2009年に、私はVanguardで口座を作成し、最初のRoth IRAを開設し、低コストのインデックスファンドに投資しました。 夫人もそうしました。 PT。 とても気持ちが良かったです！
ちょうど間に合うように。 寄付を2008年の制限にカウントしたい場合は、税金を申告する前に寄付する必要がありました。 会社の401kの試合が（私のように）一部の人にとってもはや存在しなくなったとき、RothIRAでさらに一歩前進することは理にかなっています。
感じた 本当 最終的にこの目標を達成できて良かった（を参照） ロスIRAゴール). 久しぶりです。 皮肉なことに、それは非常に迅速で簡単でした。 RothIRAを設定する方法と理由は次のとおりです。
RothIRAへのステップアップ
私の人生のこの時点まで、私は2種類の口座を使用して退職後の貯蓄を行っていました。会社の401kと従来のIRAです。 NS 従来のIRA 401kに参加する前は、メインの退職金口座として使用されていました（通常、両方を同時に行うことはできません）。
401kシーンに入ったら、確実にマッチするようにしました。 そして今、初めて、私は自分の追加の退職金を（を超えて）移行します 私の401kの貢献）ロスIRAに。
ただし、これらの手順を実行する必要はありません。 今すぐRothIRAを開いて、開始できます 退職のためのお金を節約する!
なぜロスIRAを開くのですか？
RothIRAを開設した3つの理由：
- 401kの制限が許す以上に、毎年退職に貢献したいと思っています。 私が上で言ったように、 私は限界に達しています 私の2008年の税控除可能な401kの寄付について。 次の論理的なオプションはRothIRAです。
- が欲しいです より多くの投資オプション 私の401k（現在はFidelity経由）が許可するよりも。 私の会社の401kミックスで利用できる資金は良いですが、おそらく少し高額です。 低価格のファンドに買いたいです。
- 退職基金を 多様化 税の観点から。 401kは分配に課税され（退職してお金を出し始めたとき）、RothIRAはその反対です。 入金する税引き後の資金を使用しますが、非課税で配布を行うことができます。 両方を持つことで、将来の税率に対する賭けをヘッジすることができます。
どのくらい貢献し、何に投資するか？
最初の質問への答えは、「可能な限り」そして最大許容貢献までです。 アカウントはそれぞれ3,000ドルで開始し、今後数日間でさらに2,000ドルを追加する予定です（移動します） お金はありますが、税金を申告する前に投資してもらいたいので、今年に帰属させることができます 制限）。
2番目の質問への回答は、実際には別の投稿のトピックです。 私たちは低コストのインデックスファンドに投資したと言っても過言ではありません。 ヴァンガードにはいくつかの選択肢があります。 市場について不明ですか？ Roth IRAの寄付は、他の多くのオプションの中でも、安定したマネーマーケットファンドに実際に入れることができます。
RothIRAを開く場所
私は投資マネージャーとしてヴァンガードを選びました。 ただし、Roth IRAは、銀行、主要な投資会社、または ディスカウントブローカー. 必要なのは、最初の送金を行うための基本的な個人情報と銀行口座および銀行コードだけです。
バンガードの使命は、「投資商品およびサービスの世界で最も価値の高いプロバイダーになることにより、クライアントが財務目標を達成できるよう支援する」ことです。 その「最高の価値」は、インデックスファンドに関しては最低のコストに変換されます。
バンガードは、ほとんどの個人金融の専門家、ブロガー、およびCFPの間で、IRAまたは課税対象の口座に投資するのに最適な場所として高く評価されています。 1月にKiplingerとNAPFAと話したとき、彼らはVanguardを提案しました。
Roth IRAを開くためのその他の場所については、このベストリストを確認してください。 オンライン株式ブローカー 安い株取引のために。
来年以降の私の計画
これは間違いなく1回限りの取引ではありません。 私が投資する特定のファンドは変わる可能性がありますが、私は退職するまで毎年ロスIRAに許容可能な最大の貢献をする予定です。 来年、それはさらに5,000ドルになります。 ある時点で、アカウントへの自動寄付を設定することを検討するでしょう。
最後の注意： 所得制限があり、 貢献限度 RothIRAのような有利な退職金口座に課税する。 間違いなくあなた自身の研究をしてください。 開始するのに適した場所は、IRAのIRSガイドです。
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フィリップ・テイラー、別名「PT」は、公認会計士、ブロガー、ポッドキャスター、夫、そして3人の父親です。 PTは、個人金融業界の会議および見本市の創設者兼CEOでもあります。 FinCon.
彼は2007年にPart-TimeMoney®を作成し、お金に関するアドバイスを共有し、責任を負っています（ 75,000ドル以上の債務を返済する）、そして金融への移行に情熱を注ぐ他の人々に会うために 独立。
こんにちは、私はフィリップテイラー（別名「PT」）、公認会計士、ブロガー、そして創設者です FinCon.
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