מצא יועצים פיננסיים תומכים LGBTQ+ ב-5 שלבים פשוטים

מציאת היועץ הפיננסי המתאים יכולה לשנות את החיים. היועץ שלך יכול להשתלט על היבטים עיקריים של החיים הפיננסיים שלך שאתה פשוט לא יכול לסגור את דעתך. (שיעול, שיעול, מיסים. האם אני צודק?)

לרוע המזל, ישנן מספר קהילות שמתקשות למצוא יועצים שמבינים היטב את האתגרים הפיננסיים שלהם, כאשר קהילת ה-LGBTQ+ היא דוגמה מצוינת.

אנשים שמזדהים כחלק מקהילה זו צריכים למצוא יועץ הבקיא בצרכים הספציפיים שלהם. מדריך זה יראה לך כיצד למצוא יועצים פיננסיים תומכים LGBTQ+ בחמישה שלבים קלים לביצוע.

קרא עוד >>> מהו יועץ פיננסי?

כיצד למצוא יועצים פיננסיים תומכים LGBTQ+ ב-5 שלבים פשוטים

1. התחל בהבנת הצרכים הפיננסיים שלך
2. צ'ק-אין עם הרשת המקומית שלך
3. חפש במקורות מוכרים
4. שאל את השאלות הנכונות
5. בסופו של יום, סמוך על הבטן שלך

1. התחל בהבנת הצרכים הפיננסיים שלך

היועץ שתבחר יהיה, בין השאר, תלוי בשירותים הפיננסיים הדרושים לך. כמה מהשירותים שהיועצים מציעים בדרך כלל כוללים:

• הנחיות פיננסיות כלליות. אם אתה רוצה להשאיר את כל חייך הפיננסיים בידי היועץ שלך, תצטרך למצוא יועץ מנוסה הבקיא במגוון תחומים פיננסיים.
• תכנון פרישה. לאנשי LGBTQ+ יש לעתים קרובות קושי להכין את עצמם באופן מלא לפנסיה, אז יועץ פיננסי שמבין את הנושאים הללו ויכול ללמד אותך כיצד לעשות זאת בצורה הטובה ביותר לשמור לעתיד שלך זה חובה.
• ייעוץ השקעות. עזרה בהשקעות היא בדרך כלל אחד משירותי המפתח שיועץ יכול להציע. אם אתה רוצה יותר כיוון ויותר שליטה ממה שהיית מקבל עם א רובו-יועץ, אבל אתה לא לגמרי מרגיש בנוח להתמודד עם ההשקעות שלך, מצא יועץ שיכול לעזור.
• שירותי מס. אם אתה עצמאי אוֹ להחזיק עסק, מציאת יועץ יכולה לעזור להבטיח שאינך משלם יתר על המידה ומגישים כהלכה. אם זה השירות היחיד שאתה מחפש, ייתכן שלא תזדקק ליועץ מן המניין. אתה יכול לשקול לשכור מכין מס פעם או פעמיים בשנה כדי לבקש את עצתו.
• הפחתת חובות. אם המטרה העיקרית שלך היא לצאת מחובות, תרצה לשקול ברצינות אם יועץ הוא הדרך הנכונה ללכת. הם בהחלט יכולים לעזור לך להפחית את החוב שלך, אבל יש להם עלות משמעותית.

2. צ'ק-אין עם הרשת המקומית שלך

קהילות LGBTQ+ יכולות להיות מלוכדות, אז אחד הצעדים הראשונים שלך צריך להיות לשאול אחרים במי הם משתמשים עבור יועץ, בהנחה שהם מוכנים לחלוק את המידע הזה. אתה יכול להצטרף לקבוצות פייסבוק, לבקש המלצות מהמעקב שלך בטוויטר או לפנות לרשת הלינקדאין שלך.

3. חפש במקורות מוכרים

ישנם כמה מקומות המוקדשים לעזור לאנשי LGBTQ+ למצוא את ההדרכה הפיננסית שהם צריכים. הנה כמה מקומות לחפש ולהתחיל לסנן יועצים פיננסיים תומכים LGBTQ+.

מדריך היועצים המקצועיים של קרן Horizons עבור קהילת ה-LGBTQ+

ה קרן אופקים מציע ספרייה נרחבת שתוכל לחפש בה על סמך מיקומך או שם יועץ. אתה יכול לחפש מתכננים פיננסיים, מכיני מס, רואי חשבון וכו'. האנשים הרשומים במדריך מתמקדים בפיננסים של LGBTQ+, אך כמו תמיד, הקפידו לעשות את המחקר שלכם לפני קבלת החלטה סופית.

עושר שקט

עושר שקט, שהוקמה על ידי תואר שני במנהל עסקים בהרווארד, מתמקדת בסיוע ליחידי LGBTQ+ "בעלי הישגים גבוהים" ולבעלי עסקים קטנים. הוא מספק אפשרויות לתכנון פיננסי וניהול השקעות בתמונה מלאה. הוא ממוקם ליד D.C. אך מציע שירותים בכל הארץ.

כריסטופר סטריט פיננסי

כחברת היועצים הפיננסיים + LGBTQ הראשונה בארץ, כריסטופר סטריט פיננסי מציע תכנון פיננסי כללי, שירותי השקעות, ביטוח חיים, תכנון עיזבון והכוונה לאסטרטגיה עסקית. כל היועצים הם נאמנים, ולכן הם מתמקדים בפרט ומפתחים תוכנית שמתאימה לכל לקוח ספציפי.

XY Planning Network

ה XY Planning Network הוא מסד נתונים של יועצים המאפשר לך לחפש לפי המיקום שלך, שם של יועץ או התמחות של יועץ. אחת מההתמחויות הללו היא אנשים LGBTQIA. אם אתה מוצא יועץ שאתה חושב שיעבוד טוב בשבילך, XY מציג את האישורים שלו וביוגרפיה קצרה כדי שתוכל לקבל תחושה טובה יותר של מי הם.

4. שאל את השאלות הנכונות

ראיון עם יועצים פיננסיים הוא חובה לפני שאתה מקבל החלטה סופית. אחרי הכל, סביר להניח שתשלם אלפי דולרים בכל שנה עבור השירותים שלהם. אל תפחד לשאול את היועץ שלך כמה שאלות קשות - אתה רוצה לוודא שהכסף שלך נמצא בידיים הנכונות. שקול לשאול את הדברים הבאים:

• האם עבדת בעבר עם לקוחות LGBTQ+? אם יש להם, אתה יודע שהם צריכים להיות נוחים לעבוד איתך.
• מהם האתגרים שעומדים בפניהם בקהילת ה-LGBTQ+ מבחינת הכספים שלהם? כדי להבין כיצד לעזור לך בצורה הטובה ביותר, על היועצים לקבל הבנה בסיסית של הפערים הפיננסיים שעמם מתמודדת הקהילה.
• הנה כמה מהמטרות שלי - איך אתה חושב שתוכל לעזור לי בהן? יהיו לך יעדים פיננסיים ייחודיים לחלוטין לך, לא משנה מי אתה. דרך בטוחה לדעת אם יועץ פיננסי מתאים לך היא לראות כיצד הוא יעזור לך לשמור על הכספים שלך ולהגדיל אותו.
• האם אתה נאמן? לנאמנות יש חובה לשים את טובתך במקום הראשון. כל יועץ שאתה עובד איתו צריך להיות גאה לומר שהוא אמון.
• האם יש חוקים במדינה שלי שיכולים להשפיע על הכספים שלי כאדם להט"ק+? לכל מדינה חוקים שונים לגבי תעסוקה, דיור, שירותי בריאות ועוד. אם כל אחד מהחוקים האלה יכול להשפיע על החיים הפיננסיים שלך כחבר בקהילת LGBTQ+, היועץ שלך אמור להיות מסוגל לעזור לך למצוא דרך קדימה.

במהלך הראיון, אתה אמור להיות מסוגל לקבל תחושה לגבי כל יועץ. האם הם מקשיבים בתשומת לב? האם אתה אוהב את התשובות שלהם? הקפד לרשום הערות במהלך הראיון, ואל תפחד לראיין מספר יועצים.

קרא עוד >>> סוגים שונים של יועצים פיננסיים

5. בסופו של יום, סמוך על הבטן שלך

אתה אף פעם לא מחויב ללכת עם יועץ כי אתה מראיין אותו. אם הם לא רוצים להתראיין לפני שתסכים לעבוד איתם זה דגל אדום ענק; סביר להניח שכדאי לחפש במקום אחר. אם פשוט לא מתחשק לך לעבוד עם האדם הזה או חושב שהוא לא יתאים בכל עת במהלך הראיון, אל תפחד להמשיך בחיפוש.

מדוע אנשים LGBTQ+ זקוקים ליועצים פיננסיים תומכים

חברי קהילת ה- LGBTQ+ צריכים לעתים קרובות לחשוב על הכספים שלהם אחרת. אנחנו חיים בעולם שעדיין יש בו הרבה דעות קדומות, אז יש גורמים מסוימים שעלינו לחשוב עליהם שאלו שמזדהים כ-cis ו/או סטרייטים פשוט לא חייבים.

להלן לא רשימה ממצה, אבל הנה רק כמה מהדברים החשובים שהופכים את הכספים של LGBTQ+ לייחודיים.

יש פער שכר

אלו בתוך קהילת ה- LGBTQ+ מוצאים את עצמם לעתים קרובות בנחיתות בנוגע לשכר. ה קמפיין זכויות האדם ערך סקר בשנת 2021 זה מראה שעובדי LGBTQ+ מרוויחים 90 סנט על כל דולר שמרוויחים עובדי CI ישר. הפער הזה גדל בהתאם לגזע: עובדי LGBTQ+ שחורים מרוויחים 80 סנט לדולר ועובדים אינדיאנים מרוויחים רק 70 סנט לכל דולר.

מחקר נוסף שנעשה על ידי מכון וויליאמס מצאו שרמות העוני בקרב יחידי LGBTQ+ גבוהות משמעותית מהממוצע. כ-22% מהמבוגרים ה-LGBTQ+ בארה"ב חיים בעוני, בהשוואה ל-16% מהמבוגרים הסטרייטים ו/או סיסג'נדרים. והמספרים רק מחמירים עבור אנשים טרנסג'נדרים שחורים ולטיניים, עם 38% ו-48% חיים בעוני, בהתאמה.

גורמים כמו אלה מציבים את אנשי LGBTQ+ בעמדת נחיתות פיננסית, ולכן היועצים צריכים להבין ולפתור בעיות סביב הנושאים הספציפיים הללו.

אפשרויות הדיור לרוב מוגבלות יותר (ויקרות)

למרות שהעלויות אינן גבוהות יותר עבור אלו בקהילת ה- LGBTQ+, רבים מיחידי LGBTQ+ חיים באזורים עירוניים, שם הם מוצאים יותר קבלה. בהתחשב בכך שחיים בעיר מגיעים בדרך כלל עם עלויות דיור, אוכל ובילוי גבוהות בהרבה מאשר באזורים כפריים, יוקר המחיה פשוט גבוה יותר עבור רבים בקהילת ה- LGBTQ+ וזה לא לגמרי לפי בְּחִירָה.

תכנון המשפחה נראה אחרת

זוגות LGBTQ+ רבים צריכים לחשוב היטב על הקמת משפחה. להרות או לאמץ ילד עלולים להיות יקרים ביותר, שלא לדבר על העלות של חשבונות בית החולים והוצאות משפט פוטנציאליות.

חסכון בכסף מסוג זה הוא מטרה פיננסית גדולה בפני עצמה. יועץ פיננסי יכול למלא תפקיד חשוב בסיוע לך להגיע ליעד זה.

השקעה יכולה להיות קשה

רבים מאנשי LGBTQ+ אינם בטוחים ביכולתם להשקיע למען עתידם. ישנן מספר סיבות לכך, כולל:

• אין כל כך הרבה אפשרויות למשקיעי LGBTQ+ שמחפשים ייצוג קהילתי. אמנם יש בהחלט אפשרויות השקעה ידידותיות ל-LGBTQ+, אך המאגר מוגבל, מה שמקשה על משקיעי LGBTQ+ להחזיק השקעות המייצגות באמת את הערכים שלהם. למרבה המזל, השקעה אחראית חברתית (SRI) היא שיטת השקעה צומחת המתמקדת בחלקה בהכללה וצדק חברתי.
• למשקיעים LGBTQ+ לרוב אין גישה לחינוך פיננסי מותאם. מלבד קומץ מדריכים כמו זה, רוב החינוך המשקיע מתמקד במסלולים "מסורתיים" יותר ופחות בחברות מכילות.

קרא עוד >>> השקעות ידידותיות ל-LGBTQ+: מה הן ואיך למצוא אותן

בשורה התחתונה

יועץ פיננסי נמצא שם כדי לעזור לך להדריך אותך במסע הפיננסי שלך. עבור קהילת LGBTQ+, עניינים פיננסיים רבים מאתגרים יותר, מה שהופך את זה עוד יותר הכרחי למצוא יועצים שמבינים.

בין הרשת המקומית שלך למשאבים המקוונים, אתה אמור להיות מסוגל למצוא יועץ שיתאים לצרכים שלך, לא משנה כמה הם יהיו ייחודיים. פשוט בצע את המחקר שלך, שאל את השאלות הקשות וסמוך על האינסטינקטים שלך.

לקריאה נוספת:

• כיצד לייעל את ההשקעה שלך בשנת 2022
• איך להשקיע כסף בחוכמה
• אסטרטגיות ההשקעה הטובות ביותר (ואיך לבחור את המתאימה לך)