あなたがクレジットスコアを理解したと思ったちょうどその時、彼らはあなたのゲームを変えます。
NS空気 NSsaac Co元のFICOスコアの背後にある会社であるrporationは、正確な履歴を持っていない人々に利益をもたらす新しいクレジットスコアを発表しました FICOクレジットスコア.
甘い新しい名前に加えて、UltraFICOは通常のFICOスコアを超えています。 それはあなたがかかります 信用履歴、支払い履歴、デフォルト履歴、 クレジットの利用、およびそれに基づいて構築されます。
これには、総合的な信用力に寄与する可能性のある他の要因が含まれます。 これらの要素には、債権者があなたの財政責任をよりよく理解できるようにするために、小切手や普通預金などの預金口座からのデータが含まれます。
UltraFICOとは何ですか？
UltraFicoの詳細は 伝統的なFICOとしてよく理解されている、しかし、アイデアはあなたのチェックと貯蓄行動が役割を果たすということです。 に UltraFICOページ、それはあなたの銀行行動があなたが財政的にどれほど責任があるかを示すであろうと説明します：
- 貯蓄の証拠と健全な平均バランスの維持
- 長期にわたる銀行口座の維持
- マイナスのバランスを避ける
- 定期的に請求書を支払い、他の銀行取引を行う
UltraFICOが2019年に完全にリリースされると、これらの要因がどのように影響するかをよりよく理解できるようになります。 また、貸し手と債権者がUltraFICOをどれだけ早く採用するかについても見ていきます。 それが起こった場合にのみあなたに役立ちます。
広く採用される理由の1つの指標は、ExperianおよびFinicityとのパートナーシップです。 Experianは3大信用局の1つであり、Finicityは複数のパートナーシップを持つ財務データのリーダーです。
彼らはどのようにしてこのデータを取得しますか？
この時点で、私はただ推測しているので、それを一粒の塩で取ってください。
このスクリーンショットは彼らからのものです ページ:
ただし、アカウントをアプリにリンクすることで、このデータをFICOに自発的に提供するようです。 アカウントをにリンクするのと同じように 個人資本 または ミント、予算を立てるのに役立つように、クレジットスコアリングのためにこのデータをFICOに提供しています。
このデータ共有の利用規約を見るのは興味深いでしょう。
なぜ新しいクレジットスコア？
クレジットスコアは、貸し手にあなたのお金を管理する能力についての情報を与えるように設計されています。 これはデフォルトリスクの尺度であり、またはあなたが彼らからお金を借りて返済しない確率です。 多くの貸し手にとって、あなたが1つか2つの支払いを逃しても彼らはひどく心配していません。 実際、彼らはおそらくそれが好きです。 🙂
彼らは壊滅的な損失を避けたいと思っています。 それはあなたが$ 10,000以上のクレジットカードの借金を請求し、そして破産を宣言するときです。 それがFICOクレジットスコアが彼らを保護するためのものです。
しかし、貸し手もお金を稼ぎたいと思っています。 では、長い歴史を持たない人々はどうでしょうか？ または、過去に大規模な失敗があったが、回復し、お金をより適切に管理する方法を学びましたか？ これらは、現在は信用できるが、従来のFICOスコアには含まれていないように見える一連の消費者を表しています。 ちなみに、消費者の10％は「クレジットは見えない」、消費者金融保護局によると。
VantageScore 4.0はどうですか？
VantageScore FICOの代替として、3つのクレジットビューロー（Experian、Equifax、TransUnion）によって作成されました。 VantageScoreは、従来のFICOとは異なる方法でいくつかのことを行います。
は、医療徴収や納税義務など、一部の「負の信用ファイル記録」の影響を軽減します。 医療コレクションは、財務管理スキルの低さではなく不運の結果である可能性が高いため、医療コレクションの影響を軽減するという考え方です。
信用履歴があまりない消費者の場合、機械学習を使用してスコアを予測しようとします。 そして、改善している人々のために、彼らは改善を予測するためにトレンドのクレジットデータを使用しようとします。 アイデアは、刻々と変化する歴史を踏まえて、今日の信用リスクをより正確に予測することです。
結局、貸し手が何を使用するかはすべて重要であり、VantageScoreはまだ成長しているようです。