ファイナンシャルアドバイザーを雇う時期と方法

ファイナンシャルアドバイザーはあなたの財政を調べて、あなたが現在および今後のライフイベントをナビゲートするのを手伝うことができます。財務を次のレベルに引き上げたい場合でも、投資についてセカンドオピニオンを取得したい場合でも、ファイナンシャルアドバイザーがお手伝いします。

あなたは他の人との経済的幸福を信頼しているので、最高のアドバイザーを選ぶことが不可欠です。

検索時に考慮すべき要素のいくつかを次に示します。

ファイナンシャルアドバイザーは何をしますか？
ファイナンシャルアドバイザーにはさまざまな種類がありますか？

認定ファイナンシャルプランナー
チャータードファイナンシャルコンサルタント
公認会計士
チャータードファイナンシャルアナリスト
チャータードライフアンダーライター
マネーコーチ

さまざまなファイナンシャルアドバイザーライセンスとは何ですか？

シリーズ6
シリーズ7
シリーズ63
シリーズ65
受託者基準

ファイナンシャルアドバイザーを雇うのにどれくらいの費用がかかりますか？

毎時
料金のみ
料金ベース

ファイナンシャルアドバイザーは最低残高を必要としますか？
いつファイナンシャルアドバイザーに相談すべきですか？

セカンドオピニオンが欲しい
ウェルスマネジメント
引退の計画
保険
人生の目標

ファイナンシャルアドバイザーを雇うことのデメリット

高価な料金
特定のニーズに対する経験の欠如
あなたの戦略は一致しません

ファイナンシャルアドバイザーを雇うためのヒント

最初にあなたの経済的目標を知る
ファイナンシャルアドバイザーのサービスとコストを比較する
いくつかのアドバイザーへのインタビュー

オンラインファイナンシャルアドバイザーを雇う

個人資本
NewRetirement
ブルーム
改善

概要

ファイナンシャルアドバイザーは何をしますか？

ファイナンシャルアドバイザーは、次の目標とタスクを支援できます。

現在の財政と目標を確認する
ウェルスマネジメント
投資
退職計画
不動産計画
慈善寄付
税金
借金を返済する
保険
大学への支払い
家を買う
結婚
離婚
海外に住む

1人のアドバイザーが多くのトピックに精通している場合があります。ただし、詳細なヘルプが必要な場合は、特定のセクターに特化したヘルプを見つける必要がある場合があります。

たとえば、かかりつけの医師はプライマリケアを効果的に提供し、全体的な健康状態を監視できますが、高度な治療のために専門医に診てもらう必要がある場合があります。

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ファイナンシャルアドバイザーにはさまざまな種類がありますか？

短期的および長期的な目標についてアドバイザーと話し合うことができます。アドバイザーはいくつかのトピックをナビゲートするのに役立ちますが、状況に特化したトピックを見つけることが重要です。

アドバイザーは複数の資格を保持している場合があります。ただし、各指定には、異なる試験プロセス、統治機関、および最低資格があります。

最も一般的なファイナンシャルアドバイザー認定のいくつかを次に示します。

認定ファイナンシャルプランナー

認定ファイナンシャルプランナー（CFP）の指定は、最も広く認識されている認定の1つです。認定プロセスは厳格であり、このアドバイザーは多くの資金管理のトピックに精通しているため、全体的な最善の選択肢はCFPを採用することです。

ただし、経済状況が比較的単純な場合、または1つのトピックについてのみ支援が必要な場合は、別のアドバイザーが状況に適している可能性があります。

ローカルCFPを見つけるか、プランナーの資格情報を次の方法で確認できます。 CFPボード.

チャータードファイナンシャルコンサルタント

専門的なファイナンシャルプランニングのアドバイスについては、チャータードファイナンシャルコンサルタント（ChFC）を検討してください。この認定は、高度な支援が必要な場合のCFPの競争力のある代替手段です。

たとえば、離婚や特別支援の子供を育てるなどの複雑なトピックについては、実践的なガイダンスが必要になる場合があります。

CFPとChFCの指定は、同じファイナンシャルプランニングのトピックの多くをカバーしています。ただし、ChFCにはさらに多くのテストモジュールがあり、その運営組織はAmerican College of FinancialServicesです。

公認会計士

公認会計士（CPA）は、個人的な税務アドバイスを提供し、あなたの税金を提供する場合があります。あなたが事業を所有している、不動産投資家である、または複雑な税務状況を持つ個人である場合は、このオプションを検討してください。

チャータードファイナンシャルアナリスト

チャータードファイナンシャルアナリスト（CFA）は投資を専門としており、投資管理のより良い選択肢となる可能性があります。 CFAインスティテュートは、このタイプのアドバイザーの統治機関です。

チャータードライフアンダーライター

チャータードライフアンダーライター（CLU）は、不動産計画やその他の独特な状況のために終身保険を簡単に購入できるようにします。アメリカンカレッジはCLU試験を管理しています。

簡単にするために、最初に定期生命保険を購入して、補償範囲のオプションを比較することを検討してください。多くの保険会社には、あなたがあなたの状況に最適な死亡給付金と追加のライダーを決定するのを助けるアドバイザーがいます。

保険の専門家を雇う場合でも、会社の代理店と話す場合でも、保険がかけられすぎないようにするために必要な生命保険の金額を常に計算することを忘れないでください。

マネーコーチ

投資以外のアドバイスが必要な場合は、マネーコーチが良い選択肢です。このアドバイザーオプションは、純資産が少なく、資金管理の経験が最小限である場合に、ゼロから始める場合にも適しています。

マネーコーチは次のサービスを提供できます。

予算編成
クレジット修理
借金を返済する

従来のファイナンシャルアドバイザーは通常、予算編成と投資の基本にすでに優れており、財務的に安全なクライアント向けです。

ファイナンシャルコーチになるための資格取得プロセスはそれほど厳密ではありませんが、アドバイザリー料金は低くなる可能性があります。

あなたはからの認定を受けたマネーコーチを探すかもしれません金融カウンセリング・企画教育協会（AFCPE）。この統治機関は、認定されたファイナンシャルカウンセラーとファイナンシャルフィットネスコーチの指名を提供します。マネーコーチを雇う方法の詳細はこちら.

また、免許を持ったファイナンシャルカウンセラーやファイナンシャルプランナーを利用できる場合もあります。彼らの認定はCFPほど権威がありませんが、健全な財務および投資のアドバイスを提供することができます。

さまざまなファイナンシャルアドバイザーライセンスとは何ですか？

多くのファイナンシャルアドバイザーは、投資商品を販売できるように、金融業界規制当局（FINRA）から特定のライセンスも取得します。潜在的なアドバイザーが持っている可能性のあるライセンスの一部を次に示します。

シリーズ6

シリーズ6ライセンス（投資会社および可変契約製品代表資格試験）は、これらの製品を販売するためのものです。

ミューチュアルファンド
年金
保険
地方自治体のファンド証券（つまり、529の貯蓄プラン）

アドバイザーは個別の株式や債券を売却することはできません。

シリーズ7

シリーズ7ライセンス（一般証券代表資格試験）は、アドバイザーが以下を含むほとんどの投資を売却するために必要です。

個々の株
ボンド
オプション
先物

シリーズ63

シリーズ63試験（Uniform Securities State Law Examination）は、特定の州で実施するためにこのライセンスが必要になる場合があります。試験は、現在の金融法および規制をカバーすることができます。

シリーズ65

手数料ベースのアドバイザーは、シリーズ65ライセンス（Uniform Investment Advisor Law Exam）を取得します。

受託者基準

最近の金融規制の変更により、多くのアドバイザーも受託者基準に違反しています。このポリシーでは、ファイナンシャルアドバイザーは、アドバイザーが受け取る報酬に関係なく、クライアントのニーズを最優先する必要があります。

悲しいことに、ファイナンシャルアドバイザー業界は、より高い支払いを提供するが、あなたにとって最良の選択肢ではないかもしれない特定の製品を推奨するという評判があります。

ファイナンシャルアドバイザーを雇うのにどれくらいの費用がかかりますか？

ファイナンシャルアドバイザーにはいくつかの異なる価格設定方法があります。標準のアドバイザリー料金に加えて、付随的な料金が適用される場合があります。

毎時

一部のアドバイザーは、相談ごとに時間単位で課金します。ほとんどのアドバイザーは、標準サービスに対して1時間あたり200ドルから300ドルの料金を請求します。

高度なトピックやあなたの街の生活費が高い場合は、1時間あたり400ドルも支払うことができます。

マネーコーチは、時給が100ドルから200ドルの間である可能性が高くなります。

この価格設定オプションは、まれなセッションでフルタイムのアドバイザーを雇うよりも安くなる可能性があるため、1回限りのアドバイスパッケージに適しています。

料金のみ

多くのアドバイザーは、月次、四半期、または年次ベースで定額料金を請求する場合があります。この方法は、使用するサービスの数に依存するファイナンシャルプランナーによく見られます。

価格は、アカウントの残高範囲によっても異なる場合があります。ただし、年間費用の計算を容易にするパーセンテージベースの料金を支払うことはありません。

投資管理と重要な財務計画のための最小コストは年間1,000ドルから始まると期待できます。ただし、純資産が高い場合、またはより多くのサービスが必要な場合は、アカウントの残高が最大$ 500,000および$ 11,000以上で残高が$ 500,000を超える場合、年会費は約$ 7,500になる可能性があります。

料金ベース

投資顧問およびウェルスマネジメントサービスは、運用資産（AUM）に基づいてアドバイザリー手数料を支払う可能性が高くなります。

この手数料は通常、ポートフォリオ残高の0.65％から2％の間です。ロボアドバイザーは同様の料金ポリシーを使用しますが、ヒューマンアドバイザーへのアクセスは提供しません。

ファイナンシャルアドバイザーは最低残高を必要としますか？

独立したアドバイザーがアカウントの管理を開始する前に最低残高を要求することは珍しくありません。これはおそらく$ 100,000から始まり、そこから上がる可能性があります。アドバイザーは、アカウントの残高がアドバイザリー料金を管理および正当化するのに十分な大きさであることを確認したいと考えています。

残高が少ない場合、ロボアドバイザーは低コストで同様のポートフォリオ管理を提供できます。ロボアドバイザーについて詳しくはこちらをご覧ください.

ただし、最低残高がなくても、1回限りのアドバイスパッケージのアドバイザーを時給で雇うことができる場合があります。あなたはあなたの金融口座を自己管理する必要があります。

いつファイナンシャルアドバイザーに相談すべきですか？

アイデアを跳ね返してファイナンシャルアドバイザーの助けを借りるのが良い考えである理由はいくつかあります。

セカンドオピニオンが欲しい

あなたは自分の財政を管理することに自信を持っていると感じるかもしれませんが、専門家の意見が1回限りのセッションや定期的な会議の費用に見合う価値がある場合があります。

彼らのアドバイスはあなたの現在の計画にいくつかの調整を加えてあなたの目標を達成する可能性を高めることができます。

ファイナンシャルプランナーやアドバイザーは、同様のニーズを持つ他のクライアントを支援する可能性が高いため、多くの財務トピックの詳細を知っている可能性があります。

プロのアドバイザーは、あなたが自分で実行できる計画を立てることがあります。また、ポートフォリオを管理するためにそれらを雇い、定期的な検査をスケジュールすることが効果的であると判断することもできます。

ウェルスマネジメント

残高が特定のポイントに達すると、資産を自己管理する必要がなくなる場合があります。余分な目は、リスクを冒さずに富を維持し、受動的な収入を得ようと努力するときに、安心感を与えることができます。

アドバイザーは、ポートフォリオを、なじみのない資産や認定投資家のみが利用できる資産に分散することもできます。

また、課税対象のイベントを最小限に抑える長期投資戦略を採用するのにも役立ちます。頻繁な取引であり、避けられない市場での投資のパニック販売を防ぐこともできます訂正。

引退の計画

あなたが引退のために貯金し、撤退戦略を作成するときに考慮すべきいくつかの要因があります。ファイナンシャルアドバイザーはあなたの引退目標について話し合い、あなたがそれらを達成するのを助ける計画を考え出します。

彼らは適切な資産配分を提案し、あなたがあなたの目標貯蓄残高であなたの希望する年齢で引退することができるようにあなたがあなたの最小月額拠出金を見積もるのを助けることができます。

保険

あなたのファイナンシャルアドバイザーはあなたの現在の方針を見直し、あなたが適切に保険をかけられていることを確認します。彼らはまたあなたの経済的将来を保護するために追加の種類の保険を提案するかもしれません。

人生の目標

高価で重要な人生の目標は、あなたが経済的な旅の始まりにいるのか、引退に近いのか、それとも最高の就業年にあるのかについて、経済的なアドバイスを得る価値があります。

ライフイベントには次のものがあります。

結婚
家族をブレンドする
離婚
子供の教育
借金から抜け出す
家を買う

予算と状況の複雑さに応じて、これらのトピックのほとんどについてファイナンシャルプランナーまたはCFPを雇うことができます。ただし、状況に特化したChFCを見つけた場合は、ChFCを採用する価値もあります。

ファイナンシャルアドバイザーを雇うことのデメリット

ファイナンシャルアドバイザーを雇うことがあなたに利益をもたらさない場合がいくつかあります。

高価な料金

1回限りのアドバイスパッケージと継続的なパートナーシップには費用がかかります。予算が限られていて、潜在的な解決策を研究するのに十分な自信がある場合、そのコストは専門家の洞察に値しない可能性があります。

特定のニーズに対する経験の欠如

ファイナンシャルアドバイザーの認定には、数千時間の経験と多くの個人金融トピックに関する知識が必要です。認定試験に合格するのは難しいです。

アドバイザーはほとんどの人よりも多くの金融知識を持っていますが、CFP、ChMC、または同様の指定を持つ人を雇うことは、あなたが自動的に最良のアドバイスを得るとは限りません。

結局のところ、あなたはあなたが選んだ選択に従って生きなければならない人であり、あなたよりもあなたの状況をよく知っている人は誰もいません。

あなたの戦略は一致しません

資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけたとしても、さまざまなファイナンシャルプランについての共通のビジョンが必要になります。

たとえば、投資ポートフォリオに対する提案された資産配分に同意できない場合があります。または、彼らはあなたが追求するのが苦手な保険商品や財務戦略を推奨しています。

長期的な関係を築きたいのであれば、アドバイザーとの信頼関係を築くことが不可欠です。

ファイナンシャルアドバイザーを雇うためのヒント

あなたの状況に最適なファイナンシャルアドバイザーを見つけることは、あなたが行う最良の財務上の決定の1つになる可能性があります。ここに信頼できるファイナンシャルアドバイザーを雇うためのいくつかの提案があります。

最初にあなたの経済的目標を知る

決定する どうして アドバイザーが必要で何必要なサービスは重要な最初のステップです。

ヘルプが必要なトピックのリストを作成します。

そこから、投資、財務計画、またはその両方を専門とするアドバイザーが必要かどうかを判断できます。

経済的ニーズを書き留めておくことも、1回限りのアドバイスセッションが必要か、継続的な関係が必要かを判断するのに役立ちます。

ファイナンシャルアドバイザーのサービスとコストを比較する

お住まいの地域には、認定アドバイザーが何人かいる可能性があります。また、独立機関の遠距離恋愛アドバイザーや現在の投資仲介業者との仮想セッションをスケジュールできる場合もあります。

あなたの最も重要な経済的優先事項を専門としているが、あなたの支出制限内でもあるアドバイザーを探してください。

また、友人や同僚にアドバイザーとして誰を使用しているかを尋ねることもできます。口コミによる推奨は非常に役立ちます。

お気に入りの検索エンジンに「近くのファイナンシャルアドバイザー」と入力すると、潜在的なアドバイザーを見つけることができます。

これらのファイナンシャルアドバイザーディレクトリの1つを使用すると、調査プロセスで受託者基準に準拠するアドバイザーを簡単に見つけることができます。

XY計画ネットワーク

あなたは使用することができます XY計画ネットワークは、さまざまな料金体系を持っているが、手数料を支払わないCFPのデータベースです。

プラットフォームは、そのアドバイザーが最小の口座残高を必要としないことを宣伝しています。

パーソナルファイナンスアドバイザーの全国協会

NS パーソナルファイナンスアドバイザーの全国協会（NAPFA）は、手数料のみのアドバイザーの全国的な登録簿です。

特定の背景や財務トピックに対応するアドバイザーを検索できます。

AFCPE

NS 金融カウンセリング・企画教育協会（AFCPE）は、資金管理のアドバイスを提供する認定財務カウンセラーを見つけるのに役立ちます。これらの専門家は、債務、請求書の支払い、およびお金の節約に関する基本的な財務アドバイスが必要な場合に適しています。

あなたの純資産が増加すると、あなたはファイナンシャルプランナーにより適したものになることができます。

いくつかのアドバイザーへのインタビュー

複数のアドバイザーと話すことは、あなたの目標と個性に最適なものを見つけるのに役立ちます。今後数年間、専門家のサービスを利用することを期待する必要があります。したがって、いくつかの面接を実施することは、最初の時間の約束の価値がある可能性があります。

アドバイザーが無料の初期相談を提供するのは一般的です。このセッションは、あなたとプランナーが彼らの専門知識があなたに利益をもたらすことができるかどうかを決定するのに役立ちます。

アドバイザーに会ったときの第一印象もメモしてください。あなたはアドバイザーを雇うためにあなたのメモと本能をレビューするために数日待つかもしれません。

面接中に話し合うトピック

アドバイザーに面接するときは、恐れずに発言してください。

議論するトピックのいくつかは次のとおりです。

財務ビジョン： あなたとあなたのアドバイザーが重要な財務トピックについて同様の見解を持っていることを確認したいと思います。アドバイザーは受託者基準を実践している可能性が高いため、反対意見は利害の対立や不必要なストレスにつながる可能性があります。
認定： アドバイザーが持っている指定とライセンスを決定します。あなたは詐欺師を避けるために統治体で彼らの認定を確認することができるかもしれません。
受託者の宣誓： アドバイザーが受託者であるかどうかを尋ねます。この誓約は、アドバイザーがあなたの最善の利益のために行動し、利益の衝突を回避し、潜在的な衝突を防ぐために詳細を完全に開示することを述べています。
強みと弱み： 彼らの専門分野と彼らが最も知識が少ないトピックについてあなたの顧問に尋ねてください。アドバイザーの長所と短所は、物事が長期的に機能するための共通のビジョンを共有することと同じくらい重要です。
クライアントの参照と苦情： 苦情やクライアントの声があるかどうかも確認する価値があります。これらのレビューは、アドバイザーの行動が提案された財務計画を反映しているかどうかについての洞察を与えることができます。
料金表： 標準サービスの料金と付随費用のリストを要求します。価格設定が透明で競争力があるかどうかを判断します。費用を確認することで、アドバイザーがどのように給与を稼ぐかについてのより良いアイデアを得ることができます。
ミーティングの頻度： アドバイザーが会いたい頻度と、彼らの見積もりが現実的かどうかを確認してみてください。関与するアドバイザーが必要ですが、会議の頻度は年齢と目標の緊急性に適している必要があります。
理解しやすさ： また、アドバイザーが明確で透明であることを確認する必要があります。業界用語を使いすぎているか、意図を明確に示していないために会話を理解するのが難しいのは、潜在的な危険信号です。

オンラインファイナンシャルアドバイザーを雇う

いくつかのフィナンシャルプランニングプラットフォームは、クライアントへのヒューマンアドバイザーアクセスを提供します。これらのサービスは、地元のアドバイザーを探すよりも安くて便利です。

個人資本

個人資本 $ 100,000の最小投資残高でファイナンシャルアドバイザーへのアクセスを提供します。より高い口座残高は、2人の専任のファイナンシャルアドバイザーと投資スペシャリストへのアクセスを提供するウェルスマネジメント（$ 200,000）とプライベートクライアントサービス（$ 100万）の資格があります。

アカウントの残高がまだ$ 100,000でない場合でも、次の無料ツールを使用できます。

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概要

あなたがあなたの財政の優先順位と互換性のある財政のビジョンと専門知識を持つファイナンシャルアドバイザーを雇うとき、あなたはいくつかの点であなたの財政を改善することができます。

開始する前に基本的な財務計画を立てておけば、アドバイスセッションを最大限に活用できます。アドバイザーは、ニーズに対応するための特定のソリューションを簡単に提供できるようになるからです。