דירוג האשראי שלך הוא אחת מבעיות מסוג התרנגולת והביצה. אם אתה רוצה טוב דירוג אשראי, עליך להראות שאתה משתמש אשראי אחראי. אבל כדי לעשות זאת, עליך להיות בעל מסגרת אשראי - הלוואות, כרטיסי אשראי וכו '.
Buuuuut כדי לקבל הלוואות וכרטיסי אשראי, אתה צריך להיות בעל אשראי טוב. איכס!
אם אין לך אשראי, אתה יכול להקים היסטוריית אשראי על ידי קבלת כרטיס אשראי ממותג בחנות, שלרוב יש לו דרישות אשראי נמוכות יותר. חנויות אוהבות לתת לך את הכרטיסים האלה מכיוון שהוכח שאנשים מוציאים יותר על אשראי. אין לך היסטוריה, שהיא לא אידיאלית, אבל היא עדיפה על היסטוריה גרועה.
אבל אם יש לך רַע אשראי, שיפור או בנייה מחדש של אשראי זה הרבה יותר קשה. במקומות רבים לא יתנו לך כרטיס אשראי אם יש לך אשראי גרוע.
אז מה אתה עושה?
תצטרך להשיג כמה כרטיסי אשראי מאובטחים, להפגין התנהגות אשראי טובה, ולחכות שהאשראי שלך יגדל.
תוכן העניינים
- כיצד פועלים כרטיסים מאובטחים
- כיצד כרטיסים מאובטחים בונים אשראי
- כרטיסי האשראי הטובים ביותר
כיצד פועלים כרטיסים מאובטחים
כרטיס מאובטח הוא כמו כרטיס אשראי רגיל, אלא שאתה צריך לתת פיקדון. סכום ההפקדה יתבסס על רמת האשראי שלך. הסכום שתפקיד יקבע גם את מסגרת האשראי הראשונית שלך.
הפיקדון יושב בחשבון נפרד, בדרך כלל מרוויח אפס ריבית, והוא משמש כבטוחה למקרה שתחזרו לדרכי האשראי המסכנות שלכם. זה מאפשר לבנק לכסות את עצמו במקרה שאתה הופך לסיכון, אבל עד אז הם יתנו לך מסגרת אשראי.
הוא מתפקד בדיוק כמו כרטיס אשראי. אתה יכול להשתמש בו בכל מקום שבו אתה משתמש בכרטיס אשראי, אתה משלם עליו מדי חודש וישנה מגבלת אשראי. ההבדל היחיד הוא שעליך לשלם פיקדון בר -החזר. עם הזמן, חלק מהכרטיסים יתנו לך מגבלות אשראי גבוהות יותר אם אתה מבצע תשלומים קבועים.
מה שנחמד בכמה כרטיסים מאובטחים הוא שאתה מקבל הרבה אותן הטבות כמו כרטיסי אשראי - כמו הגנה מפני הונאה, אחריות מורחבת, סיוע בנסיעות, ביטוח השכרת רכב וכו '.
כיצד כרטיסים מאובטחים בונים אשראי
כרטיסים מאובטחים הם גם כרטיסי אשראי - הם פשוט "מאובטחים" באמצעות הפיקדון. הכרטיס הוא, לכל מטרה מעשית, בדיוק כמו כרטיס אשראי.
כדי לבנות מחדש את האשראי שלך עליך לעשות שני דברים:
- בצע תשלומים בזמן! זה פחות או יותר משחק הכדור - דירוג האשראי שלך הוא מדד ליכולת שלך לפרוע את חובותיך. אינך צריך לשלם את כל היתרה (אם כי זה עדיף מתשלום ריבית), אתה רק צריך לבצע את כל התשלומים בזמן. אל תחמיצו אחת או תאחרו!
- השתמש בכרטיס. אם תפתח את הכרטיס ולעולם לא תשתמש בו, גם זה לא יעזור. אתה צריך לגבות ממנו משהו, לשלם אותו ולהראות שאתה יכול לעבור את השלבים של להיות משתמש אחראי באשראי.
אתה אמור לראות עלייה בניקוד האשראי תוך 6-12 חודשים של התנהגות טובה. בסופו של דבר, ברגע שהציונים שלך ישתפרו מספיק, תוכל לסיים כרטיס אשראי ללא אבטחה.
אתה יכול להשתמש בסימולטורים של דירוג אשראי כדי לראות מה עשויות להיות ההשפעות של פעולות שונות על דירוג האשראי שלך. להלן כמה לנסות.
כרטיסי האשראי הטובים ביותר
אני ממליץ על Capital One® Secured MasterCard® או על Citi® Secured MasterCard®. מדובר בשני מנפיקי כרטיסים מרכזיים, ה- MasterCard מתקבל כמעט בכל מקום, ואף אחד מהם לא יגבה אותך בתשלום - המקובל אצל כמה מנפיקי כרטיסים מאובטחים.
אשראי אחד יש גם כמה קלפים נחשבים.
מאסטרקארד המאובטח מ- Capital One מיועד לאנשים לבנות מחדש אשראי ויש להם ללא תשלום שנתי. הפיקדון הניתן להחזר יכול להיות 49 $, 99 $ או 200 $ בהתאם לאשראי שלכם וזה יוביל למגבלת אשראי של 200 $ ל -3,000 $ בהתאם לסכום שאתם מפקידים. לאחר שתבצע את 5 התשלומים החודשיים הראשונים בזמן, הם יגדילו את מסגרת האשראי שלך. זהו כרטיס מוצק ללא דמי עסקה (אלא אם כן מדובר ב מקדמה, מה שאתה לעולם לא צריך לעשות).
אם אינך יכול להשיג כרטיסים אלה, הרשה לי לספר לך כיצד להעריך כרטיס אשראי מאובטח מכיוון שישנן כמה הונאות:
- צפו בכל העמלות. חברות כרטיסים יודעות שאם יש לך אשראי גרוע, יש לך כמה אפשרויות. אז הרבה כרטיסים מאובטחים יהיו מלאים בעמלות. תשלום שנתי הוא כמעט מובן מאליו (וזו הסיבה שהמלצתי על כרטיס Capital One - אין בו עמל, כמעט ולא נשמע) אבל יהיו לך גם דמי עסקה בכל פעם שאתה משתמש בו. הימנע מהקלפים האלה, אלא אם כן אין לך ברירה.
- ודא כי הכרטיס מדווח מידע ללשכות האשראי. חלק מהכרטיסים אינם מעניקים לך שום אשראי והם פשוט כרטיסי מתנה מפוארים - אל תשתמש בהם. בדוק שוב שהכרטיס יעזור לך לבנות אשראי על ידי דיווח על הפעילות שלך לאחת משלוש לשכות האשראי הגדולות (Equifax, Experian, TransUnion).
להלן רשימת כרטיסים שעשויים להתאים גם לחשבון. לא בדקתי את כל אלה אבל זו רשימה טובה להתחיל את המחקר שלך.
בהצלחה!