Coast FIRE: האם זה נתיב האש הנכון עבורך?

פרישה מוקדמת היא כבר לא רק חלום. לפחות לא למי שרודף אחרי FIRE. קהילת העצמאות הפיננסית, לפרוש מוקדם גדלה במהירות בשנים האחרונות, כשהרעיון של חופש כלכלי ואישי עומד במרכז החזון.

אמנם ישנן מספר דרכים להגיע לשם, אך הגעה ל-FIRE דורשת משמעת. אתה תחסוך ותשקיע בצורה כזו שההשקעות שלך יוכלו לקיים אותך במהלך הפרישה, ולאפשר לך להפסיק לעבוד, באופן אידיאלי הרבה לפני גיל פרישה מסורתי.

הרעיון הזה של FIRE תפס אחיזה. אבל ככל שהקהילה ממשיכה לגדול, אנשים סיגלו דרכים חדשות להגיע לעצמאות כלכלית זו. Coast FIRE הוא רק תת-ענף אחד שמציג דרך חדשה לחסוך לפנסיה.

מהי Coast FIRE ומי יכול לשקול זאת? בוא נגלה!

מה זה Coast FIRE?

Coast FIRE הוא אחד הפופולריים מבין השלבים של תנועת FIRE. במונחים הפשוטים ביותר, להיות Coast FIRE אומר שהשקעת וחסכת מספיק מוקדם בחייך תיק הפרישה ימשיך לגדול מספיק בעצמו כך שעדיין יהיה לך מספיק עבור טיפוסי פרישה לגמלאות.

המטרה היא לאו דווקא לפרוש מוקדם כמו ב-FIRE המסורתי, אלא לחסוך ולהשקיע מוקדם יותר בחייך כדי שתוכל לאפשר רבית דרבית וההשקעה שלך מחזירה אותך לקראת עצמאות כלכלית במהלך שנות הזהב שלך.

זה אומר שבמקום לדאוג לגבי תרומות לפנסיה לאורך כל חייך, ברגע שאתה מכה את שלך יעד חיסכון (או מספר Coast FI), יש לך יותר מרחב נשימה לחיות את החיים שאתה רוצה בלי לדאוג על אודות הפרשות לפנסיה.

זה קצת יותר גמיש מלהיות מלא FIRE. במקום להגביל את אורח החיים שלך לשארית חייך, אתה רק חוסך באגרסיביות עד שתגיע למספר Coast FIRE שלך. ומכיוון שההשקעות שלך ימשיכו להכניס לך כסף, יעד החיסכון שלך הוא גם יותר לניהול: חשבו על כמה מאות דולרים בחמש עד 10 השנים הבאות במקום מיליון ויותר לפי גיל הפרישה הרצוי.

כיצד פועלת Coast FIRE?

Coast FIRE עוסקת במתן לתשואות ההשקעה שלך לקדם אותך לקראת פרישה נוחה. כדי להבין איך לעשות זאת, תחילה עליך להחליט מתי אתה רוצה להפסיק לעבוד וכמה אתה מצפה להוציא מהחיסכון הפנסיוני שלך בשנה.

לפני חישוב מספר ה-Coast FIRE שלך, אתה צריך למצוא את מספר ה-FIRE שלך - בעצם, זה כמה שאתה צריך כדי לפרוש בנוחות.

נוסחה זו נראית כך:

ה כלל פי 25 מניח שתבלה 25 שנים בפנסיה.

לדוגמה, אם יש לך הוצאות שנתיות של $75,000 ואתה מתכוון לחיות באופן דומה בפנסיה, מספר ה-FIRE שלך יהיה אז $1,875,000:

ברגע שיש לך את מספר ה-FIRE שלך, אתה מחבר את התשואה השנתית הממוצעת שאתה מצפה מההשקעות שלך. המשוואה נראית כך:

אם נמשיך את הדוגמה שלנו בערך, נניח שאתה מצפה לתשואה שנתית של 6% על ההשקעות שלך ואתה מצפה לפרוש בעוד 25 שנה.

זה אומר, $437,063 הוא מספר Coast FIRE שלך. זו המטרה שלך לכמה אתה צריך לחסוך ולהשקיע אם אתה מצפה להרוויח בממוצע 6% (החלק של "החוף" של Coast FIRE).

נתון זה מייצג גם כמה אתה צריך להיות נוח במהלך הפרישה. זכרו תמיד שמדובר בהערכה, לא במספר מדויק. התייעצות עם יועץ פיננסי יכול לעזור לך לקבל הבנה אמיתית של כמה אתה עשוי להזדקק לפרישה.

קרא עוד>>> כיצד למצוא יועץ פיננסי שאתה יכול לסמוך עליו

כיצד להשקיע בעקבות אסטרטגיית Coast FIRE?

בעוד שההשקעות שתבחר יהיו בחירה אישית, אלו שרודפים אחרי Coast FIRE ימצאו השקעות מסוימות מועילות יותר לאסטרטגיה שלהם.

• קרנות אינדקס – קרנות אינדקס מאפשרות לך להשקיע במספר מניות בבת אחת מחברות בתוך מדד מסוים. כמה מהמדדים הללו כוללים את S&P 500 ואת הדאו ג'ונס. קרנות אינדקס הן לרוב פופולריות מכיוון שהן מציעות גיוון מובנה בחברות ידועות ולעתים קרובות עם ביצועים טובים.
  למד על קרנות אינדקס כאן.
  
• נדל"ן - אלה שרודפים אחרי Coast FIRE מחפשים לעתים קרובות את הדרך המהירה ביותר להגדיל את ההשקעות שלהם. למרות שזה בשום אופן לא מובטח, בעלות על נדל"ן יכולה לספק מקור גדול של הכנסה פסיבית מהשקעות נדל"ן שתוכל להמשיך להרוויח גם לאחר פרישתך. עם זאת, אפשרות זו דורשת לא מעט כסף מראש, כך שזו לא ההשקעה המושלמת עבור כל משקיע.
• REITs - למי שרוצה להשקיע בנדל"ן אבל לא רוצה לעשות את העבודה של בעלות על נכס, REITs הם אפשרות ריאלית. קרנות השקעות נדל"ן מורכבות מחברות המחזיקות ו/או מממנות פרויקטים בתחום הנדל"ן. פרויקטים אלו יכולים להיות דיור מסחרי ומגורים כאחד. כמו קרנות אינדקס, קרנות REIT מציעות חשיפה למגוון רחב של אפשרויות השקעה מנאמנות אחת.
  קשור >>כיצד להשקיע ב-REITs: האם כדאי להוסיף אותם לתיק ההשקעות שלך?
• איגרות חוב של ארה"ב - כשאתה קונה איגרת חוב, אתה בעצם הופך לנושה למי שאתה רוכש את האיגרת. ה ממשל פדרלי וממשלות מדינה מציעות אג"ח, כמו גם חברות פרטיות. אתה מלווה לאחת מהישויות האלה (או לכל אלה) כסף תמורת ריבית מוסכמת. אגרות חוב הן לרוב אמינות יותר ממניות או ניירות ערך אחרים, מכיוון שהריבית הזו קשורה אליהן.

ישנם סוגים רבים אחרים של השקעות שאתה יכול לשקול, אך אלו הן חלק מהנפוצות ביותר עבור עוקבי Coaster FIRE. ההשקעות שתבחרו ייקבעו לפי סובלנות הסיכון וציר הזמן האישי שלכם.

מהם סוגי האש השונים?

Coast FIRE הוא רק שלוחה אחת של FIRE. כל השלבים של FIRE מסתמכים על השקעת הדרך שלך לפרישה על ידי מציאת מספר ה-FIRE שלך. עם זאת, האופן שבו אתה מקבל אותם עשוי להשתנות בהתאם לטעם המועדף עליך של FIRE. להלן הפופולריים ביותר.

?FIRE מסורתי

Traditional FIRE הוא העמוד המקורי של התנועה לעצמאות פיננסית, לפרוש מוקדם. כדי להגיע ל-FIRE, זה אומר שיש לך מספיק חסכון ו/או השקעתם כדי לפרנס את עצמך במהלך הפרישה מבלי שתצטרך לעבוד. בנוסף, המטרה היא לפרוש הרבה לפני גיל הפרישה המסורתי של 65.

? Lean FIRE

Lean FIRE היא לעתים קרובות גרסה ניתנת להשגה יותר של FIRE. המלכוד הוא שזה כרוך בחיסכון מספיק כדי לחיות חיים נוחים - אך בשום פנים ואופן לא מפוארים - במהלך הפרישה. לכן, בעוד שאתה יכול לחסוך פחות בשנים הצעירות שלך, תצטרך גם להיות מסוגל לחיות מפחות במהלך הפרישה. עבור אנשים ומשפחות עם התחייבויות שעליהם לעמוד, lean FIRE מאפשרת לך לתעדף את הצרכים הללו תוך כדי חיסכון של חלק לפנסיה מוקדמת.

?שמן אש

עבור אלה שרוצים לחיות אורח חיים מפואר באמת במהלך הפרישה, Fat FIRE עשוי להיות הצעד הנכון. לכן, אם אתה רוצה לגור באזור יוקר המחיה במהלך הפרישה, לרכוש בית גדול יותר, לפרנס משפחה או לנסוע הרבה, אתה צריך לקחת בחשבון את ההוצאות הנוספות הללו. Fat FIRE עושה בדיוק את זה.

☕Barista FIRE

שוב, לבריסטה FIRE יש את אותן מטרות פרישה כמו לתנועת FIRE המסורתית. תפרוש מוקדם עם השקעות לכיסוי רוב הוצאות המחיה שלך. עם זאת, למרות שאתה עשוי לפרוש מוקדם, עדיין היית מקבל משרה חלקית (כמו כבריסטה!) כדי לכסות עלויות ביטוח בריאות ועלויות אחרות שיכולות להיות קשה יותר לתכנן עבורן.

חסרונות וסיכונים של תנועת אש

לתנועת FIRE יש כוונות טובות, אבל זה לא אומר שהיא נקייה מביקורת. שקול את הסיכונים הפוטנציאליים הבאים הקשורים לתנועת FIRE לפני שאתה קופץ פנימה.

❌ זה לא ריאלי עבור הרבה אנשים

ה תנועת FI ספגה ביקורת על היותו מעט אידיאליסטי. על פי נתוני הלשכה למפקד האוכלוסין, ל-49% מהאמריקאים לא היו חסכונות לפנסיהבשנת 2017. אז זה יהיה מתיחה להניח שהאדם הממוצע יכול לחסוך מספיק כדי לפרוש 10, 20 או אפילו 30 שנים לפני גיל הפרישה המסורתי.

Coast FIRE גם דורשת התמסרות אינטנסיבית להשקעת כסף להשקעות. ישנם גורמים רבים המקשים על קבוצות מסוימות לחסוך את סוג הכסף באמצעות האסטרטגיות שקהילת FIRE מקדמת. לעתים קרובות, זה לא מטופל בתוך הקהילה.

קשור >>כיצד רגשות יכולים להשפיע על החלטות ההשקעה שלך?

❌ אתה לא יכול לדעת כמה תעלה הפרישה במלואה

בעוד שתנועת FIRE נוטה לדבוק בכלל ה-4% למשיכות במהלך הפרישה, כמה כסף באמת תזדקק לא ניתן לחזות. עבור חלקם, הסיכון של פרישה מוקדמת רק כדי שיגמר הכסף מפחיד מדי.

❌ השקעות באות עם סיכונים

מספיק כסף לפנסיה תלוי במידה רבה בביצועי ההשקעות שלך. תיק הפנסיה שלך יצטרך לבצע ביצועים טובים בסך הכל כדי להסתמך על ההשקעות שלך באופן מלא כהכנסה. עם זאת, אין לדעת מה צופן העתיד. בסופו של יום, כל ההשקעות מגיעות עם סיכון, אז תצטרך להיות מוכן לקחת את הסיכון הזה על עצמך, או שתהיה לך תוכנית גיבוי.

❌ אולי תצטרך לחיות בחסכנות - כמו, בֶּאֱמֶת בְּחִסָכוֹן

הגעה ל-FI לא מגיעה בן לילה, וזו רק המחצית הראשונה של משוואת ה-FIRE. יש סיבה לכך שגיל הפרישה ה"מסורתי" הוא בשנות ה-60 שלנו. זה לוקח הרבה זמן לחסוך כל כך הרבה כסף. עבור רבים, זה מצריך הקרבה רבה בחיי החברה או בנוחות היצור.

הטייק אווי: האם CoastFIRE מתאים לך?

אז איך מחליטים אם Coast FIRE היא אפשרות ה-FIRE המתאימה לך? ובכן, התחל בכך שתשאל את עצמך את השאלות הבאות:

אם עניתם בחיוב לרוב השאלות הללו, Coast FIRE יכולה להיות האפשרות הנכונה עבורכם. זו דרך שדורשת משמעת פיננסית מדהימה ועדיין רצופת אי ודאות. ובכל זאת, תכנון קפדני לפרישה מוקדמת יכולה להועיל למי שרוצה את החופש להתמקד במשפחותיהם, בנסיעות או במיזמים אחרים לפני שנות ה-60 לחייהם.

מצא את הכלים והאסטרטגיות הטובות ביותר לפרישה >>>>

• הכלים והמחשבונים הטובים ביותר לתכנון פרישה לשנת 2022
• איזה חשבון פנסיה הוא הטוב ביותר? השוואה בין תוכניות
• 4 דברים שבני דור המילניום יכולים ללמד פנסיונרים על השקעות
• איזו תוכנית פרישה בניהול עצמי מתאימה לי?