適切な資産配分を作成することは、成功する投資家になるための最初の最良のステップです。 結局のところ、市場のタイミングを計ることは不可能であり、どんなに一生懸命努力しても、特定の投資選択で市場を打ち負かすことは困難です。 適切な資産構成を作成することは、投資パフォーマンスに貢献できる最も重要な要素です。
適切な資産配分を作成することが非常に重要である理由は、「ファイアウォール」を構築できるようにするためです。 資産間で、1つの投資資産、セクター、または 安全。
そうすれば、絶対に必要な以上のリスクにさらされることはありません。 以下は、適切な資産配分に到達するために実行できる5つのステップです。
1. あなたの感情的な温度を取りなさい
私たちが彼らの影響力をどれだけ軽視しようとしても、お金を投資することになると感情は重要な役割を果たします。 投資が関係している場所であなたの感情的な温度が何であるかをどのように決定しますか？ 複数のコンポーネントがあります：
個人的な事情。 これは、夫婦と家族の地位、雇用保障、そして 債務水準. それぞれはあなたがあなたの投資で取ることができるリスクの量を反映します。
あなたの目標。 ここでは、投資目標を定義する必要があります。 準備していますか 大学教育 あなたの子供のために、退職、早期退職または他の目的ですか？ 目標は、投資方法に影響を与える可能性があります。
あなたの時間範囲。 あなたの期間は40年後ですか、それとも10年後ですか？ それはあなたがあなたの投資で引き受けることができるリスクの量に影響を与えます。
あなたのリスク許容度。 上記の客観的な要因にもかかわらず、リスクの高い投資家か、チャンスがほとんどない人のどちらかになるような感情が、奥深くにある可能性があります。
投資に含めるリスクの量を決定する際には、上記の各要素を考慮して、それに応じて資産配分を行ってください。 たとえば、あなたが独身で、安定した仕事をしていて、債務水準が低い場合、40歳で退職することを計画しています。 何年もの間、リスクが気にならない場合は、投資の80％から90％をリスクタイプに投資することを検討できます。 資産。
40歳で、手数料を支払い、多額の借金を抱えており、10年間で子供の大学教育に投資している場合は、リスクタイプの投資を50％レベルに抑えたいと思うかもしれません。
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2. ゲスワークアウトを取る
ベテランの投資家にとってさえ、勝つ投資を選ぶことは常に挑戦です。 このため、あなたのお金の最大の割合はインデックスファンドと収入を生み出す資産にあるべきです。 アイデアはあなたのポートフォリオのほとんどから当て推量を取り除くことです、それであなたの投資はほとんどの市場環境で繁栄するでしょう。
インデックスファンド。 長期的に市場を打ち負かすと合法的に主張できる投資家はほとんどいません。 このため、インデックスファンド、特にS＆P 500に関連するファンドは、長期的に優れたプレーになる傾向があります。 市場に勝つことはありませんが、市場にひかれることもありません。
収入を生み出す資産。 これは単なる絆ではなく、それらを含めることができます。 収入源を提供する資産は、キャピタルゲインだけに依存しているわけではなく、それは市場のダウン年に大きな利点となる可能性があります。 高配当株は、配当収入だけでなく資本の増価ももたらすため、最良の選択かもしれません。 債券は主に分散投資として役立つ可能性があります。
3. 特定の資産配分内で分散
投資ポートフォリオにさまざまな資産クラスを含めることに加えて、各資産クラス内で分散することも計画する必要があります。
株式。 インデックスファンドは全天候型の株式投資として最適な傾向がありますが、 株式ポジションを多様化する さまざまなセクターにお金を分散させることで、それぞれがさまざまな時期に一般市場をアウトパフォームする可能性があります。 たとえば、強気相場ではテクノロジー株が一般市場をアウトパフォームする可能性があります。 世界の地政学的状況が不安定な場合、弱気相場でも防衛部門はプラスのリターンをもたらす可能性があります。 これが私たちのガイドです 株式への投資方法.
ボンド。 債券の保有についてはほとんど考える必要がないように思われるかもしれませんが、実際にはその逆です。 社債を保有している場合は、国債や地方債を追加して、これらのポジションを多様化することをお勧めします。 また、債券の満期をずらすこともお勧めします。これにより、変化する金利環境に対応する能力が向上します。
「ファイアアンドフォーゲット」のポートフォリオ配分を作成することは有益に思えるかもしれませんが、投資に柔軟性を組み込むことが本当に目標となるはずです。 金融市場は流動的であり、変化に対応できる必要があります。
4. 特別な状況のための小さな割り当てを作成する
あなたはあなたのお金を主にインデックスファンドと収入を生み出す資産に投資させたいと思っていますが、あなたはまた、特別な投資状況に少数のパーセンテージを割り当てることを計画するべきです。
ここにはいくつかの可能性があります。
トレンドデュジュール。 これには、強気相場の間に成長株にあなたのお金のより大きな割合を割り当てることが含まれる可能性があります。 アイデアは、現在のトレンドを活用するためにポートフォリオを配置することです。 トレンドは短期間で逆転する可能性があるのは事実ですが、多くの場合、何年も続きます。 その傾向にいくらかの余分なお金を割り当てることはあなたのリターンをかなり増やすかもしれません。
高リスク/高報酬の投資。 重大なリスクを表す特定の投資タイプがありますが、ホームランタイプのリターンを提供する可能性もあります。 これは、新しい業界の新興企業、新しいが実証されていないテクノロジーを備えた企業、または特定のエネルギーの再生である可能性があります。
苦痛の状況。 これはバリュー投資と大まかに考えることができますが、最近ではそのような株を手に入れるのは難しいので、あからさまな苦痛の状況を探すかもしれません。 これには 企業の株を買う それは深刻な問題を抱えています。 株価は市場に打ちのめされ、上がるしかないところまで下がっている。 しかし、株価を押し下げた問題の多くはまだ解決されていないため、確実ではありません。 それは待っているゲームですが、時には見事に報われることができるゲームです。
特別な状況への投資に関しては、ポートフォリオ全体に少量（おそらく10％以下）を入れたいと考えています。 さらに、見事な利益を達成するために振り返るのに必要なのは2つか3つだけであるという考えで、そのお金を12以上の会社に分散させたいと思うでしょう。 それをプレイマネーと考えてください、しかしそれに中毒にならないでください。
5. いくつかのオルタナティブ投資を追加する
株式や債券に加えて、真剣に調査する必要があります オルタナティブ投資. これらはあまり伝統的な持ち株ではありませんが、特定のタイプの市場、多くの場合株式に不利な市場で非常にうまくいくタイプです。
ここには可能性の長いリストがあります。 コモディティは、一般経済の弱点を利用するユニークな機会を表しているため、すぐに思い浮かびます。 たとえば、ドルが弱いとき、貴金属はうまくいく傾向があります。 エネルギーが不足していると思われるものがあるときはいつでも、エネルギーはうまくいく傾向があります。
不動産は別の可能性であり、このセクターをプレイする唯一の方法はありません。 あなたは確かに家主になることによって小収入の不動産に投資することができます。 しかし、あなたはまた、不動産パートナーシップやに投資することができます 不動産投資信託（REIT） それはあなたが同様のプロパティのポートフォリオに投資することを可能にします。
さらに型破りなのは、中小企業に直接投資することです。 これを行うには、自分のビジネスを開始するか（自分よりもお金を投資するほうがよい場合）、または他の有望なビジネスにプライベートエクイティを提供します。
さまざまな資産クラス間、および各クラス内のさまざまな投資全体に資金を分散することにより、長期投資家としての地位を確立します。 あなたは、さまざまな市況を利用できるように自分自身を位置づけ、他人にだまされないようにします。 適切な資産配分が鍵となります。これまであまり時間をかけていなかった場合は、休憩して可能性を検討してください。
すべての人に役立つ1パーセントの割り当てはありません。 あなたはあなたのリスク許容度を決定し、あなたが扱うことができると感じるリスクの量に基づいてあなたのお金を割り当てる必要があります。