ほとんどの人は、政府が要求する以上の税金を払いたくないのです。 IRSまたは州の税務部門に不必要に多くのお金を渡さなければならないため、財務目標を達成するのが難しくなります。 債務の返済や別の多額の費用を賄うために毎年の税金還付を頼りにしている場合は、税額控除と控除を最大化することで支払いを増やすことができます。 これらの提案に従うと、より多くの税金還付を受ける方法を簡単に理解できます。
目次
- 税金の還付を計算する方法
- ファイリングステータスを確認する
- 境界を超えた税額控除を請求する
- 明細申告書を提出する
- 税額控除を請求する
- 退職金口座に寄付する
- 医療貯蓄口座
- COVIDの税控除を探す
- 概要
税金の還付を計算する方法
税金の還付を受けるか、納税義務があるかを決定する要因のいくつかを簡単に復習します。
- 提出状況： 独身; 世帯主; 既婚、共同出願; 既婚、別途申告。
- W-4税控除： その年の間に十分な源泉徴収がない場合、あなたは責任を負う必要があるかもしれません。 源泉徴収額を増やすと、持ち帰りの給与は減りますが、年内に多額の税金を支払うため、年末の税金還付を受ける可能性が高くなります。
- 税額控除： これらの項目は、課税所得を減らし、調整後総所得（AGI）を確定します。
- 税額控除： あなたが負っている税額を最小限に抑えますが、課税の対象となるあなたの収入を減らさないでください。
ファイリングステータスを確認する
知ってますか？ あなたはあなたを調整することができます 税控除 所得税の給与の多かれ少なかれ源泉徴収する。 納税申告のステータスも、潜在的な払い戻し額に影響を与える可能性があります。 ほとんどの人は、独身または既婚のどちらかを共同で提出します。 結婚している、または扶養家族がいる場合は、特別な状況下で別の申告ステータスの方が有利な場合があります。
夫婦は、デフォルトの「既婚、共同申告」の代わりに「既婚、個別申告」を使用できます。 個別に申告することで、1人の配偶者が税額控除を明細化することができます。 標準控除 （個人の場合、2021年の課税年度で12,550ドル）が、多くの税額控除と控除の対象にはなりません。 あなたが見逃すかもしれない控除のいくつかはここにあります：
- 勤労所得税額控除
- 学生ローンの利子控除
- 児童扶養費
- 養子縁組クレジット
また、潜在的により多くの税制上の優遇措置を受ける資格があるために、単一ではなく「世帯主」を主張することを検討することもできます。 税理士は、税務ステータスの切り替えが有利かどうかを判断するのに役立ちます。
境界を超えた税額控除を請求する
項目別の申告書を提出する必要がないため、上限を超える税額控除は、税金の還付額を増やす最も簡単な方法の1つです。 標準控除の対象となるのに加えて、次の控除の対象となる場合があります。
- 学生ローンの利子控除： 最大2,500ドルの学生ローンの利息
- 教育者の費用： 教師は250ドル（共同納税申告の場合は500ドル）を差し引くことができます。
- 自営業の事業費： あなたが持っている場合、あなたはビジネス関連の費用を差し引くことができるかもしれません サイドハッスル または自営業の収入を得る。
- 扶養手当： 2018年以前の扶養手当のみが税控除の対象となります。
- 医療保険料： ほとんどの雇用主は、健康保険の従業員部分に税引前所得を支払うことを許可しています。 自営業の場合、または取引所が提供するプランを利用している場合は、税引き後のドルで支払うと、保険料を差し引くことができます。
- 税制優遇口座： 税制上有利な投資と医療貯蓄口座に貢献することで、課税所得を減らすことができます。 ただし、所得税の支払いが必要になる場合があります
- 投資の損失と費用： キャピタルゲインを相殺するために、実現した投資損失を報告できます。 さらに、投資不動産を所有している場合は、固定資産税と継続的な費用を差し引いて課税所得を減らすことができます。
- オンライン税務ソフトウェア 広範囲にわたる税務面接で、どの控除の対象となるかを見つけるのに役立ちます。
また、雇用主が従業員の福利厚生のために提供する税引き前の控除を確認することもできます。 これらの利点には、次のものが含まれます。
- 健康保険
- グループ定期生命保険
- 通勤費
- 育児
- 退職金プラン
これらの控除により、雇用主は総所得からその金額を控除し、課税所得を減らします。 次に、給与の残りの金額に税金を支払います。
明細申告書を提出する
ライン以下の控除は、項目別の返品を提出できる場合にのみ利用できます。 項目化可能な控除のいくつかは次のとおりです。
- 住宅ローンの利息
- 慈善寄付
- 医療費
- 州税および地方税（SALT）
- 連邦政府が宣言した災害による財産の損失
控除限度額はそれぞれ異なります。 たとえば、州税と地方税で最大10,000ドル（単一申告者の場合は5,000ドル）しか控除できません。 さらに、適格な医療費は、修正調整総所得の7.5％を超えている必要があります。 これらの控除を適用するには、項目別控除の合計残高が、申告ステータスの標準控除を超えている必要があります。 各申告ステータスの控除額は次のとおりです。
- 独身または既婚、個別に提出： $12,550
- 既婚、共同出願： $25,100
- 世帯主： $18,800
これらの控除額の最低額は高く、ほとんどの納税者は代わりに標準控除額を請求します。
税額控除を請求する
税額控除はまた、あなたの納税義務をドル単位で減らすことによってあなたの払い戻し額を増やすことができます。 ただし、返金可能なクレジットと返金不可のクレジットを区別する必要があります。
- 返金不可の税額控除： これらのクレジットにより、所得税が0ドルに減額されます。 残念ながら、払い戻しとして超過分のクレジットを受け取ることはありませんが、残りの残高の一部を翌年の税金に繰り越すことができる場合があります。
- 返金可能な税額控除： 残りの残高は、納税義務のキャンセルに加えて、税金の還付として受け取ります。
税額控除の資格を得るにはいくつかの方法があります。 収入や扶養家族の数に基づくものもあります。 他のクレジットは、教育やソーラーパネルの設置などのエネルギー効率の高い住宅改修のための支出の一部を部分的に払い戻すことができます。 注目すべき最も人気のある税額控除のいくつかを次に示します。
- 児童税額控除（CTC）： 2021年には子供1人あたり最大3,600ドル（通常は子供1人あたり2,000ドル）。
- 勤労所得税額控除（EITC）： 低所得および中所得の家族のための資金
- 子どもと扶養のケア： 1人の子供で最大$ 3,000、2人以上の子供で最大$ 6,000。
- 可決： 子供1人あたり最大14,300ドルの養子縁組関連費用。
- アメリカ機会税額控除： 保護者または学生は、資格のある授業料と費用として最大2,500ドルを受け取ることができます
- 生涯学習クレジット： 授業料およびその他の費用として最大2,000ドル。
- プレミアム税額控除： マーケットプレイスプランの年間健康保険料を減らす所得ベースの税額控除。
- ソーラー税額控除： 2020年から2022年に設置された家庭用太陽光発電システムの場合は最大22％。 クレジットは2023年に20％に減少します。
- セーバーのクレジット： 税制優遇の退職金制度に貢献する場合、シングルの場合は最大1,000ドル（共同で提出する場合は2,000ドル）。 ただし、2021年にはシングルで33,000ドル、カップルで66,000ドルで完全に段階的に廃止されるため、年収は比較的低くなければなりません。
これらのクレジットのいくつかを見落とすのは簡単です。 ただし、資格がある場合は、 税額控除は、税額控除よりも有益な場合があります、特に払い戻し可能なクレジットの場合。
退職金口座に寄付する
従来の退職金制度の拠出は、課税所得を減らすもう1つの簡単な方法であり、拠出は税金繰延で増加します。 ただし、将来的には引き出し額に対して所得税を支払うことになります。 2021年の年間拠出限度額は次のとおりです。
- IRA： 6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）
- 401k： 19,500ドル（50歳以上の場合は26,000ドル）
寄付限度額は、従来のアカウントとRothアカウントの合計寄付に適用されます。 したがって、たとえば、従来のIRAに6,000ドルを寄付した場合、その課税年度のロスに追加することはできません。 また、年間拠出限度額は納税者ごとです。
あなたが結婚している場合、あなたとあなたの配偶者はそれぞれ、あなたのIRAに6,000ドル、雇用主が提供するプランに19,500ドルを寄付して、退職後の貯蓄を最大限に活用することができます。 結果として、退職金口座への寄付は、扶養家族なしでより多くの税金還付を受けるための最も簡単な方法の1つになり得ます。
IRAの資金提供期限は、直前の税額控除を探している場合の連邦所得税の期限です。 これは、2021年の所得税を含むほとんどの年の4月15日です。 私たちの 401k対。 IRAの比較 どの退職プランオプションが優れているかを判断するのに役立ちます。
医療貯蓄口座
税制上有利な医療普通預金口座への寄付も、より多くの税金還付を受けるのに役立ちます。 適格な高控除健康保険（HDHP）をお持ちの場合、最善の選択肢は次のとおりです。 医療貯蓄口座（HSA）. あなたの寄付は税控除の対象であり、ほとんどの医療費に対して非課税である可能性が高いです。 2021年の年間拠出限度額は次のとおりです。
- 個人：$ 3,600（55歳以上の場合は$ 4,600）
- 家族：7,200ドル（55歳以上の場合は8,200ドル）
2022年の年間制限はわずかに高くなっています。
- 個人：$ 3,650（55歳以上の場合は$ 4,650）
- 家族：7,300ドル（55歳以上の場合は8,300ドル）
HSAの資格がない場合、雇用主は、税引前の所得拠出金で資金を調達できる他の税制優遇貯蓄口座を提供する場合があります。
- 柔軟な支出の取り決め（FSA）
- 健康補償口座（HRA）
- 医療貯蓄口座（MSA）
COVIDの税控除を探す
期間限定で、コロナウイルス関連の税控除を請求できる場合があります。
- 項目別ではない慈善寄付： 非項目作成者は、2021年の課税年度に300ドルの慈善寄付税控除（結婚している場合は600ドル、共同で提出）を請求できます。
- 慈善寄付の最大100％を明細化します。 2021年の課税年度では、調整後の総所得の100％までの慈善寄付を明細化できます。 通常、控除できるのは課税所得の60％までです。
- 回復リベートクレジット： 年度中に部分的な刺激小切手または高度な児童税額控除を受けただけの場合は、税金を申告するときに残りの金額を請求できます。 これは、2021年に扶養家族を追加した場合、または収入が元のクレジット額の見積もりにIRSが使用した収入の段階的廃止を下回っている場合に可能です。
概要
より多くの税金還付を受ける方法がわかったので、この記事で取り上げた戦術の一部またはすべてを利用して、税金の状況を改善することをお勧めします。 適格な税額控除と控除を最大化するのを手伝ってくれる税務専門家に相談することは決して悪い考えではないことを覚えておいてください。