סקירת Merrill Edge Guided Investing (MEGI) 2023

כאן ב-Investor Junkie, עקבנו בקפידה אחרי עלייתם של יועצי הרובו. יועצי השקעות אוטומטיים אלה משתמשים באלגוריתמים ממוחשבים כדי לקבוע את הקצאת הנכסים האידיאלית עבור התיק שלך. הם מבוססי מחשב, במקום לדרוש איש מקצוע בשכר. אז הם הרבה יותר זולים מיועצים מסורתיים. זה הופך אותם ללהיט בקרב משקיעים צעירים ומתחילים במיוחד.

שמנו לב שכמה מהשמות הגדולים בקרב ברוקרים מציגים את שירותי הרובו-השקעות שלהם. אם אתה רוצה להשקיע בטייס אוטומטי, אלה בהחלט חדשות מצוינות.

אבל האם המודל הזה הוא הגל של העתיד? אנחנו חושבים שכן. וזו הסיבה שהתרגשנו לראות שמריל אדג' השיקה פלטפורמת יועצי רובו משלה בשם Merrill Edge Guided Investing. עשינו לו נסיעת מבחן. הנה מה שמצאנו.

מהי השקעה מודרכת של Merrill Edge?

Merrill Edge Guided Investing - בקיצור MEGI - היא פלטפורמת היועץ הרובו עבור מריל אדג'. זה חדש יחסית בחלל הזה, לאחר שהושק בינואר 2017.

Merrill Edge עצמה הושקה ב-2010 כחלק ממשפחת מריל לינץ', שמקורה בהקמתה ב-1914. (מריל לינץ' נרכשה על ידי בנק אוף אמריקה ב-2009.) זה הופך את החברה לאחת מברוקרים ההשקעות הוותיקים והמכובדים ביותר במדינה.

כפי שאופייני ליועצי רובו, תיק ההשקעות שלך מנוהל בצורה מקצועית. זה כולל הכל מהקצאת תיקים ראשונית דרך איזון מחדש קבוע. לאחר שנרשמת לשירות, הדרישה היחידה שלך היא לממן את חשבונך באופן קבוע.

MEGI יכול לשמש הן לחשבונות פרישה והן לחשבונות השקעה כלליים. אתה יכול אפילו להגדיר כמה חשבונות לכל יעד השקעה שיש לך. MEGI משתמשת ברבות מאסטרטגיות יועצי רובו המוכרות. אבל יש כמה יציאות שגורמות לשירות הזה לבלוט מהקהל.

תכונות MEGI

מינימום השקעה	$1,000
עמלות	0.45% - 0.85% לשנה
חשבונות	חייב במס משותף IRA מסורתי רוט IRA גלגול IRA SEP IRA IRA פשוט 401(k) Solo 401(k) אמון שותפויות מוגבלות שותפויות Coverdell 529 משמורת ללא מטרות רווח הנחיות 401(ק).
401(ק) סיוע
קצירת הפסדי מס
איזון מחדש של התיק
הפקדות אוטומטיות	יומי, שבועי, דו שבועי וחודשי
עֵצָה	אוטומטי
סמארט בטא
אחריות חברתית
מניות חלקיות
שירות לקוחות	טלפון: 24/7; צ'אט חי: 24/7; אימייל

מה מציעה מריל אדג' השקעה מודרכת

אם אתה חושב להשתמש בהשקעה מודרכת של Merrill Edge כדי להפעיל את הכסף שלך, הנה התכונות העיקריות שהיועץ הרובו מציע.

תיקים מותאמים אישית

MEGI דומה ליועצי רובו אחרים בכל הנוגע ליסודות. כאשר אתה נרשם לשירות, אתה משלים אפליקציה הקובעת את יעדי ההשקעה שלך, את אופק הזמן שלך ואת סובלנות לסיכון. אתה ממלא שאלון קצר (חמש שאלות) שנועד למדוד את הסובלנות הזו.

כל התיק שלך מושקע בתעודות סל מבוססות אינדקס בעלות נמוכה. תעודות סל אלה הן בעיקר מה- חֵיל הֶחָלוּץ ומשפחות iShares. אין שימוש בקרנות פנימיות ממריל לינץ' או מבנק אוף אמריקה.

ניהול פעיל

ישנם מספר תחומים שבהם MEGI יוצאת מהנורמה של יועץ הרובו.

קוֹדֶם כֹּל, MEGI אינו מבוסס אלגוריתמים. במקום זאת, הוא משתמש בשילוב של תוכנה קניינית ואסטרטגיות השקעה אנושיות. האסטרטגיות הללו מפותחות על ידי מנהל ההשקעות הראשי של ניהול העושר וההשקעות העולמי, אך למעשה מנוהלות על ידי שותפה של Merrill Lynch, Managed Account Advisors, LLC.

MEGI הוא גם לא תיק מנוהל באופן פסיבי. תעודות הסל המשמשות בבניית תיקים הן מבוססות אינדקס ולכן פסיביות. אבל אילו תעודות סל משמשות מנוהלת באופן פעיל על ידי צוות ההנהלה. אנחנו יכולים לחשוב על זה כעל ניהול אקטיבי של השקעות פסיביות.

MEGI מבסס שינויים בתיק תעודות הסל על שינויים אסטרטגיים טקטיים. ההנהלה משקיעה בהקצאות נכסים ספציפיות אך תבצע שינויים בהקצאות אלו על סמך שינויים בשוק. לדוגמה, אם ההנהלה מאמינה שהמניות האירופיות ישיגו ביצועים טובים יותר ממניות ארה"ב, היא תעביר את התיק לטובת מניות אירופה.

שלא כמו יועצי רובו טיפוסיים, MEGI מספקת הזדמנות למשקיע לעלות על השוק, ולא רק להתאים אותו כפי שפלטפורמות אחרות מנסות לעשות. ומכיוון שמדובר במריל לינץ', חברה ידועה בשירות לקוחות, למשקיעים תהיה גישה לצוות המיוחד של מריל לינץ'. זה מספק מגע אנושי חשוב לשירות השקעות אוטומטי אחרת.

איזון מחדש אוטומטי

איזון מחדש של התיק נעשה על פי הצורך ומבוסס על תנאי השוק. זהו מוצר חובה עבור יועצי רובו בימינו, ו-MEGI כולל אותו ללא תשלום עבור כל תיקי העבודות.

השקעות אחראיות חברתית

אחד היתרונות התחרותיים העיקריים של Merrill Edge על פני רבים ברוקרים מקוונים הוא שהוא מציע אפשרויות מחקר ו-SRI יוצאות דופן. MEGI אינו שונה, והוא מאפשר לך להשקיע ב-SRI ו ESG תיקי תיקים כדי שתוכלו להרגיש טוב שהתיק שלכם מתחשב בסביבה וברווחה חברתית.

גישה ליועץ אנושי

ל-Merrill Edge Guided Investing יש שתי תוכניות: אחת מקוונת בלבד ואחת שמאפשרת לך גם לעבוד אחד על אחד עם יועץ אנושי. נחמד לראות את הגמישות הזו, למרות שעבודה עם יועץ דורשת השקעה של לפחות 20,000 $ ומגדילה את העמלות השנתיות, שאותן אכסה בהמשך.

בנק אוף אמריקה תגמולים מועדפים

מכיוון שבנק אוף אמריקה מחזיק במריל אדג', לקוחות MEGI יכולים ליהנות מתוכנית התגמולים המועדפים של בנק אוף אמריקה. תוכנית חינמית זו כוללת הטבות כמו:

• הנחות על עמלות תוכנית שנתית של Merrill Edge Guided Investing (עד 0.15% הנחה)
• תגמולים בכרטיס אשראי בונוס
• ריבית גבוהה יותר עבור חשבון החיסכון של בנק אוף אמריקה Advantage
• שערי מטבע חוץ טובים יותר

זהב	פְּלָטִינָה	הצטיינות פלטינה	יהלום
דרישת יתרה ממוצעת ל-3 חודשים	$20,000 עד $50,000	$50,000 עד $100,000	$100,000 עד $1 מיליון	1 מיליון דולר עד 10 מיליון דולר
הנחה בהשקעה מודרכת	0.05%	0.10%	0.15%	0.15%
יתרון חיסכון בונוס ריבית	5%	10%	20%	20%
בונוס תגמולים בכרטיס אשראי	25%	50%	75%	75%
הנחה בשערי חליפין	1%	1.5%	2%	אין עמלות עסקה בינלאומיות או עמלות כספומט

הנחת ההשקעה המודרכת היא ההטבה הרלוונטית ביותר כאן, אם כי אתה מקבל הנחה של 0.05% רק אם היתרה שלך היא בין $20,000 ל-$50,000.

בונוסים להרשמה

MEGI מציעה כעת בונוס הרשמה לחשבונות חדשים. הבונוס מבוסס על סולם הזזה, כדלקמן:

• פתח חשבון עם $20,000, קבל בונוס של $100.
• בונוס של $50,000, $150.
• בונוס של 100,000 דולר, 250 דולר.
• בונוס של 200,000 דולר, 600 דולר.

הבונוס ישולם על חשבונות תיווך, כמו גם IRAs מסורתיים, רוט ו-Roth ו-IRA ו-SEP IRAs של בעלים בודדים. עליך לממן את חשבונך תוך 45 ימים מפתיחתו. יתרת הזכאות המינימלית חייבת להישאר גם בחשבונך למשך 90 יום לאחר הפתיחה. הבונוס ישולם שבועיים לאחר הגעת מגבלת 90 הימים.

קריאה קשורה >> המבצעים הטובים ביותר לברוקרים.

אפליקציה לנייד

אין אפליקציה לנייד ספציפית ל-MEGI, אבל אתה יכול לעקוב אחר יתרות החשבון באפליקציית Merrill Edge לנייד. האפליקציה גם מאפשרת לך לעקוב אחר חשבונות שאתה מחזיק בבנק אוף אמריקה. האפליקציה זמינה למכשירי אייפון ואנדרואיד ומציעה Touch ID לגישה מהירה יותר.

תמחור ועמלות MEGI

עמלת הייעוץ השנתית עבור חשבונך היא 0.45% על כל היתרות עבור הגרסה המקוונת בלבד של Merrill Edge Guided Investing. אם אתה רוצה את האפשרות המקוונת עם תמיכת יועץ, אתה משלם 0.85% מדמי ניהול שנתיים.

האגרה נגבה מדי חודש ומראש. בנוסף, עסקאות מכירות כפופות לעמלת עסקה של בין $0.01 ל-$0.03 לכל קרן של $1,000. יש גם עמלות שנגבות בתוך תעודות הסל עצמן. עם זאת, אין עמלות מסחר כמו רוב הברוקרים האחרים ללא עמלות.

כאמור, ניתן לקבל הנחות בעמלות שנתיות דרך תוכנית התגמולים של בנק אוף אמריקה, אך הנחות מחייבות השקעה של 20,000$ לפחות כדי להיכנס לתוקף.

The Merrill Edge ו-Bank of America Connections

אחד היתרונות המובנים של השקעה עם MEGI הוא שהיא נותנת לך גישה לשירותים הן מ- Merrill Edge והן מבנק אוף אמריקה.

Merrill Edge היא אחת מפלטפורמות התיווך להשקעות בשירות מלא המוכרות יותר. זה יכול לספק לך הזדמנות להשתתף בהשקעה עצמית, יחד עם השקעה אוטומטית דרך MEGI. העמלות הן בטווח הבינוני, בסך $6.95 למסחר עבור מניות ותעודות סל. אבל זה כולל גישה לספריית מריל לינץ' הנרחבת מאוד של מחקר השקעות וחינוך משקיעים.

בנק אוף אמריקה (BofA) הוא בנק בשירות מלא. הוא מציע חשבונות צ'קים וחיסכון, תעודות פיקדון, הלוואות רכב, משכנתאות לבית, כרטיסי אשראי, בנקאות סטודנטים, בנקאות לעסקים קטנים ו חשבונות חיסכון בריאות (HSA).

כאחד הבנקים הגדולים במדינה, ל-BofA יש סניפי בנק ברוב המדינות. המשמעות היא שיש לך גישה נוחה לכספומטים ולשירותים אחרים. אבל חשוב עוד יותר, ישנם יותר מ-2,000 מרכזים פיננסיים ברחבי הארץ. כל אחד מאויש ביועץ לפתרונות פיננסיים של Merrill Edge שיכול לספק לך קשר פנים אל פנים לפעילויות ההשקעה שלך.

אם יש לך חשבונות עם MEGI, Merrill Edge ובנק אוף אמריקה, תוכל לראות את היתרות שלך עבור כל שלושת החשבונות מאותו ממשק. זה גם ייתן לך את היכולת להעביר כסף ללא מאמץ ומיד בין שלוש הפלטפורמות וללא צורך להיכנס לכל אחת בנפרד.

כיצד לפתוח חשבון עם MEGI

אתה יכול ליצור הקצאת תיקים עם MEGI עוד לפני שאתה פותח חשבון. זה ייתן לך הזדמנות לראות מה MEGI יכולה לעשות עבורך לפני שתהפוך ללקוח ותתחייב לכספים.

הרשמה זו היא תהליך בן ארבעה חלקים:

1. קבע את יעדי ההשקעה שלך (פרישה או השקעה כללית).
2. קבע את סובלנות הסיכון שלך, שתדרוש מענה על חמש שאלות.
3. סקור את אסטרטגיית ההשקעה שסופקה עבורך.
4. פתח את החשבון שלך, אם אתה מרוצה מהתוצאות.

אם כבר יש לך חשבון בבנק אוף אמריקה או ב-Merrill Edge, אתה יכול פשוט להעביר כספים מחשבון זה לחשבון MEGI שלך. אם לא, אתה יכול להגדיר העברה בנקאית או ACH מחשבון חיצוני.

בחלק ממסכי הקלט יש מחוונים המאפשרים לך להתאים את המספרים שאתה מזין. לדוגמה, תישאל:

1. כמה אתה רוצה להשקיע? (המינימום הוא $1,000.)
2. כמה אתה רוצה לתרום בכל חודש למען המטרה שלך?
3. מתי הכי מוקדם תרצה למשוך כסף מחשבון MEGI שלך?

בהתבסס על סובלנות הסיכון, היעדים ואופק ההשקעה שלך, אסטרטגיית ההשקעה תייצר הקצאת נכסים מותאמת אישית.

שירות לקוחות

אתה יכול להתקשר לתמיכת לקוחות 24/7 בטלפון 888-637-3343, וזה יתרון אחד של השימוש ב- Merrill Edge.

חסרונות יתרונות

האלטרנטיבות הטובות ביותר

במונחים של מחקר ואפשרויות השקעה ב-ESG, Merrill Edge הוא אחד הברוקרים הטובים ביותר שיש. והניהול הפעיל יותר שלו אומר שליועץ הרובו שלו יש פוטנציאל לעלות על השוק.

עם זאת, דמי הניהול השנתיים ההתחלתיים של 0.45% הם חיסרון משמעותי. מתחרים רבים הם ללא עמלות או שיש להם עמלות שנתיות נמוכות בהרבה מ-MEGI. הנה כמה מהם שאולי תרצה לשקול:

עיקרי הדברים
דֵרוּג	9/10	9/10	8.5/10
מינימום לפתיחת חשבון	$10	$500	$0
401(ק) סיוע
אישור דו-גורמי.
אפשרויות ייעוץ	אוטומטי, בסיוע אנושי	אוטומטי	אוטומטי
השקעות אחראיות חברתית
הירשם סקירת שיפור	הירשם סקירת Wealthfront	הירשםסקירת M1

שיפור ו חזית העושר הם שני מתחרים מובילים עם עמלות נמוכות יותר ודרישות השקעה מינימליות מאשר MEGI. ל-Betterment יש גם תיקי ESG מצוינים בעוד ש-Wealthfront נותנת לך יותר אפשרויות התאמה אישית על פני תעודות סל ספציפיות בתיק שלך. לגבי M1, זה יועץ וברוקר רובו היברידי שאתה יכול לנסות שהוא גם ללא תשלום.

סיכום

החיסרון הגדול ביותר עם MEGI הוא עמלת הייעוץ. ב-0.45%, זה הרבה מעל יועצי רובו עצמאיים שֶׁבַח ו חזית העושר, שלכל אחד מהם יש עמלה של 0.25%. Wealthfront אפילו מנהלת את ה-10,000$ הראשונים בחינם.

אבל אפילו בין יועצי רובו אחרים בחסות חברות תיווך, MEGI נמצאת קצת בקצה הגבוה של סולם העמלות. לדוגמה, נֶאֱמָנוּת ללכת גובה 0.35% על חשבונות פרישה ולא יותר מ-0.40% על חשבונות חייבים במס. בינתיים, פורטפוליו אינטליגנטי של צ'רלס שוואב לא גובה דמי ניהול כלל.

על פני השטח, מבנה העמלות אכן נראה גבוה. עם זאת, MEGI כרוכה בניהול אקטיבי של תיק ההשקעות שלך. כך שההנהלה יכולה להפחית הקצאות נכסים מסוכנות יותר במהלך מיתון כללי בשוק. זה ממזער הפסדים בהשוואה לפלטפורמות שהן פסיביות למהדרין. יתרון זה יכול להיות בולט יותר בשוק דובי ממושך ויותר מקזז את העמלה הגבוהה יותר.

היעדר קצירת הפסד מס יכולה להיות בעיה אחרת. זה הפך למאפיין נפוץ עם שירותי רובו יועצים רבים, כולל שֶׁבַח ו-Wealthfront. זה לא יהיה בעיה עם תוכניות פרישה או עבור משקיעים קטנים יותר. אבל זה עלול לגרום למשקיעים גדולים יותר להירתע.

MEGI עשויה לעבוד בצורה הטובה ביותר עבור אנשים שכבר יש להם חשבונות בבנק אוף אמריקה ו/או ב-Merrill Edge. זה יאפשר להם להשקיע במקום שבו הם בנקאים או להוסיף מרכיב השקעה אוטומטי לפעילויות ההשקעה האחרות שלהם.