חיסכון והשקעה מספיק כדי להחזיק מעמד עד פרישה יכולים להיות מסובכים עבור כולם. עם זאת, לנשים יש כמה אתגרים נוספים.
בואו נסתכל על כמה מהנושאים הללו, יחד עם כמה טיפים לנשים שיסייעו להבטיח שהן עומדות ביעדי החיסכון הפנסיוני שלהן.
אילו אתגרים נוספים מתמודדות נשים?
אחד האתגרים הגדולים ביותר שעמם מתמודדות נשים הוא העובדה המצערת שהן נוטות להרוויח פחות מעמיתיהן הגברים. בשנת 2017, נשים הרוויחו בממוצע 80.5 סנט על כל דולר שגברים עשו. מכיוון שהן משלמות פחות, נשים מרגישות לעתים קרובות שיש להן פחות הכנסה להשקיע.
בנוסף, באופן מסורתי נשים נוטות יותר מגברים לקחת פסק זמן מכוח העבודה. לידה וגידול ילדים הן סיבות נפוצות. בנוסף, נשים נוטות יותר מגברים לקחת חופש מהעבודה כדי לשמש מטפלות לבני משפחה כמו הורים מזדקנים.
תפקיד המטפל מתרחש לעתים קרובות כאשר נשים קרובות יותר לפנסיה - בשנות ה-50 ומעלה לחייהן. זה מביא לאובדן הכנסה וגם לאובדן שנים של חיסכון לפנסיה. בנוסף, נשים שלוקחות חופש כדי לשמש כמטפלות עלולות להיתקל בבעיה לחדש את הקריירה שלהן לאחר שתפקיד זה מסתיים.
ואז יש את העובדה שנשים חיות יותר מגברים (האם הם חוסכים כמה שיותר לפנסיה?
). על פי נתוני המוסד לביטוח לאומי, תוחלת החיים הממוצעת של נשים היא 81 שנים לעומת 76 שנים לגברים.עבור נשים נשואות, זה יכול לגרום לרווק מאוחר יותר בחיים ולהסתגל להיבטים הכלכליים של זה. אם האישה דחתה את כל או רוב קבלת ההחלטות הפיננסיות לבעלה, זו יכולה להיות התאמה לא קטנה בין אם היא בתהליך חיסכון לפנסיה או כבר בפנסיה וכעת היא צריכה לנהל את הכספים שלה בעצמה עניינים.
דרכים להימנע ממחסור בפרישה
- תכנן לתוחלת חיים ארוכה יותר. בין אם נשואות או רווקות, נשים צריכות להפוך את החיסכון לפנסיה בראש סדר העדיפויות. נצל את היתרונות של 401(k) או תוכנית פרישה דומה בחסות המעסיק, תממן IRAs וחסוך ו להשקיע באמצעות חשבונות חייבים במס. אם אתה משתמש בכל סוג של מחשבון פרישה, חשב על תוחלת חיים ארוכה; 100 זה לא מופרך.
- ודא שאתה זכאי לביטוח לאומי. לנשים שעוזבות את כוח העבודה לתקופות זמן ארוכות, חשוב לעקוב אחר הרווחים והרבעונים שעבדו לצורך חישוב ו למקסם את קצבאות הביטוח הלאומי שלך.
- הבן את הטבות הביטוח הלאומי שלך. אם אתה נשוי, יש מידה של תכנון שצריך להיכנס להחלטה מתי לתבוע את ההטבות שלך כזוג. במקרים רבים, יהיה הגיוני שבן הזוג עם הרווחים הגבוהים יותר ימתין זמן רב ככל האפשר לפני תחילת קבלת התשלומים על מנת למקסם את הפוטנציאל גמלת שאירים בביטוח הלאומי עבור בן הזוג השני. במיוחד בקרב זוגות הבייבי בום, האישה היא לרוב בת הזוג עם הקצבה הנמוכה יותר, אז מקסום התועלת של השורד הפוטנציאלי חשובה לאור תוחלת החיים הארוכה יותר עבור נשים.
זה קריטי שנשים רווקות יבדקו את ההשלכות של נטילת ביטוח לאומי ברגע שאתה זכאי לעומת המתנה כמה שיותר זמן. החלטה זו היא חלק בלתי נפרד מתכנון הפרישה הכולל שלך. נקודת האיזון בין נטילת ההטבה שלך ברגע שאתה זכאי לבין המתנה עד גיל הפרישה המלא שלך נוטה להיות אי שם בשנות ה-80 שלך, תלוי במחקר המסוים.
- דע את האפשרויות שלך במסגרת ביטוח לאומי אם אתה גרוש. יש מערכת שלמה של כללים המסדירים את יכולתו של בן זוג גרוש לתבוע גמלת בן זוג בהתבסס על הרווחים של בן זוג לשעבר. אם אתה גרוש, חשוב שתבין את הכללים האלה כדי לקבוע אם אתה יכול להרוויח. ישנה גם אפשרות לגבות גמלת שאירים מבן זוג לשעבר בנסיבות מסוימות.
- עקוב אחר תוכניות פרישה ממעסיקים לשעבר. עובדים משני המינים עשויים להחליף עבודה מספר פעמים במהלך הקריירה שלהם. חשוב לך ניהול כל 401(k) ישן או תוכניות פרישה דומות. אתה יכול להשתמש בשירותים כגון בלום לנהל טוב יותר את 401(k).
נשים צריכות להיות מעורבות באופן פעיל בהצלחה הכלכלית שלהן, בין אם נשואות או רווקות. הם צריכים להיות מעורבים בתכנון הפיננסי שלהם, בין אם הם עושים זאת בעצמם או עובדים עם יועץ פיננסי. במקרה האחרון, אם היועץ הפיננסי לא מתייחס אליכם ברצינות או מדבר אליכם כי את אישה, פטר את היועץ הזה ומצא מישהו שיתייחס אליך כמו הלקוח המוערך אתה. אנו ממליצים להשתמש ב- Ellevest רובו יועץ, שכן הוא מאפשר לנשים לדאוג לכל המטרות הפיננסיות שלהן.
סיכום
תכנון פרישה קשה לכולם. תוחלת החיים ארוכה יותר, כלומר הכסף שלך צריך להחזיק מעמד זמן רב יותר.
תכנון פרישה לנשים מגיע עם סדרה משלו של בעיות, כולל תוחלת חיים ארוכה עוד יותר, רווחים כאלה הם לרוב נמוכים מאלו של עמיתיהם הגברים והסבירות הגבוהה יותר לתקופות ממושכות מחוץ ל- כוח עבודה. בין אם אתה עושה תכנון משלך או עובד עם יועץ פיננסי, וודא שאתה לוקח בחשבון גורמים ייחודיים אלה ואחרים.