今すぐ401（k）からお金を引き出す必要がありますか？

401（k）プランからお金を受け取るのは良い考えですか？ 一般的に言って、401（k）を襲撃するための一般的なアドバイスは、次の場合にのみこの手順を実行することです。 絶対にしなければならない. 結局のところ、あなたの退職基金は、あなたが定年に達し、実際にそれらを必要とするまで成長し、繁栄することを目的としています。 401（k）からお金を受け取り、それを交換しない場合は、 未来の自己 経済的に不利な状況で。

それでも、今は大変な時期であり、401（k）プランからお金を取り除くことが避けられない状況があることは誰もが知っています。 その場合、401（k）プランから早期に撤退するか、401（k）ローンを利用する場合は、すべてのオプションを知っておく必要があります。

COVID-19の影響を受けた場合の401（k）撤回オプション

まず、コロナウイルスの悪影響を受けた場合、401（k）からお金を受け取ることに関して、いくつかの新しいオプションがあることを知っておく必要があります。 一般的に言えば、これらの新しいオプションは コロナウイルス支援法 通常の10％のペナルティなしで401（k）からお金を引き出すチャンスが含まれますが、通常よりも多額の401（k）ローンを利用するチャンスもあります。

詳細は次のとおりです。

401（k）撤退

CARES法では、59½歳になる前に401（k）プランからお金を引き出すことができ、通常の10％のペナルティはありません。 これらの同じルールが、従来のIRAや403（b）などの他の税金繰延勘定にも適用されることに注意してください。

この早期のペナルティなしの撤退の資格を得るには、いくつかの特定の基準を満たす必要があります。 たとえば、あなた、配偶者、または扶養家族は、CDC承認のCOVID-19検査で診断されている必要があります。 別の方法として、「特定のCOVID-19関連の状態の結果として経済的に不利な結果を経験した場合、資格を得ることができます。 仕事の開始日の遅れ、求人の取り消し、検疫、一時解雇、一時解雇、賃金や時間の削減、自営業者の収入など。 あなたの事業の閉鎖または縮小、育児の欠如による仕事の不能、または部門によって特定されたその他の要因 財務省」 消費者金融保護局（CFPB）に注意.

この一時的な変更により、年齢に関係なく、通常の10％のペナルティなしで、401（k）プランから最大$ 100,000を引き出すことができます。 また、CARES法により、このお金に税金を支払うために通常確保されている20％の自動源泉徴収も削除されたことにも注意してください。 それを念頭に置いて、あなたはあなた以来のあなたの撤退の一部を保存する必要があります 意思 401（k）から削除したお金に対して所得税を支払う義務があります。

401（k）ローン

ケア法により、消費者は通常の2倍、つまり50,000ドルではなく100,000ドルで401（k）ローンを利用できるようになりました。 によると 忠実度、あなたはあなたが退職のために貯めた金額の50％を取り出すことができるかもしれません。 ただし、すべての雇用主がプランを通じて401（k）ローンオプションを提供しているわけではなく、新しいCARES法の規定をまったく採用していない可能性があるため、現在の雇用主に確認する必要があります。

ほとんどの場合、5年間で返済（および利息）が必要になるため、401（k）ローンは401（k）の引き出しとは異なります。 ただし、支払う利息は実際には退職金口座に戻されます。 さらに、401（k）ローンの形で出金したお金に対して所得税を支払う必要はありません。

401（k）からお金を引き出す：知っておくべきこと

あなただけがあなたの401（k）からお金を取ることが良い考えであるかどうかを決めることができます、しかしあなたは前もってすべての賛否両論を知っているべきです。 また、401（k）から借りるか、返済を意図せずに引き出しを行うかによって、長所と短所が異なる可能性があることにも注意してください。

CARES法を通じて資格を得る場合

とともに 401（k）の撤回 CARES法のおかげで最大$ 100,000で、10％のペナルティはありません。主な欠点は、後で最も確実に必要になる退職金を削除するという事実です。 それだけでなく、あなたはあなたの退職金口座の成長を阻害し、複利の潜在的な利益を制限しています。 結局のところ、401（k）アカウントにあるお金は、通常、退職するまでの数十年にわたって成長するために残されています。 大きなチャンクを削除すると、アカウントの残高はゆっくりと増加します。

例として、401（k）プランに$ 300,000があり、それをそのままにして20年間成長するとします。 7％の収益を達成し、別のダイムを追加しなかった場合、それ以降は$ 1,160,905.34になります。 アカウントから$ 100,00を削除し、残りの$ 200,000を20年間成長させるために残した場合、一方、$ 773,936.89しかありません。

また、CARES法の対象となる場合、401（k）の早期引き出しに対して10％のペナルティを支払う必要はありませんが、持ち帰った金額に対して所得税を支払う必要があることにも注意してください。

一方、CARES法の新しい規則を使用して401（k）ローンでお金を借りる場合、賛否両論がわずかに異なる可能性があります。 大きな欠点の1つは、借りたお金を通常5年間で返済する必要があるという事実です。 この期間中にあなたはあなたの退職口座に利息を返済します、しかしこの金額はあなたがお金を放っておいた場合にあなたが複利成長を通して得たであろうものより少ないかもしれません。

また、現在の仕事を辞めた場合、401（k）ローンを短期間で返済する必要がある場合があることにも注意してください。 まだ苦労しているためにローンを返済できない場合は、借りた金額に対する所得税と10％のペナルティが課せられる可能性があります。

ノート： 仕事を辞めて米国を離れる場合も、通常は同じルールが適用されます。そのため、離れることで401（k）ローンの返済ができなくなるとは思わないでください。 米国を離れる予定で、401（k）または401（k）ローンの処理方法がわからない場合は、税務専門家に相談するのが最善の策です。

上記の401（k）ローンと401（k）早期撤退の両方の説明で、これらは 長所と短所は、CARESに含まれる特別な特典を受ける資格を得ることができるという考えに基づいています 行為。 コロナウイルスの離脱の資格を得るためのIRS規則はかなり広いですが、コロナウイルスによる経済的困難または育児の欠如に直面している必要があります。 あなたはすべての潜在的な資格カテゴリーを読むことができます 内国歳入庁（IRS）からのこのPDF.

CARES法による資格がない場合

CARES法による特別宿泊施設の資格がない場合は、401（k）からの引き出しに対して、10％のペナルティと、持ち帰り金額に対する所得税を支払う必要があります。 一方、従来の401（k）ローンでは、既得資金の50％または50,000ドルのいずれか少ない方に制限される場合があります。

ただし、IRSは、財政的に苦労している場合に適格となる可能性のある他の困難な分布カテゴリを拡張することに注意する必要があります。 あなたはで適用可能なすべての苦難の分配要件について読むことができます IRSのウェブサイト.

401（k）からお金を引き出す：主な長所と短所

401（k）からお金を引き出す可能性がある状況は複雑になる可能性がありますが、注意すべき一般的な長所と短所がいくつかあります。 401（k）からお金を受け取る前に、次のことを考慮してください。

401（k）からお金を引き出すことの長所：

• あなたは自分のお金にアクセスすることができます。これは、経済的困難に苦しんでいる場合に重要になる可能性があります。
• CARES法により特別宿泊施設の資格を得ると、定年前に401（k）からお金を受け取ることによる10％のペナルティを回避できます。
• CARES Actの規則により、401（k）の引き出しまたは401（k）ローンを利用して、401（k）から通常よりも多くのお金（最大$ 100,000）を引き出すことができます。

401（k）からお金を引き出すことの短所：

• 401（k）からお金を引き出す場合は、それらの資金に対して所得税を支払う必要があります。
• 401（k）からお金を取り除くということは、現在の退職後の貯蓄を減らしていることを意味します。
• アカウントから退職後の貯蓄を削除するだけでなく、引き出すお金の増加を制限します。
• 401（k）ローンを利用する場合は、返済する必要があります。

401（k）からお金を受け取る代わりの方法

401（k）からお金を引き出すことが理にかなっている状況があるかもしれません。たとえば、このお金にアクセスして電気をつけたままテーブルに食べ物を置いておく以外に選択肢がない場合などです。 後で401（k）と市場の戦車を現金化すると、天才のように感じることさえあります。 繰り返しになりますが、401（k）の引き出しのタイミングを最適化する可能性は非常に低いです。

そうは言っても、お金を引き出す必要がなければ あなたの401（k）プラン または同様の退職金制度では、それを行うべきではありません。 あなたは絶対にいつか引退したいと思うでしょう、それであなたがすでに貯めたお金を成長と化合物のために残しておくことは常にあなたを長期的に先に残すでしょう。

それを念頭に置いて、401（k）プランからお金を受け取る代替案のいくつかを検討する必要があります。

• 失業手当の資格があるかどうかを確認してください。 解雇されたり、仕事から解雇されたりした場合は、知らない失業手当の対象となる可能性があります。 調べるには、州の失業保険プログラムに連絡する必要があります。
• 一時的な現金援助を申請します。 収入が完全に失われている場合は、現金で支払うことができる貧困家庭一時扶助（TANF）の申請を検討してください。 資格があるかどうかを確認するには、 あなたの州のTANF事務所.
• 短期の個人ローンを借りる。 あなたもすることができます 個人ローンを検討する それはあなたの401（k）からの資金を使用しません。 個人ローンは、信用度の高いまたは優れた消費者にとって競争力のある金利で提供される傾向があり、通常、返済期間を選択できます。
• あなたのホームエクイティを活用してください。 あなたの家に20％以上のエクイティがある場合は、ホームエクイティローンでそのエクイティに対して借りることを検討してください。 ホームエクイティクレジットライン（HELOC）. どちらのオプションでも、住宅の価値を担保として使用でき、その結果、低金利になる傾向があります。
• 0％のAPRクレジットカードを考えてみましょう。 また、最大15か月、またはそれ以上の期間、無利子で購入できる0％APRクレジットカードも検討してください。 カードに請求するすべての購入を返済する必要があり、紹介オファーが終了すると、金利ははるかに高い変動金利にリセットされることを覚えておいてください。

結論

金融危機の時には、401（k）からお金を引き出したくなるかもしれません。 結局のところ、それはあなたのお金です。 しかし、あなたの将来の経済的幸福への影響はかなりのものかもしれません。 CARES法は、通常のペナルティなしで、401（k）を活用するための新しいオプションを導入しました。 資格があるかどうかを確認し、オプションの背後にある詳細を理解するために時間をかけてください。 税制上の罰則について質問や懸念がある場合は、税務専門家に相談することをお勧めします。

伝統的な知恵はあなたの退職をそのままにしておくことであり、私たちはそれに同意します。 経済的に困窮している場合は、他のオプションを検討して、大まかなパッチを通過してください。 401（k）を利用することは、本当に最後の手段になるはずです。