クレジットカードなしでクレジットを構築する方法

最初のクレジットカードを取得することは、真の「キャッチ22」の状況です。 結局のところ、クレジットカードを取得するにはクレジットが必要です-または他の種類の資金調達- しかし、クレジットカードを取得するまでクレジットを取得することはできません。 では、クレジットカードなしでどのようにクレジットを構築しますか？

疑いの余地はほとんどありません。クレジットカードは、クレジットを構築するための最速の方法の1つです。特に、2つか3つある場合はそうです。 しかし、その点に到達することは挑戦です。

それがあなたが今いるところなら、以下の7つの戦略のいずれかが、あなたが望む場所にたどり着くのに役立ちます。 2つ以上を使用できる場合は、クレジットをより適切かつ迅速に構築できます。

目次

1. 悪い信用を避ける
2. ExperianBoostをお試しください
3. 安全なローンを取得する
4. 「クレジットビルダー」ローンを取得する
5. 安全なクレジットカードを取得する
6. 連邦学生ローンを利用する
7. 他の誰かのクレジットカードで承認されたユーザーになる
8. よくある質問
9. 結論

悪い信用を避ける

これは、クレジットを初めて使用する人にとっての本当の出発点です。 そして、論理的に考えると、それは完全に理にかなっています。 結局、 信用がないことよりも悪いことは、信用が悪いことだけです。

奇妙に聞こえますが、それはまったく珍しいことではありません。 ご覧のとおり、多くの支払い状況を伴う非相互的な取り決めがあります。 公益事業、家主、インターネットやケーブルサービスなどの多くのベンダーは、あなたの良好な支払い履歴をクレジットビューローに報告しません。 ただし、アカウントがチャージオフされているか、コレクションに含まれている場合は、アカウントが報告されます。

クレジットを作成したい場合は、支払いの取り決めでそのような状況を回避する必要があります。 すべての請求書を時間どおりに支払い、恐ろしいことを避けてください クレジットなし/クレジット不良の組み合わせ. 単純な信用のない状況よりも、抜け出すのはさらに大きな穴です。

ExperianBoostをお試しください

Experianは3つの主要な信用局の1つであり（実際には最大です）、 Experian Boost あなたがあなたの信用を構築または改善するのを助けるためのプログラム。

あなたは無料でプログラムにサインアップすることができます。 これを行うと、銀行の明細書をスキャンして定期的な支払いがないか確認します。 これらには、公共料金、電話サービス、インターネット、ストリーミングサービスの支払いが含まれます。 次に、それらの支払いをクレジットレポートに追加します。

それは良いことのように聞こえますが、いくつかの制限があります。 まず、クレジットの強化はExperianクレジットレポートにのみ表示され、EquifaxおよびTransUnionによって発行されたものには表示されません。 第二に、それらの請求書の支払いが遅れるパターンがある場合、それはあまり役に立ちません。 第三に、プログラムは既存のクレジットスコアを上げるように設計されています。 クレジットのない人にどれだけの利益がもたらされるかは明らかではありません。

サービスにサインアップする前に、支払い履歴を注意深く評価してください。

これが私たちの ExperianBoostの完全なレビュー.

安全なローンを取得する

驚いたことに、実際にはクレジットカードよりも担保付きのローンを取得する方が簡単な場合があります。 その理由は「安全」という言葉にあります。 これは、ローンが担保によって裏付けられていることを意味し、貸し手にとってのリスクが少なくなります。

例としては、車、コンピューター、または家具を購入するためにローンを組むことが含まれます。 貸し手は、分割払いローンを設定する可能性があります。つまり、ローンが全額支払われるまで、毎月定額の支払いを行います。

ほとんどの貸し手はあなたの支払い履歴を主要な信用局に報告し、あなたが信用とクレジットスコアを構築するのを助けます。 分割払いのローンを返済すると、クレジットプロファイルはさらに強力になります。 これは、信用局が有償ローンが良好な信用の最も強力な指標の1つであると判断しているためです。

担保付ローンについて注意すべき点がいくつかあります。

1. 信用が確立されていないため、毎月の支払いに快適に対応できる収入レベルで着実に雇用される必要があります。
2. あなたはあなたの最初の担保付きローンに共同借り手を追加する必要があるかもしれません。
3. 住宅ローンは担保付きローンの一例であり、信用を確立していなくても資格を得ることができる場合があります。 住宅ローンの貸し手は、特にのためのプログラムを持っています クレジットを使用しない借り手.
4. 分割払いローンで遅くなります。 あなたが秒を取る前に、1つを取り、それを完済してください。 各ローンは、前のローンの支払い履歴が良好であれば、簡単に取得できます。

そうは言っても、以下の戦略3と4は、信用のない人々のために特別に設計された担保付きローンの種類です。

「クレジットビルダー」ローンを取得する

これらのローンは、預金者が信用を構築するのを助けるために銀行や信用組合によって頻繁に提供されます。 彼らは銀行や信用組合に預けられた貯蓄に対してローンを組むことによって働きます。 ただし、普通預金口座のお金がなくても、クレジットビルダーローンを利用できますのでご安心ください。

それはこのように動作します：

たとえば、2,000ドルのクレジットビルダーローンを申請します。 貸し手はあなたの申請を承認し、7％で24ヶ月の分割払いローンを確立します。

しかし、ローンの収益をあなたに引き渡す代わりに、あなたの名前で普通預金口座に預け入れられます。 普通預金口座はクレジットビルダーローンの担保として機能するため、ローンが未払いである間は資金を引き出すことができません。

あなたの仕事は厳密に毎月の支払いをすることであり、それは銀行または信用組合が主要な信用局に報告します。 時間の経過とともに、良好な支払い履歴に基づいてクレジットスコアを作成し始めます。

お支払いのサポートも受けられます。 毎月、普通預金口座から引き落とすことができます。 ローンの利息部分のみをカバーする責任があります。元本は普通預金口座から全額支払われます。

これが このタイプのアカウントに関する詳細情報.

安全なクレジットカードを取得する

クレジットビルダーローンと同じように、担保付きクレジットカードはますます人気が高まっています。 ますます多くの銀行や信用組合から提供されています。

保証されたクレジットカードは、保証金のためにポケットから出てくる必要があることを除いて、クレジットビルダーローンとほとんど同じように機能します。 ほとんどの場合、クレジット制限の金額はデポジットと一致します。

たとえば、1,000ドルのデポジットを行うと、クレジットカードに1,000ドルのクレジット制限が与えられます。 また、多くの場合、追加のデポジットを行うことでクレジット制限を引き上げることができます。

カードを使用して毎月の支払いを行うと、クレジットビューローに報告され、クレジットの作成に役立ちます。 一部の発行銀行は、12か月などの一定期間、十分な支払い履歴を持つ敷金要件を削除することさえあります。 その時点で、デポジットは返金されます。

NS それを発見する安全なクレジットカード 安全なクレジットカードの例です。 四半期ごとにガソリンスタンドとレストランで最大1,000ドルの購入に対して2％のキャッシュバックを支払い、その他すべての購入に対して無制限の1％を支払います。

詳細はこちら 安全なカードでクレジットを構築する方法.

連邦学生ローンを利用する

この戦略は、特に連邦学生ローンに適用されます。 信用力は資格の基準ではありません. ただし、通常は銀行が発行する民間の学生ローンでは、信用資格が必要になります。

連邦政府の学生ローンは、人生を始めたばかりの人々のために特別に設計されています。 他の適格基準を満たしている場合、あなたの信用履歴は要因になりません。

ただし、学生ローンを利用して支払いを開始すると、クレジットとクレジットスコアの作成が始まります。

他の誰かのクレジットカードで承認されたユーザーになる

これはクレジットカードなしでクレジットを作成するのに役立つ人気のある戦略ですが、このリストの他の人ほど信頼性は高くありません。

あなたが許可されたユーザーになると、他の当事者があなたに彼らのクレジットカードを購入に使用する権利を与えています。 ただし、アカウントで支払いを行う義務はありません。

あなたには支払いの責任がないので、 多くのクレジットカード発行者はあなたの名前でアカウントを報告しません. しかし、そうなるものを見つけることができれば、それは信用構築プロセスを迅速に開始するための優れた方法になる可能性があります。

ただし、特にクレジットカード会社があなたの名前で報告した場合でも、この戦略には大きなリスクがあります。 プライマリユーザーの支払い記録がむらがあるか不十分な場合は、それもクレジットレポートに含まれます。 承認されたユーザーのステータスからバンプを取得しますが、支払いの遅延から大きな打撃を受けます。 これで軽く踏みます。

よくある質問

結論

ご覧のとおり、クレジットカードなしでクレジットを作成するのは時間がかかる場合があります。 クレジットを構築することがあなたの目標であるならば、あなたは今日始めるべきです。 幸いなことに、クレジットビルダーのローンを取得するのに何も必要ないので、遅らせる理由はありません。

最初のローンを早く取得すればするほど、クレジットの作成を開始できます。 そして、あなたがそうするように、あなたはクレジットカードを申請する必要はありません–クレジットカード会社はあなたのメールボックスにクレジットカードの申し出でいっぱいになり始めます。