לקחים מתביעה לביטוח בעלי בתים של 69,425 $

ביטוח הוא אחד הדברים שאתה משלם עליהם ומקווה שלעולם לא תזדקק להם.

כמשלם חובה של ביטוח רכב, למזלי עברתי רק תאונה אחת וזו הייתה אשמת הנהג השני ולכן הביטוח שלי לא היה מעורב כלכלית.

כמשלם חובה של ביטוח בעל הבית, הייתה לי ריצה די מוצקה ללא תביעות עד ינואר 2018.

הגיע הזמן לילדים סיפור והיום, הסיפור עוסק בתביעת הביטוח של בעל הבית של כמעט 70 אלף דולר.

אתחיל בהסבר מה קרה, כיצד הגבנו (צעד אחר צעד מה עשינו כדי לתקן הכל), ולאחר מכן לסיים את זה עם כמה לקחים, מה היינו עושים אחרת, וכיצד היינו מתכוננים לכך בצורה טובה יותר עתיד. אני מקווה שתוכל למצוא ערך בכאב הראש שלנו!

תוכן העניינים

1. כך הציף הבית שלנו
2. מה עשינו אחר כך לאחר גילוי
3. תהליך תביעות הביטוח
4. תהליך השיקום/בנייה מחדש
5. פדיון צ'ק התביעות
6. האם פרמיית הביטוח שלנו עלתה?
7. כיצד להתכונן לכך מראש
8. מה הייתי עושה אחרת?
9. כיצד נעזור למנוע זאת מלקרות שוב?

כך הציף הבית שלנו

בכל ראש השנה, אנו שוכרים בית בדיפ קריק עם חבורה מחברינו. זה ארבעה ימי כיף לכל המשפחות שלנו וזה במרחק של שעתיים וחצי נסיעה משם. זה תענוג להיות מסוגל לעשות את זה כל שנה (למעט החורף שעבר בגלל המגיפה) ובכל שנה, אנו נוסעים הביתה בבוקר ומורידים את הילדים לבית הספר ולמעון.

באותה שנה עשינו את הרגיל. הורדנו את הצעירים שלנו במעון, נסענו לבית הספר היסודי להוריד את הבכור ואז נסענו הביתה.

כשאני מנסה לפתוח את דלת הכניסה אני מבחין שהיא קצת תקועה. מוזר, זו לא דלת דביקה. אני דוחף אותו, הוא משחרר, ואז אני נתקל בפנים מלאות אדים. זה רע.

הכניסה לרצפת האריחים רטובה ואני מבחין שהדלת למזווה שלנו היא מהביל. אני מיד מבין שיש לנו צינור שהתפוצץ, זה חייב להיות מערכת החימום שלנו, ואני רץ אל הדוד כדי לכבות אותו ולכבות את אספקת המים שלו.

הנה מה שראיתי בתוך המזווה:

מאוחר יותר נגלה שהצינור התפוצץ מכיוון שהבידוד בחלק זה של הגג חסר. הבעלים הקודם תוכנן או התעסק עם הבעלים הקודם, אבל במקום בלטים ובידוד - לא היה כלום.

ידענו זאת רק מכיוון שכאשר אנשי ההתקנה הופיעו, הם שאלו אם כבר הסרתי את הבידוד (לא הסרתי). מכיוון שהצינור ישב מתחת לבידוד, הבידוד היה רטוב אך הוא עדיין היה מהודק במקומו. בנוסף הבפלים הם בדרך כלל קלקר או פלסטיק והם לא היו שם.

מה שניחשנו הוא שהיה לנו תקופה של קור עז (ספרות בודדות) ורוחות חזקות וסביר להניח שהרוח התפוצצה לחלל והקפיאה את הצינורות. כשהיא הפשירה, המערכת התנהלה כרגיל ומים נשפכו מהצינור הנטוע.

מה שאירוני הוא שבזמן שהתמודדנו עם זה, צינור נוסף קפא בזמן שהיינו בבית. גיליתי את זה כשנכנסתי לחדר הטלוויזיה שלנו והיה קר בהרבה מהרגיל. זה היה במרחב זחילה ובאזור חסר בידוד. הצינור היה במקרה ליד פורקן, שנועד לאפשר לחות להיחלץ ממרחב הזחילה, והטמפרטורות הקרות הקפיאו את הצינור. התמזל מזלנו שזה לא היה קרוב לקורות כך שהצינור לא התפוצץ.

איכס.

מה עשינו אחר כך לאחר גילוי

כשזה קורה בפעם הראשונה, ואני מקווה שזה לא יקרה לך אף פעם, זה מזעזע. נתפסתי לגמרי לא מוגן. הייתה לנו מכונית עמוסה בחפצים ובית שהוצף. מה שהחמיר זה שאחד הזוגות בבית השנה החדשה עומד לשהות בביתנו לילה אחד או שניים אחרי הטיול!

בהחלט הייתה לי תחושת פאניקה ואני אדם רגוע יחסית. למרבה המזל אשתי ראתה כמה אני מתוסכלת והראתה שלמרות הרוגע שלי, היא הייתה רגועה בהרבה.

השלבים לתיקון זה פשוטים:

1. תיקון נזקי המים - נסו להגביל את הנזק על ידי הסרת החומרים הספוגים לחלוטין (כמו קיר גבס) ונסו לייבש את החומר הרטוב בלבד.
2. שחזר ושפץ את החלקים שהוסרו

השיחה הראשונה הייתה לביטוח בעל הבית שלנו, שהוא דרך חוות המדינה. הסוכן שלנו, שדיברתי איתו שוב ושוב במשך כמה שנים, ליווה אותנו בשלווה בתהליך. השלב הראשון הוא להתקשר לחברות מקומיות לטיהור מים כדי לבדוק מי יוכל לצאת כמה שיותר מהר.

בכל פעם שיש נזקי מים, האויב שלך הוא עובש. מכיוון שזה היה בחורף, הלחות נמוכה כך שיש לך יותר זמן מאשר בקיץ. החדשות הרעות היו שמדובר במים חמים, כך שהבית שלנו היה מאוד במשך יום או יומיים.

מצאתי חברת תיקונים שהייתה מסוגלת באותו לילה. בזמן שחיכינו התחלנו לנקות ולהציל כמה שאפשר.

היה לנו מזל במזווה שהיו בו הרבה דברים אבל הרבה מהם היו סוג של מזווה-אוכל, בקבוקי יין ושאר סחורות שאין להן ערך סנטימנטלי. היו גם סירים ומחבתות ומנות, דברים שהיו בסדר אחרי קצת סאונה. היו כמה מכשירים שנהרסו אבל בסופו של דבר זה היה רק ​​דברים.

מצחיק בצד - הפקקים צצו מכל בקבוקי היין הלבן שלנו. בקבוקי היין האדום היו עדיין פקוקים אך הם היו גזועים.

מאוחר יותר באותו אחר הצהריים הופיעה חברת השיקום, החלה להסיר קירות גבס, לגרור אשפה למזבלה ולהקים מאווררים ולחותי לחות ("דיהוס" הוא שם מצוין). הם היו בגד קטן יותר והבעלים היה מהנדס בדימוס שהקים את העסק כדרך להעסיק את עצמו בפנסיה. לא נראה כמו עבודה צוננת אבל הוא נהנה מזה.

דיברנו המון בימים הקרובים והוא שיתף כמה סיפורי אימה שגרמו לי להרגיש טוב יותר לגבי המצב שלנו. 🙂

תהליך תביעות הביטוח

בזמן שאתה מתקן, תהליך התביעות מתחיל.

אני רוצה להתחיל ולומר שהופתעתי לטובה מהליך התביעות. חשבתי שזה הולך להיות מאתגר אבל זה מה שאתה מצפה מתהליך תביעות אם לא תיכנס אליו עם ראייה צינית. קשה שלא להיכנס להתקשרות עם חברת ביטוח לְלֹא מבט ציני בגלל כל סיפורי האימה שאתה שומע.

התהליך שלנו היה סופר קל!

חוות המדינה שלחה נציג כמה ימים לאחר התיקון רק כדי להבין את הנזק ולהתחיל בתהליך התביעות. הם גם שלחו לנו המחאה כדי שנוכל להתחיל לשלם עבור דברים שאנחנו צריכים, כמו תיקון, די מהר.

עברנו בכל הבית וחיפשנו דברים שנפגעו מהמבול. מכיוון שהצינור דלף במשך מספר ימים, הוא אדים מהבית שלנו וניתן היה לראות נזקי מים בחדרים שונים המחוברים למזווה. כל דבר שהושפע הוטל על הטענה המקדמית רק כך שהיא הייתה קיימת.

לאחר שהתיקון הושלם, התחלנו לעבוד עם קבלנים כלליים לשיקום. חוות סטייט הסתבכה שוב כשיצאנו לתכנון לשחזר את המזווה ואת השטחים שנפגעו. הקבלן הכללי עבד ישירות עם חוות המדינה כדי לסיים את עלותם של פריטים מסוימים.

לבסוף, הם היו אמורים לשלוח סוכן שיבדוק את העבודה רק כדי לוודא שהיא בוצעה. אף אחד לא יצא אבל עשינו כל מה שהיינו אמורים, כך שאם הם עשו זאת, הם פשוט יבדקו את זה.

היה גם עניין תכולת החדרים. חוות המדינה שילמה את שווי השוק ההוגן של תכולת הבית שניזוקה מהשיטפון. זה רק אומר שהוצאנו את כל הרע מהמזווה, צילמנו ואז שמנו אותו בגיליון אלקטרוני. שלחנו את הגיליון האלקטרוני יחד עם התמונות והם חתכו צ'ק על כל מה שרשום.

גוזל זמן אבל די טריוויאלי. אני חושב שזה עזר שהסכום הדולרי של זה היה נמוך למדי כי זה בעיקר היה אספקת מזווה.

תהליך השיקום/בנייה מחדש

כשצוות השיפוצים בוצע והאזורים הפגועים שלנו היו במצב שבו יהיה בסדר, הגיע הזמן שנעבוד עם קבלן כללי כדי לשחזר ולבנות מחדש את מה שנהרס. בחרנו מתוך רשימה של קבלנים שאושרו בחוות המדינה רק כדי להפוך את זה לפשוט יותר, אבל אני חושד שיכולנו להשתמש בכל אחד.

אחד הדברים המפתיעים, בעיני, בחלק זה של התהליך הוא שאתה לא צריך לבנות אותו מחדש בדיוק כפי שהיה. זה רק צריך להיות קרוב מספיק כדי שיהיה באיכות דומה. לדוגמה, היה לנו חדר מוגמר כך שלא יכולנו להשאיר אותו כחלל לא גמור.

השתמשנו בזה כהזדמנות להפוך את החלל לתפקודי יותר על ידי הזזת מכונת הכביסה/מייבש וכיור, אנחנו פתח את הדלת כך שהיא הייתה רחבה יותר, הזיז כמה שקעים ודברים קטנים אחרים שהקלו על חיינו.

הכאב הגדול ביותר בכל זה היה החלפת ריצוף הפרקט במטבח. נזקי המים שהושרו דרך הרצפה והלוחות "כוסו" - או התרוממו בשולי כל לוח. צוות השיקום ניסה מסיר לחות אך הם לא קיוו (ולא הצליח). איבדנו את השימוש במטבח שלנו במשך כמה ימים בזמן שהם עשו את העבודה, וזה היה מעצבן.

מה שמרתק הוא שאובדן המטבח שלנו איפשר לנו להשיג דיור ארגוני כחלק מהתביעה שלנו. בחרנו להישאר בבית שלנו ולהתמודד עם מטבח למשך מספר ימים מכיוון שזה יהיה פחות מפריע לילדים שלנו ולוח הזמנים שלהם. עם זאת, הזמנו אוכל לקחת חבורה (לא יכול לבשל בלי מטבח!) וטענו את כל הארוחות האלה.

גם תהליך השיקום היה די שגרתי. מעולם לא ביצענו עבודות גדולות בבית והיה מעניין לראות כיצד עובדים קבלנים כלליים. בעיקרון, הקבלן הכללי מנהל את הפרויקט והם גובים 20% - 20% על עבודה, 20% על חומרים (זה יכול להשתנות). הביטוח שלנו שילם על זה, אשר קבלנים כלליים אהבה, אז לא היו סופר -מובחנים.

במציאות, אנחנו עדיין משלמים כי אנחנו שומרים כל דבר שאנחנו לא מוציאים, כל עוד אנחנו עושים את הבית שלם שוב. יכולנו להיות בררנים יותר אבל זה עולה לנו בעלות נמוכה.

לקבלנים כלליים רבים יש את אנשי הבית שלהם למשימות משותפות מסוימות, אך הם מוציאים הרבה עבודות למיקור חוץ-כגון ריצוף. עבור הריצוף שלנו, קיבלנו הצעת מחיר מקבלן המשנה האהוב עליהם ועוד כמה. הקבלן שלהם קיבל את ההצעה הטובה ביותר.

כצד, השתמשנו גם בזמן הזה, עם כל העובדים האלה בבית שלנו, כדי לשטיח את המרתף שלנו עם אחת מהחברות שיצאה לתת לנו הצעת מחיר על המטבח. היה לו ריצוף לינוליאום שהיה קר בחורף (זה לא חלל מבוקר אקלים) והחלפנו אותו בשטיח ברברי שעזר לכל המראה והתחושה של המרתף. זה התגלה כמציל חיים במהלך המגיפה.

תהליך השיקום היה מהיר ואיטי כאחד. המזווה שלנו הסתיים תוך מספר שבועות בלבד. הריצוף לקח שבוע בלבד. גימורים, צבעים ועבודות קטנות יותר נמשכו מעט. סיימנו 90% עד אמצע מרץ, אבל זה לקח בערך בשבוע הראשון של מאי עד שהושלם 100%.

דברים קטנים פה ושם, אבל זה לא נדיר.

פדיון צ'ק התביעות

קיבלנו מספר המחאות - ה"מקדמה "הראשונה שעזרה לשלם עבור תיקון ועלויות אחרות (כמו האינסטלטור לתקן את צינור), הבדיקה ה"אמיתית "השנייה שכיסתה את מה שאישרו בתחילה, בדיקת" התכולה "ובדיקה אחרונה ליישוב. דברים.

בכל פעם שהיינו צריכים ללכת לבנק המשכנתא שלנו (וולס פארגו), להיפגש עם נציג, להביא טפסי תביעות ולקבל נציג בנק שיחתום על הצ'ק לפני שנוכל להפקיד אותו. זה היה מעצבן אבל, כפי שהסביר נציג וולס פארגו, יש להם אינטרס בבית מכיוון שהוא מהווה בטחון להלוואת המשכנתא.

כל העניין בזה הוא שהם רוצים לדעת שהבית עדיין במצב טוב. הם היו צריכים לוודא שלא אשלם את הצ'ק ואז לא לתקן את הנזק. זה היה כאשר למדתי כי רק צריך לתקן אותו בחזרה קרוב למצב המקורי. המזווה צריך להיות מזווה. רצפות המטבח צריכות להיות שם. דברים כאלה.

זה היה גם פשוט אבל רק התכוונו שעלינו לבקר בוולס פארגו ולחכות כל פעם כדי לקבל את החתימה.

האם פרמיית הביטוח שלנו עלתה?

ציפיתי שהפרמיות שלנו יעלו אחרי זה אבל זה לא היה שינוי גדול. הפרמיה עלתה בכ -14% בגין הצעת החוק השנתית הבאה בשנת 2018 ולאחר מכן בשנת 2019 ו -2020 הפרמיה חזרה בערך זהה לחשבון 2017.

הרבה גורמים נכנסים לפרמיה של בעל בית אבל הרגשתי שהטענה הזו לא עושה הבדל משמעותי. ייתכן שהתעריפים ירדו והפרמיה שלנו לא ירדה אך בהתחשב בגודל המאסיבי של הטענה הזו, נראה כי לא הייתה לכך השפעה מאסיבית על הפרמיה שלנו.

כיצד להתכונן לכך מראש

אני מקווה שלעולם לא תצטרך להתמודד עם שיטפון.

אבל כפי שציינתי בפוסט שלי על תוכניות חירום, הזמן הטוב ביותר לתכנן מקרה חירום הוא לפני מקרה החירום. מה שמצחיק בשיטפון הוא שמשהו דומה קרה בעבר.

אנחנו על מי באר והצינור שנכנס לבית התפוצץ איכשהו. אנו חושבים שזה בשל ההתיישבות של הבית אבל אף אחד לא באמת יודע בוודאות.

במקרה זה, המים הציפו לחלל זחילה לא גמור (אותו אחד עם הצינור הקפוא שהוזכר קודם לכן) והיינו בבית. גילינו את ההצפה מכיוון שלחץ המים שלנו נעלם וכאשר נכנסתי למרתף, יכולתי לשמוע את המים.

כשהתקשרנו לחברה מקומית לתיקון מים, אמר הנציג כי עלינו לשאוב את המים (השתמשנו במשאבת כיסוי הבריכה שלנו), לשכור כמה מאווררים בנפח גבוה ולקנות דואו. השתמשנו בדאהי הזה על מבול המזווה. 🙂

מה הייתם עושים אם משהו היה מוצף? הגדר את התוכנית עכשיו, כך שבמקום לנסות לחשוב מה היית עושה, פשוט עקוב אחר רשימת בדיקות.

מה הייתי עושה אחרת?

אני 99.99% מרוצה מאיך שהכל יצא אבל יש דבר אחד שהייתי עושה אחרת.

כשדבר כזה קורה - זה צורם ביותר. יש תחושה של פאניקה. יש משיכה חזקה לקבל הכל כפי שהיה לפני שזה קרה. אני חושב שהייתה לי נטייה לקבל החלטות עם הטיה זו.

ערכנו מחדש את המזווה ובהחלט עשינו כמה בחירות חכמות להזיז דברים, אבל חלק ממני תוהה אם אפשר היה לשפר גם אזורים אחרים בבית. אני חושב שהגישה שלי עדיין הייתה קצת נבהלת מדי, אם זה הגיוני.

שאלתי את אשתי המקסימה אם יש דברים שהיא הייתה עושה אחרת והיא חשבה שדיור הארגונים היה טוב יותר כשהם עושים את הריצוף. היא הייתה בהריון עם השלישי שלנו והאבק מעבודות הריצוף הגיע לכל מקום.

יש דבר אחד שאני תוהה - לא קיבלנו הרבה דחיפה חזרה מחוות המדינה. הייתי רוצה לחשוב שפשוט לעבוד איתו על חוות המדינה, אבל לפעמים אני תוהה אם היינו צריכים להיות אגרסיביים יותר במה שטענו? אבל כשאני חושב אחורה, אני לא בטוח מה יכולנו להוסיף שלא ביקשנו.

הדבר הגדול היחיד שהם סירבו היו כמה חלונות שהרגשנו שהם מושפעים בבירור, אבל החלונות היו כל כך ישנים שאפשר היה לומר ששווי השוק ההוגן הוא קטן מאוד בכל מקרה. הייתה להם נקודה-כמה שווים חלונות בני 40? לא הרבה. 🙂

כיצד נעזור למנוע זאת מלקרות שוב?

אין דרך למנוע במאה אחוז שזה יקרה שוב אבל כמה דברים שונים בבית שלנו עכשיו.

ראשית, יש לנו מצלמות אבטחה בתוך הבית ומסביבו. יש להם מסכי טמפרטורה שיכולים להודיע ​​לנו כשהוא חם מדי. היו לנו מצלמות בעבר אבל הן היו מבוססות רק על תנועה ו -99.9% מהזמן, כל מה שתפסו באגים קטנים שעפים בלילה.

קיבלנו א סדרת מצלמות בלינק היושבים בחלקים שונים של הבית. הם יכולים לספר לנו את הטמפרטורה של החדר בו הם נמצאים, אך הם אינם מודיעים לנו על שינויים.

שינוי נוסף הוא שהתרמוסטטים שלנו נמצאים כעת תרמוסטטים ecobee3 lite, חינם מספק החשמל שלנו, BG&E. לאלה יש חיישני טמפרטורה ולחות והם גם יזהירו אותנו אם הלחות גבוהה מדי. אם היו לנו כאלה בזמן השיטפון, היינו מקבלים הודעה על לחות גבוהה במיוחד.

אם אנחנו לא נמצאים ומשהו קורה, אנחנו יכולים לפחות לקרוא לשכן להתנדנד ולסגור את המים (ואת המשאבות!). למרות שזה לא אידיאלי, עדיפה דליפה קטנה מאשר גדולה.

אני מקווה שנהניתם מההרפתקה הקטנה והכיפית שלנו בהתמודדות עם צינור שהתפוצץ ותביעת ביטוח של בתים של 69,425 $! 🙂