סקירת אדוארד ג'ונס: האם כדאי לשלם את העמלות הנוספות?

אדוארד ג'ונס היא חברת תיווך מסורתית. בהשוואה לשוק המתפתח של מתווכים בהנחה ו רובו-יועצים באינטרנט, היא מציעה הרבה יותר שירותים אישיים למשקיעים.

העמלות עבור מתווך בשירות מלא כמו אדוארד ג'ונס נוטות להיות גבוהות יותר. שאלת המפתח היא האם איכות החלטות ההשקעה מפצה על כך.

אדוארד ג'ונס מציע שירותי ייעוץ אישי וניהול השקעות באמצעות 19,000 היועצים שלו ברחבי ארה"ב וקנדה. היא גובה עמלות גבוהות מאוד אך מספקת שירות לקוחות ברמה גבוהה ומשאבים רבים למשקיעים.

מה זה אדוארד ג'ונס?

אדוארד ג'ונס היא חברת ברוקרים בשירות מלא הפועלת ברחבי ארה"ב וקנדה. היא נוסדה בסנט לואיס ב-1922, ובנתה מוניטין לאורך המאה ה-20 כמנהלת תיקים שהושקעה בלקוחותיה.

החברה פתחה סניפים ברחבי ארה"ב והתפשטה לקנדה - כיום עובדים בחברה למעלה מ-15,000 סניפים של אדוארד ג'ונס וכמעט 19,000 יועצים פיננסיים מוסמכים. אם זה נראה כמו יחס מוזר, זה בגלל שחלק מכריע במטרה של החברה הוא להגיע לקוחות היכן שהם גרים ומציעים את אותה איכות גבוהה של שירות, במקום להתקבץ בגדול ערים.

אדוארד ג'ונס, המייסד, היה דמות אגדית בעולם הפיננסים האישיים, וזו גם הסיבה לכך שהמשרד עדיין משגשג לאחר מאה של מסחר. כיום, יועצי הברוקר מרוויחים כסף באמצעות שילוב של עמלות וחלוקת הכנסות.

בעידן שבו שירות הלקוחות נעשה אוטומטית יותר ויותר ומתווכים מקוונים מפנים את הלקוחות שלהם ל"ידע עמוד השאלות הנפוצות הבסיסי, טיפול הלקוחות המעשי והמחויב שמציע אדוארד ג'ונס נחשב לא יסולא בפז על ידי רבים מהנאמנים שלו לקוחות.

לחברה יש כ-1.7 טריליון דולר בנכסים בניהול (AUM) והיא משרתת שבעה מיליון לקוחות. היא מתמחה בסיכויי השקעה לטווח ארוך.

איך אדוארד ג'ונס עובד?

מבחינה היסטורית, היועצים של אדוארד ג'ונס היו שונים מכיוון שהם היו נגישים אפילו בעיירות קטנות ובקהילות ברחבי ארה"ב וקנדה. זה עדיין נכון. לחברה יש סניפים כמעט בכל מקום.

עם זאת, בהתאם לעידן הדיגיטלי, היא גיוונה את ההיצע שלה כדי לעזור למשקיעים למצוא יועץ פיננסי אמין באינטרנט. בסך הכל, לאדוארד ג'ונס יש מערך מרשים להתאים לך יועץ. ראשית, מיד מתאימים לך יועץ אמיתי שידבר איתך בטלפון מבלי שתצטרך להוציא סנט אחד.

כאשר אתה נרשם לראשונה לאדוארד ג'ונס, אתה לוקח חידון שיעזור לך להתאים לך יועץ ולקבוע את יעדי ההשקעה שלך. שאלות החידון מעוצבות היטב, ושאלות מרובות מציעות אפשרות להזין טקסט נוסף במידת הצורך. השאלון יוצא מגדרו כדי לעזור לך לשים את הדאגות האישיות בראש ובראשונה. זה תואם את מטרת החברה להציע ייעוץ השקעות מותאם אישית ל את כל לקוחותיה.

לבסוף, בעוד אדוארד ג'ונס היא חברה בת 100 שנה, יש לה אתר אינטרנט קל לשימוש ללא עומס. השירות עובד בצורה חלקה גם באפליקציה לנייד של החברה, הזמינה ב-iOS וב-Android.

תמחור ועמלות של אדוארד ג'ונס

מתווכים בשירות מלא יקרים משמעותית מ ברוקרים מקוונים בניהול עצמי. זה בהחלט המקרה עם אדוארד ג'ונס, שיש לו מספר עמלות.

דמי ניהול

אלה תלויים בסוג החשבון שתבחר. חשבון נבחר כרוך בעמלות על השקעות. עבור כל סוגי החשבונות האחרים, המתווך גובה עמלת תוכנית שהיא אחוז מערך חשבונך.

שימו לב שהעלויות שאתם משלמים בחשבונות של פתרונות מודרכים הן עמלות-מבוסס, לא בתשלום בלבד. ואדוארד ג'ונס אומר שהעמלה השנתית הזו כוללת הוצאות השקעה פנימיות.

דמי הניהול (המכונה גם "דמי התוכנית") מתחילים ב-1.35% עבור השקעה של 250,000$. זה מצטמצם משם ומגיע לשיעור של 0.50% עבור נכסים בשווי של מעל 10 מיליון דולר.

• 250,000 דולר ראשונים — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500,000 דולר - מיליון דולר — 1.25%
• מיליון דולר - 2.5 מיליון דולר — 1.00%
• 2.5 מיליון דולר - 5 מיליון דולר — 0.80%
• 5 מיליון דולר - 10 מיליון דולר — 0.60%
• 10 מיליון דולר - 20 מיליון דולר — 0.50%

המערכת היא מדורגת, כלומר, 250,000$ הנכסים הראשונים שלך תמיד יחויבו בעמלה שנתית של 1.35%. בכסף אמיתי, זה אומר שאתה משלם עמלות שנתיות של:

• $3,375 עבור $250,000 שהושקעו
• 12,875 דולר תמורת מיליון דולר שהושקעו
• 77,875 דולר תמורת 10 מיליון דולר שהושקעו
• 127,875 דולר תמורת 20 מיליון דולר שהושקעו

אתה כנראה לא נאבק לשלם את החשבונות אם יש לך נכסים של 20 מיליון דולר, אבל להיתקל בעמלה שנתית של כמעט 128,000 $ זה עדיין די תלול. משקיעים עם פחות נכסים מרגישים את העוקץ הכי חזק; 250,000 דולר מייצגים תיק מרשים עבור חוסכים בעלי הכנסה בינונית רבים. ולחייב אותך ב-3,375 דולר לשנה על העבודה הקשה שלך וחיסכון בכסף זה לא מרגיש נהדר.

כמובן, ההיגיון הוא שעמלות אדוארד ג'ונס מכוסות יותר מטווח ארוך אדיר החזר על השקעה (ROI), שלדבריו ניתן להשיג רק כאשר אתה עובד עם צוות אדוארד ג'ונס. למרבה הצער, יש לנו עוד עמלות לשקול לפני שנבדוק אם תביעה זו עומדת.

עמלות אסטרטגיית תיקים

עמלת אסטרטגיית הפורטפוליו היא עמלה מדורגת נוספת עבור כל פתרונות הייעוץ המסופקים על ידי ברוקר. אמנם עמלות אלו נגבות רק בקצה העליון של שירותי הברוקר ולא יחולו על משקיעים בעלי ערך נמוך יותר, אך הם עדיין מוציאים נתח משמעותי מתיק.

אלה מתחילים ב-0.09% עבור מודל Advisor Solutions Fund ו-0.19% עבור Advisory Solutions UMA (גישה לשוק אוניברסלית). זה מקטין את השכבות כדי להגיע לשיעור של 0.05% עבור רצועת AUM העליונה.

מקובל בקרב שירותי תכנון פיננסי לגבות עמלות נוספות עבור מוצרי פרימיום. עם זאת, עמלת האסטרטגיה נראית מעט מיותרת עם הסכום שאתה כבר משלם בדמי ניהול, במיוחד בשיעור פתיחה של 0.19% עבור מודל UMA.

עמלות סחר

לקוחות חשבונות נבחרים מחויבים בעמלות סחר בכל פעם שהם קונים או מוכרים נכסים. העמלה משתנה בהתאם לסוג הנכס שאתה קונה.

עם חשבון Select, יש לך את המילה האחרונה על השקעות. אם מבנה עמלות התוכנית המדורג נראה כמו הרבה מאוד כסף על כך שמישהו אחר יקבל החלטות השקעה עבורך, חשבון Select יכול להיות אפשרות עדיפה.

באופן כללי, מבנה שכר הטרחה של אדוארד ג'ונס הוא מאוד מסובך ומסובך.

תכונות של אדוארד ג'ונס

יועצים פיננסיים ביותר מ-15,000 סניפים

במרכז איך אדוארד ג'ונס עובד הוא המבנה הגיאוגרפי שלו. אלא אם כן אתה מנסה בכוונה להימנע מהתרבות, סביר להניח שיש משרד תאגידי בקרבתך.

ניתן להתקשר, ניתן לשלוח מייל, ניתן לקבוע תור במשרד. העיקר הוא שיש עם מי לדבר על תיק ההשקעות שלך הוא יתרון.

שירות מותאם אישית של יועץ פיננסי מוסמך

זו לא רק הזמינות של תמיכת לקוחות שמבדילה את אדוארד ג'ונס מהרבה ברוקרים מקוונים פופולריים בהנחה. זוהי איכות הייעוץ שאתה מקבל וכיצד זה מותאם לתחומי העניין והצרכים שלך.

מנהל הכסף שלך מכיר את תיק ההשקעות והמטרות שלך. לדוגמה, אם אתה נרתע מהשקעה בצינורות נפט וגז בגלל דאגות סביבתיות, היועץ שלך יכול להקפיד להתרחק ממניות כאלה.

קָשׁוּר: כיצד לדעת אם חברה או קרן הם באמת ESG

שירותי ניהול הון

בואו נסתכל על אפשרויות חשבון התיווך של אדוארד ג'ונס. חשבונות התיווך הזמינים שלו כוללים:

• IRA מסורתי (חשבון פרישה פרטני)
• רוט IRA
• SEP IRA (IRA לפנסיה לעובדים פשוטה)
• SIMPLE IRA (תוכנית התאמה לתמריץ חיסכון לעובדים IRA)
• תכנית 529 (תכנית לימודים במכללה מוסמכת)
• חשבון חייב במס

בכל סוג חשבון שתבחר, אתה מחליט אם אתה רוצה לנהל את החלטות ההשקעה בעצמך או לתת ליועץ שלך לטפל בזה. להלן האפשרויות השונות לניהול תיקים.

בחר חשבון

חשבון זה מגיע ללא דרישת מינימום להשקעה. הוא מאפשר גישה לשווקים רבים, כולל:

• מניות
• קשרים
• חברים משותפים
• קצבאות
• תעודות סל

יש לך את המילה האחרונה על כל ההחלטות. יש לך גישה לסיוע מהיועץ שלך אך לא לשירות המחקר המלא הזמין עם חשבון מודרך.

פתרונות מודרכים

חשבון קרן פתרונות מודרכים מאפשר לך שליטה בקבלת ההחלטות, אך היועץ שלך יבצע מחקר מעמיק בשמך ויציע הדרכה פרטנית. חשבונות אלה גובים עמלות מבוססות נכסים, אז אתה צריך לקחת את זה בחשבון בהשקעות שלך.

עם חשבון Flex Solutions Guided, אתה מקבל גישה ליותר שווקים מאשר עם חשבון הקרן. אבל המינימום להשקעה הוא גבוה למדי ועומד על 25,000 דולר. שוב, יש לך את המילה האחרונה על השקעות. היתרון של חשבון מסוג זה על פני חשבון Select הוא שיש לך גישה לאותו מגוון שווקים, אך ניהול העושר שלך מרוויח מתשומות מומחים.

פתרונות ייעוץ

אלה מייצגים את אופציית ההשקעה המוכרת ביותר. עם פתרונות ייעוץ, היועץ שלך ישמש גם כמקבל החלטות בכיר להשקעות שלך. למרות שזה עשוי להרגיש כאילו זה מסכן את ההשקעה שלך בענף שגורם לניגוד עניינים עבורך, היועץ שלך ישים לב לכל האפשרויות שאתה מעדיף להימנע ממנו ויכבד את ההחלטות שלך.

חשבונות פתרונות ייעוץ הם אולי האפשרות הטובה ביותר לתכנון פיננסי עבור חשבון פרישה. אבל הם דורשים השקעות מינימום של $25,000 עבור מודל הקרן ו-$500,000 עבור מודל UMA.

האם הכסף שלי בטוח עם אדוארד ג'ונס?

כשאתה משקיע עם אדוארד ג'ונס, השאלה היא לא כל כך, "האם הכסף שלי בטוח?" כמו, "האם ההחזר על ההשקעה יהיה שווה את זה?" הכסף שלך בטוח מאוד עם הברוקר הזה.

בנוסף למוניטין החזק שלו במשך מאה שנים של מסחר, אדוארד ג'ונס מוסדר על ידי רשות הרגולציה של התעשייה הפיננסית (FINRA) והרשות לניירות ערך (SEC). היועצים שלה הם אנשי מקצוע מיומנים ונבדקו ביסודיות על ידי החברה לפני קבלתם לעבודה.

אבל שים לב שאדוארד ג'ונס אינו משמש כנאמן למעט ברמת התוכנית של תוכניות פרישה. המשמעות היא שהיועצים שלהם אינם מחויבים על פי חוק להעמיד את צרכי הלקוחות שלהם לפניהם. ושל אדוארד ג'ונס גילוי פיצויים מודה שחלק מתמריצי היועצים שלה עלולים להוביל לניגודי עניינים.

מי צריך להשתמש באדוארד ג'ונס?

משקיעים בעלי שווי נקי גבוה נוטים יותר להרשות לעצמם את העמלות הגבוהות שגובה אדוארד ג'ונס ועשויים להעדיף את העצות האישיות שהצוות שלה יכול להציע.

אבל האם משקיעים יומיומיים צריכים להשתמש באדוארד ג'ונס? זה תלוי ללא ספק ברמת המומחיות שלך. אבל אם אתה יודע איך השקעות עובדות ולא צריך הרבה אחיזת יד, אתה כנראה יכול לחסוך הרבה כסף בדמי ייעוץ על ידי בחירת מתווך מניות ללא עמלות אוֹ רובו-יועץ בעלות נמוכה במקום זאת.

למי לא מתאים אדוארד ג'ונס?

משקיע ממוצע המעוניין להקים חשבון תיווך רגיל חייב במס או חשבון חיסכון במכללה, לרוב ימצא ערך רב יותר במקום אחר. העמלות פשוט לא מצדיקות את ההטבות אלא אם כן אתה נמצא בזה לטווח ארוך מאוד. כשמדובר במשוב מלקוחות עבור אדוארד ג'ונס, ביקורות נוטות לשלילה בחלק מהאתרים.

אתה יכול לטעון שהזמן שלוקח ללמוד איך להשקיע כסף בצורה הגיונית הוא הרבה יותר זול מאשר העמלות השוטפות שאתה משלם על הקמת תוכנית ייעוץ או השקעה בקרן נאמנות באמצעות זה סַרְסוּר. בעוד שיש לך גישה לייעוץ איכותי, העמלות הגבוהות יחויבו כל עוד חשבונך פתוח. ההשקעה של הזמן כדי ללמוד לנהל את הכספים שלך היא כדאית.

אדוארד ג'ונס יתרונות וחסרונות

חלופות אדוארד ג'ונס

אז עם מי כדאי להשקיע אם לא אדוארד ג'ונס? בואו נבחן את התחרות.

בעולם ההשקעות של היום יש אפשרויות הרבה יותר טובות בעלות נמוכה יותר. לדוגמה, יועצי רובו יכול לנהל את הכסף שלך תמורת חלק מהעמלות. ספציפית, חברות אוהבות שֶׁבַח אוֹ חזית העושר מתאימים לאנשים שאין להם תיקי השקעות מורכבים.

אם אתה רוצה גישה ליועץ אנושי, אנו ממליצים שירות של הון אישי על של אדוארד ג'ונס. לא רק שהוא יכול לנהל את הכסף שלך, אלא הון אישי יש אפליקציה חינמית למימון אישי מהשורה הראשונה.

עיקרי הדברים
דֵרוּג	9.5/10	9/10	9/10
מינימום לפתיחת חשבון	$100,000	$0	$500
401(ק) סיוע
אישור דו-גורמי.
אפשרויות ייעוץ	אוטומטי, בסיוע אנושי	אוטומטי, בסיוע אנושי	אוטומטי
השקעות אחראיות חברתית
הירשם סקירת הון אישי	הירשם סקירת שיפור	הירשם סקירת Wealthfront

פסק דין - האם אדוארד ג'ונס שווה את זה?

עבור המשקיע הממוצע, אדוארד ג'ונס הוא כנראה לא הבחירה הטובה ביותר. אתה יכול להשקיע יותר זמן בלמידה על קבלת החלטות השקעה בעצמך ולבחור בפלטפורמה עם עמלות נמוכות יותר.

אבל אם יש לך הון רב ואתה מחפש אסטרטגיית השקעה ארוכת טווח ובלתי אמצעית, אז כדאי לשקול את אדוארד ג'ונס. תקבל שירות לקוחות ברמה גבוהה והחלטות ההשקעה שלך יהיו מיודעות על ידי מומחים.