השקעות שמרניות: 4 האלטרנטיבות המובילות שלנו לשנת 2022

לאורך תקופה ארוכה, שוק המניות נוטה להציע תשואות גדולות. אבל בתוך פרקי הזמן הארוכים האלה, יש הרבה עליות ומורדות. למרות שסביר להניח שלא תצליח בניסיון לתזמן את השווקים, זה לא רעיון רע להחזיק חלק מתיק ההשקעות שלך בהשקעות בסיכון נמוך יותר, בהתאם למטרות שלך. בלי קשר, כדאי תמיד להיות מוכן לשפל בלתי צפוי בשוק. המשך לקרוא כדי ללמוד עוד על השקעות שמרניות שעשויות להגן על הכסף שלך אם אתה מודאג מהשפל בשוק המניות.

מדוע כדאי לבנות תיק השקעות שמרני?

אתה לא צריך זיכרון ארוך מאוד כדי להיזכר בזמנים של מלאי קיצוני תנודתיות בשוק. אם תחשבו קצת יותר אחורה, אתם אולי זוכרים מיתון משמעותי בשוק כמו בועת הדוט קום, הנשורת מהתקפות הטרור של 11 בספטמבר והמשבר הפיננסי של 2007-2008. אני מקווה שלא תהיה לנו הישנות, אבל ההיסטוריה אומרת לנו שאנחנו תמיד צריכים להיות מוכנים לכך שתנאי השוק יחמירו.

במקום לבנות תיק השקעות שמרני מיד, בדרך כלל הגיוני להתאים את ההשקעות שלך סיכון תיק בהתבסס על אופק זמן ההשקעה שלך, שימוש מתוכנן בכספים וסובלנות סיכון אישית. ככל שאופק זמן ההשקעה שלך מתכווץ, בדרך כלל הגיוני לעבור להשקעות שמרניות יותר, מכיוון שיש לך פחות זמן להתאושש ממיתון בשוק.

לא משנה מה הסיבה שלך להימנע מסיכון, יש תפריט גדול של נכסים בסיכון נמוך לשקול, הן בשווקים הפיננסיים המסורתיים והן במקומות אחרים.

---

דוגמאות לנכסי השקעות שמרניים

השקעות שמרניות נועדו להגן על הנכסים שלך במקרה של ירידה בשוק. בתמורה לסיכון הנמוך הזה, סביר להניח שתצטרך להסתפק בתשואות נמוכות יותר. במקרים מסוימים, התשואות הללו עשויות להיות נמוכות מהאינפלציה. זו הסיבה שחלק מהמשקיעים לא חושבים שהשקעות שמרניות שוות את הסיכון הנמוך יותר. שוב, זה תלוי בך להחליט אילו השקעות הגיוניות ביותר עבור המטרות שלך.

1. אג"ח ממשלת ארה"ב
2. אג"ח תאגיד בדרגת השקעה
3. מזומנים ושווי מזומנים
4. מניית Blue-Chip דיבידנד
5. זהב

1. אג"ח ממשלת ארה"ב

אגרות חוב ממשלתיות הם בערך הדבר הקרוב ביותר שתמצא להשקעה נטולת סיכון. משרד האוצר האמריקאי ערב לאגרות חוב ממשלתיות. כל עוד ממשלת ארצות הברית טובה לחובותיה, אלה יוחזרו. עם זאת, הם גם נושאים בין התשואה הנמוכה ביותר מכל השקעה שתתקל בהן.

בתחום האג"ח הממשלתיות, אתה יכול להשקיע בתתי הקטגוריות הבאות:

1. אג"ח חיסכון: בדרך כלל, אג"ח חיסכון מוחזקים למשך 20 שנה, שבסופן תקבל את ערכם הנקוב (בדרך כלל כפול ממה ששילמת עבורם בהתחלה).
2. שטרות האוצר: אג"ח אלו מגיעות לפדיון תוך 2 עד 10 שנים, בהתאם לתנאים. הם נמכרים במרווחים של 100 דולר.
3. אג"ח T: הידועות גם בשם אג"ח אוצר, אג"ח אלו לוקחות 10 עד 30 שנים לפדיון. יש להם ערך נקוב של 1,000 דולר ומשלמים ריבית פעמיים בשנה.
4. ניירות ערך מוגני אינפלציה של האוצר: אולי שמעתם על אלה המכונים "טיפים". הערכים שלהם "צפים" עם שיעורי האינפלציה, כך שתהיה פחות בסיכון להפסיד כסף לאורך זמן.

2. אג"ח תאגיד בדרגת השקעה

איגרות חוב קונצרניות הן חוב שהונפקו על ידי חברות גדולות. דירוג השקעה מתייחס בדרך כלל לאגרות חוב שהונפקו על ידי חברות עם אשראי מצוין וסיכון נמוך במיוחד למחדל. אם לאג"ח יש דירוג של BBB ומעלה עם S&P 500 או מרוויח BAA או טוב יותר עם מודי'ס, זה נחשב לדירוג השקעה.

אג"ח עם דירוג נמוך יותר מסוכנות יותר ומקבלות את התואר המקסים "אג"ח זבל". אלה משלמים ריביות גבוהות יותר אך גם נושאות סבירות גבוהה יותר למחדל. אתה רואה את המגמה כאן?

3. מזומנים ושווי מזומנים

דולר תמיד יהיה שווה דולר. שוב, אם אתה מאמין בממשלת ארה"ב ובכלכלה הכוללת של ארה"ב, יש כמעט אפס סיכון כאשר מחזיקים דולרים ב- חשבון חיסכון, תעודת פיקדון (CD) או חשבון חיסכון בשוק הכסף. עם זאת, סביר להניח שהריבית שלך תהיה נמוכה מהאינפלציה.

היתרון של שמירת כסף בבנק או באיגוד האשראי הוא ביטוח פיקדונות פדרלי. ה-FDIC מגן על חשבונות בנק בעד 250,000$ לכל מפקיד למוסד. איגודי אשראי מקבלים הגנה דומה ממינהל איגודי האשראי הלאומי. בכל מקרה, הכסף שלך מובטח גם אם הבנק שלך יוצא מפעילות, כל עוד היתרה שלך נמצאת בגבולות המבוטחים.

4. מניית Blue-Chip דיבידנד

לכל מניה יש רמת סיכון שונה, ומניות דיבידנד כחולות הן מהסיכון הנמוך ביותר בשוק המניות. כחול-שבב מתייחס לחברות גדולות ויציבות. אלה שמחלקים דיבידנדים צפויים לשמור על תזרים מזומנים קטן עבורך תוך פוטנציאל הערכה גם כן.

תת-קבוצה אחת יציבה במיוחד נקראת "דיבידנד אריסטוקרטים." אלו הן מניות S&P 500 שהגדילו את הדיבידנדים שלהן במשך 25 שנים רצופות לפחות - רקורד מצוין שבתקווה ימשך גם בעתיד.

5. זהב

יש אנשים שהם לא מעריצים גדולים, אבל אחרים אוהבים זהב כמאגר ערך. זהב היה מבוקש כבר אלפי שנים וכנראה יהיה בעל ערך הרחק אל העתיד. עם זאת, שוקי הזהב יכולים להיות תנודתיים, וכמה מוכרי זהב מעוניינים יותר בכסף מהיר מאשר ביושרה.

---

איך להשקיע באופן שמרני

עם כל אחד מהנכסים לעיל, אתה יכול בדרך כלל לבצע השקעות שמרניות בנכסים ישירות דרך א תיווך במניות, בנק או מוכרים אחרים. עם זאת, רכישת איגרות חוב בודדות, מניות בודדות וזהב פיזי, כולם נושאים סיכונים משלהם. אתה יכול להפחית עוד יותר את הסיכון עם תיק מגוון.

קרנות אינדקס בעלות נמוכה הן אידיאליות עבור השקעה במניות, איגרות חוב או סחורות כמו זהב עם פחות סיכון. לדוגמה, אתה יכול לקנות קרן מניות דיבידנד המתמקדת בחברות גדולות ויציבות וגובה עמלות מינימליות. חברות קרנות גדולות מציעות גם קרנות אינדקס לאג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות, אג"ח עירוניות ותמהיל של סוגים שונים של אג"ח.

כאשר משקיעים בקרנות אינדקס, בקרנות נאמנות או כל סוג אחר של קרן, מומלץ להסתכל על הדברים הבאים כדי לוודא שזו הבחירה הנכונה עבור הכסף שלך:

בשורה התחתונה

למרות שאין דבר כזה השקעה נטולת סיכון, רעיונות ההשקעה השמרניים האלה בטוחים בערך כפי שהם באים במהלך השנה הזו של אי ודאות בשוק. להשקעות עתיקות יומין אלה יש רקורדים הנמשכים עשרות שנים אחורה - או אפילו יותר ממאה שנה. אם אתה רוצה לקבל יותר תובנות על תיק ההשקעות שלך ואם אתה בדרך לעמוד ביעדים הפיננסיים שלך, אתה יכול להשתמש בשירות כמו הון אישי.

וורן באפט אמר כי המשקיעים צריכים להיות "מפחד כשאחרים חמדנים, וחמדנים כשאחרים מפחדים." אם אתה רואה יותר מדי תאוות בצע בשוק מחומם יתר על המידה, ייתכן שתרצה לעבור להשקעות שמרניות יותר.