タックスロスハーベスティングを備えた5つの最高のロボアドバイザー

タックスロスの収穫は美しいものです。 最も単純に言えば、キャピタルゲイン税を減らすことを目標に、投資を売却して赤字にする投資戦略です。 これは、自分で行うことも、ファイナンシャル アドバイザーと一緒に行うこともできます。ロボアドバイザー.

ロボアドバイザーの助けを借りて自動化された税金損失の収穫は、このマネースマートで完全に合法的な投資戦略を利用する最も簡単な方法の 1 つです。

ここでは、いくつかについて説明します。最高のロボアドバイザー 税損失の収穫を提供し、適切な自動化された投資口座を選択するためのヒントを提供します.

一目でわかるタックスロスハーベスティングを備えた最高のロボアドバイザー

• ウェルスフロント – 目標ベースの投資に最適
• 改善 – 初心者に最適
• 力を与える – 純資産の追跡に最適
• シュワブ インテリジェント ポートフォリオ – 最高の手数料無料
• アクソス・インベスト – 自主取引に最適

Wealthfront — 目標ベースの投資に最適

長所：

短所：

最適: 目標計画ツールと進捗追跡機能を利用する初級および中級の投資家

理想的ではない: 自動口座で端株を保有したい投資家

料金: 0.25%の顧問料

ウェルスフロント ロボアドバイザーとして多くのことを正しく行い、財務目標を把握して調整するための厳格なアプローチで、他のパックとは一線を画しています. また、資産配分をカスタマイズしたり、ポートフォリオをゼロから作成したりしたい投資家にとっても最高の 1 つです。 しかし、厳選されたポートフォリオは素晴らしいので、これを行う必要はありません。 クラシック ポートフォリオを選択し、社会的責任 ポートフォリオ、またはダイレクト インデックス ポートフォリオ。

目標を達成するのに役立ち、税損失の収穫などの高度なメリットを提供するロボアドバイザーを探している場合は、Wealthfront が適している可能性があります。 これは、初めて投資する場合でも、数年後に投資する場合でも、優れた選択肢です。

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Betterment — 初心者に最適

長所：

短所：

最適: 実践的な関与を減らしたい初心者や投資家

理想的ではない: 自分で投資を選び、運用したいDIY投資家

料金: ほとんどのポートフォリオで年間0.25%の管理費（または月額4ドル）、仮想通貨ポートフォリオで1%（および取引費用）

改善 は堅実なロボアドバイザーですが、ただ座ってポートフォリオを放っておくことを好む初心者や投資家は、それを最も高く評価する必要があると思います. このロボアドバイザーにより、セットアップが簡単になり、投資をカスタマイズしてリラックスできます。 また、社会的影響や気候影響ポートフォリオなどの傑出したオプションを含む 12 の異なるポートフォリオから選択できます。 さまざまな種類の暗号ポートフォリオ、およびより多くの従来のポートフォリオを使用すると、投資が自分のポートフォリオと一致しているように感じることができます 優先順位。

投資を完全に管理したい場合はBettermentを選択しないでください。ただし、自動化に重労働を任せたい場合は、このロボアドバイザーを選択してください.

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Empower — 純資産の追跡に最適

Personal Capital が Empower になりました

長所：

短所：

最適: ヒューマンアドバイザリーサービスを含む完全なウェルスマネジメントサポートを希望する複数の退職投資口座を持つ投資家

理想的ではない: 退職後の貯蓄を始めていない新規投資家

料金: 0.49% ～ 0.89% の年間管理費

集中し始めたら純資産を増やす ファイナンシャル プランニング機能を備えたプラットフォームが必要な場合、 力を与える あなたのロボアドバイザーになれるかもしれません。 このロボアドバイザーが重視するのは退職後の投資 そして戦略。 また、Empower プラットフォームは、計画、予算編成、アドバイスなどのツールを備えた平均的なロボアドバイザーよりも包括的です。 さらに、自動化されたアカウントではあまり一般的ではない、人間によるアドバイスを受けることができます。

初心者に優しいとはいえ、 力を与える 退職プランナー、手数料アナライザー、貯蓄プランナーなど、多くの組み込みツールがあるため、退職のために貯蓄を始めていない人には最適な選択肢ではないかもしれません. — これらのアカウントとリンクします。 Empower を活用するには、できるだけ多くのアカウントを同期する必要があります。

私たちの記事を読んでください：「Empower を 9 年間使用してきました: 私が気に入っている点と改善点“

>>> 詳しくはこちら:純資産トラッカー: 7 つの最高のアプリと追跡サービス

Schwab インテリジェント ポートフォリオ — 最高の手数料無料

長所：

短所：

最適: 人間のアドバイスを求める投資家、投資を節約したい投資家

理想的ではない: 高度にカスタマイズ可能なロボアドバイザーを探している投資家、投資資金が少ない投資家

料金: 年間管理費は無料、セットアップ料金は 300 ドル、その後は月額 30 ドルで、認定されたファイナンシャル プランナーに無制限にアクセスできます (オプション)。

シュワブ インテリジェント ポートフォリオ 管理費がかからないため、実質無料で利用できる数少ないロボアドバイザーです。 ヒューマン アドバイザリー サービスの料金を支払うこともできます。 CFP.

しかし、この安価なプラットフォームにはいくつかの欠点があります。 まず、Schwab Intelligent Portfolios を使用した自動化された税損失の収集の資格を得るには、課税対象の投資口座に少なくとも 50,000 ドルの残高が必要です。 これは、ほとんどのロボアドバイザーよりも高いです。 また、シュワブで利用できる投資戦略は、グローバル、グローバル、 米国に焦点を当て、収入に焦点を当てた — このオプションは、他のオプションよりも制限されています。 多様化も。

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Axos Invest — 自主取引に最適

長所：

短所：

最適: ポートフォリオをカスタマイズして必要な資産を選択しながら、主導権を握りたい投資家

理想的ではない: ポートフォリオを構築してもらいたい新規投資家

料金: 0.24%の顧問料

アクソス 銀行 最も安価な競合他社である Betterment や Wealthfront よりもさらに低価格で、税金の損失を回避したい投資家向けに優れたマネージド ポートフォリオを提供しています。 0.24% の管理手数料と 30 以上の異なる資産クラスに加えて、それらの資産クラスを自分で選択する機能 と 彼らの割り当て、このオプションはそれだけの価値があります。

バックグラウンドで、Axos はポートフォリオを監視し、損失を出して投資を売却し、同様の投資に置き換えて税金を削減します。 また、このプラットフォームには、ウォッシュ セール ルールのトリガーを回避するために ETF を除外するオプションなどの追加の利点があります。 タックス ロス ハーベスティングに追加料金はかかりません。これは管理料金に含まれています。

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タックスロスハーベスティングのためのロボアドバイザーの選び方

ロボアドバイザーを選ぶ際には、考慮すべきことがたくさんあります。 始めるのに役立つように、注意を払うべき最も重要な機能のいくつかを次に示します。

手数料

本当に無料のロボアドバイザーはありません。 それらの多くは、平均的なファイナンシャルアドバイザーや証券会社の口座よりもはるかに少ない手数料で済みますが、年会費や場合によっては月額料金など、さまざまな手数料を請求します。 オプションを比較しながら、口座管理手数料を調べてください。

>>> 詳しくはこちら:ロボアドバイザーの実際の費用 — 年会費はいくらですか?

投資オプション

ロボアドバイザーのポイントは、手動で投資を選択してポートフォリオのバランスを調整する必要がないことですが、これはさまざまな投資オプションと組み合わせると最適に機能します. より多様化するための資産の組み合わせを提供するプラットフォームを選択してください。

ETF、株式、債券に投資するだけでよければ、ほとんどのロボアドバイザーは機能します。 ただし、次のような他のアセットに興味がある場合は、REIT と暗号、選択肢が少なくなります。

ポートフォリオの種類

あなたの正確な資産配分 あなたによって決定されますリスク許容度 アカウントを作成する際のセットアップの質問への回答方法ですが、ロボアドバイザー間の最大の違いの 1 つはポートフォリオにあります。 まったく同じプラットフォームは 2 つとありません。

ロボアドバイザーを選ぶときは、理想的な投資ポートフォリオについて考えてください。 伝統的な投資の十分に分散された組み合わせが含まれていますか? 在庫あり 社会的責任または持続可能な 企業？ デジタル通貨やトークンなどの最先端資産のシェアは？ 投資にサインアップする前に、どのプリセットポートフォリオが利用可能かを確認してください。

管理

ほとんどのロボアドバイザーでは、投資を完全に無人で行うことができ、すべてのリバランスと再投資を行ってくれます。 これを好む投資家もいれば、よりコントロールしたい投資家もいます。

ある程度の関与を維持したい場合は、自己指示が可能なロボアドバイザーを選択してください。 できるだけ関与したくない場合は、優れたカスタマイズ機能と自動化機能を備えたものを選択してください。

最小値

すべてのロボアドバイザーには、アカウントを維持するためのさまざまな最低入金額と残高要件があります。 どれだけの現金を投資する必要があるかに基づいて、いずれかを選択してください。 最小額が $0 の場合もあれば、必要な場合もあります。 $10,000を投資 またはそれ以上を開始します。

戻り値

サインアップする前に、ロボアドバイザーの過去の収益を調べることは常に賢明です. パフォーマンス データを見てポートフォリオのパフォーマンスを確実に判断することはできませんが、これはプラットフォームを簡単に比較するための良い方法です。

アドバイス

一部のロボアドバイザーには、これらを購入する費用またはオプションに組み込まれた専門的なアドバイザリーサービスが付属しています. これが重要な場合は、より多くの資産管理機能を備えたロボアドバイザーを選択してください。

一般に、企業はロボアドバイザーを単独で提供するか (Betterment のようにほとんど単独で)、ロボアドバイザーを含む包括的な投資サービスを提供します (Schwab のように)。

>>> 詳しくはこちら: ファイナンシャルアドバイザーの手数料について

タックスロス・ハーベスティングとは？

タックスロス・ハーベスティング です節税投資 現在の税負担を軽減する目的で損失を出した資産を売却することを含む戦略。 一部の投資をそのままにしておくのではなく、損失を出して売却することにより、課税対象の利益を他の投資から相殺し、全体的な納税義務を減らすことができます。

投資家は最終的に同じ資産を買い戻したり、類似のオプションに置き換えたり、他の機会に移ったりする可能性があります。

タックス ロス ハーベスティングを使用すると、課税所得を減らし、請求額を下げることができる場合があります。 場合によっては、これは、ポートフォリオの残りのパフォーマンスに応じて、税金を支払うためのキャピタル ゲインが少なくなること、または純損失を意味することさえあります。

任意の年に最大許容純損失を超えた場合、次の課税年度に損失を繰り越すことができます。 2023 年には、これは 3,000 ドルになります。

注：タックスロス・ハーベスティング 延期する 税金。 将来のキャピタルゲインにつながる投資については、引き続き税金を支払う必要があります。

例

1 つの ETF (ETF A と呼びます) に 20,000 ドルを投資し、別の ETF (ETF B) に 15,000 ドルを投資したとします。 ETF Aは価値が下落し、現在18,000ドルの価値がありますが、ETF Bは価値が上昇しており、現在20,000ドルの価値があります。

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

ETF B のみを売却した場合、5,000 ドルの実現キャピタルゲインに対して税金を支払うことになります。 でも、売るとしたら 両方 ETF、 $2,000 のキャピタル ロス 助けることができます 5,000ドルの利益を相殺 税金を支払うのは $3,000 のキャピタルゲイン。

長期的および短期的な利益

長期キャピタルゲインを長期で相殺することができますキャピタルロス 短期キャピタルロスを伴う短期キャピタルゲイン。短期的な利益 保有期間が 1 年未満の資産の売却による結果であり、長期利益は少なくとも 1 年以上保有した資産の売却によるものです。

短期のキャピタルゲインは通常の所得と同じ税率で課税され、長期のキャピタルゲインは 0% から 20% の間で課税されます。

>>> 詳細をご覧ください：キャピタルゲイン税のブラケットとは何ですか?

どの投資が適格か?

タックス ロス ハーベスティングは、課税対象のアカウントでのみ機能します。 これは、401(k) や IRA などの優遇税制投資口座は対象外であることを意味します。 これらの口座にはすでに税制上の優遇措置が適用されているため、これは理にかなっています。401(k) への投資は課税所得を減らし、IRA への資金は課税繰延べになります。

タックス ロス ハーベスティングの対象となる課税対象口座には、証券口座やロボアドバイザー投資口座が含まれます。 タックス ロス ハーベスティング戦略を以下に適用できます。

• ETF
• 株式
• ミューチュアルファンド
• クリプト

タックスロス・ハーベスティングの限界

タックス ロス ハーベスティングがうまくいかなかったり、あまり意味がない場合もあります。 また、この戦略を使用して節約できる金額にも制限があります。

たとえば、タックス ロス ハーベスティングは、節約できる金額よりも多くの金額を取引の実行に費やす場合には意味がありません。 取引手数料を簡単に補うのに十分なほど税金を削減できない場合は、そうしないでください。

また、来年はより多くの収入を得ることができると信じる理由がある投資家にとっても、これは良い戦略ではありません。 タックス ロス ハーベスティングを使用した後に、より高い税率にぶつかった場合、実際には、将来的にキャピタル ゲインに対してより多くの税金を支払うことになる可能性があります。 うわぁ。

また、1 人の個人として年間 3,000 ドルまで、または結婚している場合は 1 人あたり 1,500 ドルまでのキャピタル ロスしか請求できません。

代替案

損失を収穫する以外にも、キャピタルゲインの税負担を軽減する方法は他にもあります。 また、退職後の投資を増やす、投資を保留して税金を繰り延べる、配当株を選択して売却せずに利益を回収することで、納税義務を減らすこともできます。

>>> 詳しくはこちら:投資に対するキャピタルゲイン税を相殺する方法

ウォッシュセールのルール

疑問に思われるかもしれません: キャピタルゲインを相殺するために損失を出して売却した後、投資を買い戻すことはできますか? 答えは はい. しかし、あなたは知っておく必要があります洗い売りルール.

ウォッシュ セール ルールは、IRS が作成したルールで、投資家が「システムをごまかす」ことで納税額を減らすことをためらうのを防ぎます。 基本的、 あなたが負っているキャピタルゲイン税を減らすために投資を売却してから、方向転換してほぼ同じ投資権を購入することは想定されていません. あちらへ。 これはウォッシュセールと呼ばれ、眉をひそめています。

損失のために投資を売却し、売却の前後の 30 日以内に同じまたは「実質的に同一の」投資を購入すると、ウォッシュ セールが発生します。

ウォッシュ セール ルールをトリガーした場合、それをトリガーした損失を使用して利益を相殺することはできません。

では、この規則を破らないようにするには (そして、税制上の優遇措置を失うことにはならないようにするにはどうすればよいでしょうか?) 投資を置き換えるのに十分な時間待ってください。 その 30 日間のウィンドウの外にいる限り、問題はありません。 最高のロボアドバイザーは、ウォッシュセールを避けるためにセーフガードを使用しています。

タックスロスハーベスティング自体はIRSによって許可されていますが、正しい方法と間違った方法があることは間違いありません. 正しく行えば、お金を節約できます。 害もファウルもありません。 下手をすると節税効果はありません。

ファイナンシャルアドバイザー vs. ロボアドバイザー vs. どちらでもない: 最良の選択肢は何ですか?

タックスロスハーベスティング投資戦略を使用するのにロボアドバイザーは必要ありません。 自分でこれを行う方法があり、多くの従来のファイナンシャル アドバイザーがこれを支援します。

しかし、アルゴリズムを使ってそれを行う方がはるかに簡単で安価であり、多くのロボアドバイザーは人間よりも定期的にこれを行う能力を持っています.

従来のファイナンシャル アドバイザーは、税損失の収穫を開始するには、年末またはその近くまで待つように指示する可能性があります。 これは、ポートフォリオのバランスを取り直す良い機会であり、課税年度の勝ち負けを明確に把握できるためです。

しかし、ロボアドバイザーは通常、毎日、または少なくともはるかに定期的に、税務損失の収穫技術を適用します。 人よりもアルゴリズムが損失を回収する機会を見つける方が簡単かつ迅速であり、これらのプラットフォームは自動リバランスを使用してポートフォリオを継続的に調整します.

>>> 詳しくはこちら:ロボアドバイザーvs. 財務顧問

結論

タックスロス・ハーベスティングは、税金を削減する素晴らしい方法ですが、自分でやってのけるのは少し難しく、時間がかかる場合があります. この作業を行うロボアドバイザーを採用することは、ほとんどの投資家にとって価値のある決定です。 これらのプラットフォームは、低料金、優れた分散、低メンテナンスなど、他にも多くの利点を提供します 投資。

これらのロボアドバイザーのいずれかをチェックして、定期的な税損失の収穫で課税対象の投資口座の節約を開始してください。

InvestorJunkie は、Wealthfront Advisers LLC (「Wealthfront Advisers」) から、当社のリンクを通じて Wealthfront Automated Investing Account を申請する新規クライアントごとに現金報酬を受け取ります。 これは、重大な利益相反をもたらすインセンティブを生み出します。 InvestorJunkie は Wealthfront Advisers のクライアントではなく、これは有料の推奨事項です。 詳細については、ウェルスフロント アドバイザーへのリンクから入手できます。

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