資産配分対。 多様化：2021ビギナーズガイド

すべての投資は、損失を被る可能性があるため、ある程度のリスクを伴います。 リスクを完全に排除することは不可能ですが、投資戦略を調整して財務目標に合わせることができます。 投資に不慣れな場合は、健全な投資の基本原則のいくつかを知っているかもしれませんが、それが何を意味するのかわからない場合があります。 アセットアロケーションとの詳細については、読み続けてください。 分散投資、および投資目標を達成するためにこれら2つの戦略をどのように実装できるか

資産配分と分散：投資の基盤

資産配分と分散は、何度も何度も耳にする可能性のある2つの概念です。 これらは、投資ポートフォリオを構築するために使用できる重要な戦略です。 投資目標に合わせて資産をどのように割り当てるかによって、多様なポートフォリオの全体的なパフォーマンスが決まります。

クイック概要

アセットアロケーションとは何ですか？

資産配分 は、投資家がポートフォリオ内の異なる資産クラス間で資本をどのように分配すべきかを概説する投資戦略です。 一般的に、投資家は、債券、株式、商品、現金、不動産など、さまざまな投資タイプから選択します。 ポートフォリオに保持する資産の組み合わせを選択するプロセスは、投資家によって異なる場合があります。

資産配分の主な目的は、潜在的なリスクを最小限に抑えながら、期待収益を最大化することです。 最適な資産配分戦略は、リスク許容度、期間、長期投資目標の3つの要素によって異なります。 これらの要因を注意深く分析することで、ニーズに適した慎重な決定を下すことができます。

資産クラスのパーセンテージで資産配分を測定できます。 資産配分戦略を使用すると、ポートフォリオ内のさまざまな比率の資産クラスに投資できます。 たとえば、株式に60％、債券に20％、現金代替に10％、国際株式に5％、新興市場に5％を投資できます。

通常、お金を伴うものはすべてリスクがあります。特定の資産クラスは、市場の力にどのように対応するかによってパフォーマンスが異なります。 資産配分の背後にある目標は、これらの要因を特定し、資産を適切に配分することです。

資産配分の種類

アセットアロケーションを使用するときに検討できるアセットのクラスを詳しく見てみましょう。

• 株式： 株式とも呼ばれ、株式は所有権を表します。 あなたが 株式に投資する、あなたはその会社の所有権を購入しています。 株式は資産クラスの中で最も変動性の高いカテゴリーですが、長期的な成長の最大の可能性を提供します。
• ボンド： NS つなぐ 投資家が借り手（通常は政府または企業）に対して行うローンを表します。 このローンの見返りとして、債券の発行者は債券の存続期間を通じて利息を支払います。 債券は一般的に株式よりもリスクが低いですが、成長の機会は遅くなります。
• 現金： 現金—含む 譲渡性預金、貯蓄、および財務手形—資産の変動性が最も低いクラスですが、リターンは最も低くなります。 現金同等物の唯一の問題は インフレのリスク、時間の経過とともに投資を覆す可能性があります。

もあります 代替資産クラス、不動産や商品など。 これらのカテゴリーへの投資には独自のリスクがあります。 投資を行う前に、各資産クラスに伴うリスクを理解することが重要です。

多様化とは何ですか？

「卵を1つのバスケットに入れないでください」というフレーズに精通している場合は、多様化についての基本的な理解があります。 「卵」はあなたのお金であり、「バスケット」はあなたの投資です。 分散投資には、1つの投資のパフォーマンスが低い場合に、他の投資が損失を補うことを期待して、さまざまな投資に資金を分散させることが含まれます。

分散投資は、資産配分と密接に関連しているもう1つの概念です。. これは、リスクを分散させるために、資産クラスのさまざまな証券に投資を割り当てるプロセスです。 各資産クラスに投資することを選択した資産の組み合わせは、潜在的な収益に影響を与える可能性があります。

各戦略の主な目標

多様化の主な目標は 投資の1つがお金を失った場合のリスクを下げます。 たとえば、株式に投資することにした場合、テクノロジーを含むさまざまな株式市場セクターに資本を割り当てることで、ポートフォリオを多様化できます。 健康管理, エネルギー、およびとりわけ消費者の裁量。 しかし、1つの産業セクターに焦点を当てると、多様な投資ポートフォリオはありません。

の株式を含めることもできます 同じポートフォリオ内の異なる会社の規模 —たとえば、60％ 大型株、中型株で30％、小型株で10％。 多様化すればするほど良い。

株式市場のボラティリティをナビゲートする

多様化の概念は、絶えず変化する市場の状況の中で株式市場のボラティリティをナビゲートするのに役立ちます。 ただし、株式市場についての理解がほとんどない場合は、恐ろしいことがあります。 投資顧問と協力するか、さらには ロボアドバイザー 財務目標に基づいてポートフォリオを多様化するのに役立ちます。

ここにあなたを助けることができるアドバイザーのいくつかがあります ポートフォリオを多様化する:

ハイライト
評価	9.5/10	9/10	8.5/10
口座開設の最低額	$100,000	$0	$0
401（k）支援
二要素認証。
助言	自動化	人間支援	自動化
社会的責任投資
サインアップ パーソナルキャピタルレビュー	サインアップ 改善レビュー	サインアップスタッシュインベストレビュー

資産配分と分散投資の共通点

• 資産配分と分散は、投資家が達成するために使用する密接に関連した戦略です 長期的な投資目標 市場のボラティリティを管理します。
• 資産配分はあなたのやり方ですが 投資額をいくつかの資産クラスのカテゴリに分割します、多様化は これらの資産クラス内の保有数. これらの資産をどのように選択するかは、資産配分戦略と分散に影響を与える可能性があります。
• どちらの戦略も、リスクを最小限に抑えながら潜在的なリターンを最大化することを目的としています. 効果的な資産配分と分散により、ポートフォリオ全体のリスクを下げることができます。 これらの戦略でリスクを排除することはできませんが、投資ポートフォリオのバンプの一部を滑らかにするのに役立ちます。

アセットアロケーションと分散投資の違いは何ですか？

• 資産配分と分散はよく使われる2つの用語です 交換可能. どちらの概念も似ているように聞こえるかもしれませんが、 それらは異なりますが、関連する戦略.
• 資産配分は、ポートフォリオ内で資産を分配する方法です。 資産配分のアイデアは、 構築するのにかなりの時間. 一方、分散投資は、 ポートフォリオ内の同じ資産クラス.
• 通常、分散投資とは、 同じ資産クラス —資産クラスの保有数が多いほど、ポートフォリオは多様化しています。 さまざまな投資を分散することで、1つ以上の持ち株のパフォーマンスが低下した場合の潜在的なマイナス面を最小限に抑えることができます。

すべての投資にはある程度のリスクがあります。 市場の力によっては、パフォーマンスが向上するものと低下するものがあります。 資産配分と分散は利益を保証したり損失から保護したりすることはできませんが、 それぞれが、市況の変化から生じるリスクへのエクスポージャーを減らすことができます。 効果的な資産配分と多様化戦略は、ポートフォリオのボラティリティを減らすことができます。

分散投資と資産配分戦略の実施

資産配分と分散戦略は、投資目標に向けて連携して機能します。 資産配分とは、株式、現金同等物、債券、その他の種類の投資など、さまざまな投資カテゴリに資本を分割する方法です。 さまざまな資産クラスへの分類は、リスク許容度、年齢、および目標によって異なります。 ただし、ポートフォリオを多様化しないと、損失のリスクが高くなります。 これが多様化の出番です。 分散投資は、各資産クラス内のさまざまな証券に投資を分散させる手法です。

たとえば、株式に資金を割り当てる場合、大型株、小型株、国際株など、さまざまな種類の株式を用意する必要があります。 セクター内のさまざまな業界に投資することで、さらに多様化することができます。 最終的な目標は、全体的なリスクを軽減し、期待収益を最大化することです。

ポートフォリオ分析とリバランス

時間の経過とともに、市場の状況の変化により、資産配分は元の配分からシフトする可能性があります。 そのような場合は、 ポートフォリオのバランスを取り直す 投資目標、リスクの大きさ、期待収益を反映した資産構成になります。

リバランスは、ターゲット資産配分からシフトしたポートフォリオを復元するプロセスです。 ハイパフォーマーを売却し、収益をまだそのような成長を経験していない他の投資オプションに振り向けることで、ポートフォリオのバランスを取り直すことができます。

結論 

資産配分と分散は、 投資を学ぶ. 適切に割り当てられ、多様化された投資ポートフォリオは、リスクを軽減し、全体的なボラティリティを減らし、財務目標を達成するのに役立ちます。

あなたはで働くことを検討したいかもしれません 投資顧問 お気に入り さらに遠く、これは、資産配分戦略を考案し、ポートフォリオを多様化する方法を示すのに役立ちます。 これらの専門家と協力することを決定する前に、彼らの資格と経験をチェックすることによってあなたのデューデリジェンスを行ってください。