סקירת כספים של מונרך: צור תוכנית לכסף שלך

האם אתה מחפש אפליקציה פיננסית שתוכל לעקוב אחר חשבונות הבנק שלך, לעזור לך בתקציב ולהציע דרכים לשפר את הכספים שלך?

מונרך כסף היא אפליקציית תקציב פופולרית שיכולה לעקוב אחר ההתקדמות הפיננסית שלך ולהקל על תכנון העתיד.

לדוגמה, האפליקציה מסתנכרנת לרוב חשבונות הבנק, מאפשרת לך ליצור תקציבים בלתי מוגבלים, ועוקבת אחר ההשקעות והשווי הנקי שלך.

סקירת Monarch Money זו מכסה את הכלים הפיננסיים השונים העומדים לרשותך.

תוכן העניינים

1. מהו כסף של מונרך?
2. איך כסף מונרך עובד
3. תמחור כסף של מונרך
1. חינם
2. פּרֶמיָה
4. תכונות הכסף הטובות ביותר של מונרך
1. תַקצִיב
2. יעדים פיננסיים
3. מעקב אחר השקעות
4. מעקב אחר שווי נטו
5. כספים משותפים
6. ייעוץ מותאם אישית
7. תרשימים מותאמים אישית
5. מונרך כסף יתרונות וחסרונות
1. יתרונות
2. חסרונות
6. חלופות לכסף של מונרך
1. YNAB
2. מנטה
3. הון אישי
4. קוברה
7. שאלות נפוצות של Money Monarch
8. סקירת כסף של מונרך: מחשבות סופיות

מהו כסף של מונרך?

מונרך כסף היא אפליקציית תקציב ומעקב אחר שווי נטו. אתה יכול להשתמש בגרסה החינמית או לשדרג לתוכנית פרימיום כדי לשחרר הטבות נוספות.

חלק מהתכונות המסקרנות כוללות:

• תקציב חודשי
• יעדי חיסכון
• מעקב אחר שווי נטו
• ייעוץ פיננסי מותאם אישית

יחידים וזוגות יכולים לתקצב ביחד. תוכל גם להוסיף יועץ פיננסי כמשתף פעולה כדי לספק תובנות נוספות.

למידע נוסף על Monarch

איך כסף מונרך עובד

אתה יכול לגשת ל-Monarch Money באמצעות אפליקציה לנייד (אנדרואיד או iOS) והאתר המקוון.

השירות יסונכרן עם חשבונות הבנק וההשקעות שלך (מעל 11,200 מוסדות זמינים) עם ההצטרפות. הגרסה החינמית תאפשר לחבר עד שני חשבונות בנק, ומעקב אחר השקעות מיועד רק למנויים בתשלום.

ברגע שהחשבונות שלך מחוברים, האפליקציה מדריכה אותך דרך הפונקציות השונות כמו תקציב והגדרת יעדים. Monarch ימשוך עסקאות מהחשבונות המקושרים שלך, ותוכל להקצות קטגוריית הכנסה או הוצאות ספציפית כדי ליצור תקציב מדויק.

ככל שהחודשים עוברים, אתה יכול לרשום תרומות עבור יעדי חיסכון ולפעול על פי העצות בנושאים פיננסיים אחרים כמו תכנון פרישה ומקבלים ביטוח הכרחי.

תמחור כסף של מונרך

יש גרסה חינמית ובתשלום של Monarch Money. הגרסה החינמית של Monarch Money היא הטובה ביותר לתקצוב ולניטור חשבון בנק. ייתכן שתשקול את המהדורה החינמית בהתחלה כדי לבדוק את הפלטפורמה, אם כי זמינה גם ניסיון פרימיום חינם למשך 7 ימים.

חינם

התוכנית החינמית כוללת את התכונות הבלתי מוגבלות האלה:

• משתפי פעולה (כלומר, בן זוג, יועץ פיננסי)
• דוח תזרים מזומנים
• תקציבים
• יעדי חיסכון

זכור כי ישנן מספר מגבלות. במיוחד, אתה יכול לסנכרן רק שני חשבונות בנק ולא יכול לעקוב אחר השקעות.

פּרֶמיָה

תוכנית הפרימיום עולה 9.99 דולר מחודש לחודש ללא חוזה. רכישת מנוי שנתי עולה $89.99 מראש ומוריד את התעריף החודשי ל$7.50. אתה יכול לבחור ניסיון חינם של 7 ימים ללא התחייבות כדי להחליט אם השדרוג שווה את זה.

הנה כמה מהסיבות הטובות ביותר לשדרג:

• חיבורי בנק ללא הגבלה
• קטגוריות תקציב מותאמות אישית
• מעקב אחר השקעות ומטבעות קריפטוגרפיים
• עקוב אחר עסקאות Apple Card ו- Venmo
• תמיכת לקוחות עדיפות

למידע נוסף על Monarch

תכונות הכסף הטובות ביותר של מונרך

Monarch Money עמוס בכלים שיעזרו לך לעקוב אחר ההוצאות שלך ולתכנן יעדים עתידיים. בואו נסתכל מקרוב על כמה מהתכונות הטובות ביותר שלו:

תַקצִיב

התקציבים החינמיים או הפרימיום מרשימים שניהם עם Monarch Money. תכונה זו מתחרה לרוב אפליקציות תקציב חינמיות כפי שאתה מקבל מבט מעמיק, וזה קל להגדיר.

תוכנית ההוצאות החודשית מאפשרת לך לחזות את ההוצאות החודשיות הקרובות לפי קטגוריה. אם לוקחים את זה רחוק יותר, אתה יכול להשוות במהירות את נתוני התקציב שלך בפועל להוצאות המתוכננות שלך. אתה יכול להתאים את הוצאות הקטגוריה המתוכננות שלך עבור כל חודש כדי לקחת בחשבון אירועים נקודתיים כמו חופשה או תיקון רכב יקר.

קטגוריות התקציב השונות מרחיבות ומכסות את המרבית הוצאות משק בית משותפות, הכנסה מעסק, מיסים, בריאות ואיכות חיים ועוד. חברי פרימיום יכולים להוסיף קטגוריות מותאמות אישית להכנסות והוצאות כדי לקבל תקציב ביתי ריאלי יותר.

Monarch Money מסווג אוטומטית את העסקאות שלך, אך עליך להתאים מספר הקצאות קטגוריות. ככל הנראה תצטרך לשנות את סכומי ההוצאה המתוכננים והממשיים של התקציב החודשי - אותו דבר לגבי רוב תוכנות התקציב.

קטגוריות תקציב הניתנות להתאמה אישית הן רק התחלה עבור חברי פרימיום. חלק מהתכונות המעניינות האחרות כוללות:

• תקציבי גלגול: גלגל את החיסכון החודשי שלך לתקציב של החודש הבא. יכולת זו מקלה על מעקב אחר ההכנסה הפנויה שלך עבור ההוצאות המשתנות של החיים.
• כללי עסקה ללא הגבלה: חברים בחינם יכולים ליצור רק עד 10 כללי עסקאות כדי לסווג עסקאות באופן אוטומטי. בנוסף, אוטומציה של תהליך התקציב מאפשרת לך להשקיע פחות זמן בביצוע תחזוקה ויותר זמן בהתמקדות בהרגלי ההוצאות שלך. תקציב אחזקה גבוה יכול להיות מתסכל לעקוב.
• סנכרון Venmo: הפלטפורמה יכולה להתחבר לחשבון Venmo שלך כדי לעקוב אחר הוצאות ותשלומי חברים. לרוע המזל, זהו הארנק הדיגיטלי היחיד הניתן לקישור כלומר PayPal, אפליקציית מזומן, ושירותים אחרים יכולים להיות קשים להקלטה בזמן אמת.
• מעקב אחר כרטיס אפל: כרטיס אפל הוא כרגע כרטיס האשראי היחיד שהאפליקציה יכולה לעקוב אחריו ישירות. גם אז, אתה צריך להשתמש באפליקציית iOS לנייד.

יעדים פיננסיים

במקום ליצור יעדי חיסכון בחשבון החיסכון שלך, אתה יכול לבנות אותם בפלטפורמה זו כדי לראות את כל התמונה הפיננסית שלך במקום אחד.

תכונה זו דומה לפלטפורמות פיננסיות אחרות כאשר אתה מקצה יעד חיסכון ומועד אחרון. לאחר מכן, כאשר אתה מפריש כספים חדשים למטרה, אתה יכול לעדכן את ההתקדמות שלך שמוצג עם גרף אינטראקטיבי.

מעקב אחר השקעות

חברי פרימיום יכולים לסנכרן חשבונות השקעה ללא הגבלה כדי לעקוב אחר הביצועים של מניות וקרנות בודדות. אתה יכול גם להשוות את ביצועי התיק שלך לאינדקסים העיקריים (כלומר, S&P 500 או Nasdaq).

השירות יכול לעקוב אחר כמה חילופי קריפטו, כולל Coinbase, Binance, Kraken ו-Gemini, אם כי מעקב תיקי קריפטו ייעודי יהיה יעיל יותר אם זה חשוב לך.

מעקב אחר שווי נטו

הפלטפורמה יכולה לעקוב אחר יתרות המזומנים וההשקעה שלך כדי לחשב את שלך שווי נקי נוזלי. חברי פרימיום יכולים להעריך את ערך הבית שלהם דרך Zillow. אתה יכול גם להוסיף חשבונות ידניים שלא יסונכרנו כדי לעקוב אחר הערך של נכסים נוספים.

למרות שהכלי הזה מועיל, הוא לא עוקב אחר כל מדד השווי הנקי. שירותים אחרים המתמחים במעקב אחר שווי נקי יכולים להיות טובים יותר אם משימה זו חשובה יותר מתקציב.

כספים משותפים

אתה יכול להוסיף משתפי פעולה ללא הגבלה, כולל בן/בת זוגך, יועץ פיננסי, ילדים בוגרים וכו'. גישה מעשית זו זמינה לחברים בחינם ובתשלום.

היכולת להחזיק במספר משתפי פעולה יכולה להקל על בניית תקציב ביתי. אם אתה מחפש ייעוץ פיננסי מקצועי, היועץ שלך יכול לקבל התחברות מונרך משלו, ואימות רב-גורמי (MFA), כדי (באופן מאובטח) לעזור לך להכין תוכנית ארוכת טווח. אפליקציות תקציב אחרות עשויות לגבות תשלום נוסף עבור משתמשים מרובים, אבל זה לא המקרה עם Monarch Money.

ייעוץ מותאם אישית

מונרך יכול לעזור לך לתעדף יעדים פיננסיים וחיים שונים אם תסיים חידון פיננסי קצר. בנוסף, השירות יכול לספק הצעות בסיסיות לנושאים שונים.

חלק מהיעדים שתוכל לקבל תובנות לגביהם כוללים:

• תשלום חובות בריבית גבוהה
• תשלום חוב בריבית נמוכה או משכנתא
• להרחיב את המשפחה שלך
• חיסכון מספיק לפנסיה
• שיפור ניקוד האשראי שלך
• קניית רכב
• קניית בית

השלב הבא הוא דירוג סדרי העדיפויות שלך לפי סדר החשיבות. לאחר מכן, יהיו רשימות משימות שתוכל לבצע עבור כל מטרה.

לדוגמה, אם תרצה הדרכה בחיסכון לפנסיה, המשימות יכולות לכלול פתיחת א רוט IRA, קבלת תרומת התאמה של 401,000 של מעסיק, והשקעת לפחות 10% מההכנסה שלך.

המשימות המומלצות יכולות להיות תלויות באילו פרטים Monarch Money מאחזר מהחשבונות המסונכרנים שלך. יועץ רובו זה מקפיד על חובת נאמנות לספק ייעוץ ללא קונפליקטים במקום להמליץ ​​על משימות ושירותים שאולי אינם לטובתך.

לא תהיה לך גישה ליועץ אנושי, אבל המלצות אלו יכולות לעזור לך להשיג בסיס יציב להיות עצמאי כלכלית.

תרשימים מותאמים אישית

אתה יכול גם להציג תרשימים צבעוניים ומפורטים לנושאים אלה:

• תזרים מזומנים
• ביצועי השקעות
• הוצאה חודשית
• שווי נקי

משתמשי סלולר יכולים לקבל דוח חודשי המדגיש את הנושאים השונים. אתה יכול גם להציג את התרשימים בלוח המחוונים הניתן להתאמה אישית שלך בכל פעם שאתה מתחבר לחשבון שלך.

מונרך כסף יתרונות וחסרונות

יתרונות

• כלי התקציב החינמיים מרשימים
• הצעות לתכנון פיננסי מותאמים אישית
• הצג עמדות בחשבון תיווך לצד יתרות בנקאיות (תוכנית פרימיום)
• נטול פרסומות

חסרונות

• אין מעקב אחר דירוג אשראי
• אינו מסתנכרן עם חשבונות פיננסיים לא מסורתיים

חלופות לכסף של מונרך

יש תחרות רבה בתחום אפליקציות התקציב, ול-Monarch Money יש כמה מתחרים - שמות כמו Mint ו-YNAB. הנה כמה חלופות חינמיות ותשלום של כסף מונרך שתוכל לשקול.

YNAB

לשקול YNAB (אתה צריך תקציב) אם אתה רציני לגבי תקציב. אתה יכול לקבל יותר קטגוריות תקציב, וגם התרשימים יכולים להיות שונים. אפליקציה זו מסתנכרנת עם מספר מכשירים, כולל מחשבים, טלפונים וציוד לביש.

תוכנית זו מתרגלת תקציב מבוסס אפס להקצות מטרה לכל דולר שאתה מרוויח. המטרה הסופית היא לשלם את החשבונות של החודש עם ההכנסה של החודש שעבר במקום משכורת לשכר.

לאחר ניסיון חינם של 34 יום, אתה משלם $14.99 לחודש או $98.99 בשנה עם תשלום חד פעמי.

בעוד ש-YNAB עולה יותר מכסף Monarch, יש לו תכונות תקציב מעמיקות יותר. בנוסף, זה יכול להיות תואם למכשירים נוספים, מה שמקל על התקציב. למידע נוסף אצלנו סקירת YNAB מלאה.

מנטה

מנטה היא אחת מאפליקציות התקציב החינמיות הפופולריות ביותר שכן יש לה מספר תכונות אינטראקטיביות. זה גם חלק ממשפחת Intuit (יצרני TurboTax).

סגנון התקציב דומה ל-Monarch Money כאשר אתה בונה תוכנית הוצאות חודשית, יכול לעקוב אחר השקעות וליצור יעדי חיסכון. עם זאת, אתה יכול להתחבר למספר חשבונות, ליצור קטגוריות מותאמות אישית ולקבל תזכורות לתשלום חשבונות. זה יכול גם לעקוב אחר ציון האשראי שלך דרך קרדיט קארמה ולנהל מנויים כדי להפסיק הוצאות מיותרות.

למרבה הצער, בגרסה החינמית יש מודעות. מהדורת Mint Premium עולה 4.99 דולר לחודש והיא זמינה כעת עבור מכשירי iOS (אפליקציית אנדרואיד פועלת החל מיוני 2022).

הון אישי

הון אישי עדיף אם אתה בעיקר רוצה לעקוב אחר השווי הנקי וביצועי ההשקעה שלך. זה גם בחינם לשימוש. לשירות יש גם כלי תקציבי בסיסי שיכול להיות מועיל אם יש לך הבנה מוצקה לגבי החיים במסגרת האמצעים שלך ומוכנים להגדיל את ההכנסה הפנויה שלך כדי לחסוך למטרות ארוכות טווח. קרא את המלא שלנו סקירת הון אישי לגלות את כל הכלים הפיננסיים.

קוברה

קוברה הוא מעקב אחר שווי פרימיום שעוקב אחר ביצועי ההשקעה של המניות, המטבעות הקריפטוגרפיים וההשקעות האלטרנטיביות שלך. כספת וירטואלית יכולה גם לאחסן את המסמכים החיוניים שלך כמו א רצון אחרון וצוואה, מסמכי ביטוח וקודים סודיים.

Kubera לא מציעה כלי תקציב. לאחר ניסיון חינם של 15 יום, התשלום החודשי הוא $15 או עלות שנתית מראש של $150. קרא שלנו סקירת Kubera למידע נוסף.

שאלות נפוצות של Money Monarch

סקירת כסף של מונרך: מחשבות סופיות

בעולם של אפליקציות תקציב, מונרך כסף היא בחירה מוצקה. עבור משתמשים רבים, הגרסה החינמית תספיק כדי לעזור לך לנהל את הכסף שלך ולעקוב אחר ההוצאות שלך. לדעתי, Springing עבור תוכנית הפרימיום שווה את זה אם אתה רוצה לעקוב אחר ההשקעות שלך ולסנכרן חשבונות ללא הגבלה. הון אישי הוא אלטרנטיבה מצוינת אם אינך זקוק לכלי תקצוב מעמיקים.

למידע נוסף על Monarch