投資サイトでは、資産を増やす方法についてよく話します。 ただし、このトピックには別の側面があります。つまり、資産の保護と保存ですが、それほど多くの報道は得られません。 これを行うには、次のようなさまざまな方法があります。 適切な資産分散、しかしあなたの富へのすべてのリスクが市場に関連しているわけではありません。 実際、最大のものは、金融市場の外で完全に発生することがよくあります。
あなたが従事している場合、何もあなたの資産を保護しません 違法行為もちろんですが、富が増えるにつれ、苦労して稼いだ資産を一掃する可能性のある訴訟やその他の法的攻撃に対してより脆弱になる可能性があります。
不動産計画は通常、あなたの富を保護し、あなたがあなたの死の時にあなたの相続人にそれを渡すことができることを確実にするための最良の方法です。
不動産計画とは何ですか？
不動産計画とは、基本的に、死亡時に資産（不動産）を譲渡する準備をすることです。 それは保護するための努力であり、 資産を保護する そのため、死亡時に相続人に譲渡することができ、その過程での納税義務を最小限に抑えることができます。 それはまたあなたの扶養されている子供たちの親権と世話を提供することを含むことができます（もしあれば）。
不動産計画は、あなたが無能力になった場合の枠組みを提供することもできます。 たとえば、不動産の受託者は、あなたがそうすることができない場合にあなたの資産を管理することができ、そして生活 あなたの保存と拡張のためにどのような措置が取られるかについてのガイダンスを提供するために作成することができます 生活。 これらの種類の取り決めは、あなたの死と死の場合にあなたの家族にとって問題をはるかに簡単にすることができます。
1. 資産を保護する
訴訟はほぼすべての方向から発生する可能性があり、訴訟の可能性はポートフォリオのサイズとともに増加します。 彼らは隣人、従業員、顧客、さらには家族から来ることができます。 人々は現実の状況と想像上の状況の両方であなたに対して主張を主張することができ、あなたが訴訟に勝ったとしても、あなたはそれと戦うために大金を費やすことができます。
訴訟から身を守るための最良の方法の1つは、潜在的な訴訟の範囲から資産の一部、ほとんど、またはすべてを削除することです。 これは不動産計画が行うことであり、あなたの名前から資産を取り除き、それらを法的に保護された車両に入れます。 そして、お金が手の届かないところにあると、訴訟を起こす動機はほとんどなくなる可能性があります。
資産を保護する必要がある理由がわかったところで、それを最善に行う方法を掘り下げてみましょう。
2. 遺言を書く
不動産計画を開始する最も簡単で最も安価な方法は、遺言を作成することです。 これは法的に強制力のある文書であり、死亡時の資産（金銭的および個人的の両方）の分配に関するあなたの意図を詳しく説明しています。 これにより、ドキュメントに記載されている金額で、資産の配分を特定の関係者に割り当てることができます。
同様に重要なこととして、それはあなたに決定する機会を提供することもできます あなたが望まない人 あなたの死の際にあなたの資産を共有するために。 それはまた、あなたが合格したときにあなたがあなたの財政問題をどのように処理したいかについての書面によるロードマップを提供するので、あなたの家族へのストレスを減らすことができます。
弁護士が遺言を数百ドルで準備してもらうことができます あなたの財政状況 かなり簡単です。 もちろん、あなたの財政がより複雑であるほど、意志はより複雑で高価になる可能性があります。 しかし、それは十分に使われたお金であると考えてください—それはあなたがあなたの資産をどのように分配したいかについてのあなたの最後の言葉を表すでしょう。
3. 信頼を作成する
信託は遺言からの次のステップであり、実質的な資産がある場合は事実上必要です。 また、遺言とは異なり、特定の信託は、あなたがまだ生きている間、あなたの資産を保護するという点で、あなたに生活上の利益を提供します。
信頼にはさまざまなバリエーションがあり、各州内にはさらに多くのバリエーションがあります。 ただし、2つの基本的なタイプがあります。
InterVivosとしても知られる生きている信託。 これはあなたがまだ生きている間にあなたが設定した一種の信頼です。 あなたはあなたの資産を生きている信託に移すことができ、あなたの生涯の間にあなたのお金の法的保護を提供します。 生きている信託は、取消可能または取消不能のいずれかになります。
取り消すことができる場合は、修正したり、キャンセルしたりすることもできます。 これは、あなたが生きている間、あなたが管理し続けるタイプの信託ですが、あなたの死後、資産は、信託文書に記載されているように譲渡されます。 ほとんどの場合、この死亡時の譲渡により、検認の対象となることなく資産を分散させることができます。
法的保護があなたの主な関心事である場合、信頼は取り消せないものであり、あなたの管理下にない必要があります。 ほとんどの州では、資産を管理し、個人の確定申告で所得を申告する取消可能な信託は、法的に個人の資産と見なされ、差し押さえの対象となります。
遺言。 このタイプの信託は、あなたの死亡時に作成され、あなたの金融資産または信託に送金された保険金によって賄われます。 信託文書に記載されているように、あなたの希望に基づいて実際にあなたの死にお金が送金されるので、それは意志よりも大きな法的保護を提供することができます。
信託は、生涯にわたって法的な問題から資産を保護するための優れた方法であり、実際には、死亡時に資産を譲渡するための優れた方法です。 それらは通常、意志よりも作成にかなりの費用がかかり、通常は継続的なメンテナンスが必要です。 信託は連邦法および州法に準拠する必要があるため、作成するには弁護士が必要です。
4. セーフティネットとして保険を探す
保険は、優れた不動産計画にとって絶対に重要な要素です。 それはあなたの財産を増やしたり、信託に資金を提供するために使用される資金を提供するだけでなく、さまざまな種類の保険を使用して、さまざまな法的課題からあなたとあなたの資産の両方を保護することができます。
少なくとも、人生の各分野で十分な保険に加入している必要があります。 通常必要なもの—住宅保険、自動車保険、生命保険、健康保険、障害保険、およびさまざまな種類のビジネス保険 自営業。 これらのポリシーは、あらゆる種類の法的異議申し立てに対する最初の防衛線を表すことができます。
不動産計画はDIYプロジェクトではありません
不動産計画は、お金を節約するための日曜大工プロジェクトに適したタイプの活動ではありません。 州法および連邦法、所得税の考慮事項、および 平均的な知識ベースをはるかに超えた、信託やその他の口座の計画と資金調達 人。
あなたはあなたの不動産計画の努力に関与する少なくとも4人の専門家を持つことを検討する必要があります：
- 不動産企画を専門とする弁護士
- 公認会計士（CPA）
- ファイナンシャルプランナー
- 評判の良い保険代理店
専門の専門家を配置し、彼らを乗船させるために必要なお金を費やす理由は、潜在的な災害が発生する前に備えておくためです。 それらの分野で特に働く人々だけが、特定の結果を予測することができ、さらに重要なことに、それらに備えることができます。 あなたが不動産計画を手伝ってくれるオンラインファイナンシャルプランナーを探しているなら、チェックしてください ファセットの富. 彼らはあなたを不動産計画だけでなく、退職計画、資産管理と保険、そしてはるかにあなたを助けることができる専任の専門家とあなたを結びつけます。
問題が発生すると、問題を回避するために資産を操作するには遅すぎます。 そしてそれが不動産計画の全体的な目的です。