連邦政府は、主に舞台裏で活動しているアルファベットのスープ代理店の真のリストを持っています。 あなたはおそらくすでにSECに精通していますが、投資の成功に大きな役割を果たす他の金融セクターがあります。 FDIC、SIPC、FINRAなどの機関は、投資および金融機関に信頼と流動性の両方を追加するために多くのことを行っています。
これらの機関は何ですか、そしてそれらはあなたの投資にどのように影響しますか？
FDIC –連邦預金保険公社
FDIC（の略） NSエデラル NSデポジット NS保険 NSorporation）は、1933年の銀行法によって作成され、米国政府機関として運営されていますが、独立機関として運営されています。
FDICの主な機能は次のとおりです。
銀行預金保険。FDICは、預金者1人あたり最大250,000ドルの銀行預金を保証します。 この保険の適用範囲は、全国の7,000近くの銀行機関で保有されている預金にまで及びます。 これは、全国信用組合管理機構（NCUA）によって保険がかけられている信用組合には適用されません。
銀行の監視。 FDICは、加盟銀行の定期的な検査を実施しています。 これらの検査は、個々の銀行の安全性と健全性、および消費者保護法の遵守に関連しています。
特定の銀行の監督。 FDICは、主に財務の健全性に関連する問題が原因で管財人になっている破綻した銀行を管理しています。
FDICは、代理店が提供する預金保険のために加盟銀行が支払う保険料によって賄われています。 また、米国債への投資で受け取った利息から追加の収益を獲得します。 ほとんどの政府機関、さらには準政府機関とは異なり、FDICは米国政府から予算を受け取っていません。
FDICがあなたの財政にとって何を意味するか。 FDICと、FDICが提供する監督および預金保険の両方により、銀行の金融機関の財務上の完全性について心配する必要はありません。 あなたはどこにいてもあなたのお金が安全であるという知識に自信を持って、好きな人と自由に銀行に預けることができます。
SIPC –証券投資者保護公社
SIPC（の略） NS正確さ NSnvestor NS回転 NSorporation）は、FDICと同様の役割を果たしますが、証券業界でのみ機能します。 1970年の証券投資者保護法（SIPA）に基づいて設立され、米国で登録されているほとんどのブローカーディーラーのメンバーシップを義務付けています。
FDICから逸脱している分野の1つは、規制機関として機能していないことです。 その唯一の機能は投資団体の保険基金として機能することであり、非営利の会員企業として存在します。 SIPCは、証券取引委員会（SEC）によって監督されています。
SIPCの主な機能は次のとおりです。
投資家口座保険。 SIPCの適用範囲により、投資仲介会社の顧客は、各口座で最大500,000ドルの純資産で保険をかけられます。 これには、最大250,000ドルの現金残高が含まれます。 SIPCは、最初に顧客の分布を整理しようとします 現金と有価証券、その後、バランスをカバーするために保険の制限に依存します。
SIPCの補償範囲は、投資仲介会社の破産に限定されていることを認識することが重要です。 顧客による不適切な投資決定、詐欺または不実表示の結果である損失はカバーされません。 さらに、保険は現金と普通証券をカバーしますが、他の特定の資産は含まれていません。 これらには、商品および先物契約、およびSECに登録されていないその他の投資タイプが含まれます。
金融市場で秩序を提供する。 SIPCの目的の少なくとも一部は、1つ以上の投資仲介会社の破産が金融市場をエスカレートおよび不安定化するのを防ぐことです。 SIPCは、各証券会社の投資家口座に保険をかけることで、ある機関の財政難が他の機関に波及するのを防ぐのに役立ちます。 このように、SIPCは投資業界全体の安定化に貢献しています。
SIPCは、投資業界のメンバーに対する評価によってサポートされています。 ただし、追加のリソースが必要になった場合は、米国財務省に対して借入を行うことも許可されています。
SIPCがあなたの財政にとって何を意味するか。 では、401（k）またはその他の退職金口座内に250,000ドルを超える保険付き上限があり、それらが廃業した場合、あなたのお金はどうなりますか？ SIPCはあなたのお金を保護することになっていますが、どうやって？ この質問に答えるために、Ubiquity Retirement + Savingsのコンシューマー＆ブランドアンバサダーであるAndrewMeadowsに連絡しました。
「基本的に、制限を超えた場合、ブローカーによるカバレッジはあまりありません。 実際、25万ドル以上が現金である場合、またはマネーマーケットのような現金のような投資である場合、それはカバーされません。 SIPCは非営利団体であり、FDICのような米国連邦機関です。
あなたができる最善の方法 401（k）を保護する 多様化することです。 私は、401（k）をすべてまとめて統合する必要があるかどうかについて、よく尋ねられます。 資産の管理に関しては、悪い考えではありません。 ただし、50万ドル以上を節約している場合は、実際には分散投資を行う必要があります。 ブローカーが廃業することは一般的ではありませんが、すべての卵を1つのバスケットに入れたくはありません。 むしろ、あなたが積極的な貯蓄者である場合は、資金を他の計画に残すか、IRAまたは他の適格なタイプの口座に振り込んでください。」
ご覧のとおり、SIPCは投資仲介の顧客が被った損失をカバーしますが、仲介自体の財務上の完全性を維持するために介入することはありません。 したがって、その責任は証券会社の顧客にあり、証券会社自体には一切責任がありません。
私たちがここインベスタージャンキーでいつも言っているように、誰もあなたのようにあなたのお金の世話をすることはないので、あなたはあなたの投資に注意して注意を払う必要があります。
FINRA –金融業界規制当局
FINRA（略して NSinancial NS産業 NS規制 NSuthority）は、2007年に設立されたNational Association of Securities Dealers（NASD）の後継組織です。 また、民間企業であり、FDICと同様に、自主規制機関として機能します。
これは、ニューヨーク証券取引所（NYSE）のメンバー規制、執行、および仲裁業務として機能し、参加している証券会社と取引所市場の両方を規制します。 SIPCと同様に、最終的にはSECに責任があります。
FINRAは、メンバーファームの登録された代表者と申請者の査定、メンバーが支払う年会費、および違反に対して課される罰金によって賄われています。
FINRAの主な機能は次のとおりです。
証券会社の規制。 FINRAは、全国で事業を行っているすべての証券会社の最大の独立規制機関です。 海外では、161,000以上の支店を含む4,000以上の証券会社と、637,000の登録証券代理店があります。 その活動は、ニューヨーク証券取引所、NASDAQ、アメリカ証券取引所、国際証券取引所を含むすべての金融市場に及びます。 その主な使命は、証券業界が公正かつ誠実に運営されることを保証することにより、投資家を保護することです。
その点で、FINRAはメンバー投資会社の定期的な規制試験を実施しています。 また、証券業界で事業を行うために機関と個人の両方にライセンスを供与します。
FINRAがあなたの財政にとって何を意味するか。 FDICやSIPCの代理店とは異なり、FINRAは損失に対してお金を保証するものではありませんが、主要な投資業界の規制当局として機能します。 これにより、業界の参加者は正直になり、投資活動が自由に流れるようになります。
この機能の結果として、あなたはすることができます 金融市場に投資する 投資業界の参加者には、通常のビジネスの過程で無視したいものを見ている監督者がいることを知って、自信を持って。
私たちのほとんどは、日常的にFDIC、SIPC、FINRAの組織にほとんど注意を払っていません。 同時に、私たちは皆、彼らが私たちの財政に提供する保護の恩恵を享受しています。