אם עקבת אחר החדשות או התקשורת הפיננסית בזמן האחרון, סביר להניח ששמעת את המילה המפחידה "מיתון" לעתים קרובות למדי. מומחים ומשקיעים בודדים מודאגים מכך, והמגמות האחרונות בשוק המניות לא הפכו אף אחד לאופטימי יותר.
לאורך 2022, שוק המניות היה תנודתי ובאופן כללי מגמה כלפי מטה - במיוחד מאז מרץ. ונכנסנו רשמית א שוק דובים בחודש יוני, המהווה ירידה בבורסה של 20% או יותר מהשיאים האחרונים.
כמו רוב האנשים, אתה בוודאי תוהה איזו השפעה יכולה להיות למיתון על ההשקעות שלך - כולל 401(k) שלך - ואילו פעולות עליך לנקוט כדי להגן עליהן. במאמר זה, נשתף את ההשקעות הבטוחות ביותר ב-401(k) במהלך מיתון ועוד כמה טיפים שיעזרו לך במהלך אי ודאות פיננסית.
הגרסה הקצרה
- חלק מההשקעות הטובות ביותר ב-401(k) במהלך מיתון כוללות קרנות לתאריך יעד, קרנות אינדקס, קרנות אג"ח וקרנות גדולות או כחוליות.
- למרות ששינוי אסטרטגיית ההשקעה שלך במהלך מיתון עשוי להיות מפתה, המשך לתרום באופן עקבי והימנע ממכירת ההשקעות שלך.
- התאמת הקצאת הנכסים שלך לקראת הפרישה יכולה לעזור להגן עליך מפני מיתון מכיוון שיהיה לך פחות כסף במניות ובנכסים אחרים בסיכון גבוה.
כיצד מיתון משפיע על 401(k) שלך
זה טבעי לדאוג מההשפעה של מיתון על תיק ההשקעות שלך. אבל עד כמה אתה צריך לצפות שה-401(k) שלך תיפול? במהלך המיתון מ-2007 עד 2009, מחירי המניות ירד בערך 50% מהשיא שלהם. אז היית רואה את ה-401(k) שלך חוטף מכה גדולה במהלך הזמן הזה.
החדשות הטובות הן שסוג כזה של הפסדים מסיביים לא מלווים את רוב המיתונים. למעשה, במהלך ארבעת המיתונים האחרונים, מדד S&P 500 איבד בממוצע 8.8%, לפי נתונים מ-CFRA Research.
החדשות הטובות האחרות הן שהמיתון לא נמשך כל עוד אתה חושב. במהלך מאה השנים האחרונות, המיתון הממוצע נמשך בערך 12.6 חודשים. הממוצע הזה כולל את השפל הגדול, שנמשך יותר משלוש וחצי שנים לפני שהכלכלה החלה לצעוד מעלה שוב.
כשמסתכלים על 50 השנים האחרונות, המיתון הממוצע היה פחות מ-11 חודשים. ושוק המניות בסופו של דבר חזר מכל שֵׁפֶל בהיסטוריה. בנוסף, שוק המניות הוא בדרך כלל צופה פני עתיד, כלומר הוא בדרך כלל מתחיל להתאושש לפני הכלכלה הכללית.
7 השקעות 401(k) הבטוחות ביותר במהלך מיתון
אם אתה מודאג לגבי מיתון מתקרב, אתה בטח תוהה אילו השקעות אתה צריך לעשות ב-401(k) שלך כדי לצמצם את ההפסדים שלך. לתוכניות 401(k) יש בדרך כלל פחות אפשרויות השקעה ממה שאתה עשוי למצוא ברשותך חשבון פרישה אישי (IRA) אוֹ חשבון תיווך חייב במס. החדשות הטובות הן שעדיין יש הרבה אפשרויות מצוינות שיכולות לעזור לך לצלוח מיתון.
1. קרנות לתאריך יעד
קרנות לתאריך יעד - המכונה גם קרנות מחזור חיים - הן חלק מההשקעות הפופולריות ביותר ב-401(k), וקל להבין מדוע.
קרנות מנוהלות אלו מחזיקות בתמהיל מגוון של מניות, קשרים, ונכסים אחרים. כל קרן מועד יעד מתאימה לשנת פרישה מסוימת, והמשקיעים בוחרים קרן בהתאם למועד שבו הם מתכננים לפרוש.
מנהל הקרן מתאים את הקצאת הנכסים של כספי תאריך היעד לאורך זמן. ככל שמתקרב מועד הפרישה המיועד, הסיכון של הקרן מצטמצם. אחוז המניות בקרן יורד בעוד שאחוז האג"ח ושאר הנכסים בסיכון נמוך עולה.
אחד היתרונות העיקריים של קרנות לתאריך יעד הוא שהן ניתנות לחלוטין למשקיעים. אתה יכול פשוט לשים את הכסף שלך בהם ולדעת שיהיה לך תיק מגוון המתאים לאופק הזמן שלך.
קרא עוד >>> השוואת קרנות לתאריך יעד; האם לא כולם אותו הדבר?
2. קרנות אג"ח
קרנות אג"ח הן קרנות נאמנות המחזיקות בתמהיל אג"ח. קרנות אלו אטרקטיביות במהלך מיתון מכמה סיבות. ראשון, בעוד שלאג"ח נוטות תשואות נמוכות יותר בטווח הארוך, יש להן גם סיכון נמוך יותר. כתוצאה מכך, הם יכולים לסייע בהפחתת חלק מהפסדי התיק שלך במהלך מיתון.
היתרון הנוסף של קרנות אג"ח הוא הכנסות הריבית שהן מספקות. גם אם ערך התיק שלך יורד, עדיין יהיה לך זרם הכנסה מקרנות האג"ח שלך.
קרא עוד >>>מה הקשר בין שיעורי הריבית לשוק האג"ח?
3. קרנות אינדקס שוק
קרנות אינדקס הן סוג של קרנות נאמנות העוקבות אחר הביצועים של מדד פיננסי מסוים - לרוב מדד כמו S&P 500 או דאו ג'ונס. כספים אלו מנוהלים באופן פסיבי. במילים אחרות, מנהל הקרן אינו קונה ומוכר נכסים כדי לנצח את שוק המניות, בניגוד לקרנות נאמנות בניהול פעיל.
לקרנות אינדקס יש הרבה יתרונות, כולל גיוון ועמלות נמוכות. הם גם אופציה נהדרת במהלך מיתון. כאשר אתה משקיע בקרן אינדקס, תיק ההשקעות שלך מתאושש כאשר השוק הכולל משתקם.אך ייתכן שחלק ממניות בודדות לא יתאוששו כל כך מהר או בכלל.
לדוגמה, מחיר המניה של חברת הביטוח AIG קרס במהלך המיתון של 2008 ומעולם לא התקרב אפילו לשיאה של 2007.
קרא עוד >>> כיצד להשקיע במדד S&P 500
4. קרנות מניות דיבידנד
מניות דיבידנד בחברות המעבירות חלק מרווחיהן לבעלי המניות בצורה של דיבידנדים. וחברות גדולות רבות משלמות את תשלומי הדיבידנדים הללו גם בתקופת מיתון. חברות השייכות ל- רשימת אריסטוקרטים דיבידנדים, למשל, מעלים דיבידנדים לפחות 25 שנים רצופות.
היופי במניות דיבידנד הוא שהן יכולות להמשיך לייצר עבורך הכנסה גם בזמן שמחירי המניות שלהן יורדים. ואתה יכול להשקיע מחדש את תשלומי הדיבידנד כדי לעזור לתיק שלך דחיפה נוספת כשהשוק יתחיל להתאושש.
קרא עוד >>>כיצד להשקיע במניות דיבידנד
5. קרנות מניות גדולות
חברות גדולות עם א שווי שוק של יותר מ-10 מיליארד דולר נוטים להסתדר טוב יותר במהלך מיתון מאשר חברות קטנות יותר. חברות אלו מבוססות ובעלות בסיס פיננסי טוב יותר, ולכן הן ממוקמות טוב יותר להתמודד עם מיתון.
קרנות מניות גדולות יכולות להיות השקעה מצוינת בתיק שלך במהלך מיתון. זה לא אומר שהתיק שלך לא יאבד מערכו - כי הוא כנראה יאבד - אבל ההפסדים שלך אולי לא יהיו קיצוניים כאילו היית משקיע בעיקר בחברות קטנות ובינוניות.
קרא עוד >>>כובע גדול לעומת Mid Cap לעומת מניות קטנות — איזון תיק ההשקעות שלך לטווח הארוך
6. קרנות מניות הגנתיות
מניות הגנתיות - הידועות גם כמניות לא מחזוריות או מוצרי צריכה - הן חברות שמייצרות מוצרים שאנשים קונים בדרך כלל ללא קשר לכלכלה. כמה מהחברות ההגנתיות הגדולות כוללות את פרוקטר אנד גמבל, ג'ונסון אנד ג'ונסון, קוקה קולה ועוד.
מניות מחזוריות ומניות שיקול דעת צרכני הן ההיפך ממניות הגנתיות. חברות אלו נוטות לתנודות יותר עם שינויים כלכליים, בעיקר בגלל שהן מוכרות מוצרים שאנשים נוטים פחות לקנות בזמן מיתון.
זה לא אומר שצריכות להיות לך רק מניות הגנה בתיק שלך במהלך מיתון, אבל קרן מניות הגנה בין שאר הנכסים שלך יכולה לעזור להפחית את ההפסדים שלך.
קרא עוד >>>ההשקעות ההגנתיות הטובות ביותר לשרוד שווקי דובים ותנודתיות גבוהה
7. קרנות מניות בלו-צ'יפ
אין הגדרה רשמית למניות כחולות, אבל המונח מתייחס בדרך כלל ל:
- חברות גדולות ומבוססות יציבות כלכלית
- יש היסטוריה של תשלום דיבידנדים (אם כי זה לא תמיד המקרה)
- יצרו צמיחה מתמשכת לטווח ארוך.
Blue-chips הן חברות בינוניות או גדולות בעלות שווי שוק של כ-5 מיליארד דולר או יותר. בעוד שמניות כחולות עדיין יכולות לאבד ערך במהלך מיתון, הן נחשבות בדרך כלל בטוחות יותר ממניות אחרות.
קרא עוד >>>מדריך מניות בלו-צ'יפ: האם כדאי לקנות במהלך מיתון בשוק?
השקעה ב-401(k) שלך במהלך מיתון
השקעה בזמן מיתון יכולה להיות מפחידה. אחרי הכל, אף אחד לא רוצה להמשיך לתרום רק כדי לראות אותם נמחקים לחלוטין על ידי הפסדי תיקים. אבל האמת היא שהדרך הטובה ביותר לחזור ממיתון היא להמשיך ולהשקיע באמצעו.
אם אתה נותן תרומות אוטומטיות ל-401(k) שלך בכל חודש, המשך לבצע אותן. למעשה, חלק מהאנשים אפילו מגדילים את התרומות שלהם במהלך מיתון. אחרי הכל, שוק המניות הוא בעצם במכירה, כלומר אתה יכול לקנות יותר נכסים באותו סכום כסף.
יתר על כן, חשוב עוד יותר להימנע מביצוע משיכות מחשבונך.
אם אתה מוכר את ההשקעות שלך במהלך מיתון, אתה נועל את ההפסדים שלך ומקבל עבורם את המחיר הגרוע ביותר האפשרי. במילים אחרות, אתה מוכר בזמן הגרוע ביותר.
האם אתה מתקשה להמשיך ולהשקיע בזמן מיתון? עבור אנשים מסוימים, אסטרטגיה יעילה היא להפסיק לבדוק את יתרת החשבון שלך לזמן מה. אתה פחות תתפתה להפסיק להשקיע - או גרוע מכך, למכור את ההשקעות שלך.
אם 401(k) שלך נמצא אצל מעסיק קודם, אולי תרצה להעביר אותו ל-IRA לפני מיתון. כשתעשה זאת, תקבל גישה למגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה. אתה יכול גם לבחור לגלגל את הכספים שלך ל-IRA עם א רובו-יועץ שבוחר השקעות בשמך. אפשרות זו יכולה להיות אידיאלית עבור מישהו שעשוי לקבל החלטות רגשיות במהלך מיתון.
401(k) הקצאת נכסים
שֶׁלְךָ הקצאת נכסים הוא תמהיל ההשקעות בתיק שלך. באופן כללי, הקצאת הנכסים שלך צריכה להתבסס על היעדים הפיננסיים שלך ואופק הזמן שלך. במקרה של 401(k), אופק הזמן שלך הוא משך הזמן לפני שאתה מצפה לפרוש. הקצאת הנכסים שלך צריכה להתבסס גם על שלך סובלנות לסיכון ויכולת.
אז האם כדאי להתאים את הקצאת הנכסים שלך במהלך מיתון? באופן כללי, לא. כל עוד יש לך א תיק מגוון היטב התואם את סובלנות הסיכון והיכולת שלך, עדיף לבצע מספר שינויים בהקצאת הנכסים שלך עקב מיתון.
זה לא אומר שלעולם לא תשנה את הקצאת הנכסים שלך. ככל שמתקרבים לפרישה, כושר הסיכון שלך פוחת, וכדאי להתאים את התיק בהתאם.
ישנם כמה כללי אצבע שונים שמומחי ממליצים. בעבר, חלקם המליצו להפחית את גילך מ-100 ולהשקיע את האחוז הזה מהתיק שלך במניות והשאר באג"ח או בניירות ערך אחרים בעלי הכנסה קבועה. אבל מומחים רבים ממליצים כעת להשתמש במספר גבוה יותר, כמו 110 או 120, כדי להסביר את תוחלת החיים הארוכה יותר שיש לנו כיום.
בשורה התחתונה
אין ספק שהשקעה בזמן מיתון יכולה להיות מפחידה. אבל החדשות הטובות הן שיש צעדים שאתה יכול לנקוט והשקעות שאתה יכול לבחור כדי לעזור להפחית את ההפסדים שלך. ולמרות שאתה צפוי לראות את ערך התיק שלך מקבל מכה במהלך מיתון, ההיסטוריה אומרת שהירידה צפויה להיות קצרת מועד.
לקריאה נוספת:
- איזה חשבון פנסיה הוא הטוב ביותר? השוואה בין תוכניות
- הכלים והמחשבונים הטובים ביותר לתכנון פרישה לשנת 2022
- כלל 25x לפרישה מוקדמת