לממשלה הפדרלית יש רשימה של ממש של סוכנויות מרקים של אלפבית הפועלות במידה רבה מאחורי הקלעים. אתה בטח כבר מכיר את ה- SEC אבל יש מגזרים פיננסיים אחרים שמשחקים חלק גדול בהצלחת ההשקעות שלך. סוכנויות כמו FDIC, SIPC ו- FINRA עושות הרבה כדי להוסיף הן ביטחון והן נזילות לגופים ההשקעות והפיננסיים.
מהן סוכנויות אלו וכיצד הן משפיעות על ההשקעות שלכם?
FDIC - תאגיד ביטוח הפיקדון הפדרלי
ה- FDIC (המייצג ואידרלי דeposit אניביטוח גאופורורציה) נוצר על ידי חוק הבנקאות משנת 1933, והוא פועל כתאגיד ממשלתי אמריקאי, אך כסוכנות עצמאית.
הפונקציות העיקריות של ה- FDIC כוללות:
ביטוח הפקדה בנקאית.ה- FDIC מבטיח פיקדונות בנקיים בסכום של עד 250,000 $ למפקיד. כיסוי ביטוחי זה נוגע לפיקדונות המוחזקים בכמעט 7,000 מוסדות בנקאיים ברחבי הארץ. הדבר אינו נוגע לאיגודי אשראי, אשר מבוטחים במקום זאת על ידי מינהל איגוד האשראי הלאומי, או NCUA.
פיקוח על הבנקים. ה- FDIC עורכת בדיקות סדירות של הבנקים החברים בה. בדיקות אלה מתייחסות לבטיחותם ותקינותם של בנקים בודדים, ועמידה בחוקי הגנת הצרכן.
פיקוח על בנקים מסוימים. ה- FDIC מנהל בנקים כושלים שנמצאים בכינוס נכסים, בעיקר בשל נושאים הנוגעים לתקינות פיננסית.
ה- FDIC ממומן על ידי פרמיות ששולמו על ידי הבנקים החברים עבור ביטוח ההפקדה שמספקת הסוכנות. היא גם מרוויחה הכנסה נוספת מריבית שהתקבלה על השקעות בניירות ערך באוצר האמריקאי. בניגוד לרוב הארגונים הממשלתיים, ואפילו לארגונים ממשלתיים-ממשלתיים, FDIC אינה מקבלת תקציבים מממשלת ארה"ב.
מה המשמעות של FDIC עבור הכספים שלך. בגלל ה- FDIC, וגם הפיקוח וגם ביטוח הפיקדון שהם מספקים, אינך צריך לדאוג לעצמך עם היושרה הפיננסית של המוסדות שבהם אתה בנק. אתה חופשי לבנק עם מי שרוצה, בטוח בידיעה שהכסף שלך יהיה בטוח באשר הוא.
SIPC - תאגיד הגנת משקיעים בניירות ערך
SIPC (המייצג ססחורות אניnvestor פסיבוב גאופורורציה) ממלא תפקיד דומה לזה של ה- FDIC, רק הוא פועל בתעשיית ניירות הערך. הוא הוקם על פי חוק ההגנה על משקיעים בניירות ערך (SIPA) משנת 1970 ומחייב חברות של רוב סוחרי הברוקרים הרשומים בארה"ב.
תחום אחד שבו הוא אכן יוצא מ- FDIC הוא שהוא אינו מתפקד כגוף רגולטורי. תפקידה היחיד הוא לפעול כקרן ביטוח לארגוני השקעות, והיא קיימת כתאגיד חברות ללא מטרות רווח. פיקוח על ה- SIPC על ידי הרשות לניירות ערך ובורסה (SEC).
הפונקציות העיקריות של SIPC כוללות:
ביטוח חשבון משקיעים. בגלל הכיסוי של SIPC, לקוחות של חברות תיווך להשקעות מבוטחות עד 500 אלף דולר הון נטו בכל חשבון. זה כולל עד 250,000 $ יתרות מזומנים. ה- SIPC יבקש תחילה לארגן את הפצת הלקוח מזומנים וניירות ערך, ואז להסתמך על גבולות הביטוח כדי לכסות את היתרה.
חשוב להכיר בכך שכיסוי SIPC מוגבל לחדלות פירעון של חברת תיווך להשקעות. הוא לא יכסה הפסדים שהם תוצאה של החלטות השקעה גרועות של הלקוח, הונאה או מצג שווא. בנוסף, בעוד הביטוח יכסה מזומנים וניירות ערך משותפים, נכסים מסוימים אחרים אינם כלולים. אלה כוללים סחורות וחוזים עתידיים, וסוגי השקעות אחרים שאינם רשומים ב- SEC.
מתן סדר בשווקים הפיננסיים. לפחות חלק ממטרתה של SIPC היא למנוע חדלות פירעון בחברת תיווך השקעות אחת או יותר להסלים ולערער את השווקים הפיננסיים. על ידי הבטחת חשבונות משקיעים בכל חברת תיווך, SIPC מסייעת למנוע מקשיים פיננסיים במוסד אחד להישפך לאחרים. בדרך זו, SIPC פועלת לסייע לייצב את ענף ההשקעות באופן כללי.
SIPC נתמכת על ידי הערכות על חבריה בענף ההשקעות. אך הוא מוסמך גם להלוות כנגד משרד האוצר האמריקאי במידה ויהיה צורך במשאבים נוספים.
מה המשמעות של SIPC עבור הכספים שלך. אז מה קורה עם הכסף שלך אם יש לך יותר מכספת הביטוח של 250,000 $, בתוך חשבון 401 (k) או חשבון פרישה אחר, והם יוצאים מהעסק? ה- SIPC אמור להגן על הכסף שלך, אבל איך? כדי לענות על שאלה זו, פנינו לאנדרו מדוז, שגריר צרכנות ומותג ב- Ubiquity Retirement + Savings.
"בעיקרון, אין לך כיסוי רב עם מתווך אם חרגת מהמגבלה. למעשה, אם יותר מ -250 אלף דולר יש במזומן, או השקעה דמוית מזומן כמו שוק כסף, זה לא מכוסה. SIPC הוא ארגון ללא מטרות רווח וסוכנות פדרלית בארה"ב כמו ה- FDIC.
הדרך הטובה ביותר שאתה יכול הגן על 401 (k) שלך הוא לגוון. אני נשאל לעתים קרובות אם אנשים צריכים לאחד את כל 401 (k) שלהם על ידי גלגול כולם יחד. זה רעיון לא רע כשזה מגיע לניהול הנכסים שלך. עם זאת, אם אתה חוסך למעלה מ -500 אלף דולר, תרצה למעשה לגוון. מתווכים שיוצאים מהעסק אינם שכיחים, אך אינך רוצה את כל הביצים שלך בסל אחד. במקום זאת, אם אתה חוסך אגרסיבי, השאר את הכספים שלך בתוכניות אחרות או גלגל אותם ל- IRA או לחשבון מוסמך אחר. "
כפי שאתה יכול לראות, ה- SIPC מכסה הפסדים שנגרמים על ידי לקוחות תיווך השקעות, אך הוא אינו מתערב כדי לשמור על היושרה הפיננסית של התיווך עצמו. אחריותה היא אפוא כלפי לקוחות התיווך, ולא בשום אופן כלפי חברת התיווך עצמה.
כמו שאנחנו תמיד אומרים כאן אצל המשקיע ג'אנקי, אף אחד לא ידאג לכסף שלך כמוך, אז עליך להיזהר ולשים לב להשקעות שלך.
FINRA - רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית
FINRA (קיצור של ולא כלכלי אנימשק רמשווה אuthority) הוא הארגון המחליף של האיגוד הלאומי לסוחרי ניירות ערך (NASD), שהוקם בשנת 2007. הוא גם תאגיד פרטי, וכמו ה- FDIC, הוא אכן פועל כארגון המווסת את עצמו.
היא פועלת כפעולות הרגולציה, האכיפה והבוררות של הבורסה של ניו יורק (NYSE), שם היא מסדירה הן חברות תיווך והן שוקי בורסה. בדומה ל- SIPC, היא אחראית בסופו של דבר ל- SEC.
FINRA ממומנת על ידי הערכות נציגים רשומים וחברות רשום של חברות חברות, שכר טרחה שנתי שמשלמים חבריה וכן קנסות שנגבו בגין הפרות.
הפונקציה העיקרית של FINRA היא:
רגולציה של חברות ניירות ערך. FINRA היא הרגולטור העצמאי הגדול ביותר של כל חברות ניירות הערך העושות עסקים ברחבי הארץ. בחו"ל יותר מ -4,000 חברות תיווך, הכוללות יותר מ -161,000 משרדי סניפים, ו -637,000 נציגי ניירות ערך רשומים. פעילותה מתרחבת לכל השווקים הפיננסיים, כולל בורסת ניו יורק, נאסד"ק, הבורסה האמריקאית ובורסת ניירות ערך בינלאומית. מטרתו העיקרית היא להגן על המשקיעים על ידי הבטחת תעשיית ניירות הערך המתנהלת בצורה הוגנת וכנה.
בהקשר זה, FINRA עורכת בדיקות רגולטוריות תקופתיות של חברות ההשקעות החברות שלה. היא גם נותנת רישיון הן למוסדות והן ליחידים לפעול בתעשיית ניירות הערך.
מה המשמעות של FINRA עבור הכספים שלך. בעוד שבניגוד לסוכנויות FDIC ו- SIPC, FINRA אינה מבטחת את כספכם מפני הפסדים בשום צורה, היא פועלת כרגולטור עיקרי בענף ההשקעות. זה שומר על כנות המשתתפים בתעשייה, ומבטיח כי פעילות ההשקעות תזרום בחופשיות.
כתוצאה מפונקציה זו, אתה יכול להשקיע בשווקים הפיננסיים בביטחון, בידיעה שלמשתתפי תעשיית ההשקעות יש משגיח שמסתכל על הדברים שאנו מעדיפים להתעלם מהם במהלך העסקים הרגיל.
רובנו לא מקדישים תשומת לב רבה לארגוני FDIC, SIPC ו- FINRA על בסיס יומיומי. יחד עם זאת, כולנו נהנים מהיתרונות של ההגנות שהם מעניקים לכלכלה שלנו.