ここインベスタージャンキーでは、 ロボアドバイザーの登場. これらの自動化された投資アドバイザーは、コンピューター アルゴリズムを使用して、ポートフォリオの理想的な資産配分を決定します。 それらは、サラリーマンを必要とせず、コンピューターベースです。 そのため、従来のアドバイザーよりもはるかに安価です。 これにより、特に若い投資家や初心者の投資家の間でヒットしています。
株式仲買人の間で有名な企業のいくつかが、ロボット投資サービスを導入していることに気付きました。 自動操縦に投資したい場合、これは確かに素晴らしいニュースです。
しかし、このモデルは未来の波ですか？ そう思います。 そのため、Merrill Edge が Merrill Edge Guided Investing と呼ばれる独自のロボ アドバイザー プラットフォームを立ち上げたことを知って興奮しました。 試乗させていただきました。 これが私たちが見つけたものです。
手数料と手数料 - 6
カスタマーサービス - 8.5
使いやすさ - 8
ツールとリソース - 10
投資オプション - 8
資産配分 - 8
8
MEGI は、Merrill Edge のロボアドバイザー分野への参入です。 インデックスベースの ETF を使用して、ポートフォリオをアクティブに管理できます。 マイナス面として、その手数料は少し急です。
メリルエッジガイド付き投資とは?
Merrill Edge Guided Investing — 略して MEGI — は、ロボ アドバイザー プラットフォームです。 メリルエッジ. 2017 年 1 月にローンチされた、この分野では比較的新しい会社です。
メリル エッジ自体は、創業を 1914 年にさかのぼるメリルリンチ ファミリーの一部として 2010 年に発売されました。 (メリルリンチは 2009 年にバンク オブ アメリカに買収されました。) そのため、同社は国内で最も古く、最も広く尊敬されている投資仲介業者の 1 つとなっています。
ロボアドバイザーによくあることですが、あなたのポートフォリオは専門的に管理されています。 これには、最初のポートフォリオ配分から定期的なリバランスまでのすべてが含まれます。 サービスにサインアップしたら、唯一の要件は、アカウントに定期的に資金を提供することだけです。
MEGI は、退職金口座と一般投資口座の両方に使用できます。 投資目標ごとに複数のアカウントを設定することもできます。 MEGI は、一般的に認識されているロボ アドバイザー戦略の多くを使用します。 しかし、このサービスを群衆から際立たせるいくつかの出発点があります.
MEGIの特徴
| 最小投資額 | $1,000 |
| 手数料 | 0.45% ～ 0.85%/年 |
| アカウント |
|
| 401(k) アシスタンス | |
| タックスロス・ハーベスティング | |
| ポートフォリオのリバランス | |
| 自動入金 | 毎日、毎週、隔週、毎月 |
| アドバイス | 自動化 |
| スマートベータ | |
| 社会的責任 | |
| 端株 | |
| 顧客サービス | 電話: 24 時間年中無休。 ライブ チャット: 24 時間年中無休。 Eメール |
メリル エッジ ガイド付き投資が提供するもの
Merrill Edge Guided Investing を使用して資金を運用することを検討している場合は、このロボ アドバイザーが提供する主な機能を以下に示します。
カスタマイズされたポートフォリオ
基本的にMEGIは他のロボアドバイザーと同じです。 サービスにサインアップすると、投資目標、時間範囲、および リスク許容度. その許容度を測定するために設計された短いアンケート (5 つの質問) に回答します。
ポートフォリオ全体を低コストのインデックス ベースの ETF に投資します。 これらのETFは主に ヴァンガード および iShares ファミリ。 メリルリンチやバンク・オブ・アメリカの社内資金は一切使用していません。.
アクティブ運用
MEGI がロボアドバイザーの標準から逸脱している領域がいくつかあります。
まず、 MEGI はアルゴリズムベースではありません。 代わりに、独自のソフトウェアと人的投資戦略を組み合わせて使用します。 これらの戦略は、グローバル ウェルス & インベストメント マネジメントの最高投資責任者によって開発されますが、実際にはメリルリンチの関連会社である Managed Account Advisors, LLC によって管理されます。
MEGI は受動的に運用されるポートフォリオでもありません。 ポートフォリオの構築に使用される ETF はインデックス ベースであり、したがってパッシブです。 ただし、どのETFが使用されるかは、経営陣によって積極的に管理されています。 パッシブ運用のアクティブ運用と考えることができます。
MEGI の ETF ポートフォリオの変更の根拠は次のとおりです。 戦術戦略シフト. 経営陣は特定の資産配分に投資しますが、市場の変化に基づいてそれらの配分を変更します。 たとえば、欧州株が米国株を上回ると経営陣が考えている場合、欧州株を優先してポートフォリオをシフトします。
典型的なロボアドバイザーとは異なり、MEGI は、他のプラットフォームが試みているように市場に匹敵するだけでなく、投資家が市場を上回る機会を提供します。 また、顧客サービスで有名なメリルリンチであるため、投資家はメリルリンチ専門チームにアクセスできます。 これにより、他の方法では自動化された投資サービスに重要な人間味を提供します。
自動リバランス
ポートフォリオのリバランス 必要に応じて行われ、市場の状況に基づいています。 これは、最近のロボアドバイザーの必需品であり、MEGI にはすべてのポートフォリオに無料で含まれています。
社会的責任投資
メリル エッジの主な競争上の優位性の 1 つ オンラインブローカー 優れた研究と SRI のオプションを提供しているということです。 MEGI も例外ではなく、SRI に投資して、 ESG あなたのポートフォリオが環境と社会福祉を考慮していることを実感できます。
ヒューマンアドバイザーへのアクセス
Merrill Edge Guided Investingには、オンラインのみのプランと、人間のアドバイザーと1対1で作業できるプランの2つのプランがあります. アドバイザーと連携するには少なくとも 20,000 ドルを投資する必要があり、年会費が増加しますが、この柔軟性は素晴らしいものです。これについては以下で説明します。
バンク オブ アメリカ プリファード リワード
Bank of America は Merrill Edge を所有しているため、MEGI のお客様は Bank of America プリファード リワード プログラムの恩恵を受けることができます。 この無料プログラムには、次のような特典が含まれています。
- Merrill Edge Guided Investing 年間プログラム料金の割引 (最大 0.15% 割引)
- ボーナスクレジットカードの報酬
- バンク オブ アメリカ アドバンテージ普通預金口座のより高い金利
- より良い外国為替レート
| 金 | 白金 | プラチナ・オナーズ | ダイヤモンド | |
|---|---|---|---|---|
| 3か月平均残高要件 | $20,000 ～ $50,000 | $50,000 ～ $100,000 | 10万ドルから100万ドル | 100万ドルから1000万ドル |
| ガイド付き投資割引 | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| アドバンテージ貯蓄金利ボーナス | 5% | 10% | 20% | 20% |
| クレジットカード特典ボーナス | 25% | 50% | 75% | 75% |
| 外国為替割引 | 1% | 1.5% | 2% | 国際取引手数料やATM手数料は無料 |
ガイド付き投資割引はここで最も関連性の高い特典ですが、残高が $20,000 ～ $50,000 の場合は 0.05% の割引しか受けられません.
サインアップボーナス
MEGI は現在、新規アカウントのサインアップ ボーナスを提供しています。 ボーナスは、次のようにスライディング スケールに基づいています。
- $20,000 で口座を開設すると、$100 のボーナスを獲得できます。
- $50,000、$150 のボーナス。
- $100,000、$250 のボーナス。
- 20万ドル、600ドルのボーナス。
ボーナスは、証券会社の口座だけでなく、従来型、Roth、ロールオーバー IRA、および個人事業主 SEP IRA にも支払われます。 アカウントを開設してから 45 日以内にアカウントに入金する必要があります。 また、最低適格残高は、開設後 90 日間アカウントに残っている必要があります。 ボーナスは、90 日の制限に達してから 2 週間後に支払われます。
関連資料 >> 最高の株式ブローカーのプロモーション.
モバイルアプリ
MEGI 専用のモバイル アプリはありませんが、Merrill Edge モバイル アプリで口座残高を追跡できます。 このアプリでは、バンク オブ アメリカで保有している口座を追跡することもできます。 このアプリは iPhone と Android デバイスで利用でき、より高速なアクセスのために Touch ID を提供します。
MEGIの価格と手数料
アカウントの年間顧問料は、Merrill Edge Guided Investing のオンライン専用バージョンのすべての残高に対して 0.45% です。 アドバイザー サポート付きのオンライン オプションをご希望の場合は、年間管理費として 0.85% をお支払いいただきます.
料金は毎月前払いです。 さらに、販売取引には、元本 $1,000 あたり $0.01 ～ $0.03 の取引手数料がかかります。 ETF自体にも手数料がかかります。 ただし、他のほとんどの手数料無料のブローカーのような取引手数料はありません。
前述のように、バンク オブ アメリカの報酬プログラムを通じて年会費の割引を受けることができますが、割引を有効にするには少なくとも 20,000 ドルを投資する必要があります。
メリル エッジとバンク オブ アメリカ コネクションズ
MEGI に投資する利点の 1 つは、メリル エッジとバンク オブ アメリカの両方のサービスにアクセスできることです。
Merrill Edge は、よく知られているフルサービスの投資仲介プラットフォームの 1 つです。 MEGI による自動化された投資に加えて、自己指向の投資に参加する機会を提供できます。 手数料は中程度で、株式と ETF の取引あたり 6.95 ドルです。 ただし、これには、投資調査と投資家教育の非常に広範なメリルリンチ ライブラリへのアクセスが含まれます。
バンク オブ アメリカ (BofA) はフルサービスの銀行です。 当座預金口座と普通預金口座、預金証書、自動車ローン、住宅ローン、クレジット カード、学生向け銀行業務、中小企業向け銀行業務、 医療貯蓄口座 (HSA).
米国最大の銀行の 1 つとして、BofA はほとんどの州に銀行支店を持っています。 つまり、ATM やその他のサービスに簡単にアクセスできます。 しかし、さらに重要なことは、全国に 2,000 を超える金融センターがあることです。 それぞれにメリル エッジ ファイナンシャル ソリューション アドバイザーが配置されており、お客様の投資活動について対面で連絡を取ることができます。
MEGI、メリル エッジ、バンク オブ アメリカの口座をお持ちの場合は、同じインターフェイスから 3 つの口座すべての残高を表示できます。 また、3 つのプラットフォーム間で、それぞれに個別にログインする必要なく、楽にすぐにお金を移動することもできます。
MEGIで口座を開設する方法
口座を開設する前に、MEGI でポートフォリオの割り当てを作成できます。 これにより、顧客になって資金を提供する前に、MEGI があなたのために何ができるかを確認する機会が得られます。
このサインアップは 4 部構成のプロセスです:
- 投資目標を設定します (退職または一般的な投資)。
- リスク許容度を判断するには、5 つの質問に答える必要があります。
- 提供された投資戦略を確認します。
- 結果に満足している場合は、アカウントを開きます。
Bank of America または Merrill Edge の口座をすでにお持ちの場合は、その口座から MEGI 口座に送金するだけです。 そうでない場合は、外部口座から電信送金または ACH を設定できます。
一部の入力画面には、入力した数値を調整できるスライダーがあります。 たとえば、次のように尋ねられます。
- いくら投資したいですか？ (最低額は 1,000 ドルです。)
- 目標に向かって毎月いくら貢献したいですか?
- MEGIアカウントからお金を引き出したいと思う最も早い時期はいつですか?
リスク許容度、目標、投資期間に基づいて、投資戦略はオーダーメイドの資産配分を生成します。
顧客サービス
888-637-3343 で 24 時間年中無休のカスタマー サポートに電話をかけることができます。これは、Merrill Edge を使用する利点の 1 つです。
長所短所
長所
- Merrill Edge は顧客に豊富な調査を提供します
- MEGIの積極的な経営により市場を上回る可能性
- より高い料金で人間のアドバイザーと協力できます
- Merrill Edgeにはサインアップボーナスがあります
- カスタマーサービスは電話で 24 時間年中無休でご利用いただけます
短所
- いいえ タックスロス・ハーベスティング 他の多くの主要なロボアドバイザーとは異なり
- 年間顧問料が多くのロボアドバイザーより高い
- 最低投資額が他の多くのロボアドバイザーよりも高い
最良の選択肢
調査と ESG 投資のオプションに関しては、メリル エッジは最高のブローカーの 1 つです。 そして、より積極的な経営は、ロボアドバイザーが市場を上回る可能性を秘めていることを意味します。
とはいえ、開始時の年間管理費が 0.45% であることは大きなマイナス面です。 多くの競合他社は無料であるか、MEGI よりも年会費がはるかに低くなっています。 ここにあなたが考慮したいと思うかもしれないそれらのいくつかがあります:
| ハイライト |  |
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|---|---|---|---|
| 評価 | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| 口座開設の最低額 | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) アシスタンス | |||
| 二要素認証。 | |||
| アドバイスのオプション | 自動化された、人による支援 | 自動化 | 自動化 |
| 社会的責任投資 | |||
サインアップ 改善レビュー |
サインアップ ウェルスフロントレビュー |
サインアップM1レビュー
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改善と ウェルスフロント MEGIよりも手数料が低く、投資要件が最小限である2つの主要な競合他社です。 Betterment には優れた ESG ポートフォリオもあり、Wealthfront にはポートフォリオ内の特定の ETF よりも多くのカスタマイズ オプションがあります。 M1はハイブリッド型のロボアドバイザー兼ブローカーで、しかも無料でお試しいただけます。
まとめ
MEGIの最大のデメリットは顧問料です。 これは 0.45% で、スタンドアロンのロボアドバイザーを大きく上回っています。 改善 と ウェルスフロント、それぞれ 0.25% の手数料がかかります。 Wealthfront は、最初の 10,000 ドルを無料で管理しています。
しかし、証券会社がスポンサーとなっている他のロボアドバイザーの中でも、MEGI の料金は少し高めです。 例えば、 忠実度 行く 退職金口座には 0.35%、課税口座には 0.40% 以下の手数料がかかります。 その間、 チャールズ・シュワブのインテリジェントなポートフォリオ 管理費は一切かかりません。
表面的には、料金体系は高く見えます。 ただし、MEGIにはポートフォリオの積極的な管理が含まれます。 したがって、経営陣は、一般的な市場の低迷時に、よりリスクの高い資産配分を減らすことができます。 これにより、厳密にパッシブなプラットフォームと比較して損失が最小限に抑えられます。 この優位性は、弱気相場が長引くとより顕著になり、手数料の上昇を相殺する以上のものになる可能性があります。
タックスロス収穫の欠如は、別の問題になる可能性があります。 をはじめ、多くのロボアドバイザーサービスで共通の機能となっています。 改善 そしてウェルスフロント。 これは、退職プランや小規模な投資家にとっては問題になりません。 しかし、大口の投資家は敬遠するかもしれません。
MEGI は、Bank of America や Merrill Edge にすでに口座を持っている人に最適です。 これにより、彼らは銀行に投資したり、他の投資活動に自動化された投資コンポーネントを追加したりできます。