2000 კაპიტალის დაკარგვა შეეძლო დაეხმარა ანაზღაურებს $5000 მოგებას და თქვენ მხოლოდ გადასახადებს გადაიხდით ა $3000 კაპიტალის მოგება.

გრძელვადიანი და მოკლევადიანი მოგება

თქვენ შეგიძლიათ გრძელვადიანი კაპიტალის მოგება გრძელვადიანი ანაზღაურებითკაპიტალის დანაკარგები და მოკლევადიანი კაპიტალის მოგება მოკლევადიანი კაპიტალის დანაკარგებით.მოკლევადიანი მოგება შედეგი იმ აქტივების გაყიდვიდან, რომლებიც ერთ წელზე ნაკლები ხნის განმავლობაში გქონდათ და გრძელვადიანი მოგება გამოწვეულია იმ აქტივების გაყიდვით, რომლებიც სულ მცირე ერთი წლის განმავლობაში გქონდათ.

მოკლევადიანი კაპიტალის მოგება იბეგრება იგივე განაკვეთით, როგორც თქვენი ჩვეულებრივი შემოსავალი და გრძელვადიანი მოგება იბეგრება 0%-დან 20%-მდე.

>>> შეიტყვეთ მეტი:რა არის კაპიტალის მოგების გადასახადის ფრჩხილები?

რომელი ინვესტიციები კვალიფიცირდება?

საგადასახადო ზარალის შეგროვება მუშაობს მხოლოდ დასაბეგრი ანგარიშებით. ეს ნიშნავს, რომ საგადასახადო შეღავათიანი საინვესტიციო ანგარიშები, როგორიცაა 401(k) s და IRA არ არის დაშვებული. ეს აზრი აქვს, თუ ამაზე ფიქრობთ, რადგან ამ ანგარიშებს უკვე აქვთ საგადასახადო შეღავათები - ინვესტიციები 401(k)-ში ამცირებს თქვენს დასაბეგრი შემოსავალს და სახსრები IRA-ში იზრდება გადასახადით.

დასაბეგრი ანგარიშები, რომლებიც შეიძლება იყოს დაშვებული საგადასახადო ზარალის მოსავლისთვის, მოიცავს საბროკერო ანგარიშებს და Robo-advisor-ის საინვესტიციო ანგარიშებს. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ გადასახადების დაკარგვის სტრატეგიები:

• ETF-ები
• აქციები
• ურთიერთდახმარების ფონდები
• კრიპტო

შეზღუდვები საგადასახადო-ზარალის მოსავლის აღებისას

იქნება დრო, როდესაც საგადასახადო ზარალის აღება უბრალოდ არ იმუშავებს ან დიდ აზრს გამოიღებს. ასევე არსებობს ლიმიტი, თუ რამდენის დაზოგვა შეგიძლიათ ამ სტრატეგიის გამოყენებით.

მაგალითად, საგადასახადო ზარალის აღებას აზრი არ აქვს, თუ თქვენ აპირებთ უფრო მეტ ფულს დახარჯოთ ვაჭრობის შესასრულებლად, ვიდრე შეგიძლიათ დაზოგოთ. თუ თქვენ ვერ შეამცირებთ საგადასახადო გადასახადს საკმარისად, რომ ადვილად აანაზღაუროთ სავაჭრო გადასახადი, ნუ გააკეთებთ ამას.

ეს ასევე არ არის კარგი სტრატეგია ინვესტორებისთვის, რომლებსაც აქვთ საფუძველი იფიქრონ, რომ მომავალ წელს უფრო მაღალ შემოსავალს მიიღებენ. თუ თქვენ მოხვდებით უფრო მაღალ საგადასახადო ჯგუფში საგადასახადო ზარალის შეგროვების გამოყენების შემდეგ, თქვენ შეიძლება რეალურად გადაიხადოთ მეტი გადასახადი მომავალში თქვენი კაპიტალის მოგებაზე. იიქს.

ასევე, თქვენ შეგიძლიათ მოითხოვოთ მხოლოდ $3,000-მდე კაპიტალის დანაკარგები წელიწადში, როგორც მარტოხელა ან $1,500 ერთ ადამიანზე, თუ დაქორწინებული ხართ.

ალტერნატივები

არსებობს სხვა გზები თქვენი კაპიტალის მოგების საგადასახადო ტვირთის შესამცირებლად, გარდა მოსავლის დანაკარგებისა. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი საგადასახადო ვალდებულება პენსიაზე გასვლისთვის მეტი ინვესტიციით, გადასახადების გადავადებისთვის ინვესტიციების შენარჩუნებით და შემოსავლის გაყიდვის გარეშე შემოსავლის შესაგროვებლად დივიდენდის აქციების არჩევით.

>>> შეიტყვეთ მეტი:როგორ აითვისოთ კაპიტალის მოგების გადასახადი თქვენს ინვესტიციებზე

რეცხვის გაყიდვის წესი

შეიძლება გაინტერესებთ: შეგიძლიათ იყიდოთ ინვესტიცია უკან, მას შემდეგ რაც გაყიდით მას ზარალში, კაპიტალის მოგების კომპენსაციის მიზნით? Პასუხი არის დიახ. მაგრამ თქვენ უნდა იცოდეთსარეცხი გაყიდვის წესი.

სარეცხი გაყიდვის წესი არის IRS-ის მიერ შექმნილი წესი, რათა თავიდან აიცილონ ინვესტორები დაჩრდილონ თავიანთი საგადასახადო გადასახადების შემცირებაზე „სისტემის თამაშით“. ძირითადად, თქვენ არ უნდა გაყიდოთ ინვესტიცია, რათა შეამციროთ კაპიტალის მოგების გადასახადები, რომლებიც გაქვთ და შემდეგ შებრუნდით და იყიდეთ თითქმის იგივე ინვესტიცია. მოშორებით. ეს არის მოხსენიებული, როგორც სარეცხი გაყიდვა და ეს უკმაყოფილოა.

სარეცხი გაყიდვა ხდება მაშინ, როდესაც თქვენ ყიდით ინვესტიციას ზარალზე და ყიდულობთ იმავე ან „არსებითად იდენტურ“ ინვესტიციას გაყიდვიდან 30 დღის განმავლობაში, ადრე ან მის შემდეგ.

თუ თქვენ ამოქმედებთ სარეცხი გაყიდვის წესს, თქვენ ვერ გამოიყენებთ ზარალს, რამაც გამოიწვია ის თქვენი მოგების ასანაზღაურებლად.

მაშ, როგორ ავიცილოთ თავიდან ამ წესის დარღვევა (და საგადასახადო შეღავათების დაკარგვა)? საკმარისი დრო დაელოდეთ ინვესტიციების ჩანაცვლებას. სანამ 30-დღიანი ფანჯრის მიღმა ხართ, კარგად ხართ. საუკეთესო რობო-მრჩევლები იყენებენ დამცავ საშუალებებს, რათა თავიდან აიცილონ სარეცხი გაყიდვები.

თავად საგადასახადო ზარალის აღება ნებადართულია IRS-ის მიერ, მაგრამ ამის გაკეთება ნამდვილად არსებობს სწორი და არასწორი გზა. გააკეთეთ ეს სწორად და შეგიძლიათ დაზოგოთ გარკვეული თანხა; არანაირი ზიანი, არავითარი უხეში. გააკეთე ეს არასწორად და არ მიიღებ საგადასახადო დანაზოგს.

ფინანსური მრჩევლები vs. Robo-Advisors vs. არც ერთი: რა არის საუკეთესო ვარიანტი?

თქვენ არ გჭირდებათ რობო-მრჩეველი, რომ გამოიყენოთ საგადასახადო ზარალის მოსავლის საინვესტიციო სტრატეგიები. ამის დამოუკიდებლად გაკეთების გზები არსებობს და ბევრი ტრადიციული ფინანსური მრჩეველი ეხმარება ამაში.

მაგრამ ბევრად უფრო ადვილი და იაფია ალგორითმის ქონა, რომელიც ამას აკეთებს თქვენთვის და ბევრ რობო-მრჩეველს აქვს უნარი ამის გაკეთება უფრო რეგულარულად, ვიდრე ადამიანს.

ტრადიციული ფინანსური მრჩეველი, სავარაუდოდ, გეტყვით, რომ დაელოდოთ წლის ბოლომდე ან ახლოს, რომ დაიწყოთ საგადასახადო ზარალის აღება. ეს იმიტომ ხდება, რომ ეს არის კარგი შესაძლებლობა თქვენი პორტფელის გადაწონასწორებისთვის და თქვენ გექნებათ ნათელი სურათი თქვენი მოგებისა და ზარალის შესახებ საგადასახადო წლისთვის.

მაგრამ რობო-მრჩევლები ზოგადად იყენებენ გადასახადების დაკარგვის აღების ტექნიკას ყოველდღიურად ან, სულ მცირე, ბევრად უფრო რეგულარულად. ალგორითმისთვის უფრო ადვილი და სწრაფია ზარალის აღების შესაძლებლობების პოვნა, ვიდრე ადამიანისთვის, და ეს პლატფორმები იყენებენ ავტომატურ გადაბალანსებას თქვენი პორტფელის მუდმივი კორექტირებისთვის.

>>> შეიტყვეთ მეტი:Robo Advisor vs. ფინანსური მრჩეველი

ქვედა ხაზი

საგადასახადო დაკარგვის შეგროვება შეიძლება იყოს ფანტასტიკური გზა თქვენი საგადასახადო გადასახადის შესამცირებლად, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს ცოტა სახიფათო და შრომატევადი დამოუკიდებლად. რობო-მრჩეველის დაქირავება ამ სამუშაოს შესასრულებლად თქვენთვის ღირებული გადაწყვეტილებაა ინვესტორების უმეტესობისთვის, განსაკუთრებით მას შემდეგ, რაც ეს პლატფორმები გვთავაზობენ ბევრ სხვა სარგებელს, როგორიცაა დაბალი გადასახადი, დიდი დივერსიფიკაცია და დაბალი მოვლა ინვესტირებას.

გადახედეთ ერთ-ერთ ამ რობო-მრჩეველს, რომ დაიწყოთ დაზოგვა თქვენს დასაბეგრი ინვესტიციების ანგარიშებზე რეგულარული გადასახადების ზარალის მოსავლის აღებით.

InvestorJunkie იღებს ფულად კომპენსაციას Wealthfront Advisers LLC-ისგან („Wealthfront Advisers“) ყოველი ახალი კლიენტისთვის, რომელიც განაცხადებს Wealthfront ავტომატური საინვესტიციო ანგარიშზე ჩვენი ბმულების მეშვეობით. ეს ქმნის სტიმულს, რომელიც იწვევს ინტერესთა მატერიალურ კონფლიქტს. InvestorJunkie არ არის Wealthfront Advisers კლიენტი და ეს არის ფასიანი დამტკიცება. დამატებითი ინფორმაცია ხელმისაწვდომია Wealthfront Advisers-ის ჩვენი ბმულების მეშვეობით.

Წაიკითხე მეტი:

• 5 გზა Robo-Advisors შეამცირებს ინვესტიციის ღირებულებას
• საუკეთესო რობო მრჩევლები LGBTQ+ ინვესტორებისთვის