信頼できるファイナンシャルアドバイザーを見つける方法

ファイナンシャルアドバイザーを雇うことの価値は、公認会計士を雇うことの論理に似ている可能性があります。 ファイナンシャルアドバイザーは、資産を大幅に増やし、負債を減らすことができる財務目標を設定して達成するのに役立ちます。 ファイナンシャルアドバイザーはまた、ルール、専門用語、製品、および財務である決定の迷路を通してあなたを導きます。

ただし、最初に：実際に何を探しているのかを知る必要があります。

金融は複雑な分野です。 法律は常に変化しており、新しい金融商品が絶えずリリースされており、経済に影響を与える変数は無数にあるようです。 これを処理するには多すぎると思われる場合、または単にこれに対処する能力がない場合は、他の人のファイナンシャルプランニングを支援することにキャリアを捧げてきた専門家がいます。

ファイナンシャルアドバイザーを探す理由

ファイナンシャルアドバイザーは、ウェルスマネジメントとパーソナルファイナンスに関するカウンセルを提供します。 それは詳細な組み立てを意味するかもしれません 退職貯蓄プラン マイルストーンを完了するか、またはあなたが持っているかもしれない他の経済的懸念に対処します。

次の点でサポートが必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーを探すことができます。

また、管理する時間（または知識）がない可能性のある財務上の決定に直面するライフイベントもあります。

これには次のものが含まれます。

• 退職 —あなたは引退に近づいていて、すべてのアヒルが一列に並んでいるという安心感を求めています。
• 結婚 —あなたは結婚していて、公式の婚前契約についてアドバイスが必要です。または、最近結婚していて、夫婦で財政を管理するのを手伝っています。
• 離婚 —離婚のさまざまな経済的落とし穴を管理するためのアドバイスが必要です。
• 未亡人 —あなたは最近未亡人になり、亡くなった配偶者が財政を担当していました。
• 高齢の親 —あなたの両親は彼らが彼らの財政を独立して管理することができない年齢に達しています。
• 継承 —かなりの金額を相続していて、それを賢く投資する方法がわからない、または税金を回避するための支援が必要です。
• ファーストハウス —あなたはのための貯蓄プランを考え出す必要があります 頭金 あなたの最初の家で。
• 子供 —あなたは家族を始めており、税控除を利用する方法、大学のために節約する方法、および扶養家族のための予算費用についてのアドバイスを求めています。

熟練した金融投資家と協力することで、時間を節約し、金融目標に現実的に取り組むための計画を立てることができます。

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ファイナンシャルアドバイザーを見つける場所

あなたの特定の状況に適したファイナンシャルアドバイザーを見つける方法はたくさんあります。 以下でいくつか説明します。

パラディンレジストリ

The パラディンレジストリ 登録されたファイナンシャルアドバイザーに接続するためのファイナンシャルアドバイザーマッチングプログラムを提供しています。 レジストリは、受託者として機能する手数料のみのファイナンシャルアドバイザーのみをホストします （クライアントの最善の利益のために行動しなければならない専門家）。

また、場所に基づいてアドバイザーディレクトリを参照し、自分でファイナンシャルアドバイザーを見つけることもできます。 各ファイナンシャルアドバイザーのプロフィールには、資格、教育、資格が記載されています。 また、過去の経験、ライセンス、提供されるサービス、支払い方法、会社の詳細、およびクライアントの要件に関する情報も含まれます。

さらに、公開データベースの使用方法やアドバイザーの資格情報を確認する方法を教える教育投資家ツールにアクセスできます。 あなたも拾います 投資用語 あなたの検索を容易にするために。

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XY計画ネットワーク

XY計画ネットワーク（XYPN） GenXersのクライアントベースに焦点を当てた手数料のみのファイナンシャルアドバイザーを提供し、 ミレニアル世代 （そのため、その名前はジェネレーションXとジェネレーションYです）。

上場ファイナンシャルアドバイザーは、CFP（Certified Financial Planner）の指定を受けている必要があり、関連する長年の経験が必要です。

CFPは、ファイナンシャルプランニングにおける専門家の専門知識を認める証明書です。 この認定を取得するには、必要な教育と経験を経て、標準化されたテストに合格する必要があります。 CFPを持っているファイナンシャルアドバイザーは一般的にプラスと見なされます。

XYPNアドバイザーは事実上あなたと協力できるので、米国内のどこに住んでいても支援を見つけることができます。 同社は、不動産計画、税務計画、キャリア計画、保険計画、およびその他のサービスなどのサービスを専門としています。 XYPNのファイナンシャルアドバイザーの多くは、専門知識、性格、 そして彼らが一緒に働くことを楽しんでいる人口統計（すなわち、地域、文化、職業、家族の地位、経済的目標、 等。）。

XYPNとしてのファイナンシャルアドバイザーは、手数料を受け取っておらず、追加の商品を販売しておらず、受託者として宣誓しています。

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National Association of Personal Financial Advisors（NAPFA）

The National Association of Personal Financial Advisors（NAPFA） 1983年に手数料のみのファイナンシャルアドバイザーの専門家協会として設立されました。 メンバーは、倫理規定を守り、毎年受託者の宣誓をしなければなりません。

NAPFAメンバーはコミッションを受け入れることができません。 これは、より高い手数料を獲得することのみを目的として、アドバイザーが投資や商品を推奨する意欲をそぐためです。 さらに、NAPFAメンバーも紹介料を受け入れることができません。

NAPFAメンバーは厳密に精査されています。 メンバーネットワークに掲載されるためには、CFP認定を維持し、2年ごとに60時間の継続教育を約束する必要があります。 申請プロセスには、サンプルの財務計画の提出、またはサードパーティのレビュー担当者とのピアレビューへの参加が含まれます。

NAPFAファイナンシャルアドバイザーを見つけるには、Webサイトにアクセスし、郵便番号を入力するだけです。 資格のあるメンバーが点在するマップが表示されます。

ファイナンシャルアドバイザーを理解するs >>さまざまな種類のファイナンシャルアドバイザー

ギャレット計画ネットワーク

のファイナンシャルアドバイザー ギャレット計画ネットワーク 料金のみで、時間単位で課金されます。 これにより、クライアントが必要とする生命保険の金額や、クライアントが住宅ローンを借り換えるべきかどうかなど、小規模なプロジェクトを支援することができます。

彼らは、資金管理と予算編成、投資分析、大学教育資金などのサービスとともに、包括的な財務計画を提供します。 メンバーアドバイザーは、CFP認定者であるか、Personal Financial Specialist（PFS）資格を持つ公認会計士である必要があり、全員が受託者宣誓を遵守する必要があります。

サービスやスペシャリストに基づいてWebサイトからアドバイザーを検索したり、仮想アドバイザーのリストを参照したりできます。

CFPボード

による CFPボード、現在、米国では93,000人を超える個人がCFPの認証要件を満たしています。 ボードの検索エンジンを使用すると、現在この認定を取得している個人、または過去に認定された個人を特定できます。

また、個人がCFP理事会によって「公に懲戒処分を受けた」かどうかとその理由もわかります。

これは、一緒に仕事をしているファイナンシャルアドバイザーがCFPであるかどうかを確認するための優れたツールです。 あなたも彼らを使うことができます CFPプロフェッショナルを探す お住まいの地域と関心のあるサービスを入力して、協力するファイナンシャルアドバイザーを検索するためのツール。

続きを読む>> CFPとは何ですか？CFPが必要ですか？

ロボアドバイザー

テクノロジーは、従来人間が行っていたタスクを常に自動化しています。 財務アドバイスも例外ではありません。 ロボアドバイザーは、デジタルプラットフォームを通じてアルゴリズム主導の財務計画を提供します。 ロボアドバイザーと協力する場合、通常、財務目標と現在の財務状況に関する調査を行います。 ロボアドバイザーはデータを分析して、パーソナライズされた投資戦略を自動的に実行します。

ロボアドバイザーには、低コストであり、多くの場合、年間定額料金を請求するという利点があります。 また、通常、従来のファイナンシャルアドバイザーと比較して必要な先行投資も少なくて済みます。

クライアントは実際の人間とは連携しませんが、多くのロボアドバイザーはCFPへの無制限のアクセスを含む階層を提供します。 例としては 改善, ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス、 と SoFi自動投資.

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ファイナンシャルアドバイザーのために行うべき考慮事項

ファイナンシャルアドバイザーを決定するときは、アドバイザーの資格、倫理基準、および報酬の方法を知ることが重要です。 これらの要因は、推奨事項を提供するためのアドバイザーの動機に影響を与える可能性があるため、理解することが重要です。

ブローカー対。 登録投資顧問（RIA）

CFPの指定など、個々のアドバイザーの資格についてはすでに検討しました。 しかし、会社自体が登録投資顧問（RIA）であるかどうかは、サービスの性質についてもより多くの洞察を提供する可能性があります。 RIAは、 証券取引委員会（SEC） 受託者として行動します。 上記のように、受託者は、クライアントの最善の利益のために働くためにさまざまな基準に拘束されています。 RIAは、時間ベースの料金または管理下の資産のパーセンテージとして料金を請求する場合があります。

独立したブローカーディーラーを代表するブローカーは、しばしば手数料を処理し、特定の金融商品を販売および推奨するように動機付けられる可能性があります。 それらは受託者基準に制約されず、主流を超えた幅広い製品を推奨することができます。

ブローカーとRIAのどちらを選択するかは、受託者責任を負わない可能性のあるアドバイザーをどれだけ信頼するかによって異なります。、およびRIAが持っていない可能性のある製品やサービスにアクセスできるファイナンシャルアドバイザーと協力したいかどうか。

受託者対。 非受託者

受託者は、クライアントの利益を自分の利益よりも優先する法的および倫理的ガイドラインに従う必要があります。 彼らには注意義務とクライアントへの忠誠の義務があります。 受託者がこれらのガイドラインに違反した場合、金銭的、法的、およびその他の罰則に直面する可能性があります。

一方、非受託者のファイナンシャルアドバイザーは、あなたの一般的な状況で誰かに適切な推薦をするかもしれませんが、それはあなたの特定の状況に最適ではないかもしれません。 彼らは、コミッションを受け取る金融商品、ファンド、または投資に向けてあなたを導くように動機付けられる可能性があります。

通常、ガイダンスをファイナンシャルアドバイザーに頼る計画が多ければ多いほど、受託者を見つけることが重要になります。

コミッション対。 料金のみ

手数料のみのアドバイザーは通常、管理下の資産、時間、または提供されたサービスの割合に基づいて請求します。 コミッションベースのアドバイザーは、通常、金融商品や取引で獲得したコミッションから報酬を受け取ります。 これは大したことではないように思われるかもしれませんが、 各給与体系は、ファイナンシャルアドバイザーをさまざまな推奨事項に偏らせる可能性があります。

手数料のみのアドバイザーは通常、クライアントの経済的利益を自分の利益よりも優先するという受託者責任を負っています。 彼らは一般的に、例えば、彼らが述べた財務目標に沿っていない製品をクライアントに販売することはできません。 リスク許容度.

対照的に、コミッションベースのファイナンシャルアドバイザーの主な支払い方法は、口座の開設と商品の販売で得られるコミッションです。 これにより、クライアントのクライアントに本当に最適なものを推奨することと、コミッションを受け取る製品を推奨することの間で、利害の対立のリスクが高まる可能性があります。 手数料ベースのアドバイザーが できる 受託者であること、それは要件ではありません。

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結論

適切なファイナンシャルアドバイザーを選択することで、時間を大幅に節約し、財務目標を支援する専門家がいるという安心感を得ることができます。 自分に最適なファイナンシャルアドバイザーを確認して選択するのに役立つリソースがたくさんあります。

さらに、ファイナンシャルアドバイザーの資格、アドバイザーが受託者であるかどうかなど、さまざまな側面を理解し、 さまざまな種類の手数料補償は、あなたが最も関心のあるファイナンシャルアドバイザーを探すのに役立ちます マインド。

ファイナンシャルアドバイザーについて学ぶ>>

• LGBTQ+を支援するファイナンシャルアドバイザーを見つける方法
• ロボアドバイザー対。 財務顧問
• ファイナンシャルアドバイザーの手数料を理解する
• 大きな崩壊：ファイナンシャルアドバイザーを離れる方法

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