יועצי רובו הטובים ביותר לאפריל 2022: ביצועים, עמלות והחזרות

יועצי רובו, הידועים לפעמים גם כיועצים מקוונים אוטומטיים או שירותי השקעות דיגיטליות, הם פלטפורמות השקעות מבוססות טכנולוגיה המציעות השקעות מקוונות אוטומטיות לחלוטין. חברות הטכנולוגיות הפיננסיות הללו (פינטק) צצות במהירות ומכוונות בעיקר למשקיעים חדשים וצעירים יותר (כגון Millennials). אבל איזו מהן היא הבחירה הטובה ביותר עבור העדפות ההשקעה והסיכון שלך? אילו תכונות משותפות ליועצי רובו, וכיצד הם משתווים זה לזה?

רובו-יועצים מובילים למשקיעים של 2022

הודות לעלייה בפופולריות של יועצי רובו, השקעה לעתיד נגישה כעת יותר מאי פעם. אתה לא צריך ללכת לבד, להיות עשיר, בעל ידע רב בהשקעות, או אפילו לשכור יועץ פיננסי יקר כדי ליצור הקצאת נכסים הגונה. למה? כי ליועצי רובו יש כעת את הטכנולוגיה לעשות את כל זה בשבילך - ובתשלום שנתי נמוך לאתחול. להלן יועצי הרובו המובילים לשנת 2022.

1. שיפור - הטוב ביותר עבור המשקיע המתחיל

הציון שלנו: 9.

Betterment היה אחד מיועצי הרובו הראשונים שצצו, אבל זה לא אומר שהוא לא נשאר בחוד החנית. העמלות נמוכות (0.25-0.40%, תלוי בגודל ההשקעה שלך וברמת השירות שתבחר), ואין צורך בהשקעה מינימלית כדי להתחיל.

זה הופך את Betterment למושכת במיוחד למשקיעים מתחילים. זה לא מוצר שמיועד לקהל המשקיעים בעשה זאת בעצמך - אתה יכול לצפות "להגדיר את זה ולשכוח את זה" עם שירות היועץ הרובו הזה.

דבר אחד שקובע שֶׁבַח מלבד התחרות היא תוכנית הפרימיום שלה, המציעה גישה בלתי מוגבלת אליה אנשי CFP להכוונה לגבי חיסכון לאירועי חיים גדולים. יועצים אנושיים אלה יכולים לעזור לכוון אותך לדרך הנכונה לנישואין, ילדים, פרישה או כל צעד גדול אחר. תקבל גם עצות לגבי החשבונות שלך מעבר ל-Betterment.

כמו כן, בטרמנט הרחיבה לאחרונה את תיק ההשקעות האחראיות החברתית שלה. בנוסף לפורטפוליו ה-Road Impact שלה, המתמקד בחברות שעומדות בקריטריונים חברתיים, סביבתיים וממשלניים מסוימים, אתה יכול גם להתמקד יותר בנושאי חברה או אקלים. תיק האקלים של Betterment מתמקד בחברות המפחיתות את שינויי האקלים, בעוד שהפורטפוליו החברתי שלהן כולל חברות המתמקדות בגיוון.

---

2. הון אישי - השירות הטוב ביותר בכל רחבי העולם

הציון שלנו: 9.5.

Personal Capital הוא יועץ רובו, ועוד קצת. שירות זה משלב את יכולות ההשקעה של פלטפורמת יועץ רובו מסורתית עם פונקציות כספיות אישיות כלליות כגון ניטור הוצאות ותקצוב.

אתה יכול להשתמש הון אישיהאפליקציה בחינם לקבלת סיכומים קבועים של ההוצאות, השווי הנקי ותיק ההשקעות שלך. זה יכול לעזור לך לקבוע אם אתה עומד ביעד לפרישה שלך, גם אם יש לך עשרות שנים לעבור. עם זאת, אם אתה רוצה לשלם עבור שירותי ניהול עושר, תשלמו 0.49-0.89% מדי שנה (בהתאם לגודל החשבון שלך). תצטרך להפקיד 100,000 $ עבור תכונת הפרימיום הזו.

---

3. Wealthfront - הטוב ביותר עבור משקיעים ממוקדי מטרה

הציון שלנו: 9. חזית העושר אולי תוכנן לפנות במיוחד לבני דור המילניום - עם התמקדות בשימוש בייעוץ אוטומטי כדי לחסוך לטווח ארוך - אבל יש הרבה מה לפנות לכל הדמוגרפיה כאן. דירגנו בעקביות את Wealthfront כאחד משירותי יועצי הרובו הטובים ביותר בשוק, ואנו ממליצים בחום לנסות זאת.

מה הופך את Wealthfront לכל כך ייחודי?

1. אתה יכול להתחיל עם העמלות הנמוכות שלו (רק 0.25% לשנה או בחינם, אם אתה רק רוצה להשתמש באפליקציית התכנון הפיננסי) והשקעה מינימלית ניתנת לביצוע ($500). אבל כדאי לקחת בחשבון גם את השפע של אפשרויות ההשקעה והכלים שלו שבאמת דמוקרטים את תהליך ההשקעה.
2. אלגוריתם הנתיב של Wealthfront יכול לעזור לך לחסוך לפנסיה, לרכישת בית או לחינוך של ילדיך. תקבל ייעוץ תכנון מהסוג שאתה יכול לצפות בדרך כלל מיועץ אישי במחיר גבוה.

תכונות ייחודיות אחרות כוללות א חשבון מזומן משלם ריבית שדורש רק $1 לפתיחה ו קצירת הפסדי מס לכל החשבונות, ללא קשר לגודל. יש כאן המון כלים ומשאבים לחקור ולהשתמש בהם לטובתך.

---

4. Vanguard Digital Advisor® - הטוב ביותר להשקעות בתעודות סל

ואנגארד יועץ דיגיטלי מנהל כמה מקרנות הנאמנות הגדולות בעולם וקרנות הנסחרות בבורסה.

לאחרונה הם השיקו שירות ייעוץ רובו, מה שאומר שאתה יכול לקבל גישה לשירות ההשקעות ברמה העולמית שלהם תמורת כ-0.15% לשנה.

אתה יכול להירשם רק עבור $3,000. אתה תירשם אוטומטית לשילוב של תעודות הסל שלהם:

• Vanguard Total Stock Market ETF
• Vanguard Total International Stock ETF
• Vanguard Total Bond Market ETF
• Vanguard Total International Bond ETF

בנוסף, הם מציעים סקירה מקיפה של יעדי הפרישה שלך. אתה יכול לבדוק כדי לוודא שאתה בדרך לעמידה ביעדי ההשקעה שלך. אתה יכול גם לכלול חשבונות שיש לך בחברות אחרות כדי לוודא שיש לך תמונה מקיפה, למרות שהם לא ינוהלו. ואתה יכול לקבל גישה למחשבון החוב שלהם כדי לעזור לך לשקול אסטרטגיה לתשלום ההלוואות שלך.

---

5. Stash Invest — למתחילים שרוצים להשקיע במניות בודדות ותעודות סל

הציון שלנו: 8.5

יועצי רובו מעולים למשקיעים מתחילים מכיוון שהם מקלים על תהליך ההשקעה. עם Stash, אתה יכול להשקיע באלפי מניות ותעודות סל תמורת 5 דולר או אפילו פחות באמצעות מניות חלקיות.

כשאתה נרשם ל סְלִיק, תישאל סדרה של שאלות לגבי המטרות שלך וסובלנות לסיכונים, בדומה לאופן שבו פועלים יועצי רובו אחרים. אבל סטאש מייחד את עצמו בכך שהוא מאפשר לך לבחור את ההשקעות שלך במקום לעשות זאת עבורך, למרות שהם יספקו המלצות. יש להם גם מספר כלים חינוכיים כדי שתוכלו לצבור את הידע והביטחון להתחיל להשקיע בעצמכם.

סטאש מציעה גם כרטיסי Stock-Back וכלי תקציב. אם תשתמש בכרטיס ה-Stock-Back שלך, תזכה במלאי בחזרה דרך Stash כשאתה מבצע רכישות. ל-Stash יש שלוש אפשרויות זמינות - למתחילים, צמיחה ופלוס, שעולים $1, $3 ו-$9 לחודש. בהתאם לתוכנית שאתה נרשם עבורך, אתה יכול גם לקבל גישה לחשבונות IRA ולהגדיר חשבונות לילדים שלך.

---

6. M1 - רובו יועצי למי שאוהב להישאר בשליטה

הציון שלנו: 8.5.

M1 הוא יועץ רובו עם טוויסט. הסיבה לכך היא שזה יכול לספק לך יותר שליטה על בחירת ההשקעות שלך מאשר משקיעים רובו רגילים.

M1 היא בחירה מצוינת למשקיעים חדשים מכיוון שהיא מלמדת אותך כיצד לבנות תיק באמצעות "Pies", שהם תבניות השקעה. אתה יכול ליצור תיק עוגה משלך על ידי בחירת מניות ותעודות סל בעצמך, או שאתה יכול לתת למומחים ולאלגוריתמים של M1 לעשות הכל בשבילך.

אין צורך בהשקעה מינימלית כדי להתחיל עם M1. בנוסף, זה גם ללא תשלום.

---

7. Ellevest - הטוב ביותר עבור צורכי השקעה מיוחדים של נשים

הציון שלנו: 9.

Ellevest נוצר מתוך משימה: לתת מענה לצורכי ההשקעה המיוחדים של נשים. המייסד, לשעבר מנכ"לית וול סטריט, סאלי קראוצ'ק, רצה להדק את פער רחב שראתה בין גברים לנשים כשזה מגיע להשקעה לעתיד.

נשים לַעֲשׂוֹת בעלי שיקולים פיננסיים ייחודיים. הם נוטים יותר לקחת חופש מהעבודה כדי לטפל בילדים או בהורים מבוגרים. הם נוטים לחיות זמן רב יותר ויש להם חשבונות רפואיים תלולים יותר בגיל הפרישה. ואז יש את הפיל הגדול בחדר - הם מרוויחים פחות מעמיתיהם הגברים.

Ellevest מבקש להקל על ההשקעות בעתיד. עמלות נמוכות (0.25-0.50% לשנה) וללא השקעה מינימלית נדרשת הם מקומות מצוינים להתחיל.

---

8. Blooom - הכי טוב לפקח על תוכנית 401(k) או IRA שלך

הציון שלנו: 8.5.

איך ה-401(k) שלך? לא, באמת - איך זה מרגיש בימים אלה?

אם אתה רוצה לבדוק את תקינות תוכנית 401(k) או IRA שלך - ולתקן את זה - בדוק את Blooom. תמורת $120 בלבד לשנה, יועץ רובו הייחודי הזה יכול לנטר ולנהל את תוכנית 401(k), 401(a), 403(b), 457 או TSP שלך.

יועץ רובו זה יכול לעזור לך לחסל כספים שלא עושים לך טובה ולבחור חדשים עם הקצאת נכסים המותאמת יותר ליעדים שלך. בלום עובד עם ספקי תוכניות רבים ושונים. אם לתוכנית בחסות המעסיק שלך יש גישה מקוונת, סביר להניח ש-Blooom תוכל להתמודד עם זה.

---

כיצד אנו מדרגים את רובו יועצי?

צוות המשקיעים המשקיעים בילה זמן רב עם יועצי הרובו המובילים, והעריך כל אחד מהם כדי לעזור לקוראים שלנו לעשות בחירות מושכלות לגבי השירות המתאים ביותר לצרכיהם. אז איך נשפוט אותם?

כאשר מדרגים שירותי יועצי רובו, אנו בוחנים מקרוב שישה קריטריונים מכריעים:

1. עמלות ועמלות: כמה גובה יועץ הרובו מהמשתמשים שלו כדי להשתמש בשירות שלו? האם יש תמורה טובה לכסף שלך?
2. כלים ומשאבים: מלבד השקעת הכסף שלך, איזה מחקר, מחשבונים, תוכניות תכנון וכו', מציע יועץ הרובו לעזור לך למקסם את חווית ההשקעה שלך?
3. שירות לקוחות: כיצד ניתן לגשת לצוות שירות הלקוחות ומתי? האם ליועץ הרובו יש מוקד טלפוני פתוח בסוף השבוע? האם אתה יכול לגשת לעזרה באמצעות צ'אט חי?
4. אפשרויות השקעה: באילו סוגי חשבונות אתה יכול להשקיע עם יועץ הרובו? האם הוא מציע גם חשבונות חייבים במס וגם IRAs?
5. קלות שימוש: האם ממשק המשתמש של רובו יועץ הגיוני? האם יש לו אפליקציה סלולרית חלקה? אילו סוגי אפשרויות נגישות מציע יועץ הרובו?
6. הקצאת נכסים: כיצד מתייחס האלגוריתם של יועץ הרובו להקצאת נכסים? האם היא יכולה להשקיע בתיק מגוון עם סחורות, נדל"ן וכו', כמו גם תעודות סל וקרנות נאמנות? והאם הקצאת הנכסים מאוזנת מחדש באופן אוטומטי?

בהתחשב בקריטריונים לעיל, בחרנו כמה שציונים באופן עקבי ציונים גבוהים. קרא עוד על מהו יועץ רובו כאן.

---

האם לא כל יועצי רובו זהים?

ההבדלים בין חברות יועצי רובו עשויים להיראות מינוריים לקורא המזדמן, אבל במציאות, הם לא. יש לך בחירה כשזה מגיע ל:

• הפקדה מינימלית: עם כמה חברות, אתה יכול להתחיל בלי כלום, בעוד שאחרות דורשות סכומים נכבדים להשקעה.
• עמלות שנתיים: היו מודעים לעלויות ועמלות נסתרות עבור תעודת הסל שיועץ רובו רוכש בשמכם.
• הקצאת נכסים: הקצאת הנכסים יכולה להשתנות לא מעט בהתאם לגילך ולאופן שבו אתה עונה על שאלות הערכת הסיכונים של השירות.
• תמיכה בסוג חשבון: האם יועץ הרובו מציע חשבונות בודדים או משותפים, חשבונות IRA וכו'? האם יועץ הרובו יכול לסייע בתוכנית 401(k) שלך?
• אוטומציה: חלק מהשירותים הם 100% אוטומטיים לעומת עצות בעזרת אדם.
• ייעול מס: שירותים כגון קצירת הפסד מס יכולים לעזור בזמן מס.
• משמורת על כספים: מנוהל על ידיך, ובמקרה זה יועץ הרובו נותן ייעוץ מסחר, או ישירות על ידי החברה.
• ניהול נכסים: נהל את כל הנכסים שלך או רק חלק.
• יעד סיום: מטרות לפנסיה בלבד או מטרות אחרות (למשל, השכלה אקדמית).

כיצד לבחור יועץ רובו

הדרך הטובה ביותר לבחור יועץ השקעות דיגיטלי היא להתחיל עם הצרכים שלך ואז להתאים את ההעדפות שלך ליועץ הרובו הטוב ביותר עבורך.

לדוגמה, אולי תרצה יועץ רובו פשוט וניל עם עמלות נמוכות שישקיע את כספך בתמהיל מגוון של קרנות מניות ואג"ח, בהתאם לרמת הסיכון שלך. לדוגמה, Schwab Intelligent Portfolios הוא יועץ רובו בסיסי עם אפס דמי ניהול. אם חסר לך מזומנים, אולי תחפש יועץ רובו שלא דורש הרבה כדי להתחיל.

עבור משקיעים שחייבים להיות להם יועץ פיננסי אנושי, יועץ רובו עם מגע אנושי הוא הדרך ללכת. אפשרות זו היא כמו גישת ה"קח את העוגה שלך וגם תאכל אותה" להשקעה. אתה מקבל גישה ליועץ אישי בתוספת אלגוריתמי מחשב (שעוזרים לצמצם את עלויות הניהול הכוללות) לניהול ההשקעות שלך. גם SigFig וגם חֵיל הֶחָלוּץ להציע עזרה של יועץ פיננסי אנושי לכל הלקוחות שלהם. ו-SigFig מאפשרת לך לשמור את ההשקעות שלך במקום שבו הן שוכנות (ב TD Ameritrade, Schwab או Fidelity). או שאולי כבר יש לך חשבון ב-Fidelity, Vanguard, E*TRADE או Schwab ואתה רוצה לנסות את יועצי הרובו שלהם.

אם אתה חייב לקצור הפסד מס או שאתה צריך חשבון נאמנות, בחר יועץ רובו שמציע את האפשרויות הללו. תרשים השוואה של רובו-יועץ יגרום לך להגדיר השוואה בין תכונה לפי תכונה.

מתוך כל השירותים, הון אישי הוא בין היקרים ביותר ויש לו את האינטראקציה האנושית ביותר עם לקוחותיו. אפשר לומר שהון אישי הוא הרבה יותר יועץ פיננסי מסורתי שמשתמש בטכנולוגיה כדי לסייע. העמלות של Personal Capital כוללות גם עמלות מסחר, והיא ממליצה בעיקר על מניות בודדות כדי למזער הוצאות ומסים גם כן. אז העלות האמיתית שלו עשויה להיות יותר בקנה אחד עם החברות האחרות שהוזכרו.

עלות היא שיקול חשוב בבחירת יועץ הרובו שלך. שים לב שעמלות יועץ רובו הן רק עבור השירותים שלה - הם לא כוללים את העמלות על תעודות הסל שהוא רוכש בשמך. אם אתה סקרן, חקרתי את יועצי הרובו הפופולריים ופירקתי את כל אחד מהם עלויות שנתיות אמיתיות.

שורה תחתונה

היקום של יועצי הרובו גדול וגדל. קל להדוף מהאפשרויות הרבות. צמצם את החיפוש שלך אחר יועץ רובו על ידי התבססות על מה שאתה באמת רוצה במנהל השקעות.

לבסוף, היתרונות של השקעה עם יועץ רובו, כולל עמלות נמוכות וניהול מקצועי, לא יהיו רלוונטיים אם לא תתחיל. אז ערכו השוואה בין רובו-יועצים והתחילו עם זה שהכי מתאים לצרכים שלכם.

חשיפת ואנגארד - למידע נוסף על קרנות ותעודות סל של Vanguard, בקר ב-vanguard.com כדי לקבל תשקיף או, אם זמין, תשקיף מסכם. יעדי השקעה, סיכונים, חיובים, הוצאות ומידע חשוב אחר על קרן כלולים בתשקיף; קראו ושקולו היטב לפני שאתם משקיעים. כל השקעה כפופה לסיכון, כולל ההפסד האפשרי של הכסף שאתה משקיע.

שירותי Vanguard Digital Advisor® מסופקים על ידי Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), יועץ השקעות רשום פדרלי. VAI היא חברת בת של VGI ושותפה של VMC. לא VAI ולא השותפים שלה מבטיחים רווחים או הגנה מפני הפסדים.

Vanguard Digital Advisor הוא שירות דיגיטלי שכולו מתמקד בעמלת ייעוץ שנתית נטו של 0.15% ברחבי העסק שלך חשבונות רשומים, אם כי העמלה בפועל תשתנה בהתאם לאחזקות הספציפיות בכל נרשם חֶשְׁבּוֹן. כדי להגיע ליעד זה, Vanguard Digital Advisor מתחיל עם עמלת ייעוץ ברוטו שנתית של 0.20% לניהול חשבונות Vanguard Brokerage. עם זאת, אנו נזכה אותך עבור ההכנסות ש-The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), או החברות הקשורות לה מקבלים מניירות הערך בתיק המנוהל שלך על ידי Digital Advisor (כלומר, לפחות אותו חלק מיחסי ההוצאות של קרנות ואנגארד המוחזקים בתיק שלך ש-VGI או החברות הקשורות לה מקבלים). עמלת הייעוץ נטו שלך יכולה להשתנות גם לפי סוג החשבון הרשום. העלות השנתית המשולבת של עמלת הייעוץ השנתית נטו של Vanguard Digital Advisor בתוספת ההוצאה היחסים הנגבים על ידי קרנות ואנגארד בתיק המנוהל שלך יהיו 0.20% עבור ואנגארד ברוקראז' חשבונות. למידע נוסף, אנא עיין טופס CRS וחוברת Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, מפיץ של קרנות Vanguard.

כתב ויתור - אישור בתשלום שאינו לקוח. ראה סקירות של Apple App Store ו-Google Play. ראה גילויים חשובים.

שירותי ייעוץ השקעות המוצעים על ידי Stash Investments LLC, יועץ השקעות רשום ב-SEC. חומר זה הופץ למטרות מידע וחינוכיות בלבד, ואינו מיועד לייעוץ השקעות, משפטי, חשבונאי או מס. השקעה כרוכה בסיכון.

¹עבור ניירות ערך שמחירם עולה על $1,000, רכישת מניות חלקית מתחילה ב-$0.05.

²שירותי חשבון חיוב הניתנים על ידי Green Dot Bank, Member FDIC וכרטיס החיוב של Stash Visa שהונפקו על ידי Green Dot Bank, Member FDIC. על פי רישיון של VISA U.S.A. Inc. מוצרים ושירותים להשקעות הניתנים על ידי Stash Investments LLC, לא Green Dot Bank, ואינם מבוטחים FDIC, אינם מובטחים על ידי בנק ועשויים לאבד ערך." כי המאמר מזכיר את כרטיס החיוב.

³אתה תישא גם בעמלות ובהוצאות הסטנדרטיות המשתקפות בתמחור תעודות הסל בחשבונך, בתוספת עמלות עבור שירותים נלווים שונים שגובים על ידי סטאש והאפוטרופוס.

⁴עמלות אחרות חלות על חשבון החיוב. בבקשה תראה הסכם חשבון פיקדון לפרטים.

⁵Stock-Back® אינו ממומן או מאושר על ידי Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A, או כל אחד מהם שותפים עצמאיים בהתאמה, ולאף אחד מהמפורטים לעיל אין אחריות למלא תגמולים על מניות שנצברו באמצעות זה תכנית.