市場で家を探し始めるのはかつてないほど簡単になりました。 最近では、Zillow、Redfin、その他の不動産アプリがあります。 郵便番号を入力するだけで、売り出し中の住宅のリストがすぐに表示されます。
しかし、あなたがプロセスに少しおびえていなければ、あなたはそうあるべきです。 賢明な決断を下すために知っておくべきことがたくさんあります。 そして、経済的利害関係は高いです。 200,000ドルの家を購入することは、1,000ドルのスマートテレビを購入することとはまったく異なります。 手始めに、返金ポリシーはありません！
それでは、最初の家を購入するために必要な手順を見てみましょう。
あなたがどれだけの家を買うことができるかを知ってください
まず最初に。 家を探す前に、次の質問に答えてください。「家はどれくらいの余裕がありますか？」
あなたの財政よりも家を見る方がずっとエキサイティングです。 しかし、あなたが何を買うことができるかを推測するという感情的なジェットコースターに身を任せないでください-あなたの見積もりがかなり離れていることに失望するだけです。
住宅ローンの貸し手と会うことによってあなたの住宅購入プロセスを開始します。 あなたの予算がどの価格帯をサポートしているかがわかるまで、家を見始めるのは時間の無駄です。
住宅ローンの貸し手は、あなたが借りることができる金額とあなたが請求される利息の額を決定します。 そして、それはあなたの信用格付け、あなたが節約した頭金の額、そしてあなたの年収を含む多くの要因に基づいています。
あなたは毎年主要な信用報告機関から無料の信用報告を受ける権利があります。 そして、あなたが即座にあなたのクレジットスコアを見つけることができるクレジットカルマのような無料のサービスがあります。 住宅ローンを申請する前に、レポートに矛盾があるかどうか、およびどこでそれを改善できるかを確認してください。 クレジットスコアが高いほど、住宅ローンの利率は低くなります。
これで、住宅ローン担当者との会議を設定する準備が整いました。 持参するものは次のとおりです。
- 最近の2つの給与明細のコピー。
- 過去2年間の連邦税申告書とW-2のコピー。
- 過去2か月間の銀行取引明細書のコピー。
- 写真付き身分証明書の2つの形式—運転免許証とパスポートが推奨されます。
- 過去3年間の家主情報。
事前資格認定書を取得する方法
この情報（貸し手が引き出して確認するクレジットスコアとともに）を使用して、事前資格（または「事前資格」）の手紙を持って貸し手のオフィスを離れることができます。 これは、特定の購入価格までのローンが承認される可能性が高いことを示しています。 あなたが家で申し出をすることができる前に、そして不動産業者があなたを家を見に連れて行く前に、あなたはこれを必要とします。 それは、資格のない購入者が購入する余裕のない家を見るプロセスに関与する人には何の利益もないからです。
さらに良いことに、事前承認を取得します。 これは、事前の手紙よりも一歩遠いです。 事前承認とは、住宅ローン会社が実際に住宅の一定額を融資することを確認することです。 これには数日かかる可能性がありますので、当面は事前の手紙を使用してください。
ローンオフィサーはどのようにして事前承認された購入価格に到達しますか？ 関係する2つの計算があります：住宅費比率と負債対収入比率。
住宅費比率の計算方法
貸付の黄金律は、住宅費が28％を超えてはならないということです。 つまり、年間総給与の最大28％を住宅に費やすことができます（固定資産税と住宅所有者保険を含む）。 年俸が75,000ドルの場合、年間21,000ドル、つまり月額1,750ドルを費やす余裕があります。 5％の利子で30年の固定金利住宅ローンの5％の頭金で$ 250,000の購入価格は、月額約$ 1,650になります。
まず、簡単なオンライン住宅ローン支払い計算機を使用して、希望する毎月の支払いと頭金があなたに適格となる家の量を見積もります。 無料がたくさんあります 住宅ローン計算機 あなたがあなたの毎月の支払いを見積もるためにいくつかの異なる数を入れたいならば、オンラインで利用できます。 あなたは少なくとも1人の貸し手から住宅ローンの事前承認を得る必要があります。 さらに良いことに、少なくとも3つの事前承認を取得して、最良の住宅ローンの利率と条件を見つけることができます。
あなたの負債対収入の比率を計算する方法
あなたの負債対収入の比率を得るには、単にあなたの 総債務 総収入で割ります。 含む 自動車ローン、クレジットカードなどの債務、学生ローン、養育費、扶養手当、および上記で定義された住宅費。 あなたの貸し手は、36％以下の負債対収入の比率を探します。
たとえば、月額250ドルの自動車の支払い、月額250ドルのクレジットカードの借金、月額100ドルの学生ローンの借金があるとします。 それに加えて、月額1650ドルの住宅費がかかります。 あなたの毎月の総債務は月額$ 2,250、または年間$ 27,000です。 負債と収益の比率は36です（27,000ドルを75,000ドルで割ったもの）。 12,500ドル（5％）の頭金を節約し、まともなクレジットスコアを持っていると仮定すると、おそらく250,000ドルの家の資格があります。
住宅ローン担当者は、ローンの機能と、承認が必要な条件と資格にも精通しています。 がたくさんあります 住宅ローンの種類 たとえば、FHA、従来型、固定金利、変動金利、ベテラン、203（k）などから選択できます。
はい、選択は良いことですが、どのタイプのローンを申請する必要があるかを理解しようとすると、圧倒される可能性があります。
全米リアルター協会加入者を選択してください
誰もが不動産業者である誰かを知っています、そして人々はしばしば親戚や良い家族の友人を使うようにプレッシャーを感じます 「ビジネスを必要としている」人。 この方法で全米リアルター協会加入者を選択することはあなたの時間とあなたの費用を浪費する大きな間違いである可能性があります お金。
ぜひ、最近家を売買した友人に紹介をお願いしてください。 ただし、探している資格について具体的に説明してください。 優れたエージェントは、あなたが家を売買したい市場について地元の知識を持っています。 そして彼または彼女は知っています 不動産取引の内外. 素晴らしいエージェントが忙しくなります。 私たちは皆経験を積むことで良くなり、忙しいエージェントは練習を通してスキルを磨いています。 優れたエージェントは、一流の交渉スキルと高水準の誠実さを備えています。 あなたはのような無料のサービスを使用することができます HomeLight、お住まいの地域のトップ不動産業者のいくつかとあなたを一致させます。
誰と協力するかを決める前に、いくつかのエージェントにインタビューしてください。 たくさんの質問をしてください。 最近の取引で何がうまくいかなかったのか、何がうまくいったのかを話してもらいます。 彼らにあなたの状況について話し、彼らが集中していて本当にあなたの話を聞いているかどうかを評価します。 最後の3人のクライアントの名前と電話番号を尋ねます。 次に、それらのクライアントに電話して、実際の顧客の視点を取得します。
上のヒントでこの記事をチェックしてください 素晴らしい不動産業者を見つける.
家を探し始めましょう！
事前の手紙または事前承認があれば、いくつかの物件を見学する準備が整います。 あなたはミッドタウンのペントハウスコンドミニアムに住むという考えが好きかもしれません。 あるいは、静かな近所に庭のある一軒家を好むかもしれません。 買い手として、あなたがそれを一人で行かなければならない理由はありません。 売り手は取引の両側で不動産業者の費用を負担するので、あなたはあなたに費用をかけずに恒星のエージェントの専門知識と経験を利用することができます。
好みの地域（または郵便番号）と探している家の特徴の種類を特定して、選択肢を絞り込みます。 同様に重要なのは、不要なプロパティと機能のタイプを特定することです。 あなたのスタイルと好みの場所に合った家に検索を絞り込みます。 あなたの価格帯のすべてを見るだけではいけません。 これにより時間を節約し、エージェントが検索に集中できるようになります。
あなたの家の検索の前と最中に、あなたのペニーを保存してください！ 住宅購入の初期費用は、多くの初めての住宅購入者が予想するよりも高くなります。 頭金だけでなく、閉鎖費用、検査費用、移動費用も節約する必要があります。
の中に この2部構成のガイドの次回の記事、夢の家を見つけたら、必要な手順を見ていきます。