30代になったら、数年働いていると思いますが、今後も定年を迎えることはできません。 おそらくあなたは結婚していて、子供がいるかもしれません。
あなたの40代であなたはおそらくあなたのキャリアの中で確立されています。 引退はまだ先のことですが、ますます近づいています。 あなたは結婚していて、子供が大学時代に近づいているかもしれません。
結婚しているか独身であるか、子供であるか子供がいないかなど、どのような状況であっても、30代と40代の退職のために貯蓄と投資を行うことが重要です。 ここにいくつかのヒントがあります。
あなたは貯蓄にいくら持っているべきですか？
NS。 Rowe Priceは、次の金額を節約する必要があることを示唆しています。
- 30歳のとき、彼らはあなたが退職のためにあなたの年俸の半分を節約することを提案します。
- 35歳になると、これは年収の1倍に跳ね上がります。
- 40歳で彼らはあなたの年俸の2倍を提案します。
- 45歳になると、年収の4倍になります。
- 50歳で彼らはあなたの給料の6倍を提案します。
これを見通しに入れる：
- 50,000ドルを稼いでいる30歳の人は、退職のために25,000ドルを節約する必要があります。
- $ 80,000を稼いでいる40歳の人は、退職のために$ 160,000を節約する必要があります。
- $ 125,000を稼いでいる50歳の人は、退職のために$ 750,000を節約する必要があります。
状況は人それぞれですが、これらの数字は、十分な数の引退巣の卵を蓄積するという点で、30代と40代がいかに重要であるかを示しています。
財務計画は重要です
これは、 専門家、サードパーティのアドバイスを得るための有料のファイナンシャルプランナー. あなたの退職年の決定的な見方はおそらく少し時期尚早ですが、資格のあるファイナンシャルプランナーはあなたが快適な退職に向けて軌道に乗っていることを確認するためにあなたがコースを計画するのを手伝うことができます。
自分でやる人のために、ウェブ上にはたくさんの計算機があります。 たとえば、Schwab、Vanguard、Fidelity、Tなどの主要な金融サービスプロバイダー。 Rowe Price、および他の多くのサイトにそれらがあります。 すべてが平等に作られているわけではありません。 基礎となる仮定を必ず理解してください。 複数を使用して、提供された回答の大きな違いに注意することは理にかなっています。
いずれにせよ、あなたが30代に達するまでに、あなたは経済的な大人になる必要があります。 フィナンシャルプランニングとは、強迫観念ではなく、財務コースを計画し、 経済的生活は順調に進んでおり、少なくとも年に1回は進捗状況を確認し、必要に応じて変更を加えます。
退職後の貯蓄を増やす
私たちのほとんどにとって、私たちの 401（k）プラン、または403（b）や457などの他の職場退職プランは、私たちの主な退職貯蓄手段です。 確定給付年金制度はますます希少になりつつあり、私たちは退職のために貯蓄する限り、私たち自身で取り組んでいます。
30代と40代の皆さんにとって、これは退職のために貯蓄を増やす時です。
NS 401（k）プランの給与繰り延べ制限 50歳未満の場合は19,000ドル、50歳以上の場合は25,000ドルです。 ながら 401（k）プランの品質 提供される投資とプランの費用の点で異なります。私たちのほとんどにとって、可能な限り貢献することは理にかなっています。
すぐに制限に達することができない場合は、毎年寄付を増やすように努力してください。 一部の雇用主は、毎年給与の繰り延べ額を自動的に増やすことができる自動増加機能を提供しています。 1〜2パーセントポイントの増加を見逃すことはありません。時間の経過とともに、これらの追加の貢献は、退職後の巣の卵を作るのに大いに役立ちます。
無視しないでください IRA、課税対象の投資、またはSEPIRAやSolo401（k）などの自営業の退職金制度 あなたが自分のために働くなら。
401（k）ローンを避ける
すべてではありませんが、多くの401（k）プランの機能の1つは、アカウントの残高に対してローンを組む機能です。 これは、正当な理由で必要に応じてお金にアクセスできることがわかっているという点で、優れたオプションです。 これらのいくつかには、住宅購入、大学の費用、または過度の医療費が含まれる場合があります。
それはすべてうまくいっていますが、401（k）ローンは、いくつかの理由から、最後の手段となるはずです。
- 機会費用があります。 借り入れた金額は、上昇する市場の間に成長する機会がありません。
- これらのローンには手数料がかかります。
- 利子は税控除の対象にはなりません。
- 経済的困難に直面した場合、返済条件に柔軟性はありません。
- あなたが仕事を辞めれば、ローンはすぐに期限が切れる可能性があります。 全額を返済できない場合は、課税対象の分配金と、未払いの金額に10％のペナルティが課せられる可能性があります。
HSAに貢献する
健康貯蓄口座（HSA）は、高控除の健康保険プランに関連付けられている医療貯蓄口座です。 あなたの寄付は税引き前に行われ、適格な医療費の引き出しは非課税です。
退職後の貯蓄の側面は、寄付された資金が毎年持ち越されることができるということです。 フレキシブル支出勘定（FSA）のように、「使用するか失う」機能はありません。 HSAファンドは、長期的な成長のために投資信託やその他の投資に投資することができます。
HSAは、別の種類のIRAであると考える人もいます。 勤務中に他の資金源から自己負担医療費を支払うことができる場合、このお金は退職後の適格な医療費を賄うために使用できます。 フィデリティは現在、65歳のカップルが退職後の医療費に260,000ドルを費やすと予想しており、この数は増え続けています。
2019年には、1人で3,500ドル、夫婦で7,000ドルを寄付できます。 あなたの間にこれを覚えておいてください 会社のオープン登録期間 あなたが雇用されている場合。
支出を減らす
30代と40代の退職後の貯蓄のためのお金を見つけるための最良の方法の1つは、支出を減らすことです。 人生は忙しいです。 これは簡単にバックバーナーに置くことができます。 私たちは皆お金を無駄にします。 これらの費用の一部を削減すると、401（k）の拠出、またはおそらくIRAへの拠出のために追加の資金が得られる可能性があります。
大学のために貯蓄する前に退職貯蓄に焦点を当てる
あなたが子供を持っているなら、あなたは彼らのためにより良い生活を望んでいます。 これにはしばしば大学が含まれます。 あなたの子供が大学教育を受けるのを助けることは大きな目標ですが、最初にあなたの退職に焦点を合わせてください。 大学に支払う方法はたくさんあります。 あなたは引退時にたった一発しか得られません。 あなたの子供は長期的にこれをしてくれてありがとう。
概要
あなたの30代と40代は忙しい年です。 あなたのキャリアの成長、結婚、子供、そして他の多くの生活活動に焦点を当てることが優先されます。 あなたはしばらく学校を休んでいて、正式には大人です。 あなたが焦点を合わせる必要がある重要な事柄の1つは退職のために貯蓄することです。 この期間に寄付されたお金は、成長して複合するのに長い時間がかかります。 これらの年を最大限に活用してください。