בואו נודה בזה: לרבים מאיתנו פשוט אין מספיק כסף. סקר שנערך לאחרונה על ידי Bankrate גילה שרק ל-39% מהאמריקאים יש מספיק בחתול כדי לכסות מקרה חירום של 1,000 דולר. ברור שאנחנו צריכים להגדיל את העושר שלנו - ובאופן אידיאלי, באמצעות השקעות. אבל למה שנשתדל לנסות לעשות זאת?
באופן מסורתי, השקעת כסף בשוק המניות היא דבר שנעשה באמצעות חברות ברוקרים. קנייה ומכירה צריכה להתבצע בטלפון או באופן אישי עם סוכן מניות.
או שאתה יכול לשכור יועץ פיננסי. אבל זה אומר שאתה משלם למישהו אחר כדי לטפל בפרטים ובלחץ של השקעה, ותשלם עמלות עבור העבודה שלו וגם עשוי לשלם עמלות על מה שהוא משקיע אותך בו.
יש הרבה סיפורי זוועה על עמלות יועץ פיננסי ששואב את הערך מהשקעות, מה שמוביל רבים לתהות אם השירותים בכלל שווים את תג המחיר.
אז יש לנו את האפשרות עשה זאת בעצמך (עשה זאת בעצמך).
שיטת עשה זאת בעצמך דורשת לפחות עניין והבנה בסיסית כיצד פועל שוק המניות וכיצד השקעה משפיעה על המסים וההכנסה שלך.
האפשרויות המסורתיות בהחלט מגיעות עם עקומת למידה תלולה - במקרה הטוב - וסך עמלות גבוה - במקרה הרע.
היכנס ליועץ הרובו.
בעיקרו של דבר, א יועץ רובו היא דרך אוטומטית לקנייה ומכירה של מניות באמצעות אלגוריתם במחשב, בטלפון או בטאבלט. באמצעות פלטפורמות שונות להשקעות רובו, אתה יכול להשקיע את החילוף שלך, אתה יכול לתת מתנה מניות, ואתה יכול לקנות חלקים מהמלאי.
אבל זה לא כל מה שהם עושים - הם יכולים גם להפחית את עלות ההשקעה. הנה איך.
ליועצי רובו יש תקורה נמוכה
בדרך כלל, ליועץ פיננסי מסורתי יש לא מעט עלויות לפצות עליהן - שכר דירה למשרד, שכר עבור עוזר או מזכירה, שירותים... שלא לדבר על כוסות K עבור מכונת הקפה!
יועצי רובו רתמו את הכוח של האינטרנט כדי להביא לך את השירותים שלהם. זה אומר שיש להם תקורה נמוכה יותר מיועצים פיננסיים שצריכים לשלם עבור שטחי משרדים ושירותים.
השקעה מקוונת מסירה הרבה מהעלויות המסורתיות הכרוכות בהשקעה, כך שיועצי רובו יכולים להציע את שירותיהם ללקוחותיהם במחיר הרבה יותר זול.
ליועצי רובו אין הצעות מכירות ערמומיות
כל יועץ פיננסי פועל אחרת, אבל חלקם גובים עמלות קרוב ל-1% מהנכסים שלכם, בעוד שאחרים לוקחים עמלות על מוצרים שהם ממליצים עליהם. אלו הם יועצים מבוססי עמלה או עמלה.
ישנם יועצים בתשלום בלבד שאינם מרוויחים כסף על מוצרים או ייעוץ, וזו יכולה להיות אופציה טובה אם אתה רוצה להימנע מהמכירות הפוטנציאליות שאתה עשוי לקבל יועץ פיננסי. אבל למרות זאת, כולנו אנושיים וחוסר משוא פנים יכול להיות קשה, גם כשהיא נתקלת בכוונות הטובות ביותר. אם אתה רוצה להימנע מהצעות מכירות או ניגודי עניינים אפשריים, יועצי רובו יכולים לעזור.
יועצי רובו ממליצים באופן אוטומטי באמצעות תורת הפורטפוליו המודרנית. אין רגשות. אין מטרות משניות. אין מה להוסיף לשורה התחתונה של מישהו. זה יכול להפחית את עלות ההשקעה, כי זה מוציא את המשתנים הנוספים האלה מהמשוואה.
יועצי רובו דורשים מינימום עד ללא מינימום
כאשר אתה משקיע עם ברוקר מסורתי, סביר להניח שתצטרך לקנות כמות מינימלית של מניות. לדוגמה, אם יש לך IRA מסורתי עם Vanguard, אתה לא יכול לקנות פחות מ-3,000 $ של מניות VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares).
יועצי רובו באמת זורחים כשמדובר במינימום - או ליתר דיוק, היעדרם. רוב ה יועצי רובו מהשורה הראשונה הפכו את זה לחלק מרכזי באסטרטגיה שלהם לתת למשקיעים להתחיל עם סכומים הרבה הרבה יותר נמוכים.
לדוגמה, בלוטים לא דורש מינימום השקעה. בלוטים גובה עמלה חודשית של $1 עבור החשבון הבסיסי שלהם (Acorns Lite), $3 עבור Acorns Personal הכוללת Acorns Later ו-Acorns Spend, ו-$5 למשפחת Acorns, הכוללת את כל מה שתקבלו עם Acorns Personal, בתוספת Acorns Early (אפשרויות לחשבון השקעה עבור ילדים).
סְלִיק הוא יועץ רובו נוסף, והוא דורש השקעה מינימלית של $5 בלבד. זה מגיע עם עמלות דומות מאוד לבלוטים, אבל החודש הראשון שלך עם סְלִיק בחינם. לאחר מכן, זה עולה $1 לחודש מתחת ל-$5,000 ו-0.25% לשנה מעל $5,000.
WiseBanyan היא פלטפורמה חופשית לשימוש שיש לה מינימום $1 להתחלה. אתה יכול להתחיל להשקיע ב-SEP, מסורתי, rollover או Roth IRA, או עם השקעות חייבות במס.
זו רק דגימה של יועצי הרובו שנמצאים בחוץ, אבל אתה יכול לראות שיש להם מינימום שכל אחד יכול לעמוד בהם. עם מינימום $1, אתה יכול להתחיל להשקיע תוך כדי עבודה על יעדים אחרים. אז גם אם יש לך הכנסה נמוכה, עם תקציב מצומצם או עובדים כדי לשלם חובות, אתה יכול גם להתחיל להסתבך עם השקעות.
ליועצי רובו יש עמלות נמוכות בהרבה
כאן ב-Investor Junkie, יצרנו א פירוט העמלות שמגיעים עם יועצי רובו. זה חיוני לעלות של ייעוץ רובו; אם העמלות שלהם למעשה גבוהות בדיוק כמו אלה של יועצים פיננסיים בטווח הארוך, הם לא חוסכים לך כסף בכלל!
בדוק את הטבלה הזו, שמראה כמה תשלם עם הפקדה של $5,000 בלבד.
| יחס הוצאות יועץ רובו | 0.25% | 0.00% | 0.38% | לא | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| יחס הוצאות תעודת סל ממוצע | 0.15% | 0.23% | כלול | לא | 0.14% | 0.14% |
| עמלה שנתית של רובו יועץ | $12.50 | $0.00 | $19.20 | לא | $0.00 | $0.00 |
| עמלה שנתית כוללת | $19.97 | $11.25 | $19.20 | לא | $7.19 | $5.20 |
רובו יועצים מאפשרים לך לגשת למומחים בפחות כסף
יועצי רובו מסוימים כן מאפשרים לך לתקשר עם אנשי מקצוע בתחום הפיננסים כאשר אתה מגיע לרמות מסוימות של השקעות. לדוגמה, כאשר יש לך 100,000 $ מושקע שֶׁבַח, תוכל לבקש מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) לסקור את ההשקעות שלך ולדבר איתך על האסטרטגיות הפיננסיות שלך.
CFPs יכולים לנהל חברות משלהם ולגבות תעריף שעתי לעבוד איתם. קבלת גישה למתכננים פיננסיים דרך פלטפורמת ההשקעות שלך יכולה להיות עסקה של שניים על אחד; אתה מקבל גישה לאנשי מקצוע, כמו גם לניהול השקעות. זו יכולה להיות דרך לחסוך כסף בטווח הארוך, במקום לשלם עבור כל שירות בנפרד.
זכור שיש גם חברות השקעות שהן היברידיות. במילים אחרות, הם משתמשים באותו סוג של טכנולוגיה אוטומטית כמו יועצי רובו, אבל עם שירותים מסורתיים כמו יועץ פיננסי מסור. רחוק יותר הוא דוגמה למנהל עושר שממכן כמה היבטים של השקעות תוך כדי ייעוץ מותאם אישית.
יועצי רובו יכולים להפוך את ההשקעה למשתלמת יותר
אם אין לך הרבה כסף, יועצי רובו יכולים להיות שער הכניסה שלך לעולם ההשקעות. ליועצי רובו יש מינימום נמוך בהרבה להתחיל להשקיע איתם מאשר לשיטות השקעה מסורתיות, והעמלות שלהם יכולות להיות נמוכות יותר בטווח הארוך.
עם זאת, זכור שלמרות שיועצי רובו עשויים להיות זולים יותר, אתה מאבד מעט מהמגע האנושי הזה - היבט היחסים. אז כשיש ירידה בשוק, ייתכן שלא תוכל לבכות על כתפו של יועץ הרובו שלך.
קוראים: באילו דרכים נוספות יועצי רובו מפחיתים את עלות ההשקעה והופכים אותה לנגישה יותר עבור כולם?
שירותי ייעוץ השקעות המוצעים על ידי Stash Investments LLC, יועץ השקעות רשום ב-SEC. חומר זה הופץ למטרות מידע וחינוכיות בלבד, ואינו מיועד לייעוץ השקעות, משפטי, חשבונאי או מס. השקעה כרוכה בסיכון.
¹עבור ניירות ערך שמחירם עולה על $1,000, רכישת מניות חלקית מתחילה ב-$0.05.
²שירותי חשבון חיוב הניתנים על ידי Green Dot Bank, Member FDIC וכרטיס החיוב של Stash Visa שהונפקו על ידי Green Dot Bank, Member FDIC. על פי רישיון של VISA U.S.A. Inc. מוצרים ושירותים להשקעות הניתנים על ידי Stash Investments LLC, לא Green Dot Bank, ואינם מבוטחים FDIC, אינם מובטחים על ידי בנק ועשויים לאבד ערך." כי המאמר מזכיר את כרטיס החיוב.
³אתה תישא גם בעמלות ובהוצאות הסטנדרטיות המשתקפות בתמחור של תעודות הסל בחשבונך, בתוספת עמלות עבור שירותים נלווים שונים שגובים על ידי סטאש והאפוטרופוס.
⁴עמלות אחרות חלות על חשבון החיוב. בבקשה תראה הסכם חשבון פיקדון לפרטים.
⁵Stock-Back® אינו ממומן או מאושר על ידי Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A, או כל אחד מהם שותפים עצמאיים בהתאמה, ולאף אחד מהמפורטים לעיל אין כל אחריות למלא תגמולים על מניות שנצברו באמצעות זה תכנית.