適切なファイナンシャルアドバイザーを見つけることは人生を変える可能性があります。 あなたのアドバイザーはあなたの経済生活の主要な側面を引き継ぐことができますが、あなたはあなたの心を完全に包み込むことはできません。 （咳、咳、税金。 私は正しいですか？）
残念ながら、経済的な課題を完全に理解しているアドバイザーを見つけるのに苦労しているコミュニティがいくつかあります。その代表的な例がLGBTQ+コミュニティです。
このコミュニティの一部として特定する個人は、特定のニーズに精通したアドバイザーを見つける必要があります。 このガイドでは、LGBTQ+を支援するファイナンシャルアドバイザーを5つの簡単なステップで見つける方法を説明します。
ショートバージョン
- LGBTQ +コミュニティの人々は、財務に関して独自のニーズを持っているため、財務アドバイザーを慎重に選ぶ必要があります
- LGBTQ+を特定の状況で機能するアドバイザーと結び付けるのに役立つ組織とリソースがあります
- LGBTQ +の個人が支援的な財務アドバイザーを必要とする理由は、賃金の低下、住宅の選択肢の制限、および財政における教育と代表の減少です。
続きを読む>>> ファイナンシャルアドバイザーとは何ですか？
LGBTQ+を支援するファイナンシャルアドバイザーを5つの簡単なステップで見つける方法
1. あなたの経済的ニーズが何であるかを理解することから始めます
2. ローカルネットワークでチェックイン
3. 信頼できる情報源を検索する
4. 適切な質問をする
5. 一日の終わりに、あなたの腸を信頼してください
1. あなたの経済的ニーズが何であるかを理解することから始めます
選択するアドバイザーは、部分的には、必要な金融サービスによって異なります。 アドバイザーが一般的に提供するサービスには、次のものがあります。
- 一般的な財務ガイダンス。 経済生活全体をアドバイザーの手に委ねたい場合は、さまざまな金融分野に精通した経験豊富なアドバイザーを見つける必要があります。
- 引退計画。 LGBTQ+の人々はしばしば持っています 引退の準備を十分に行うことが難しい、したがって、これらの問題を理解し、最善の方法についてあなたを教育することができるファイナンシャルアドバイザー あなたの未来のために保存 必見です。
- 投資アドバイス。 投資支援は通常、アドバイザーが提供できる重要なサービスの1つです。 より多くの方向性と制御が必要な場合は、 ロボアドバイザー、しかしあなたはあなた自身の投資を処理することに完全に満足しているわけではありません、助けることができるアドバイザーを見つけてください。
- 税務サービス。 もしあなたが〜なら 自営業 また 事業を所有する、アドバイザーを見つけることは、あなたが過払いや正しく提出していないことを確認するのに役立ちます。 これがあなたが探している唯一のサービスである場合、あなたは本格的なアドバイザーを必要としないかもしれません。 あなたは彼らのアドバイスを求めるために年に一度か二度税の準備者を雇うことを検討することができます。
- 債務削減。 あなたの主な目標が 借金から抜け出します、アドバイザーが正しい道であるかどうかを真剣に検討する必要があります。 彼らは絶対にあなたの借金を減らすのを助けることができます、しかし彼らはかなりの費用がかかります。
2. ローカルネットワークでチェックイン
LGBTQ +コミュニティは緊密な関係にある可能性があるため、最初のステップの1つは、他の人がその情報を共有する意思があると仮定して、アドバイザーに誰を使用するかを尋ねることです。 Facebookグループに参加したり、Twitterのフォローから推奨事項を求めたり、LinkedInネットワークに連絡したりできます。
3. 信頼できる情報源を検索する
LGBTQ+の人々が必要な経済的ガイダンスを見つけるのを助けることに専念している場所がいくつかあります。 LGBTQ+を支援するファイナンシャルアドバイザーを検索してスクリーニングを開始する場所をいくつか紹介します。
LGBTQ+コミュニティのためのHorizonsFoundationのプロフェッショナルアドバイザーのディレクトリ
The ホライゾン財団 は、現在地またはアドバイザーの名前に基づいて検索できる広範なディレクトリを提供します。 ファイナンシャルプランナー、税務申告者、CPAなどを検索できます。 ディレクトリにリストされている人々はLGBTQ+の財政に焦点を当てていますが、いつものように、最終決定を下す前に必ず調査を行ってください。
静かな富
静かな富ハーバードMBAによって開始され、「高業績」のLGBTQ+個人および中小企業の所有者を支援することに焦点を当てています。 それは全体像の財務計画と投資管理オプションを提供します。 D.C.の近くに拠点を置いていますが、全国でサービスを提供しています。
クリストファーストリートファイナンシャル
国内初のLGBTQ+ファイナンシャルアドバイザー会社として、 クリストファーストリートファイナンシャル 一般的な財務計画、投資サービス、生命保険、不動産計画、およびビジネス戦略のガイダンスを提供します。 すべてのアドバイザーは受託者であるため、個人に焦点を当て、特定のクライアントごとに機能する計画を作成します。
XY計画ネットワーク
The XY計画ネットワーク は、現在地、アドバイザーの名前、またはアドバイザーの専門分野で検索できるアドバイザーデータベースです。 それらの専門の1つはLGBTQIAの個人です。 あなたがあなたのためにうまくいくと思うアドバイザーを見つけたら、XYは彼らの資格と短い経歴をレイアウトして、あなたが彼らが誰であるかをよりよく理解できるようにします。
4. 適切な質問をする
あなたが最終決定を下す前に、財務顧問にインタビューすることは必須です。 結局のところ、あなたは彼らのサービスに毎年数千ドルを支払うことになるでしょう。 アドバイザーに難しい質問をすることを恐れないでください-あなたはあなたのお金が正しい手にあることを確認したいです。 次の質問を検討してください。
- LGBTQ +クライアントと一緒に仕事をしたことがありますか？ 彼らが持っている場合、あなたは彼らがあなたと一緒に快適に働くべきであることを知っています。
- LGBTQ +コミュニティの人々が財政面で直面している課題は何ですか？ あなたを助けるための最善の方法を理解するために、アドバイザーはコミュニティが直面している経済的格差についての基本的な理解を持っている必要があります。
- ここに私の目標のいくつかがあります-あなたはそれらをどのように私を助けることができると思いますか？ あなたが誰であるかに関係なく、あなたには完全にあなたに固有の経済的目標があります。 ファイナンシャルアドバイザーがあなたに適しているかどうかを知る確実な方法は、彼らがあなたの財政を維持し成長させるのにどのように役立つかを見ることです。
- あなたは受託者ですか？ 受託者には、あなたの最善の利益を最優先する義務があります。 一緒に仕事をしているアドバイザーは、彼らが受託者であると誇りを持って言うべきです。
- LGBTQ +の人としての私の財政に影響を与える可能性のある私の州の法律はありますか？ 州ごとに、雇用、住宅、医療などに関するさまざまな法律があります。 これらの法律のいずれかがLGBTQ+コミュニティのメンバーとしての経済的生活に影響を与える可能性がある場合、アドバイザーはあなたが前進する道を見つけるのを助けることができるはずです。
面接では、各アドバイザーの感触をつかむことができるはずです。 彼らは注意深く聞いていますか？ あなたは彼らの答えが好きですか？ 面接中は必ずメモを取り、複数のアドバイザーに面接することを恐れないでください。
続きを読む>>> さまざまな種類のファイナンシャルアドバイザー
5. 一日の終わりに、あなたの腸を信頼してください
面接をするので、アドバイザーと一緒に行く義務はありません。 あなたが彼らと協力することに同意する前に彼らがインタビューを受けたくないのであれば、それは大きな危険信号です。 あなたはおそらく他の場所を見る必要があります。 この人と一緒に仕事をしたくない場合や、面接中はいつでも相手が適さないと思う場合は、恐れずに検索を続けてください。
LGBTQ+の個人が支援的な財務アドバイザーを必要とする理由
LGBTQ +コミュニティのメンバーは、多くの場合、自分たちの財政について異なる考え方をしなければなりません。 私たちはまだ多くの偏見のある世界に住んでいるので、シスおよび/またはストレートとして識別している人は単にそうする必要がないということを考えなければならない特定の要因があります。
以下は完全なリストではありませんが、LGBTQ+の財務をユニークにする重要なことのほんの一部です。
賃金格差があります
LGBTQ +コミュニティ内の人々は、給与に関して不利な立場にあることがよくあります。 The ヒューマン・ライツ・キャンペーンは2021年に調査を実施しました これは、LGBTQ+の労働者がストレートシスの労働者が稼ぐ1ドルごとに90セントを稼ぐことを示しています。 この格差は人種によって大きくなります。黒人のLGBTQ+の労働者は1ドルあたり80セントを稼ぎ、ネイティブアメリカンの労働者は1ドルあたりわずか70セントを稼ぎます。
ウィリアムズ研究所によって行われた別の研究 LGBTQ+の個人の貧困レベルは平均よりも大幅に高いことがわかりました。 米国のLGBTQ+の成人の約22％は貧困状態にありますが、ストレートおよび/またはシスジェンダーの成人の16％は貧困です。 そして、その数は黒人とラテン系のトランスジェンダーの個人でのみ悪化し、それぞれ38％と48％が貧困の中で暮らしています。
このような要因により、LGBTQ +の人々は経済的に不利になります。そのため、アドバイザーはこれらの特定の問題を理解し、問題を解決する必要があります。
住宅オプションはしばしばより制限されています（そして高価です）
LGBTQ +コミュニティの人々のコストは直接高くはありませんが、多くのLGBTQ +の個人は、より受け入れられている都市部に住んでいます。 都市生活は通常、住宅、食事、娯楽の費用がはるかに高いことを考えると 農村地域では、生活費はLGBTQ +コミュニティの多くの人にとって単純に高く、これは完全に 選択。
家族計画は異なって見える
多くのLGBTQ+のカップルは、家族を始めることについて非常に慎重に考える必要があります。 子供の妊娠や養子縁組は、病院の請求書や潜在的な法定費用は言うまでもなく、非常に高額になる可能性があります。
この種のお金を節約することは、それ自体が大きな経済的目標です。 ファイナンシャルアドバイザーは、あなたがその目標を達成するのを助ける上で重要な役割を果たすことができます。
投資は難しい場合があります
LGBTQ +の人々の多くは、将来のために投資する能力に自信がありません。 これには、次のようないくつかの理由があります。
- コミュニティの代表を探しているLGBTQ+投資家にとって、選択肢はそれほど多くありません。 LGBTQ +に適した投資オプションは確かにありますが、プールは限られているため、LGBTQ+の投資家が自分たちの価値を真に表す投資を行うことは困難です。 幸いなことに、社会的責任投資（SRI）は、包括性と社会正義に部分的に焦点を当てた成長中の投資方法です。
- LGBTQ +の投資家は、多くの場合、カスタマイズされた金融教育にアクセスできません。 このような少数のガイドを除いて、ほとんどの投資教育は、より「伝統的な」軌道に焦点を合わせており、包括的企業には焦点を当てていません。
続きを読む>>> LGBTQ +フレンドリーな投資：それらが何であるか、そしてそれらを見つける方法
結論
ファイナンシャルアドバイザーはあなたの金融の旅であなたを導くのを助けるためにそこにいます。 LGBTQ +コミュニティにとって、多くの経済的問題はより困難であり、理解しているアドバイザーを見つけることがますます必要になっています。
ローカルネットワークとオンラインリソースの間で、ニーズがどれほどユニークであっても、ニーズに合ったアドバイザーを見つけることができるはずです。 ただあなたの研究をして、難しい質問をして、あなたの本能を信頼してください。
参考文献：
- 2022年に投資を最適化する方法
- 賢くお金を投資する方法
- 最高の投資戦略（そしてあなたにぴったりの戦略を選ぶ方法）
クリストファーマレーは、すべての世代にとって魅力的で理解しやすいコンテンツを作成することに焦点を当てているパーソナルファイナンスライター兼エディターです。 Investor Junkieに加えて、彼はMoney Under 30、U.S。News、Money Geek、MoneyWiseなどのサイトに寄稿しています。 金融コンテンツを書いていないときは、彼が良い本を読んでいる（または書こうとしている）か、夫とその犬と一緒にハイキングをしているのを見つけることができます。