柔軟な支出アカウント「それを使用するか、それを失う」ルール

これは、フレキシブル支出アカウントのドルを使い、来年の割り当てを設定することについての毎年のリマインダーです。

財務省に基づく 「使用するか失う」ルールの変更、一部の雇用主は、2017年から2018年に500ドルを繰り越すことを許可しています。 つまり、今年から次の年に最大500ドルの未使用のFSA資金を持ち越すことができます。

たとえば、今年FSAに1,000ドルの資金を提供し、FSAから500ドルしか使わなかった場合 暦年では、500ドルの超過分を、没収することなく、来年のFSAに持ち越すことができます。 お金。

もちろん、落とし穴があります。雇用主は、キャリーオーバーオプション、または猶予期間のいずれかを提供できます。 新年の2か月15日以内に、前年の資金を使い果たしますが、 両方。

また、一部の雇用主はとにかく翌年の猶予期間を許可しないことに注意してください。そのため、12月31日は、FSAからの支出を完了する必要があるときです。 これをあなたの手がかりと考えて、福利厚生部門に連絡し、現在の方針について問い合わせてください。

夫人。 PTは昨夜、私たちがどのように座って医療費をフレキシブル支出口座の払い戻しに調整していたかを思い出しました。 これは、フレキシブル支出アカウントの資金をすべて確実に使用するために毎年行っていたタスクでした。

私たちは自営業であり、 健康貯蓄口座 代わりは。 ただし、FSAは依然として多くの人々にとって適切で有用なアカウントです。

私たちがFSAを持っていたとき、これは私たちのプロセスでした。私たちが支出を調整するたびに、私たちは

• 現在の残高を確認する
• 未請求の費用の払い戻しを受け、必要に応じて
• 年末までに残りの資金を使用する方法を探す

このプロセスについて詳しく説明する前に、フレキシブル支出アカウントとは何かを確認しましょう。

フレキシブル支出アカウントとは何ですか？

フレキシブル支出アカウントを使用して、その年の適格な健康および医療費に使用される金額を決定します。 2017年の上限は2,600ドルです。

この金額は、税引前ベースで給与から差し引かれます（総賃金）。 一度に全部ではありません、気に留めてください。 これは、その年のすべての支払い期間に分けられます。 ここで理解することが重要なのは、このお金は課税されないということです。そのため、これは非常に大きなメリットです（調整後の総収入が減少します）。

対象となる費用が発生したら、FSAを処理する会社に申請してお金を取り戻すことができます。 通常、領収書は証拠として使用されます。 古い会社のプロバイダーと一緒に、オンラインでフォームに記入し、領収書のPDFをアップロードすることができました。 それほど簡単にはなりません。 会社のシステムが何であるかを知るために、人事/福利厚生部門に確認することができます。

柔軟な支出勘定は、いくつかの税制上の利点を最大化するための優れた方法であり、 より多くのお金を節約する.

それを使用するか、それを失う

ご存知のように、最も柔軟な支出勘定は「それを使うか失う」タイプの計画です。 今年の初めに、フレキシブル支出アカウントに非課税でいくら寄付するかを決定しました。 それから、あなたはそれをすべて使うことを試みるためにその節約に浸って一年の残りを過ごします。

現在の規則が変更される前は、すべてを費やさなかった場合、節税を逃しただけでなく、残りの資金を失いました。 良くない！ これは明らかに、フレキシブル支出口座について話している人があなたの支出を見積もるときに非常に保守的であるようにあなたに忠告する理由です。

ありがたいことに、規則が変更され、政府は現在（雇用主がそう選択した場合）500ドルの未使用の資金を翌年に繰り越すことを許可しています。 ただし、すべての雇用主がこの規則の変更を実施しているわけではないことを覚えておくことが重要です。

残高の確認

ほとんどの雇用主は、サードパーティの会社を使用して、従業員の柔軟な支出アカウントを実行しています。 私の古い会社はPayFlex.comを使用していました。 彼らは私が私のアカウントにサインインして私のFSA残高を確認できるウェブサイトを持っていました。 FSAの資金をすべて使い切った場合は、このステップで停止できます。 そうでなければ、私はもう少し支出を請求する必要があります。

未請求の経費を探す

今年、適格な医療費にお金を使い、それらの資金の払い戻しを申請しませんでしたか？ さて、今がそれをする時です。

以前は、医療費の領収書をすべて一か所に保管していました。 毎年この頃、私はそれらの費用を整理し、それらが私の柔軟な支出勘定資金に対して請求されていることを確認します。

ヒント：領収書がない場合は、オンライン銀行口座を使用してこれらの経費を簡単に検索できます。 または、銀行口座を次のようなオンラインアグリゲーターに接続することもできます。 個人資本. アグリゲーターは、支出を分類するのに役立ち、請求されていない医療支出を簡単に見つけることができます。

それらの資金を無駄にしないでください。 そこに出て、賢く使ってください。 そして、来年の貢献を調整するときは、このことを覚えておいてください。 あなたはあなたのお金のために一生懸命働いているので、それに応じて計画してください。

来年のFSA割り当ての調整

FSAに多額の資金があることに気付いた場合は、割り当てを減らすことを検討する時期かもしれません。

あなたの会社がその福利厚生登録サインアップを持っているとき、あなたは通常あなたの柔軟な支出口座を年に一度だけ調整することができます。 あなたの医療費を把握するのは難しいかもしれませんが、数を計算するのに時間をかけることは税制上の利点の価値があります。

しかし、登録期間が過ぎた後に新しい赤ちゃんを期待していることに気付いた場合はどうなりますか？ あなたの医療費はおそらく上がるでしょう、そしてあなたの柔軟な支出配分を調整することは素晴らしいでしょう。

運が良かったです！

登録期間が終了した後、選挙を変更できる状況がいくつかあります。 これには、結婚、離婚、子供を持つこと（または養子縁組）が含まれます。

柔軟な支出口座は、いくつかの税制上の利点を最大化し、あなたにいくらかのお金を節約するための良い方法です。 新しい赤ちゃんが到着したので、あなたはあなたができるすべてを救いたいです！

何年にもわたる柔軟な支出勘定規制の変更

最近、連邦政府は、従来はFSAを通じて支出される可能性があった、許容される適格な経費の多くを撤回しました。

以前は、市販薬や、バンドエイドや日焼け止めなどの費用をかけることができました。 それはもはや事実ではありません。 今、あなたは処方薬、眼鏡、コンタクト、そして保険でカバーされていない病院と医師に関連する費用にかなり固執する必要があります。 を参照してください IRS出版物502 あなたが主張できることの概要については。

さらに、2017年現在のフレキシブル支出アカウントの上限は2,600ドルです。

最後に、最新のルール変更により、2017年から2018年までに500ドルを超える未使用の資金を持ち越すことができますが、すべての雇用主がルールを実装しているわけではありません。

結論

柔軟な支出アカウントは素晴らしいツールです。 政府の規制により「柔軟性」の点で絶えず変化していますが、それでも医療費を節約するための優れた方法です。 それを使用するか（少なくとも今は500ドルを除くすべて）、またはそれを失います。

フレキシブル支出アカウントをお持ちの場合、どのように経費を追跡しますか？ 柔軟な支出口座の資金を最大限に活用するための他のヒントを提供できますか？

フィリップテイラー、公認会計士について

フィリップ・テイラー、別名「PT」は、公認会計士、ブロガー、ポッドキャスター、夫、そして3人の父親です。 PTは、個人金融業界の会議および見本市の創設者兼CEOでもあります。 FinCon.

彼は2007年にPart-TimeMoney®を作成し、お金に関するアドバイスを共有し、責任を負っています（ 75,000ドル以上の債務を返済する）、そして金融への移行に情熱を注ぐ他の人々に会うために 独立。