ביטוח הרכב הזול ביותר לנהגים חדשים ולנהגים חדשים

ביטוח רכב הוא בדרך כלל היקר ביותר עבור נהגים מתחת לגיל 25. זה כולל נהגים בני נוער ונהגים בוגרים שהיו להם פערי כיסוי או שעברו לאחרונה לארצות הברית יכולים גם הם להתמודד עם שיעורים גבוהים.

עם זאת, זה שאתה נופל לאחת מקטגוריות הנהגים הללו לא אומר שאתה צריך להסתפק בתעריפי ביטוח גבוהים. פרמיות ביטוח רכב עשויות להשתנות מאוד בין חברות הביטוח, וישנן דרכים רבות להשיג הנחות.

המדריך שלנו לביטוח הרכב הזול ביותר לנהגים חדשים ולנהגים ראשונים מכיל את כל מה שצריך כדי למצוא כיסוי משתלם.

תוכן העניינים

1. כמה עולה ביטוח רכב לנהגים חדשים?
2. ביטוח הרכב הטוב ביותר לנהגים חדשים
1. אתרי השוואת ביטוח רכב
2. USAA
3. GEICO
4. חוות מדינה 
5. מטיילים
6. פּרוֹגרֵסִיבִי
7. Allstate
8. בפריסה ארצית
9. ביטוח אירי
3. 12 טיפים להורדת ביטוח הרכב שלך כנהג חדש
1. 1. ביטוח טלמטיקה
2. 2. סע במכונית ישנה יותר
3. 3. קח קורס נהיגה הגנתית
4. 4. חפש הנחות סטודנטים
5. 5. הנחות ריבוי פוליסות
6. 6. בחר השתתפות עצמית גבוהה יותר
7. 7. בעלי סכומי כיסוי נמוכים יותר
8. 8. הימנע מכיסויים אופציונליים
9. 9. השווה תעריפים בכל שנה
10. 10. שלם הנחות מלאות
11. 11. שמור על ציון אשראי טוב
4. האם יש ביטוח רכב לזרים בארה"ב?
5. מחשבות אחרונות

כמה עולה ביטוח רכב לנהגים חדשים?

הפרמיה הממוצעת ל-12 חודשים עבור ביטוח רכב לנוער היא מ-$2,200 ל-$3,900 כאשר תחת פוליסת הורים. תעריפים אלה כפולים בערך עלות ביטוח רכב ממוצעת לנהגים מנוסים. נער בעל פוליסה עצמאית יכול לשלם יותר מ-5,000 דולר לשנה.

לפי הזברה, נהגים מבוגרים (25 שנים ומעלה) מסתדרים טוב יותר כשהם מקבלים ביטוח בפעם הראשונה, מוציאים מ-$1,200 ל-$2,300 לשנה.

מספר גורמים קובעים את עלויות ביטוח הרכב עבור בני נוער ונהגים חדשים, כולל:

• גיל הנהג
• מגדר (גברים נוטים לקבל שיעורים גבוהים יותר מנשים)
• שווי רכב מבוטח
• המדינה בה אתה מתגורר
• סכומי כיסוי
• האם יש להם מדיניות עצמאית, או שהם תחת הוריהם?

ביטוח הרכב הטוב ביותר לנהגים חדשים

ספקי ביטוח הרכב הבאים מציעים את הכיסוי הזול ביותר לנהגים חדשים ולנהגים חדשים.

רבים נכללים גם ברשימת ה- חברות ביטוח הרכב הטובות ביותר.

קבלת הצעות מחיר מכמה יעזור לאשר שאתה משלם את התעריף הנמוך ביותר.

אתרי השוואת ביטוח רכב

א אתר השוואת ביטוחים מקטין משמעותית את זמן המחקר שלך ומשווה בין ספקים שונים.

לקבלת הצעות מחיר מדויקות, שלח את מספרי רישיון הנהיגה של כל נהג מבוטח ואת ה-VIN עבור כלי רכב מכוסים. אם כבר יש לך ביטוח, ייתכן שתוכל להעלות את הפוליסה שלך להשוואה בין תפוחים לתפוחים.

אתה יכול להשוות תעריפים בחינם ולא תשלם פרמיה גבוהה יותר אם תרכוש כיסוי. שוקי ביטוח רכב שונים עשויים לחלוק כמה שותפים חופפים, אבל לרובם יש כמה שותפויות בלעדיות.

לבטח הוא אחד המועדפים שלנו, מכיוון שהם לא ימכרו את המידע האישי שלך. הם יכולים גם לאגד מספר מוצרים כך שתוכל לחסוך אפילו יותר מבלי לוותר על איכות הכיסוי.

👉 קבלו מגוון הצעות מחיר מ-Insurify

USAA

USAA היא האפשרות הזולה ביותר עבור משקי בית רבים והיא מדורגת מאוד עבור שביעות רצון הלקוחות, אבל יש מלכוד - עליך להיות בעל אחד מהרקעים הבאים כדי להיות זכאי לחברות:

• איש צבא ארה"ב או ותיק
• קצין מראש
• בני זוג או ילד של חבר שירות (הם לא חייבים להיות חבר ב-USAA)
• ילד של חבר ב-USAA

אם אתה אחד מכמה דורות שנהנים מחברות ב-USAA, אתה יכול ליהנות מהנחה משפחתית של עד 10% כבונוס נאמנות.

אתה יכול גם לשקול להירשם לתוכנית הנהיגה SafePilot של USAA כדי לחסוך מקסימלי. שירות זה יכול לחסוך עד 30% אם תתרגל הרגלי נהיגה בטוחים.

SafePilot מחבר את הטלפון החכם שלך לרכב שלך ומנתח גורמים כמו מהירות נסיעה, בלימה ושימוש בטלפון.

קבל הצעת מחיר מ-USAA

GEICO

עם חברות פתוחה לכולם, GEICO הוא מתמודד מוביל בקטגוריית סבירות.

חברות והנחות עובדים זמינות ליותר מ-500 ארגונים. הערכים הטובים ביותר הם עבור עובדים פדרליים (12%) וחברי צבא (15%).

אתה יכול גם למצוא הנחות זיקה בקטגוריות הבאות:

• ארגוני בוגרים
• תאגידי ברקשייר האת'ווי
• ארגונים עסקיים ומקצועיים
• ארגונים חינוכיים
• אחוות ואחוות
• ארגוני פנאי
• צוות ומורים באוניברסיטה

נהגים צעירים יכולים להיות זכאים להנחות לאחר שיסיימו קורס חינוך נהג. בנוסף, כל הנהגים העוברים קורס נהיגה הגנתית זכאים לחיסכון.

קבל הצעת מחיר מ-GEICO

חוות מדינה 

אם אתה מעדיף ללכת עם סוכן ביטוח מקומי, חוות מדינה מציע תעריפים תחרותיים לנהגים חדשים ולנהגים חדשים.

אתה יכול למצוא סוכן מקומי בערים רבות, כולל עיירות קטנות. הם מעולים לשירות מעשי אם אתה צריך להגיש תביעה או להתאים את הכיסוי שלך.

ראויה לציון ההנחה לציונים טובים לנהגים בני נוער של עד 25% עד גיל 25. רוב חברות הביטוח מציעות הנחות טובות דומות לסטודנטים, אבל זו של State Farm היא יוצאת דופן.

נהגים צעירים מתחת לגיל 25 יכולים להיות זכאים להנחה של Steer Clear לאחר שלוש שנים ללא תביעות אשם או הפרות תנועה.

נהגים חדשים יכולים גם להתקין את אפליקציית Drive Safe & Save כדי לחסוך עד 30% על ידי תרגול הרגלי נהיגה טובים.

קבלו הצעת מחיר מ-State Farm.

מטיילים

נהגים ראשונים יכולים למצוא אפשרויות כיסוי סבירות אך נרחבות דרך מטיילים.

חברת ביטוח זו מציעה הנחות באמצעות מספר מעסיקים, איגודי אשראי ועמותות כדי להציע חיסכון נוסף.

אתה יכול לצפות למערך הסטנדרטי של הנחות לנהגים בפעם הראשונה, כולל:

• הכשרת נהגים
• ציונים טובים
• לומד בבית ספר במרחק של יותר מ-100 קילומטרים
• הנחות לנהג בטוח (3+ שנים ללא תביעות או הפרות במשק הבית)

יש גם הנחה על מכוניות היברידיות וחשמליות.

קבל הצעת מחיר ממטיילים.

פּרוֹגרֵסִיבִי

פּרוֹגרֵסִיבִי נוטה להיות אחת החברות הזולות יותר בשווקים מסוימים. עם זאת, ישנם מחקרים המצביעים על כך שהם יכולים להיות יקרים יחסית. לפיכך, זוהי תזכורת מצוינת להשוות תמיד תעריפים משני ספקים לפחות כדי להימנע מתשלום יתר.

אחת הדרכים שבהן Progressive מציעה תעריפים תחרותיים היא באמצעות הנחת הכיסוי המתמשך שלה. פרוגרסיב מכבד את הזמן עם המבטח הקודם שלך. בעוד שנהגים חדשים לא יזכו מיד לחיסכון זה, הורים שמוסיפים פעם ראשונה לפוליסה שלהם יכולים.

קל יחסית לזכות בהנחות הבאות:

• ציטוטים מקוונים
• חתימה על המדיניות הסופית באינטרנט
• מסמכים ללא נייר
• תשלומים אוטומטיים
• תשלום מלוא התקופה של 6 חודשים מראש

אחד התסכולים בהשוואת הצעות מחיר לביטוח רכב הוא הצורך להוסיף אפשרויות כיסוי ולבצע התאמות במגבלות ובהשתתפות עצמית. תהליך המחקר לוקח זמן כדי לקבוע כמה ביטוח אתה יכול להרשות לעצמך.

כדי לחסוך זמן, שקול את הכלי שם המחיר שלך של Progressive. תכונת חיפוש זו מאפשרת לך להגיש את תקרת ההוצאה שלך ומפרטת את הכיסוי הזמין בטווח המחירים שלך.

כמו כן, ניתן להשוות תעריפים עבור כיסויים דומים מפלטפורמות ביטוח אחרות. אתה יכול להשוות תעריפים לאחר קבלת הצעת המחיר הראשונית שלך לביטוח רכב.

קבל הצעת מחיר מ-Progressive.

Allstate

ייתכן שלא תקבל את התעריפים הנמוכים ביותר מראש Allstate, למרות שהפרמיה הסופית עשויה להיות נמוכה ממה שאתה מצפה באמצעות חיסכון שונים. הספק מחיל חיסכון ספציפי לרכב יחד עם הנחות לתשלומים בזמן והרגלי נהיגה בטוחים.

נהגים בכ-20 מדינות יכולים לחסוך יותר באמצעות תוכנית Allstate Milewise תשלום לפי מייל. אפשרות כיסוי זו יכולה להיות זולה יותר אם אתה נוסע רק מרחק קצר או לא משתמש במכונית שלך מספר ימים בשבוע.

כמו ספקים אחרים, ישנן מספר דרכים שבהן נהגים סטודנטים יכולים לקבל הנחות. לדוגמה, אפליקציית Drivewise טוענת לחסוך לנהגים בטוחים 40% או יותר תוך מתן תובנות מותאמות אישית כדי להפחית את הסבירות להיכנס לתאונה או לבצע הפרת תנועה.

עם Allstate, אתה עובד ישירות עם סוכן. בנוסף, יש להם הבטחת שביעות רצון בתביעה חינם שיכולה להחזיר לך אם אתה נתקל בבעיות בהגשת תביעה.

כספק ביטוח בשירות מלא, אפשר לקבל אפשרויות כיסוי נרחבות לצרכי ביטוח רכב ולא ביטוח רכב לשקט נפשי נוסף.

קבל הצעת מחיר מ- Allstate.

בפריסה ארצית

ישנן דרכים שונות לחסוך איתן בפריסה ארצית, אחת מחברות הביטוח המוכרות יותר. ראשית, ההרשמה ל-SmartRide קושרת את ההנחה שלך להרגלי הנהיגה שלך על ידי חיבור אפליקציה חכמה לרכב שלך.

שנית, SmartMiles מציעה תעריפים נמוכים יותר אם אתה נהג נדיר ואינך נוהג מספיק כדי ליהנות ממדיניות מסורתית.

יחד עם הזדמנויות הנחות מרובות, מחירי פרמיית הביטוח נמוכים יחסית עבור נהגים ראשונים בכל גיל. לדוגמה, בני נוער בני 16 ומבוגרים יותר עם ניסיון חיים רב יותר יכולים להיות זכאים לתעריפים מעולים.

כהערת אגב, חמש שנים של נהיגה ללא תאונות יכולות להניב הנחות נוספות, ונהגים מעל גיל 55 יכולים לקבל הנחות בקורס נהג הגנתי.

קבל הצעת מחיר מ-National.

ביטוח אירי

סוכן עצמאי מ ביטוח אירי יכול לספק מספר אפשרויות כיסוי חינם שספקים אחרים גובים תשלום נוסף עבור:

• תיקון זכוכית לרכב
• שירותי מנעולן
• פרטים אישיים
• כיסוי לחיות מחמד
• כיסוי השכרה
• סיוע בצד הדרך

אם אתה נוטה להוסיף את הכיסויים האופציונליים הללו לפוליסה שלך, זה יכול להיות שווה את הזמן להוציא הצעת מחיר ולהשוות אותה למקומות דומים ולחלופות בסיסיות זולות יותר.

חברה זו קיבלה דירוגי שביעות רצון חיוביים של לקוחות עבור אזורי הפעילות שלה. לרוע המזל, החברות מוגבלת ל-13 מדינות (כולן ממזרח לנהר המיסיסיפי) ולמחוז קולומביה.

12 טיפים להורדת ביטוח הרכב שלך כנהג חדש

אמנם עובדה היא שנהגים חדשים בכל גיל משלמים יותר מאשר נהגים מנוסים, אבל כמה הנחות יכולות להפוך את הביטוח לנגיש. להלן מספר אסטרטגיות שתוכל ליישם כדי לקבל ביטוח זול יותר.

1. ביטוח טלמטיקה

אם אתה בטוח שיכולות הנהיגה שלך מסווגות אותך כנהג בטוח, תוכל לשקול להשתמש בטלמטיקה במכונית שלך כדי לזכות בהנחות נוספות.

חברות ביטוח רבות מציעות אפליקציית טלפון מסוימת ופלאגין לרכב שמנתח את דפוסי הנהיגה שלך. ההנחה המקסימלית היא בדרך כלל 30%, אך היא נמוכה יותר אם אתה מפגין שוב ושוב הרגלים לא בטוחים.

בדרך כלל, תקופת התצפית היא 90 יום, וההנחה חלה על תקופת הכיסוי הבאה של שישה חודשים.

תקבל את ההנחה הגבוהה ביותר על ידי הקפדה על שיטות עבודה אלה:

• ציות למהירות המותרת
• בלימה רכה והדרגתית
• האצה עדינה
• לא משתמש בטלפון בזמן נהיגה
• סע למרחקים קצרים יותר
• הימנע מנהיגה בשעות מסוכנות ביום

ביטוח הייטק יכול להפחית את התעריפים שלך על ידי אימות שאתה זכאי להנחות קילומטראז' נמוכות.

2. סע במכונית ישנה יותר

פרמיות ביטוח רכב מבוססות בחלקן על שווי הרכב. אז נהיגה בקלנקר אמין שהוא זול מספיק רק כדי להזדקק לכיסוי אחריות יעלה באופן טבעי פחות מרכב דומה שהוא חדש יותר בכמה שנים.

זכור כי ויתור על כיסוי מקיף והתנגשות פירושו תשלום עבור נזק לרכב אשם. לכן, אתה יכול גם לשקול עדיין להחזיק בהגנה מפני פציעה אישית (PIP) וכיסוי דומה כדי לקזז עלויות טיפול רפואי לנוסעים במכונית שלך.

3. קח קורס נהיגה הגנתית

בהתאם לחברת הביטוח, ייתכן שתוכל לעבור קורס נהיגה הגנתית ולקבל הנחה. תצטרך לקחת שיעור זה כל כמה שנים כדי לחדש את ההנחה, אם כי הדרישות שונות בהתאם למדינה ולספק ביטוח.

שיעור זה הוא בדרך כלל יום אחד שלם וניתן לקחת אותו באופן מקוון או באופן אישי.

4. חפש הנחות סטודנטים

תלמידי תיכון ומכללות בדרך כלל זכאים ל"הנחת סטודנטים טובה" על ידי שמירה על ממוצע "B" ומעלה. החיסכון הממוצע נע בין 10% ל-15%.

סטודנטים המשאירים את רכבם בבית זכאים להנחה מחוץ לבית כאשר בית הספר שלהם נמצא במרחק של לפחות 100 מיילים משם. הנחה זו מונעת פער כיסוי כאשר סטודנטים צריכים לנסוע למקרה חירום או במהלך ביקורי סוף שבוע וחופשות חג.

5. הנחות ריבוי פוליסות

צרור ביטוח דירה אוֹ ביטוח השוכר היא דרך קלה לצבור חיסכון בביטוח רכב. עם זאת, ודא שספק הביטוח אינו מוציא חלק מהמוצרים הללו למיקור חוץ לצדדים שלישיים, אשר עשויים שלא להציע את המחירים או הכיסוי הטובים ביותר.

6. בחר השתתפות עצמית גבוהה יותר

השתתפות עצמית גבוהה יותר מגדילה את הוצאות הכיס עבור תביעות אשם אך מפחיתה את עלויות הפרמיה שלך ל-6 חודשים או 12 חודשים. לדוגמה, אתה יכול להקפיץ את הפרמיה שלך מ-$500 ל-$1,000.

7. בעלי סכומי כיסוי נמוכים יותר

בנוסף להשתתפות עצמית גבוהה יותר, ניתן לבחור בגבולות כיסוי נמוכים יותר. עם זאת, בדרך כלל מומלץ להגיע לרמה או שתיים גבוהות מהמינימום של המדינה (כאשר אתה יכול להרשות לעצמך את הפרמיה הגבוהה יותר), שכן תיקוני רכב וטיפול רפואי עלולים להיות יקרים באופן מפתיע.

8. הימנע מכיסויים אופציונליים

בעוד שפוליסה עם כל הפעמונים יכולה להגן עליך בעוד מצבים, הפרמיה החודשית שלך גבוהה יותר. כדי לחסוך כסף, התמקד תחילה בכיסויי הליבה, כגון:

• אחריות
• הִתנַגְשׁוּת
• מַקִיף
• ביטוח Rideshare (אם יש לך א עבודה צדדית של אפליקציית משלוח)
• סיוע בצד הדרך
• נהגים לא מבוטחים

עם זאת, אתה עשוי לדחות כיסויים אופציונליים כגון החזר רכב שכור וביטוח פערים.

9. השווה תעריפים בכל שנה

היותך לקוח לטווח ארוך יכול בדרך כלל לעזור לך לזכות בהנחות טובות יותר שדרושות שנים להשגתן. עם זאת, השוואת תעריפים מדי שנה בין מבטחים אינה רעיון רע, שכן נאמנות לא תמיד מבטיחה את הביטוח הזול ביותר.

החלפת מדיניות לפני תאריך הביטול שלך עשויה גם לעזור לך לזכות בהנחות מיוחדות כאשר תחליף ספק.

10. שלם הנחות מלאות

כמה חברות ביטוח מציעות הנחות אם אתה משלם את כל הכיסוי של שישה חודשים מראש. ייתכן שתזדקק לחיסכון של 1,000 דולר לפחות כדי לשלם את החשבון, אבל זה יכול להיות שווה את זה אם יש לך את המזומן. אחרת, אתה יכול לשלם מחודש לחודש ועדיין ליהנות מכיסוי קבוע.

שקול להמשיך א המולת צד כדי לעזור לך לגייס כספים ולקבל הנחה זו.

11. שמור על ציון אשראי טוב

באופן מפתיע, לאחר קרדיט טוב עוזר לך לקבל תעריפי ביטוח נמוכים יותר. א המכון למידע על ביטוח (III) הדוח מצביע על כך שלקוחות עם ציון אשראי נמוך יותר נוטים יותר לקבל תביעת אשם.

לדוגמה, הפרש הפרמיה השנתי בין אשראי טוב לרע יכול להגיע עד $2,000. מנהג זה שעלול להיות שנוי במחלוקת אסור בקליפורניה, הוואי ומסצ'וסטס.

האם יש ביטוח רכב לזרים בארה"ב?

כן, מהגרים אחרונים לארצות הברית יכולים לרכוש ביטוח רכב. הם עשויים לשלם תעריפי פרמיה לנהגים חדשים מכיוון שחברות הביטוח מסתכלות על היסטוריית הנהיגה המקומית שלהם ולא יזהו רישום נהיגה נקי במדינות אחרות אלה.

זאת למרות שמדינות רבות מאתגרות יותר לנהוג בהן מאשר ארצות הברית בשל חוקי תעבורה שונים ונהלים מקומיים.

על פי הועידה הלאומית של בתי המחוקקים של המדינה (NCSL), 17 המדינות הבאות ומחוז קולומביה מקלים על המהגרים לקבל רישיון נהיגה, ולאחר מכן, ביטוח רכב.

מחשבות אחרונות

ישנן מספר דרכים למצוא ביטוח רכב זול לנהגים חדשים ולנהגים חדשים. אפשרות אחת היא השוואה בין מספר ספקי ביטוח וניסיון לזכות בהנחות השונות. בנוסף, חברות ביטוח בשירות מלא וחברות הנחות מקוונות בלבד מציעות תעריפים תחרותיים.

גורמים אחרים בשליטתך כוללים נהיגה ברכב פחות יקר, שיפור ניקוד האשראי שלך וניסיון להיות במדיניות עם נהג מנוסה עם היסטוריית נהיגה נקייה. תחסוך כסף.