自動車保険の平均費用を推測できますか？
私はそれが広い範囲である可能性があることを知っています-きれいな運転記録を持つ40歳はほとんど歴史のない20歳よりも安くなるでしょう。 フェンダーベンダーとスピード違反の切符と高価な車の歴史を持つ人は、完璧な記録と10年前のエコノミーカーを持っている人よりも多く支払うことになります。
しかし、あなたはそれを推測しますか 自動車保険の平均費用は1,062.23ドルです?
どうやってこの番号を取得したのですか？ 全米保険監督官協会（NAIC）のデータを使用し、州で支払われた自動車保険の総額をドライバーの数で割っただけです。 少し単純ですが、機能します！
カバレッジに支払う金額を決定する要因はたくさんありますが、 自動車保険会社 一緒に行くと、保険料は平均のようには見えないかもしれませんが、それでも興味深い統計です。もっと支払うと、その理由を知りたいからです。
この記事では平均を見ていきますが、保険料に支払う保険料に影響を与える特定の要因についても見ていきます。
目次
- 自動車保険の補償範囲「レベル」
- 追加のカバレッジオプション
- あなたの居住国
- あなたの年齢
- あなたの運転履歴
- あなたの性別
- あなたが自動車保険を購入する会社
- あなたの車種
- 結論
自動車保険の補償範囲「レベル」
各州は、管轄区域内で免許を取得したドライバーに最低責任レベルを課しています。 賠償責任保険のレベルは、XX / XX / XXとして表される一連の3つの数値で表されます。 25/50/15のように見えるかもしれません。
各数値は、特定の賠償責任保険の金額を数千ドルで表しています。
最初の番号 1人が負傷または死亡した事故の補償範囲を表します。 その数が「25」の場合、あなたの州の最低補償範囲は、賠償責任保険のこの部分で25,000ドルになります。
2番目の番号 事故による2人以上の負傷または死亡をカバーするために必要な金額です。 その数が「50」の場合、あなたの州の最低補償範囲は、賠償責任保険のこの部分に対して50,000ドルになります。
3番目の番号 は、事故による物的損害に対する補償の最大額です。 その数が「15」の場合、保険会社は最大15,000ドルを支払います。
州ごとの最小カバレッジは、最低から フロリダでは10/20/10、アラスカとメインでは50/100/25の最高値まで.
もちろん、賠償責任保険の最低額はあなたの州の法定最低額を満たしているかもしれませんが、それは必ずしもあなたが持つべき補償額ではありません。
たとえば、資産が少ない若いドライバーの場合、州内の最低限の補償範囲で十分な場合があります。 ただし、重要な資産がある場合は、カバレッジをたとえば100/300/50に増やすことでより良いサービスを受けることができます。 これにより、事故時の事故であなたに対する請求額が高額になった場合に、より高いレベルの賠償責任保険が提供されます。 より高いカバレッジを超える資産がある場合は、ポリシーに包括的な条項を追加することを検討することをお勧めします。 これにより、過失責任の補償範囲が100万ドル以上増える可能性があります。
より高いレベルの賠償責任保険を持っていることに対するあなたの保険料の増加は、特にあなたが良い運転記録を持っているならば、しばしば予想より少ないです。
追加のカバレッジオプション
あなたが基本的な責任に追加したいと思うかもしれない他の補償範囲オプションがあります。 一部の州では、特定の状況下では、州法または貸し手によって要求される場合があります。
たとえば、一部の州では、 無保険/無保険の運転手による補償. この規定は、からの費用をカバーします 交通事故 自動車保険に加入していないか、損害賠償をカバーするのに十分な保険がない別のドライバーが原因です。 お住まいの州でこのオプションが必要ない場合でも、強くお勧めします。
あなたの州で必要とされるかもしれない別のタイプの報道は 搭乗者損害保険（PIP）. この規定は、過失のない保険法がある州で必要になることがよくあります。 障害がないということは、基本的に、どのドライバーに障害があるかに関係なく、各ドライバーがそれぞれの保険会社から回復することを意味します。
貸し手が通常必要とする他の2つの規定は次のとおりです。 衝突と包括的なカバレッジ. 衝突は、車両が動いている間の事故による車両の損傷をカバーするポリシーの一部です。 あなたが事故の際の過失当事者である場合、基本的な責任はあなたの車両への損害をカバーしないことを知っておくべきです。 それが衝突保険の目的です。
車両が動いていないときの車両の損傷を包括的にカバーします。 これには、嵐、倒木や木の手足、さらには車両の盗難によって引き起こされる損傷が含まれる場合があります。 貸し手は、衝突と包括的な補償の両方を持っている必要があります。どちらも、ローンまたはカーリースの担保として機能する車両の価値を保護するためです。 ただし、車両にローンやリースがない場合でも、両方の補償オプションが必要です。 あなたのせいである事故で駐車中または損傷したときに車両が盗まれたり損傷したりした場合に、これらが唯一の保護となります。
貸し手が頻繁に必要とするさらに別の補償範囲オプションは、一般にGAPと呼ばれる保証された自動保護です。. これは通常、車をリースするとき、または車の価値の100％またはそれに近いものでローンを組むときに必要になります。 特に新車は購入後すぐに価値が下がる傾向があるため、保険の可能性があります 完全に破壊された後のあなたの車の返済は、ローンやリースを完済するのに十分ではないかもしれません 車。 ただし、GAPをカバーしている場合は、ローンまたはリースの不足分がカバーされます。
ポリシーに追加できるオプションは他にもたくさんあります。どのオプションを使用できるかは、申請する会社によって異なります。 例としては、事故後の修理中に車両のレンタル料を支払うレンタルの払い戻し、ロードサイドアシスタンスやけん引などがあります。
ただし、これらの各オプションはポリシーのコストを増加させることを理解してください。 ただし、各オプションがカバーするように設計されている状況のいずれかが発生した場合、追加の補償範囲のコストは追加のプレミアムの価値が十分にあります。
たとえば、無保険/無保険の運転手による補償があると、年間保険料が200ドル以上増える可能性があります。 ただし、保険に加入していない人との事故に巻き込まれた場合は、オプションを追加することで数千ドルを節約できます。
あなたの居住国
これは、自動車保険の費用に影響を与える最大の要因の1つです。 法律と運転活動はどちらも州によって異なるため、支払う金額は主に住んでいる場所によって決まります。
たとえば、都市部の人口が集中している州では、自動車保険の費用が高くなる傾向があります。 これは、近接すると交通量が増え、事故の頻度が増えるためです。 平均保険料は、同じ州のある地域から別の地域へと大幅に異なる場合もあります。 大都市圏では、保険料は同じ州内の地方よりも高くなります。
以下の表は、各州の平均年間保険料と、最低補償範囲の保険料を示しています。 各州は、すべての免許を取得したドライバーが満たさなければならない最低限の補償範囲を課しています。 ただし、より高いレベルの補償範囲（通常は責任部分）を選択できます。これにより、保険料が高くなります。
この表は平均値のみを示しています。 平均年間保険料は、 全米保険監督官協会（NAIC）、最小カバレッジの数値のプレミアムはから引き出されますが バンクレート.
| 州 | 平均年間 プレミアム |
プレミアム 最小カバレッジ |
|---|---|---|
| アラバマ | $924.64 | $435 |
| アラスカ | $1,020.47 | $340 |
| アリゾナ | $1,022.42 | $502 |
| アーカンソー | $950.08 | $452 |
| カリフォルニア | $1,044.29 | $580 |
| コロラド | $1,072.02 | $466 |
| コネチカット | $1,193.05 | $672 |
| デラウェア | $1,259.11 | $667 |
| コロンビア特別区 | $1,380.55 | $638 |
| フロリダ | $1,338.73 | $895 |
| ジョージア | $1,129.06 | $654 |
| ハワイ | $890.59 | $333 |
| アイダホ | $711.18 | $274 |
| イリノイ | $922.21 | $419 |
| インディアナ | $789.84 | $354 |
| アイオワ | $737.79 | $233 |
| カンザス | $882.88 | $371 |
| ケンタッキー | $976.97 | $761 |
| ルイジアナ | $1,496.11 | $757 |
| メイン | $734.03 | $227 |
| メリーランド | $1,180.55 | $758 |
| マサチューセッツ | $1,170.49 | $397 |
| ミシガン | $1,407.57 | $995 |
| ミネソタ | $900.68 | $522 |
| ミシシッピ | $1,035.72 | $429 |
| ミズーリ | $925.68 | $455 |
| モンタナ | $891.40 | $301 |
| ネブラスカ | $864.99 | $321 |
| ネバダ | $1,147.90 | $709 |
| ニューハンプシャー | $845.32 | $321 |
| ニュージャージー | $1,424.95 | $727 |
| ニューメキシコ | $963.88 | $337 |
| ニューヨーク | $1,432.37 | $974 |
| ノースカロライナ州 | $836.71 | $396 |
| ノースダコタ | $773.53 | $278 |
| オハイオ | $816.92 | $321 |
| オクラホマ | $1,040.32 | $390 |
| オレゴン | $957.98 | $579 |
| ペンシルベニア | $1,017.17 | $371 |
| ロードアイランド | $1,364.56 | $605 |
| サウスカロライナ | $1,046.70 | $529 |
| サウス・ダコタ | $807.37 | $278 |
| テネシー | $898.97 | $369 |
| テキサス | $1,194.30 | $496 |
| ユタ | $913.63 | $483 |
| バーモント | $790.37 | $256 |
| バージニア | $883.90 | $414 |
| ワシントン | $1,111.38 | $431 |
| ウェストバージニア | $1,041.67 | $445 |
| ウィスコンシン | $767.38 | $315 |
| ワイオミング | $877.69 | $257 |
| 米国平均 | $1,062.23 | 該当なし |
あなたの年齢
年齢は自動車保険料の重要な要素ですが、主に25歳未満または65歳以上の場合です。
次の表は、全国の平均保険料を年齢別に示しています。 情報はから来ています CarInsurance.com、および各年齢レベルで50/100/50の補償範囲を持つ責任ポリシーに基づく保険料を反映しています。
| 年 | 年間保険料 |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
上記の数字からわかるように、自動車保険の保険料は、16歳から21歳までの成層圏で始まります。 しかし、25歳までに彼らは大きな落ち込みを取り、55歳か60歳頃に最低点に達するまで徐々に落ち続けます。
60歳を過ぎると、ドライバーは危険に対応する能力が低いと判断されるため、平均保険料が上昇し始めます。 運転状態、また視力低下、聴覚障害、または障害を引き起こす可能性のある薬への依存によって障害が発生する可能性があります 判定。
あなたの運転履歴
ほとんどのドライバーにとって、あなたの個人的な運転履歴はあなたの自動車保険料に影響を与える唯一の最大の要因です。 掲示されている制限速度を15mph未満で運転するなどの違反や、事故以外の事故では、通常、保険料がわずかに増加するだけです。 しかし、事故、飲酒運転、ひき逃げ事故の加害者など、より深刻な違反は、保険料を簡単に2倍（またはそれ以上）にする可能性があります。
以下のスクリーンショットは、さまざまな違反が自動車保険料に与える影響を示しています。 それはから取られています ゼブラ、および特定の一般的な違反に基づいてプレミアムがどれだけ増加すると予想できるかについての大まかなアイデアを提供します。
ほとんどの州では、交通違反や事故事故は、最低3年間、一部の州では5年間、運転記録に残ります。 違反や事故があなたの記録にある限り、それはあなたの保険料が高いままになる原因になります。 また、同じ時間内に複数の違反があった場合、保険料は上記の投稿よりもかなり高くなることは言うまでもありません。 現在の保険会社によって解雇され、割り当てられたリスクプールに移動することもあります。そこでは、より高い保険料で最小限の補償範囲が得られます。
違反後に自動車保険料を減らすためにあなたが取ることができる特定のステップがあるかもしれません。 例は次のとおりです。
- 保険会社が認可した安全な運転手コースを修了する。
- 法廷での交通違反または事故事故との戦い。 勝てないかもしれませんが、違反の重大度が下がり、保険料が下がる可能性があります。
- 控除額を増やします。 たとえば、500ドルから1000ドル以上に引き上げると、保険料に顕著な違いが生じる可能性があります。
- 新しいキャリアを購入します。 すべての企業が交通違反と事故事故を同じように扱っているわけではありません。
保険料を抑えるには、将来、交通違反と事故事故の両方を回避する必要があります。
あなたの性別
男性は一般的に女性よりも自動車保険料に多くを支払います。 これは、男性が一般的に女性よりもリスクの高い運転パターンを示す傾向があることを示す評価を経験することによるものです。
違いは、25歳未満の若いドライバーの間でより顕著です。 16歳から21歳までのドライバーの間では、その差は15％にもなる可能性があります。 しかし、その差は約25から縮小します。その時点で、一般的に男性の方が女性よりも5％しか高くありません。
あなたが自動車保険を購入する会社
自動車保険の保険料は、会社によって大きく異なります。 以下のスクリーンショットは、The Zebraによるもので、8つの主要な自動車保険プロバイダーの平均保険料の違いを示しています。
ただし、これらは国の統計に基づく単なる平均であることを忘れないでください。 全国で最も低い自動車保険料を持っている自動車保険会社はありません。 たとえば、プログレッシブは全国ベースでより高い平均保険料を持っていますが、それらの保険料が一般的にステートファームよりも低いいくつかの州があります。
このため、補償範囲を探しているときはいつでも自動車保険会社間で確認する必要があります。 たとえ彼らが非常に説得力のある広告を持っていたとしても、どの会社も最低の保険料を持っていると思い込まないでください。 カバレッジを購入するときはいつでも、少なくとも3つまたは4つの会社からプレミアム見積もりを取得する必要があります。
あなたの車種
これは、自動車保険の保険料に影響を与えるもう1つの主要な要因であり、消費者が常によく理解しているとは限りません。 ただし、カバレッジ、特に衝突や包括性に対して支払う金額に劇的な影響を与える可能性があります。
コストのチャートの一番上にあるのは、特殊車両、高級車、小型トラック、および大型スポーツユーティリティビークルです。 保険料の差は十分に高いので、 そのような車を購入する、そうする前に自動車保険の見積もりを取得する必要があります。 より高い保険料はあなたに別の車の選択をするように説得するかもしれません。
一般的に言って、中価格のセダンは、特にアンチロックブレーキ、助手席側などの特定の安全装置を備えている場合、保険料が最も低くなる傾向があります エアバッグ、電子シートベルト、および事故の可能性を低くするか、あなたとあなたの乗客をより強力に保護するその他の機器。
結論
自動車保険の保険料に影響を与えるさまざまな要因からわかるように、平均保険料は野球場の推測に勝るものはありません。 保険料の正確な金額は、居住地、年齢、性別など、管理できないいくつかの要因によって異なります。 しかし、他の要因もあなたのコントロールの範囲内にあります。
リストの一番上にあるのは、良好な運転履歴を維持していることです. これが、自動車に支払う保険料に最大の影響を与える唯一の要因です。 次に購入する車両の選択にも注意が必要です。 これには、車両の種類だけでなく、車両に含まれる安全機能も含まれます。
主要なグレーゾーンはオプションのカバレッジです。 あなたがあなたの車にローンまたはリースを持っているならば、貸し手または貸し手はあなたに衝突をすることを要求しますそして 包括的な補償範囲と、車両の負担がそれよりも多い可能性がある場合のGAP補償範囲 価値。 また、州で必要な最低補償額を超えて購入したり、無保険/無保険の運転手などの他のオプションを追加したりすることもできます。 できることを制御し、できないことを最大限に活用します。
そして最後に、 常に買い物をすることを忘れないでください! これは、町のすべての自動車保険会社から見積もりを取得する必要があるという意味ではありませんが、少なくともいくつかは取得する必要があります。 ある会社から別の会社への同一のカバレッジには大きな違いが見られるでしょう。