トランスクリプトは以下のとおりです…。
NS彼はgoodfinancialcents.comのJeffRoseです。 みなさん、ようこそ！ ここで共有できる、ちょっときちんとしたエキサイティングなことがあります。 Laura Adams a.k.a. The MoneyGirlからインタビューを受けました。 彼女は実際にはブログgoodfinancialcents.comの寄稿者なので、必ず彼女の記事をチェックしてください。 私たちが行ったSkypeのちょっとしたインタビューで、彼女からインタビューを受けることができて嬉しかったです。 これが私たちの最初の試みでした。 私たちは終わり近くに少し静的でしたが、私たちは学んでいます。 技術的な問題がすべて解決されています。 彼女はあなた自身のサービスのためにファイナンシャルプランナーにインタビューすることについて私にインタビューしました。 最後に、私は退職や財務計画のために貯蓄するときに避けるべき5つの間違いのいくつかのヒントを共有しました。 必ずインタビューをチェックしてください。 楽しんでいただければ幸いです。 また後で。
LAURA：みなさん、こんにちは。 ローラ・アダムスです マネーガールポッドキャスト との作者 Money Girl：Smart Moves to Grow Rich. 今日はジェフ・ローズと一緒にいます。 彼にインタビューできることにとても興奮しています。 彼はファイナンシャルプランナーです。 彼はAllianceWealthManagementと呼ばれるビジネスを持っています。 ジェフから、フィナンシャルプランについての典型的な質問のいくつかを知るのは良い考えかもしれないと思いました。 ジェフ、始めて、あなたが何をしているのか、どんなタイプの顧客がいるのかを教えてください。
JEFF：もちろんです。 私はファイナンシャルプランナーを8年ほど務めており、その過程でさまざまなタイプのクライアントを支援してきました。 若い頃、私は24歳のときにビジネスを始めたので、退職のために貯金を始め、子供の大学教育のために貯金を始めたいと思っている若いクライアントがたくさんいました。 また、団塊の世代が定年を迎えようとしていて、401Kや 彼らが一生貯蓄していた年金、そして今、彼らは自分たちの生活の中で何をすべきかを決めるために賢明な最大の決定を下しました それと。 彼らは私に、彼らがそれを生き残れないように、基本的にそのお金で彼らのための収入計画を考案することを任せました。 それは本当に私の焦点が変わったとは言えませんが、私の顧客だけが紹介や私が行うすべてのさまざまなイベントを通じてそのように向きを変えました。 現在、私はベビーブーム世代の約80％にサービスを提供しています。 私が言うこれらの個人のほとんどは、彼らが投資される必要があることを知っている人々です。 彼らは、生活費に追いつき、黄金時代の彼らの欲求に追いつくために、何らかの方法で市場に参入する必要があることを知っています。 彼らには時間がなく、その金額を本当に信用していないので、私のような専門家に頼りたいと思っています。 私は専門家と言います。 私は自分のホーンを鳴らそうとはしていませんが、彼らは彼らの世話を専門家に頼りたいと思っています。
ファイナンシャルプランナーが必要なのは誰ですか？
LAURA：もちろんです。 誰もがファイナンシャルプランナーを必要としているかどうかについて、あなたの意見はどうでしょうか。 誰もがそれを必要としますか、それとも何人かの人々はそれを自分で行うことができますか？
JEFF：それは素晴らしい質問です。 私は本当に興味があったので、実際にメールマガジンの世論調査をしました。 私はちょうど予感がした。 私はいつもファイナンシャルアドバイザーがいない人と話します。 彼らは自分たちでそれをやっているか、まったく何もしていません。 私は本当に興味があったので、フィードバックを知りたいと思っている購読者にメールを送りました。 私が尋ねた質問は次のとおりでした：あなたはファイナンシャルアドバイザーを持っていますか？ はい、もしくは、いいえ。 なぜまたはなぜそうではない。 回答したすべての人々のうち、ファイナンシャルアドバイザーがいるのは約30％程度でした。 それは、ほとんどの人がそうしないと思っていた私の予感のようなものでした。 最も一般的な理由は信頼でした。 彼らは彼らを信用しませんでした。 彼らはおそらく友人や家族からいくつかの悪い話をしたか、彼らが持っていた個人的な経験をしました 彼らに売られるべきではない何かを彼らに売ったファイナンシャルアドバイザー、そして彼らはそれを信用しなかった 方向。 他の人はまだ必要かどうか知りませんでした。 彼らは始めるのに十分なお金があるとは感じていませんでした。 これらすべての状況で、投資を継続的に管理するためにフルタイムのファイナンシャルプランナーは必要ないかもしれませんが、それは医者との関係のようなものだと思います。 毎日医者に行く必要はありませんが、年に一度は少なくとも年に一度は診察を受けることをお勧めします。 401Kにあるものが必要な場所にあることを確認するためだけに、経済的な生活でそれを行わないのはなぜですか。 自分の証券口座に投資しているものがすべて、適切なファンド、株式、またはETFにあることを確認してください。 十分な生命保険に加入していることを確認してください。 誰もが何らかの種類のアドバイザーを持っている必要があると思います。おそらく継続的な基盤ではありませんが、少なくとも誰かが健康診断を行い、その年次健康診断を行う必要があります。
さまざまな種類のアドバイザー
LAURA：ええ、それは良い言い方です。 オンラインで誰かを検索した場合に人々が見つける可能性のあるさまざまな種類のアドバイザーは何ですか？ 状況に応じて、人々が使用する可能性がある、または使用したくないさまざまなタイプのアドバイザーについて少し教えてください。
JEFF：今は誰もがファイナンシャルアドバイザーなので、混乱します。 誰もがそのタイトルを持っています。 彼らはかつて株式ブローカー、投資顧問、保険代理店でした。 今、私はみんなと話します、そして彼らは私がファイナンシャルアドバイザーだと言います。 それはどういう意味ですか？ 保険会社や保険代理店のファイナンシャルアドバイザーに行く場合は、さまざまなタイプがあります。 彼らが何らかの保険商品を手に入れようとしているのは私の経験です。 それは年金かもしれません。 それはある種の終身保険または現金価値生命保険である可能性があります。 個人的には私は大ファンではありません。 私はそれを強調し始めたくありませんが、それらは私が最初に遠ざけるものです。 生命保険が悪いと言っているのではありません。 彼らがあなたに何を売り込もうとしているのか、そして彼らがあなたを何に入れようとしているのかを意識してください。 あなたがどんなタイプの大きな証券会社に行くなら、それは彼らがいる委託されたアドバイザーからどこにでもあるかもしれません 投資信託またはETFを販売し、その商品からコミッションを獲得します。 彼らはまた、あなたが彼らとのあなたの総投資のパーセンテージである継続的な料金を払っている、料金ベースの関係または助言関係を持つことができます。 あなたがそれを明確にしていることを確認してください。 水が濁る場合は、会社のアカウントに継続的な料金を支払う場合がありますが、アカウント内で取引手数料がかかる場合もあります。 あなたが所有する投資には内部費用がかかる可能性があります。 次にあなたが知っていることは、あなたが1％を支払っていて、実際には2½％を支払っていると思います。それは本当にあなたのお金を食い尽くし始め、あなたがそれを成長させるのは難しいです。 さまざまな方法があるので、私の心は消費者に向けられているのはそのためです。 適切な質問をしない場合、何を質問すればよいかわからない場合は、基本的にこのアドバイザーに翻弄されます。 それに遅れないでください。 最後の1つ-私たちは年次健康診断を行うことについて話しました-基本的に時間単位であなたに請求するだけの多くの料金のみのアドバイザーがいます。 これらはあなたに会い、あなたの状況を分析し、あなたにゲームプランを与える人々です。 たぶん、金融のコーチでさえ、彼らがどこにいる必要があるかについて彼らにガイダンスを与えるだけの誰かのそのカテゴリーに入るかもしれないと思います。
LAURA：素晴らしい！ それで、あなたはどんなタイプのアドバイザーですか？ あなたやあなたの会社が人々にどのように請求するかについて少し教えてください。 一般的な顧客の料金体系はどのようなものですか、または一般的な顧客に対してどのような報酬がありますか？
JEFF：もちろんです。 それは素晴らしい質問です。 洞察を与えるために、私は大手証券会社で働いていたので、その方向に進んできました。 私はその構造を知っています。 それから私たちは去り、独立した会社を始めました。 私が独立したとき、私には手数料を払う能力があり、料金を払う能力がありました。 私はそれを約3年間行っていましたが、クライアントとその状況に依存するため、会話は非常に混乱しました。 クライアントが活発な取引をあまり行っていない場合は、クライアントにとって手数料関係の方が良い場合があるので、私はそれが好きでした。 彼らはたまに一つのものを買っただけです。 私がアドバイザリー関係で行ったクライアントの大多数は、収入源を引き出すのに役立つポートフォリオを管理していた場所に基づいた料金です。 人々とその会話をしているときはいつでも、私はここでこれをやっていて、ここで私はこれをやっているようなものでした。 私はそれに不満を感じ、人々と話すときにもっと合理化されたプレゼンテーションやアプローチをしたかったのです。 最近、私は自分の登録投資顧問会社を設立したばかりで、今では完全に手数料ベースの関係になっています。 料金は私の継続的な料金として1〜1½％の範囲です。 それはすべて包括的です。 これ以上の取引手数料はありません。 IRA料金はありません。 現時点では、クライアントの財務計画を実行し、それを毎年更新することをカバーしています。 基本的に、クライアントは私に電話をかけることができますが、週末は好ましくありませんが、何か質問がある場合はいつでも電話をかけることができます。 私は、クライアントが子供の大学のためにどれだけ節約する必要があるかを理解するのを助けます。 彼らの401Kを見てみましょう。 それは私が管理していることの一部でもありませんが、それが必要な場所にあることを確認するために、彼らのためにそれを見ていきます。
大きな誤解
LAURA：すばらしい！ 私が聞いた料金のいくつかと比較すると、それは実際にはかなりお得なように聞こえます。 登録投資顧問として、クライアントに対してどのような責任がありますか？ 株式や上場投資信託の推奨に関して、ファイナンシャルアドバイザーの責任とブローカーの責任について、市場には多くの混乱があります。 ある程度のレベルを与えることができるアドバイザーを人々が知ることが重要だと思います 彼らが暑いと思う良い選択として、あちこちに株を捨てるのとは対照的に責任 たった今。
JEFF：大事なことは、消費者はこれを理解できないかもしれない、私は職業や私たちの業界が試みていることを知っています 彼らを理解させるためのより良い仕事をするために、しかし基本的にここでの2つのキーワードは適合性と 受託者。 以前の関係では、クライアントの状況を見て、クライアントのニーズに適していると感じた投資をお勧めするという、より適切な問題でした。 それは正しいことかもしれないし、そうでないかもしれないが、それは私が状況に基づいて感じたものである。 現在、登録アドバイザーとして、受託者として、私はクライアントの最善の利益に対して単独で責任を負っています。 私は彼らにとって絶対に正しいことをしていることを確認する必要があり、私はその役割を吸収しています。 RIAを行う前に、その言葉がたくさん投げ出されているのを見て、他の多くのRIAがそれを投げ出していることを知っていました。それが本当に意味することのようです。 ついにそれを手に入れて把握したので、それは私にとって本当に重要です。 私が他の弁護士や他の専門家と話し、あなたが彼らにとって受託者という言葉について話すとき、彼らはそれを理解します。 彼らはそれが何を意味するのか、そしてそのクライアントとアドバイザーの関係を理解しています。 それには途方もないレベルの敬意があります。
女性と投資
LAURA：ええ、私は何年も前に不動産業界から来ました。その業界でも、クライアントとの受託者関係は非常に重要でした。 そうそう、私は誰もがそれを確実に得られるようにしたいのです。 あなたがブローカーに行く場合、彼らは基本的にあなたの最善の利益を探す責任があるかもしれませんし、そうでないかもしれませんが、それはタイトルの一部である登録アドバイザー（RAまたはRIA）です。 それは、彼らがより高いレベルの責任を持っているという指定の一部です。 それはアドバイザーに探すのに最適な指定だと思います。
また、ジェフ、私はあなたに来る男性と女性に見られる違いについて少しお聞きしたいと思います。 私はたくさんの質問、財政についての男性と女性からのさまざまな種類の質問を受け取ります 計画を立てているのですが、夫婦と一緒に仕事をしているのか、それとも夫だけと仕事をしているのか、大きな違いがあるのでしょうか。 ただの妻。 男性と女性がお金とファイナンシャルプランニングに取り組む方法に大きな違いはありますか？
JEFF：ええ、女性と経済的な問題にはまだまだたくさんのことがあります。 100％とは言えませんが、ベビーブーム世代の夫と妻と、ジェネレーションX世代のクライアントの夫と妻を見るととても面白いです。 私の団塊の世代には、10〜12時間働いた夫がいます。妻は主婦であり、基本的にすべての大金の決定を夫に頼っていました。 私は常に両方のクライアントを連れてくるようにしています。 適切な話し合いがなかった場合、それが幸福または不幸の根源であるため、彼女はまだ方程式の一部です。 彼女の考えや懸念が何であるかを確実に理解したいと思います。 ほとんどの場合、彼らは完全に夫に依存してきました。 私のジェネレーションXは、今ではより多くの妻がお金の問題についてより多くの発言権を持っているのを見ています。 私が自分のオフィスで経験したことは、妻が今これをする必要があると言っているところです。私たちはこれをする必要があります。 いい音だと思いますが、特に団塊の世代では、これまでにないほどのリーダーシップの役割が見られます。 それを見るのはいいことだと思います。
LAURA：そうですね。 私は多くの人と1対1のコーチングを行っていますが、その大多数は女性であり、あなたが言ったように、何らかの理由でリーダーシップの役割を担う傾向があります。 たぶん、彼らは離婚を経験しているのかもしれませんし、彼らはただ起きて、ちょっと気づいているのかもしれません、私は関与する必要があります。 私は自分の最善の利益のために何が起こっているのかを知る必要があります。 若い女性や若いカップルが年配の世代とはかなり違った方法でお金にアプローチしているのは素晴らしいことだと思います。それは本当に良いことです。
JEFF：私が気付いたもう一つのことは、女性は一般的に投資許容度においてより保守的である傾向があるということです。 その指導的役割においてさえ、夫は12-15％の利益を上げたいと望んでいますが、妻は一般的に保守的な側にあり、それは良いことも悪いこともあります。 必要な場所にいることを確認したいだけです。 私が気付いたもう一つのことは、女性は一般的にもっと保守的だということです。
LAURA：そうだね。 女性は私たちがいつも耳にするバッグレディ症候群の恐怖を持っていると思います。 時々女性は貧弱な計画の結果を本当に恐れています。 それは素晴らしいことですが、十分に積極的に投資しないという極端な状況に陥ることがあります。そのため、退職後の目標を達成することはできません。 男性と女性の視点のバランスをとることは、両方の視点をブレンドすると、おそらく全体的に役立つと思います。 人々が一緒にお金に取り組むなら、それは素晴らしいことです。
この資料に記載されている意見は、一般的な情報のみを目的としており、個人に特定のアドバイスや推奨を提供することを目的としたものではありません。 どの投資があなたに適しているかを判断するには、投資する前にファイナンシャルアドバイザーに相談してください。