"אל תשים את כל הביצים בסל אחד" היא עצה להשקעה של חכמים. הוא מייעץ למשקיע לחשוב היכן הוא משקיע את כספו ואיזה תיק כולל הוא בונה. במילים אחרות, אם אתה משקיע, הקפד לגוון ולהשקיע במניות ונכסים שונים. גיוון חיוני לכל אסטרטגיית השקעה מוצלחת. גיוון מספק הזדמנות הן להגנה והן לצמיחה בתוך ההשקעות שלך. להלן דרכי הגיוון שלנו במדריך תיקים.
במדריך זה
מהי גיוון?
גיוון מתייחס לפרקטיקה של רכישת נכסים מסוגים שונים. אלה סוגים שונים של נכסים להרכיב את תיק העבודות שלך.
גיוון יכול להתבצע בדרכים רבות, אליהן נגיע ברגע. אבל החלק החשוב ביותר בהשקעות מגוונות הוא שהיא מספקת הגנה מסוימת על תיק ההשקעות שלך.
אם אתה שם את כל הביצים שלך בסל אחד והסל הזה יורד מהשולחן, כל הביצים שלך יישברו. אם היית מכניס רק מחצית מהביצים שלך לסל ההוא ושם את החצי השני בקרטון במקרר והסל נפל מהשולחן, עדיין היו בטוחים שחצי הביצים שלך יהיו במקרר.
זה אותו דבר לגבי ההשקעות שלך. אם אתה להשקיע אך ורק במניות ומכלי השוק, אתה עלול לאבד הכל. פירושו של גיוון שכל הפסד קטסטרופלי בתחום אחד לא ימחק את כל אחזקות ההשקעה שלך.
כיצד תוכלו לגוון את ההשקעות שלכם?
יצירת תוכנית השקעות מגוונת אינה זהה לכולם. מה שהכי מתאים לך יהיה תלוי במספר גורמים, כמו גיל, מין, מטרות פרישה, והכנסה.
- מניות - בעלות חלקית בחברה
- קשרים - הלוואות שמשקיעים נותנים לגופים כמו ממשלה או חברה
- סחורות - מוצרים, כגון חיטה או השקעה בזהב.
כדי לקחת את הגיוון צעד אחד קדימה, אתה יכול גם לגוון אפילו בתוך סוג נכסים אחד. קח למשל מניות. יש לך אפשרות לקנות קרן נאמנות או מניה בודדת. אתה יכול לקנות מניית נייק, ואתה יכול לקנות קרן נאמנות. כעת יש לך שני סוגים שונים של אחזקות מניות. אם נייקי תפשוט רגל, תפסיד כסף בהחזקה זו, אך עדיין תהיה לך השקעה בקרנות הנאמנות שלך.
הפצת ההשקעות שלך על כל אחד מסוגי הנכסים הללו היא רק דרך אחת לגוון את ההשקעות שלך. להלן מספר דוגמאות נוספות לגיוון.
כיצד לבחור את מודל הקצאת הנכסים הטוב ביותר עבורך
אין "אחד מתאים לכל אחד" בכל הנוגע להשקעה, ומסיבה זו יש הקצאת נכסים שונה מודלים שיאפשרו לך להגיע למטרות ההשקעה שלך, במסגרת סובלנות הסיכון והזמן שלך אופק. כל מודל מדגיש היבט אחר של השקעה - אחד יבצע ביצועים טובים יותר בשווקים מסוימים, ולא כמו גם בשאר.
הרעיון הבסיסי הוא ליצור את תיק העבודות באמצעות הקצאת נכסים העושה שימוש בכל ארבעת הדגמים, אך במדדים שונים המבוססים על העדפותיך. אם אינך בטוח איזה דגם יתאים לך, אולי כדאי לדבר עם מנהל עושר כמו רחוק יותר. הם משתמשים בטכנולוגיה כדי להפוך כמה היבטים של השקעה לאוטומטיים, תוך שהם נותנים לך גישה ליועץ פיננסי ייעודי.
בואו נסתכל על כל אחד מארבעת המודלים של הקצאת הנכסים, וזכור שאף אחד מהם אינו-או צריך להיות-משחק טהור בקטגוריות המוצהרות שלהם.
1. הַכנָסָה
מודל הקצאת נכסים המדגיש הכנסה יעדיף השקעות הנוטות לספק הכנסה יציבה עם סיכון מינימלי לאובדן קרן כתוצאה מתנודות בשוק.
חשוב לזכור כי סוג זה של תמהיל נכסים כולל מגוון נכסים שיכללו א מידה מסוימת של סיכון - ולו מינימאלית - כמו גם סיכוי קטן לפחות להשתתף בשוק צְמִיחָה. מסיבה זו, הביצועים של המודל צריכים להיות טובים יותר מאשר לשים את כספכם במשהו כמו תעודת הפקדה.
חלק מהנכסים שהיית מחזיק במודל הקצאה זה כוללים:
- ניירות ערך באוצר בארה"ב, בפדיונות שונים
- איגרות חוב עסקיות או עירוניות
- מניות משלמות דיבידנדים גבוהות
שימו לב כי בעוד שהמודל שם דגש על הכנסה על כל הנכסים בתיק, יש לפחות סיכוי קטן לכך הפסד במיוחד באגרות חוב ומניות, בהתאם לגורמי שוק ויושר ההנפקה מוֹסָד.
עם זאת, בגלל הסיכון מעט גבוה יותר, תיק כזה צריך לספק שיעור תשואה לפחות מעט מעל תשואות הריבית והדיבידנד.
2. צמיחה והכנסה
מודל צמיחה והכנסה עובד בדומה למודל ההכנסה, בכך שהוא מדגיש הכנסה מכל ההשקעות המוחזקות בתיק. ההבדל העיקרי הוא בתמהיל הנכסים בפועל.
בעוד תיק ההכנסות נוטה להדגיש את ביטחון הקרן, מודל צמיחה והכנסה נראה לשלב גם הכנסה וגם את פוטנציאל השבחת ההון. לשם כך, ההשקעות במודל הצמיחה וההכנסה הן בעיקר במניות משלמות דיבידנדים, ופחות בניירות ערך אוצר אגרות חוב.
הרעיון הוא לייצר הכנסה יציבה - כמו הכנסה מדיבידנד - אבל לעשות זאת בעיקר מהון השקעות במניות. זה יאפשר לתיק לספק הערכת הון, בנוסף להכנסה קבועה.
אם נעשה כראוי, מודל הקצאת נכסי צמיחה והכנסה יכול להיות אחד הביצועים הטובים ביותר לאורך זמן. הסיבה לכך היא שמניות שיש להן היסטוריה של לא רק תשלום דיבידנדים באופן קבוע, אלא גם הגדלתן בהתמדה מייצגות אחת מהן ההשקעות הטובות ביותר לטווח הארוך בוול סטריט.
3. צְמִיחָה
על פי מודל הקצאת נכסי צמיחה, התיק יושקע בעיקר בהשקעות מסוג הון-בעיקר מניות. למרות שהתיק עשוי להחזיק במניות הכנסה מדיבידנד, הדגש העיקרי יהיה על חברות עם צמיחה פוטנציאלית מעל הממוצע. רבות מהמניות הללו לא ישלמו דיבידנדים.
התיק נוטה להיות מושקע במניות שבב כחול עם היסטוריה של צמיחה, כמו גם הקצאה קטנה בניירות ערך באוצר. עבור האחרון, מספיק מושקע כדי לייצג לפחות עמדת מזומנים שממנה תוכל לרכוש מניות נוספות בעתיד.
מודל הקצאת נכסים מונחה צמיחה עשוי להכיל מספר מסוים של מניות השייכות לקטגוריית הצמיחה האגרסיבית-כלומר מניות הנכנסות לקטגוריית התשואה/ סיכון גבוה. הרעיון של מודל זה הוא להשיג צמיחה צפויה יותר ממה שניתן להשיג עם השקעות אגרסיביות יותר.
אתה יכול לקנות מניות ספציפיות דרך מתווך המניות שלך או באמצעות אפליקציית השקעה כמו Unifimoney. עם Unifimoney אתה יכול לקנות מניות בודדות, מטבעות קריפטוגרפיים ואפילו להשתמש בשירות ייעוץ הרובו שלהם. ועם חשבונות הבדיקה ואפשרויות הביטוח שלהם, תוכל לכסות את כל הכספים שלך במקום אחד.
4. צמיחה אגרסיבית
מודל הקצאת נכסי צמיחה אגרסיביים יושקע בעיקר במניות בעלות תשואה גבוהה/סיכון גבוה. תפקידים אלה המוחזקים בתיק כזה עשויים כלל לא לספק הכנסה מדיבידנד, ועשויים גם הם להימנע ממניות צפויות יותר בכחול שבב.
ההשקעות המוחזקות במודל צמיחה אגרסיבי יכללו מניות של חברות שרוב המשקיעים רואים בהן ספקולטיביות כמעט. למרות שהמניות יכולות לבצע ביצועים טובים במיוחד בשווקים העולים, הן בדרך כלל נתונות למשיכות תלולות בשווקים בירידה. מסיבה זו, מודלים של צמיחה אגרסיבית מיועדים בעיקר לצעירים בעלי תיאבון עז לסיכון.
מניות המוחזקות בקרנות צמיחה אגרסיביות יכולות לכלול:
- חברות מתקדמות בעלות ביצועים גבוהים אך רקורד קצר
- מניות חסרות חן - חברות שמחירי המניות שלהן נפגעו קשות לאחרונה, אך מציגות הזדמנויות ספקולטיביות להתאוששות מהירה
- חברות עם צמיחת הכנסות גבוהה, אך רווח מועט
- מניות קונספט (כמו מניות טכנולוגיות מסוימות) המייצגות הזדמנויות מתקדמות
- סיכון גבוה/תגמול מניות בינלאומיות - במיוחד אלה בכלכלות מתפתחות
- הצגות מיוחדות בענפים או מצבים נבחרים
להחליט איזה דגם הכי מתאים לך
למרות שאתה עשוי לחשוב שאתה יודע אילו מבין מודלים אלה של הקצאת נכסים תרצה לבסס משלך פורטפוליו על, ישנם למעשה גורמים אובייקטיביים שיש לקחת בחשבון בכדי לקבוע למי הם הטובים ביותר אתה:
קבע את סובלנות הסיכון שלך
אם ערכי הנכסים המשתנים בפראות ישמרו עליך ער בלילה, כנראה שכדאי לך ללכת עם מודל הכנסה או צמיחה והכנסה. אם הסיכוי להרוויח רווחים עצומים מרגש אותך - והפוטנציאל לקחת הפסדים גדולים בדרך לא מפריע לך - צמיחה או אפילו צמיחה אגרסיבית עשויים להיות המודל עבורך. אך תחילה עליך לקבוע כמה סיכון תוכל להתמודד בנוחות.
קבע את מטרותיך ואופק הזמן שלך
אם הפרישה שלך בעוד 30 שנה היא המטרה שלך, אתה יכול וצריך להדגיש צמיחה או אפילו צמיחה אגרסיבית. יש לך זמן לשחזר הפסדים ורווחים על השקעות מסוג צמיחה יכולות להיות מרהיבות. מצד שני, אם אתה מתכנן לחסוך כסף לרכישת בית בעוד חמש שנים, תרצה להיות שמרני יותר מכיוון שאינך יכול להרשות לעצמך לקחת הפסד שיחתוך את קרן ההשקעה שלך. הכנסה או צמיחה והכנסה צריכים להיות ההעדפה שלך.
בחירת תמהיל נכסים
לאחר שזיהית את סובלנות הסיכון, יעדי ההשקעה ואופק הזמן שלך, תוכל להחליט אילו סוגי נכסים יעבדו הכי טוב בתיק שלך.
קביעת לוח איזון מחדש
לאחר קביעת הקצאת הנכסים שלך, יהיה עליך לקבוע לוח זמנים לאזן מחדש כדי לוודא שמודל התיק שלך לא יסבול מעודף משקל בנכסים מסוימים על חשבון אחרים. זה יהיה חשוב במיוחד במודל צמיחה והכנסה, שבו אתה מנסה לאזן הכנסה וצמיחה (סיכון). לכל הפחות כדאי לתכנן לאזן מחדש לפחות פעם בשנה, כך שתוכל לאפס את תיק ההשקעות שלך להקצאת הנכסים הרצויה לך.
אפשרויות גיוון נוספות
השקיעו בתמהיל של תעודות סל וקרנות נאמנות
משקיעים בתערובת של שונים קרנות נסחרות (תעודות סל) או קרנות נאמנות מאפשרות לך להתאים את תיק ההשקעות שלך. תעודות סל וקרנות נאמנות בדרך כלל מגוונות יותר מרכישת מניה אחת או שתיים.
עליך להשקיע את כספך בחמישה תעודות סל או קרנות שונות. הקפד לא להחזיק יותר מ -25% מהכסף שלך באף אחד מהם. כך תוכל להפיץ את הסיכון שלך על פני סוגים שונים של נכסים. ב- Investor Junkie, אנו ממליצים לך לבדוק פּוּמְבֵּי לתעודות סל וקרנות נאמנות, מכיוון שהיא מספקת כלים מקוונים בעלי תובנה המסייעים למשתמשים לנהל טוב יותר את השקעותיהם.
השקיעו בחברות ובנכסים זרים
רוב המשקיעים נוטים להשקיע רק בנכסים מקומיים. אבל אם אתה רוצה לגוון את תיק ההשקעות שלך באמת, הקפד להשקיע גם בשווקים בינלאומיים. בעוד שארצות הברית היא המדינה הגדולה ביותר מבחינת שווי שוק, חברות גלובליות ממלאות תפקיד חיוני בשווקים. וטוב שיש קצת חשיפה לשווקים אחרים.
שונה את ההשקעות שלך לפי גודל החברה
בנוסף להשקעה בנכסים שונים, כדאי גם לך להשקיע בגדלים שונים של החברה וסוגים. אתה יכול לעשות זאת על ידי רכישת תערובת מניות מחברות גדולות יותר, כמו גם מכמה חברות פחות מוכרות. אתה יכול גם להחזיק מניות בענפים שונים, כגון שירותי בריאות, אנרגיה או קמעונאים. כמו כן, זכור את הסיכון והבשלות של חברה. חברה שהנפיקה זה עתה הנפקה ראשונית לציבור (הנפקה) עשוי להיות בעל פוטנציאל התשואה הטוב ביותר, אך הוא עשוי גם להיות בסיכון עצום לירידה במניה. אם אתה אכן משקיע במניה מסוכנת, הקפד לאזן אותה על ידי השקעה במניה בוגרת או ברמת נכסים.
כיצד גיוון נותן ערך אמיתי למשקיעים
הפצת כספכם על פני השקעות שונות - היא באמת בעלת ערך והיא יכולה להיעשות על ידי כל המשקיעים, ללא עלויות נוספות. להלן דוגמה כיצד גיוון נותן למשקיע משהו בעל ערך בחינם:
דוגמה מס '1
תארו לעצמכם שיש לכם הזדמנות לקנות נייר ערך שמחירו יעלה ב -6% או ירד ב -4% במהלך 12 החודשים הקרובים. יש סיכוי שווה שהוא יעלה או יורד. נקרא לזה "נכס א '".
במונחים סטטיסטיים, לנכס A יש תשואה "צפויה" של 1%. (סיכוי של 50% לעלות 6% וסיכוי של 50% לרדת 4% מסתכם בתשואה צפויה של 1%). עם זאת, בכל תקופה נתונה של 12 חודשים היא למעשה לא תרוויח את ה -1 "הצפוי" הזה-היא תרוויח 6% או להפסיד 4%.
אתה שואל על ביצועי העבר של נכס A ולומד שלא היה דפוס צפוי לעליות וירידות. אולי זה עלה ב -6% שלוש שנים ברציפות, ואז ירד ב -4% במשך שנתיים, ואז עלה בארבע שנים וחזר לשלוש. התבנית של "למעלה" מול "למטה" הייתה אקראית לחלוטין.
סביר להניח שתשקול את נכס A כהשקעה מסוכנת למדי. הייתי. למרות שזה עשוי להרגיש שאמורה להיות לה תוצאה חיובית בטווח הארוך, שנים רבות של "ירידה" עלולות לקרות לפני שנה "למעלה". זה צריך להרגיש מסוכן. הסיכוי לזכות ב -6% אינו גדול מספיק כדי לפתות אותי להסתכן בסיכוי לאבד 4%, במיוחד אם אוכל להפסיד 4% שנים רבות ברציפות.
דוגמה מס '2
עכשיו דמיינו השקעה נוספת, נכס ב '. זה גם עולה 6% או יורד 4% בשנה. אבל הנה הדבר המעניין: בכל פעם של- A יש שנה "למעלה", ל- B יש שנה "למטה", ולהיפך. אם A עולה ב -6%, B יורד ב -4%. ואם A יורד ב -4%, B עולה ב -6%. הנה באה ארוחת הצהריים בחינם.
אם תשקיע סכומי כסף שווים ב- A ו- B - במילים אחרות, אם תגוון את הסיכון שלך בין שתי ההשקעות הללו עם עליות וירידות שמקזזות בצורה מושלמת - תוכל בהחלט להרוויח 1%. בטוח. בלי שום סיכון.
נניח שאתה משקיע 100 $ כל אחד ב- A ו- B, והשנה A עולה 6%, כך B יורד ב -4%. בסופו של דבר אתה מקבל 106 $ מ- A ו- 96 $ מ- B, בסך הכל 202 $. אם הדברים היו הולכים לכיוון השני וא 'הייתה יורדת ב -4%, מה שאומר ש- B עלתה ב -6%, עדיין היו לך 202 דולר. לא משנה מה יקרה, בסופו של דבר אתה מקבל 202 $. מאז שהתחלת עם 200 $ ועכשיו יש לך 202 $, זו תשואה של 1%.
העובדה ש- B נעה בדיוק ההפוך לדרך A נעה מאפשרת לנו לחסל את כל חוסר וודאות, המכונה גם סיכון, של רכישת רק A או רק B, פשוט על ידי רכישת שניהם ו ב. וזכור, לא עולה לנו שום דבר נוסף לעשות זאת. על ידי חלוקת כספנו בין השקעות קיזוז אלה אנו מבטלים את הסיכון הכרוך בהחזקה רק זו או אחרת.
הצד השלילי של הגיוון
הדוגמא שניתנה למעלה מוגזמת מאוד. בעולם האמיתי, איננו יכולים למצוא הזדמנויות השקעה שמקזזות זו את זו בצורה מושלמת, 100% מהזמן. אבל אנחנו פחית להוריד את הסיכון שלנו מבלי לוותר על התשואה, פשוט על ידי הקצאת כספנו למגוון מספיק השקעות. להלן מספר חסרונות שכדאי לקחת בחשבון:
- בעת גיוון, חשוב לא להפיץ את עצמך דק מדי. גיוון אינו מקרה חסין כדורים להשקעות שלך, וזה לא אומר שההשקעות שלך לא יירדו בערך.
- פיזור הכסף שלך על יותר מדי השקעות עלול לגרום לך להפסיד בצמיחה. נניח שהשקעת רק 100 $ ב -5,000 מניות שונות. אם אחד עושה טוב, אתה לא תרוויח כל כך הרבה, כי ההשקעה הראשונית שלך היא לא כל כך הרבה כסף. אבל אם היו משקיעים 10,000 דולר ב -50 מניות, היית מרוויח הרבה יותר במידה ואחד (או יותר) יצליח. יותר מדי גיוון יכול להתעסק עם השורה התחתונה שלך.
- גיוון אכן מספק הגנה מסוימת, אך הוא אינו מגן עליך באופן מלא מפני א ירידה כללית בשוק. במקרה של התמוטטות שוק מוחלטת, שבה השוק יורד ואנשים מוכרים את ההשקעות ה"בטוחות "יותר שלהם בדומה לאגרות חוב, גיוון לא יעזור להגן עליך כלל, שכן כל סוגי הנכסים היו יורדים בו זמנית זְמַן.
דרכים שגיוון יכול להיות רע
כיצד גיוון יכול בסופו של דבר ללכת בכיוון הלא נכון?
שיעורי נכסים מרובים אינם בלעדיים זה בזה
עבור אנשים רבים, שם המשחק עם השקעה הוא צמיחה. כתוצאה מכך, הם מוצאים את עצמם עם תיק העתק בהשקעות מסוג צמיחה.
אם אתה משקיע צעיר ורואה את עצמו כן תוֹקפָּנִי, ייתכן שיהיה מגוון של 100% מהתיק שלך במגזרי מניות שונים. התיק עשוי להיות מאוזן כראוי בין מניות גדולות, בינוניות וקטנות, טכנולוגיה ושווקים מתפתחים. חלק כלשהו השקיע גם במניות צמיחה/הכנסה (במקום נכסים ברווח קבוע). כל הזמן, חושבים שאתם מגוונים היטב.
ואתה מגוון, אבל הבעיה היא אתה מגוון בתיק שהוא 100% מניות. ללא ספק, השגת גיוון מצוין בתוך המניות, אך אינך מחזיק דבר בכדי להתמודד עם הסיכון לירידה מרחבית בכל סוג הנכסים.
מושקע רגשית בזמן הלא נכון
אתה צריך לגוון אינטלקטואלית, אבל יש מרכיב רגשי חזק להשקעה, וזה לפעמים מציף את הכוונות הטובות ביותר שלך.
כאשר המניות עולות חזק, אתה עלול להתפתות להעדיף אותן בתיק שלך. בקצה ההפוך של הספקטרום, אם המניות מכות במשך כמה שנים (כפי שעשו במהלך 2007 - 2009 תקופה), אתה יכול בקלות להתבייש ולהשקיע את רוב כספך או את כל כספו במזומן, שווי מזומן והכנסה קבועה. השקעות. אבל כל הקצאה לא נכונה.
למרות שאתה יודע שאתה צריך לגוון במספר סוגים של נכסים, רגשות המבוססים על נסיבות הרגע עלולים לגרום לך ללכת רחוק מדי בכיוון אחד.
ובכל זאת, דרך נוספת שיכולה להתרחש היא באמצעות הזנחה. אתה עלול להיכשל לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך לאחר ריצה חזקה במחלקת נכסים מסוימת.
נמנע לחלוטין משיעורי נכסים מסוימים
חלק מהמשקיעים עשויים להגביל את אפשרויות ההשקעה שלהם ללא צורך. לדוגמה, הם עשויים לשקול רק הקצאת מניות והשקעות קבועות (מזומנים, אגרות חוב ונכסים אחרים בעלי הכנסה קבועה). בתהליך זה, הם עשויים להימנע לחלוטין מקבוצות נכסים שיכולות להופיע היטב במצבי שוק מסוימים.
דוגמאות לכך הן נאמנויות השקעה בנדל"ן (REIT) או השקעות משאבים, כגון אנרגיה ומתכות יקרות. בשווקים מסוימים, סוגים אלה של נכסים עשויים להעלות את רווחיהם הן של המניות והן של נכסי ההכנסה הקבועה. אבל אם אתה רק מגוון בין מניות להשקעות בעלות הכנסה קבועה, אתה יכול לפספס את ההזדמנויות האלה.
השקעות אל תעקוב אחר סקריפט
זהו אולי מפתח הברגים הגדול ביותר במנוע הגיוון. לעתים קרובות אנו מניחים שאם נתגוון כראוי, התיקים שלנו יעלו או לא יסתבכו כמעט מכל סוג של שוק. אבל זה בֶּאֱמֶת שבו התיאוריה והמציאות נפרדות.
במצבי שוק מסוימים, כמעט כל סוגי ההשקעות יורדים במקביל. מניות, אגרות חוב וסחורות כולן יכולות לרדת בו זמנית, כאשר אפילו עמדה ניכרת בנכסים עם הכנסה קבועה עדיין מביאה לאובדן כולל של ערך התיק שלך.
דוגמה מושלמת לכך היא תקופה שבה הריבית עולה בחדות. דוגמה קיצונית לשוק מסוג זה התרחשה בתחילת שנות השמונים - כאשר הריביות עברו היטב למספר דו ספרתי, מניות, אגרות חוב, סחורות ואפילו נדל"ן איבדו ערך.
הדרך היחידה בה תוכל להגן על עצמך בסביבה זו הייתה להיות 100% בשוקי הכסף או בשטרות האוצר לטווח קצר. אבל זה לא גיוון.
יותר מדי חשבונות
אם אתה מנהל שלושה חשבונות השקעה או יותר, המאמצים שלך בגיוון עלולים להתערער על ידי בלבול. ככל שיש לך יותר חשבונות, המצב יותר מבולבל. הבעיה יכולה לנבוע מכך שיש השקעות כפולות בחשבונות השונים, כך שאתה סובל מעודף משקל בקבוצות נכסים מסוימות או אפילו בניירות ערך השקעה ספציפיים.
אתה יכול להיות מגוון מאוד בחשבון אחד אך גרוע מאוד באחרים. מצב זה יכול לקרות בקלות לזוג נשוי, שלכל אחד מהם יש תוכנית 401 (k) ו- IRA, וחשבון השקעה מוגן שאינו מס. כאשר אתה מוסיף את העמדות בכל החשבונות שלך, אתה עשוי לגלות שאתה לא מגוון במיוחד בכלל, אבל בגלל מספר החשבונות העצום, הבעיה קיימת מתחת לרדאר שלך.
גיוון Overkill
עד כה דנו במצבים שיגרמו לך להתגוון בצורה לא מספקת, אך בעיה נוספת מגיעה מהכיוון ההפוך: גידול יתר.
אולי כתוצאה מניסיון להקטין את הסיכון - או אפילו מחשיבה מבולבלת - תוכל לגוון בצורה כל כך מוחלטת שתתפשר על סך תשואות ההשקעה שלך.
כאשר אתה יכול לגוון כראוי בתוך סוג נכסים אחד עם, למשל, חמש אחזקות נפרדות, אתה מפזר את הכסף שלך על פני 20 השקעות שונות באותה סוג.
על ידי כך, לא רק שאתה עלול לפגוע ברווחים פוטנציאליים, אלא שכמעט בוודאי תיגרם לך עלויות עסקה מופרזות. כל אחד מהמצבים יפגע בתשואותיכם ויביס את כל מטרת הגיוון.
הסוד בגיוון הוא איזון, אבל אתה צריך לאזן את זה בדיוק. זה החלק המסובך, וכלל לא פשוט לביצוע!
גיוון הוא עדיין אסטרטגיית ההשקעה הבטוחה ביותר
גיוון קל יותר ממה שזה נשמע, וכל משקיע יכול לגוון את השקעותיו; עם זאת, הם רוצים. בניית תיק מגוון היא דרך להגן על ההשקעות שלך ונותנת לך הזדמנות מצוינת למצוא השקעה הולכת וגדלה. קח בחשבון את כל המטרות הפיננסיות והמצב הנוכחי שלך, ובנה תיק מגוון שעובד עבורך.