באתרי השקעות אנו מדברים לעתים קרובות על איך לגדל את הנכסים שלך. אך לנושא זה יש צד אחר - הגנה ושמירה על הנכסים שלך - שאינו מקבל כיסוי רב. ישנן דרכים שונות לעשות זאת, כולל גיוון נכסים נכון, אך לא כל הסיכונים לעושרך קשורים לשוק. הגדולים ביותר, למעשה, קורים לעתים קרובות מחוץ לשווקים הפיננסיים לחלוטין.
שום דבר לא יגן על הנכסים שלך אם אתה עוסק פעילויות לא חוקיות, כמובן, אך ככל שהעושר שלך יגדל אתה עלול להיות פגיע יותר לתביעות ותקיפות משפטיות אחרות שיכולות למחוק את הנכסים שהרווחת קשה.
תכנון נחלה הוא בדרך כלל הדרך הטובה ביותר להגן על העושר שלך, ולהבטיח שתוכל להעביר אותו ליורשיך בזמן מותך.
מהו תכנון נחלה?
תכנון העיזבון הוא בעצם הכנה להעברת הנכסים שלך (העיזבון שלך) עם מותך. זה מאמץ להגן על לשמור על הנכסים שלך כך שניתן יהיה להעבירם ליורשיך עם מותך, כמו גם למזער את חובות המס בתהליך. זה יכול גם להיות כרוך במתן משמורת וטיפול בילדים התלויים שלך (אם יש לך כאלה).
תכנון הנחלה יכול גם לספק מסגרת במקרה ותהפוך לכושר. לדוגמה, נאמן עזבון יכול לנהל את הנכסים שלך במקרה שאתה לא יכול לעשות זאת, ומחייתך ניתן ליצור את הרצון כדי לספק הנחיות באילו אמצעים יינקטו כדי לשמר ולהרחיב את שלך חַיִים. סידורים מסוג זה יכולים להקל על משפחתכם בהרבה במקרה של מותכם ומותכם.
1. הגן על הנכסים שלך
תביעות משפטיות יכולות להגיע כמעט מכל כיוון, והסבירות לעלות כזו גדלה עם גודל התיק שלך. הם יכולים לבוא משכנים, עובדים, לקוחות, ואפילו בני משפחה. אנשים יכולים לטעון נגדך תביעות הן על מצבים אמיתיים והן על דמיון, וגם אם תזכה בתיק, אתה עדיין יכול להוציא הון רב כדי להילחם בזה.
אחת הדרכים הטובות ביותר להגן על עצמך מפני תביעות היא על ידי הסרת נכסים מסוימים, רובם או כולם, מהישג ידם של תביעה אפשרית. זה מה שתכנון העיזבון עושה, זה מוציא נכסים משמך ומכניס אותם לרכבים המוגנים על פי חוק. וברגע שהכסף אינו בהישג יד, המוטיבציה להביא תביעה עלולה להיעלם במידה רבה.
כעת, כשאתה יודע מדוע עליך להגן על הנכסים שלך, הבה נבחן כיצד תוכל לעשות זאת בצורה הטובה ביותר.
2. כתוב צוואה
הדרך הפשוטה והזולה ביותר להתחיל תוכנית עיזבון היא על ידי יצירת צוואה. זהו מסמך שניתן לאכיפה חוקית המפרט את כוונותיך לחלוקת הנכסים שלך - כלכליים ואישיים - בזמן מותך. הוא מאפשר לך להקצות את חלוקת הנכסים שלך לגורמים ספציפיים, בסכומים המפורטים במסמך.
לא פחות חשוב, הוא גם יכול לתת לך הזדמנות להחליט את מי אתה לא רוצה לחלוק בנכסיך עם מותך. זה יכול גם להפחית את הלחץ על המשפחה שלך, מכיוון שהוא מספק מפת דרכים כתובה של האופן שבו אתה רוצה שהעניינים הכספיים שלך יטופלו כשתעבור.
אתה יכול להכין צוואה על ידי עורך דין תמורת כמה מאות דולרים בלבד אם המצב הכלכלי שלך הוא פשוט למדי. כמובן שככל שהכספים שלכם מורכבים יותר כך הצוואה יכולה להיות מעורבת ויקרה יותר. אבל ראו בכך כסף שהושקע היטב - הוא ייצג את המילה האחרונה שלכם לגבי האופן שבו אתם רוצים לחלק את הנכסים שלכם.
3. צור אמון
נאמנויות הן הצעד הבא מעלה של צוואות, והכרח וירטואלי אם יש לך נכסים משמעותיים. ובניגוד לצוואות, נאמנויות מסוימות מספקות לך גם יתרונות חיים בכך שהן מגנות על הנכסים שלך בזמן שאתה עדיין בחיים.
ישנן וריאציות שונות של נאמנויות, ועוד יותר וריאציות בתוך כל מדינה. אך ישנם שני סוגים בסיסיים:
נאמנויות חיות, הידועות גם בשם אינטר וויבוס. זהו סוג של אמון שאתה מייצר בזמן שאתה עדיין חי. אתה יכול להעביר את הנכסים שלך לנאמנות חיה, ולספק הגנה משפטית על הכסף שלך במהלך חייך. אמון חי יכול להיות מבוטל או בלתי חוזר.
אם היא ניתנת לביטול, תוכל לשנות אותה או אפילו לבטל אותה. זהו סוג האמון שאתה שומר עליו בזמן שאתה חי, אך עם מותך הנכסים יועברו כפי שמפורט במסמכי הנאמנות. ברוב המקרים, העברה זו עם מותך תאפשר לפזר את נכסיך מבלי להיות כפוף לצוואה.
אם ההגנה המשפטית היא הדאגה העיקרית שלך, האמון צריך להיות בלתי הפיך, ולא בשליטתך. ברוב המדינות, נאמנויות הניתנות לביטול שבהן אתה שולט בנכסים ומצהירה על ההכנסה בהחזר המס האישי שלך נחשבות מבחינה משפטית כנכסים אישיים, ונתונות לתפיסה.
בוחן. סוג זה של אמון נוצר עם מותך, וממומן על ידי הנכסים הפיננסיים שלך או הכנסות הביטוח שהועברו לנאמנות. הוא יכול להציע הגנה משפטית גדולה יותר מצוואה, מכיוון שהכסף מועבר בפועל עם מותך על סמך רצונך כפי שהוא בא לידי ביטוי במסמכי הנאמנות.
נאמנויות הן דרך יוצאת דופן להגן על הנכסים שלך מפני אתגרים משפטיים במהלך חייך, ולמעשה דרך מעולה להעביר נכסים עם מותך. בדרך כלל הם עולים הרבה יותר ליצור מאשר צוואות, ובדרך כלל דורשים תחזוקה שוטפת. תצטרך עורך דין כדי ליצור אחד, מכיוון שהאמון יצטרך להתאים לחוקים הפדרליים והמדיניים.
4. מצא את הביטוח כרשת ביטחון
ביטוח הוא מרכיב קריטי בהחלט לתכנון נכסים טוב. היא לא רק יכולה לספק את הכספים המשמשים להגדלת אחוזתך ו/או למימון נאמנות, אלא ניתן להשתמש בביטוחים מסוגים שונים כדי להגן עליך ועל נכסיך מפני מגוון אתגרים משפטיים.
לכל הפחות, יהיה עליך סכום ביטוח הולם בכל אחד מתחומי החיים שבהם הוא נמצא בדרך כלל נדרש - בית, רכב, חיים, בריאות, נכות וסוגים שונים של ביטוח עסקים אם אתה עצמאי. מדיניות זו יכולה לייצג את קו ההגנה הראשון שלך מפני אתגר משפטי מכל סוג שהוא.
תכנון האחוזה אינו פרויקט עשה זאת בעצמך
תכנון נכסים אינו סוג הפעילות המתאימה היטב לפרויקט עשה זאת בעצמך במאמץ לחסוך כסף. יש מידע מפורט ביותר הנוגע לחוקי המדינה והפדרלי, שיקולי מס הכנסה וכן תכנון ומימון נאמנויות וחשבונות אחרים, הרבה מעבר לבסיס הידע של הממוצע אדם.
עליך לשקול לפחות ארבעה אנשי מקצוע המעורבים במאמץ תכנון האחוזה שלך:
- עו"ד המתמחה בתכנון עיזבון
- רואה חשבון מוסמך (רואה חשבון)
- מתכנן פיננסי
- סוכן ביטוח בעל מוניטין
הסיבה לכך שיש אנשי מקצוע מיוחדים - והוצאת הכסף הדרוש להעלאתם - היא להתכונן לאסון פוטנציאלי לפני שזה יקרה. רק אנשים שעובדים במיוחד בתחומים אלה יוכלו לצפות לתוצאות ספציפיות, וחשוב מכך, להתכונן אליהן. אם אתם מחפשים מתכנן פיננסי מקוון שיוכל לסייע לכם בתכנון הנחלה, בדוק עושר פנים. הם מחברים אותך עם איש מקצוע מסור שיכול לעזור לך לא רק בתכנון עזבון, אלא גם בתכנון פרישה, ניהול נכסים וביטוחים, והרבה, הרבה יותר.
ברגע שתתעורר בעיה, יהיה מאוחר מדי לתמרן נכסים כדי להימנע מצרות. וזו כל המטרה של תכנון האחוזה.