הצלחתי לצאת מעולם העבודה במשרה מלאה עם תיק בן שבע ספרות בגיל 33. זה לא היה דרך תוכנית מטורפת להתעשר-מהר, לסחור בפנים או לסחוט את הפוליטיקאי הנכון. ביצעתי כמה מהלכים פיננסיים חכמים אך פשוטים במהלך עשור העבודה שלי שהאיצו מאוד את המסע שלי לעצמאות כלכלית.
להלן שתי הדרכים הגדולות שהאיץ את דרכנו לפנסיה מוקדמת וכיצד גם אתם יכולים.
1. הפוך את בית המתחילים לבית הקבע שלך
בין אם אתם משכירים או בבעלותכם, עלויות הדיור נוטות להיות ההוצאה הגבוהה ביותר עבור רוב משקי הבית. אם אתה רוצה להטעין את היכולת שלך לחסוך, זה הגיוני להתמקד בתחומים שבהם אתה יכול לעשות את ההבדל הגדול ביותר.
מיד מהקולג 'קנינו מסדרון בעל ארבעה חדרי שינה באזור הגון. היינו בשלבי ההתחלה של חיינו ולכן היינו עניים יחסית. תפסנו את זה די זול ממכירה פומבית בעיר והשקענו קצת זמן וכסף בתיקון עם השנים.
הכוונה שלנו הייתה למכור אותו ולקנות בית יפה יותר וגדול יותר באזור טוב יותר ברגע שההכנסות שלנו יוכלו לתמוך בתשלום משכנתא גבוה יותר. אחרי הכל, אם אתה מבלה ארבע עד שבע שנים בקולג ', בוגר תואר מתקדם ועבד קשה כל השבוע, אתה זכאי לגור במקמנסיה הפרטית שלך עכשיו, אחרי שהצלחת, נכון?
לא אם אתה רוצה לגדל עושר בגיל צעיר.
לאחר שהתמקמנו בבית החדש (לנו) הבנו שדומה לנו. המטבח היה קצת קטן ולא היה לנו מוסך. לאחר סיבוב צבע חדש מבפנים ומבחוץ, שטיח חדש, אריחים חדשים, תנור חדש ועידכון מיני לחדר אמבטיה אחד, החלק העליון של התיקון שלנו היה חדש בעיקר. זמן לא רב אחרי שקנינו את הבית שלנו, כמה ילדים הופיעו ומילאו את חדרי השינה. הבית שלנו היה עכשיו בית.
לאחר כמה שנים של מגורים בבית עם המשפחה החדשה שלנו, הבנו שהמיקום לא כל כך גרוע, מכיוון שהיינו במיקום מרכזי, ליד הכל. הבית עצמו היה נעים ונוח לאחר כל מאמצינו.
הצעד הבא שרוב המשפחות עושות, לאחר שהחליפו במשקאות המשפחות למיניוואן או לרכב שטח, הוא לקנות בית גדול יותר בשכונה חדשה ומבריקה, כך של"ילדים יהיה מקום נחמד לגדול בו ".
כבר היינו באגרסיביות לשלם את המשכנתא שלנו, מיומנה עד כה להלוואה ל -15 שנים, ולא רצתה להפעיל מחדש את שעון ההפחתות עם תשלום בית הרבה יותר גדול בתוכנית החזר של 30 שנה. נשארנו בבית המתנע שלנו ועדיין גר כאן 12 שנים מאוחר יותר.
מחיר הרכישה אינו העלות היחידה של השדרוג לבית חדש. זהו למעשה רק הקרב הראשון - אך הגדול ביותר - במלחמת שדרוג הבית. עלויות אחרות כוללות:
- הכנת הבית הישן למכירה
- תשלום עמלת סוכן הנדל"ן בשיעור 6% במכירה
- תשלום נקודות ועמלות מקור עבור הלוואה חדשה וגדולה יותר
- הוצאות סגירה/שכר טרחת עו"ד
- מס משכנתא או מס העברה
- קישוט בית גדול יותר
- ריהוט בית גדול יותר עם ריהוט נוסף
- עלויות מתמשכות יותר כמו מסים, ביטוח, HOA ותחזוקה
- שמירה על קשר עם ג'ונס העשיר יותר בשכונה אקסקלוסיבית יותר - עזוב את הסיוויק; שדרג ללקסוס אם אתה רוצה להשתלב
אני אוהב לבקר אנשים עם בתים ממש נחמדים שהם הרבה יותר גדולים משלי. אני מעריך את הגימורים המפוארים, ארונות ענק, חדרי אמבטיה דמויי ספא, מדרגות סוחפות, מקומרות תקרות וכל שאר האסתטיקה המודרנית שהופכות את השדרוג לבית גדול ויקר יותר כך מפתה.
חבל שרוב הבעלים זוכים לבקר בבתיהם רק לזמן קצר במשך כמה שעות בכל לילה וברוב סופי השבוע, כאשר הם לא יוצאים לעסקים ומנסים לשלם עבור המותרות הנוספים.
2. בנק את הגיוסים והבונוסים שלך
אם עבדת זמן מה, תחשוב אחורה על העבודה הטובה הראשונה שהייתה לך אחרי הלימודים. זוכרים את ההרגשה לקבל את אותו מכתב הצעה ראשון שכלל משכורת של עשרות אלפי דולרים בשנה? פתאום היית הרבה יותר עשיר ממה שהיית לאורך רוב חייך. עם המשכורת היציבה הראשונה שלאחר המכללה, תוכל להרשות לעצמך בית, מכונית, סעודה והרבה מזון באיכות גבוהה. החיים היו די משגעים, נכון?
במהלך קריירת העבודה שלך כנראה קיבלת העלאות ממבצעים או ממעבר לעבודה טובה יותר. אם עבדת עבור עסק פרטי, יש סיכוי טוב שקיבלת מדי פעם בונוס. רוב האנשים מעלים לאט את רמת החיים שלהם מדי שנה כשהם מקבלים תוספות ומתחילים לסמוך על בונוסים שנתיים כחלק מהשכר המובטח להם.
אל תעשה זאת! קל לקבל הלוואה לעוד בית ועוד רכב ככל שההכנסה שלך עולה. וקל לטרוף את לחץ העמיתים של עמיתים, חברים ושכנים שעשויים להרוויח הרבה יותר ממך לשדרג כל הזמן את אורח החיים שלך לקצה מה שהמשכורת שלך יכולה לתמוך, או מעבר.
אם זה מתאר אותך, תחשוב אחורה עד כמה היית מאושרת בפעם הראשונה התחיל לעבוד אחרי הלימודים וכמה אורח חיים זה היה מדהים. מה אם היית ממשיך לחיות כמו שעשית מיד אחרי הלימודים? האם לא היית מאושר כמעט כמו שהיית אז?
האם רווחי ההכנסה שלך הלכו להרחבת אורח חיים צרכני או לבניית חוזק כלכלי וביטחון עבורך ועבור משפחתך? האם זו הייתה בחירה מודעת או משהו שפשוט קרה מבלי לשים לב לכך?
במקרה שלנו, לא ראינו העלאות או בונוסים כתירוץ להוצאות זניחות או דרך להגדיל את הבית, המכוניות או החופשות. המשכנו לחיות כמו שעשינו ישר מהקולג 'והשתמשנו בכל העלאות שכר כדי להגדיל את החיסכון שלנו. לא עבר זמן רב, והצלחנו לתרום את המקסימום ל 401 ks ו- IRAs שלנו תהנה מכל החיסכון במס שהגיע יחד עם הגדלת החשבונות האלה. במקום לבזבז את המקסימום ולזלזל בחיסכון שלנו, ההעלאות והבונוסים שלנו הלכו לרכישת אורח חיים לפנסיה בשנות ה -30 לחיינו, שרובם כמעט לא יכולים להרשות לעצמם בשנות ה -60 לחייהם.
אני מבין את ההתנגדויות לאורח חיים מינימליסטי, וכמעט לא חיינו מינימליות בכלל. עם שתי מכוניות מטופחות אך בסיסיות, בית צנוע עם ארבעה חדרי שינה, וחופשה מעבר לים מדי פעם, אנחנו בהחלט נהנים מהחיים לא מעט. אבל אנחנו תמיד להתמקד בהוצאת כסף בצורה יעילה מאוד כך שנשאר לנו כספים בכל חודש למטרות חיסכון אגרסיביות. דרך נוספת לבדוק אם אתה עומד ביעדי הפנסיה המוקדמת שלך היא להשתמש בתוכנת מימון אישי כמו ספירה אודות כדי לעקוב אחר ההשקעות שלך ולהשוות זאת להרגלי ההוצאה החודשיים שלך כדי לראות כמה אתה צריך לחסוך בכדי שיהיה לך אורח חיים שאתה רוצה.
אורח חיים זה לא מתאים לכולם. אירועי חיים כמו נכות, טיפול בהורים קשישים או בילדים יכולים בהחלט להציב אתגרים בבנקאות רוב הגיוסים שלך או להישאר בבית המתחם שלך לנצח. אבל זו לא סיבה לנטוש את המטרות האלה על הסף.