נולדתי ב-1988 ואין לי עתיד כלכלי יציב.
סבי וסבתי חסכו והיו חסכוניים אבל היו להם קרנות פנסיה לסמוך עליהן (שעכשיו הן נחלת העבר). ההורים שלי היו אחראים וניצלו בשנות ה-401(k) שלהם, אבל בואו נהיה כנים: אף דור שלם לא באמת פרש על 401(k), אז בעצם הם שרקנים. אבל בתמורה להיותם נבדקים, להורים שלי לפחות מובטח ביטוח לאומי!
אז מה איתי?
- אין קרן פנסיה
- ביטוח לאומי לא סביר
- כותב עצמאי (ולכן לא 401(k))
החלטתי שהעתיד יזעזע את עצמו, אבל מה אני פחית לַעֲשׂוֹת היום לעזור להכין את עצמי הוא לשמור. מזומן מספק כר ונותן לנו אפשרויות. אלה שני הדברים שאני אוהב.
אבל כמה זה "מספיק" בדיוק? מה טוב"?
התשובה היא שזה תלוי כמה אתה מביא. כמה מומחים, שאני לא מסכים איתם, יאמרו ששיעור חיסכון קבוע של 10% עובד לכולם. אבל 10% מ-$25,000 שונה מאוד מ-10% מ-$100,000! בנוסף, כמה לחסוך תלוי ביעדים עתידיים, בחוב ובכישורי ניהול כספים כלליים.
בואו נדבר על הדרך הטובה ביותר לחסוך וכמה לחסוך בהתאם לרמת ההכנסה שלכם.
תאר לעצמך פרישה
קשה לי לעשות את זה, וזה כנראה אותו דבר עבורך. אבל מטרה לעבוד לקראתה תהפוך את החיסכון בפועל להרבה יותר קל. שרטט איך אתה רוצה שהפנסיה שלך תיראה וחשוב על הסכום שאתה צריך כדי לחיות ממנו.
אז כמה אני צריך לחסוך בכל חודש?
ברגע שיש לך מספר, למרות שהוא כנראה ישתנה, יש לך לפחות משהו שאתה עובד לקראתו. חלק מכם שם בחוץ, תלוי איפה אתם גרים, אולי יצטרכו רק כמה אלפים בחודש. אחרים יצטרכו הרבה יותר. כמה אתה צריך לחסוך בחודש יסתכם במידה רבה איך אתה רוצה שהפנסיה שלך תיראה.
ברור, אני לא יכול להגיד לך בדיוק, בגלל הסיבות שהוזכרו לעיל. אבל הנה רעיון:
| הכנסה שנתית | כמה לחסוך בכל חודש |
|---|---|
איפה כדאי לשים את החסכונות שלי?
כשהתחלתי לבחון את זה, הבנתי מהר כמה כסף יורד בערך. ליטר חלב עלה פעם רבע. עכשיו זה כמעט 5 דולר. מסיבה זו אתה לא רוצה לחסוך כסף ולתת לו לשבת במזומן. אלף דולר היום עשויים לקנות לך ליטר חלב בעתיד; מי יודע?
כַּיוֹם, האינפלציה עומדת על 2.5%, אז המטרה לעת עתה היא לשמור את החסכונות שלך במקום שבו הוא יכול להרוויח יותר מ-2.5% תשואה. ראית את הריבית בחשבון החיסכון שלך לאחרונה? כנראה 0.00000001%.
ו זֶה לכן ההשקעה היא כל כך חשובה. התשואות שאתה רואה בבורסה ינצחו את התשואה שאתה רואה מחשבון החיסכון שלך בכל פעם. שוק המניות הוא הסיכוי היחיד שלך לנצח את האינפלציה.
בוא נשתמש בשניים מחבריי כדוגמאות:
שרה. שרה בת 28 ויש לה אפס חסכונות. היא הולכת להתחיל לחסוך $600 לחודש החל מהיום ומתכננת לפרוש בעוד 34 שנים מהיום. שרה חשדנית ולא בטוחה מה זה שוק המניות, אז היא דוחפת את הכסף הזה בחשבון החיסכון שלה.
שרה: 34 שנים * 12 חודשים = 408 חודשים. 408 חודשים * $600 = $244,800.
אשלי. גם אשלי בת 28 ויש לה אפס חסכונות (איי, הלוואות סטודנטים!). עם זאת, היא הולכת להתחיל לחסוך 600 דולר לחודש החל מהיום ומכניסה אותו לקרן אינדקס בעלות נמוכה המשקפת את ביצועי שוק המניות. אשלי מתכננת לפרוש בעוד 34 שנים מהיום. במהלך 34 השנים הללו, הבורסה מחזירה בממוצע 7% בשנה.
אשלי: 34 שנים * 12 חודשים = 408 חודשים. 408 חודשים * 600 דולר שהושקעו במדד S&P שהחזיר 7% בממוצע בשנה = מיליון דולר.
זה היופי בהשקעה והבנת התשואות הממוצעות בשוק המניות וכיצד זה באמת יכול להגביר את החיסכון שלך בטווח הארוך.
אם אתה רוצה לראות היכן הכסף שלך יהיה בעתיד, בין אם אתה משקיע אותו או חוסך אותו, אתה יכול לעשות זאת עם PocketSmith. כלי תכנון התרחישים של PocketSmith מאפשר לך לתכנן עתידים שונים ולהוסיף ריביות חיוביות או שליליות לתרחישי החיסכון שלך כדי שתוכל לתכנן את עתידך בקלות.
דירוג: 7/10
- גְמִישׁוּת
- עקוב אחר אירועים חד פעמיים
- צור קטגוריות משלך
איך להתחיל להשקיע
מאמר זה עוסק בכמה לחסוך בחודש, אך מכיוון שכעת אתה מבין שהמקום שבו אתה שם את החיסכון עושה הבדל גדול, בואו נסקור במהירות איך להתחיל להשקיע:
- דרך המעסיק שלך (401(k) או 403(ב)).
- זו הדרך הקלה ביותר, אבל להיות מודע לגבולות.
- לא כל תוכניות המעסיק נוצרות שוות, אם כי (לבדוק בעצמך).
- אין מעסיק? תעשה את זה כמוני ותשקיע בא רוט IRA.
- וקבל כסף בחזרה על כך.
- השתמש בשירות מיקרו חיסכון. חיסכון לא חייב לשבור את הכסף ויכול להיות אוטומטי בכל פעם שאתה רוכש משהו. אנחנו ממליצים בלוטים בשביל זה.
- השתמש ביועץ רובו. הדברים האלה הופכים את ההשקעה לקלה למדי. אנחנו ממליצים חזית העושר, מכיוון שיש לו את התכונה הטובה ביותר.
חיסכון חשוב. אם אתה לא יכול להעלות 1,400 דולר בחודש כדי להכניס לחסכונות שלך, זה לא אומר שאתה צריך להרים ידיים. כל כמות חיסכון עדיפה על חוסר חיסכון. אם אתה צריך להתחיל ב-$100 לחודש, זה 100% בסדר. עשה את הטוב ביותר שאתה יכול עם מה שיש לך עד שתהיה בעמדה לעשות יותר.