אנו חיים בתקופה בה אתה יכול לשמור את לוח השנה שלך בטלפון, לשאת את כרטיס החיוב בכיס האחורי שלך, הורד אפליקציית מימון אישי כדי לעקוב אחר ההוצאות שלך תוך כדי תנועה, אפילו לחתום על מסמכים חשובים באופן אלקטרוני. איזון פנקס הצ'קים שלך נראה כמו משימה מיושנת, אבל האם זה עדיין משהו שאתה צריך לעשות?
רובנו מפחדים מהמשימה... אם נעשה זאת בכלל.
בימים שלפני הקלות והנוחות של כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב והפקדה ישירה, אנשים נשאו פנקס צ'קים (ערימת צ'קים יחד עם יומן צ'קים). היית כותב צ'ק שהסוחר היה לוקח לבנק עם שאר ההפקדות שלו, והבנק היה מממש את הצ'ק, בניכוי הכסף מחשבונך. כאשר היית כותב את הצ'ק, היית מציין את התאריך, הסכום והסוחר במרשם הצ'קים שלך. אתה גם תעקוב אחר ההפקדות והמשיכות שביצעת במהלך החודש במרשם הצ'קים שלך.
בסוף החודש, היית לוקח את חשבון החשבון והצ'קים שלך ומתאים את הרשומות שלך לרשומות הבנק שלך. תיקנת כל שגיאה, כמו ניכוי סכום הצ'ק ששכחת לרשום וחיסור עמלות בנק שנגבו ממך וגיבש את חשבונך.
בעוד שרובנו כבר לא נושאים צ'קים ורושמים הוצאות ביד בחוברת פנקס צ'קים - חלקנו לעתים נדירות אפילו כותבים צ'ק - אנחנו עדיין משתמשים בחשבון צ'ק מסורתי כבנק הראשי שלנו חֶשְׁבּוֹן. תלוש המשכורת שלנו מופקד לתוכו ישירות, כרטיס החיוב שלנו מקושר אליו ואנו משלמים ממנו את החשבונות שלנו באופן מקוון. לאחר מכן הבנק שולח לנו הצהרה חודשית לרישומינו.
אמנם אין לך פנקס צ'קים רשמי לאיזון, אך עדיין עליך ליישב את הרשומות שלך עם חשבון הבנק שלך מכמה סיבות מרכזיות, שתיים מהן להלן.
1. התאמה של חשבון הבדיקה עוזרת לך לגלות טעויות ולתקן אותן במהירות.
הבנקים עושים טעויות. הם מעבדים מאות אלפי עסקאות ביום, ואפילו בעידן האלקטרוני הזה, הבנקים עושים טעויות - וזה עליך, בעל החשבון, להביא את טעויות לידיעת הבנק שלך. ומכיוון שבדרך כלל יש לך רק 60 יום לתפוס שגיאה בחשבון שלך, עליך לשמור על לוח זמנים קבוע של איזון החשבון שלך.
אתה עושה טעויות, וטעויות הן יקרות - עבורך. משיכת יתר ודמי כספומט הם מקור הכנסה גדול עבור מוסדות פיננסיים. שלושת הבנקים הגדולים ביותר באמריקה, JPMorgan Chase, בנק אוף אמריקה וולס פארגו, גבו מהצרכנים יותר מ- 6 מיליארד דולר בכספומט ודמי משיכת יתר בשנת 2015, על פי הניתוח של SNL Financial ו- CNN כסף. העניין הוא שדמי משיכת יתר אינם ניתנים להימנעות לחלוטין אם אתה עוקב אחר ההוצאות שלך ומאזן את חשבונך באופן קבוע, ורוב הבנקים גובים עמלות כספומט רק כאשר אתה משתמש בכספומט המסופק על ידי כספי אחר מוֹסָד. עם קצת תכנון, אתה יכול להגביל בקלות את המשיכות שלך לכספומטים שסיפק הבנק שלך. כולם עושים טעויות, אך על ידי איזון החשבון שלך באופן קבוע אתה יכול למנוע מטעויות להפוך לאסון.
סוחרים עושים טעויות. למרות שחברות הן בעצם כנות, ישנן טעויות אנוש ושגיאות עיבוד אלקטרוניות, וייתכנו עמלות נסתרות או לא ידועות שיחויבו בחשבון שלך. בדרך כלל יש לך רק 30 יום לתפוס את השגיאות האלה ולהביא אותן לידיעת הסוחר.
רמאים נמצאים שם בחוץ. אנו מבצעים משיכות כספומט באופן קבוע, משתמשים בכרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי, מבצעים רכישות מקוונות, מגישים החזרי מס מקוונים. כל אלה מספקים הזדמנות למישהו לפרוץ את חשבונך או לגנוב את זהותך. הסטטיסטיקה חושפת שהונאה בכרטיסי אשראי בשנת 2016 הסתכמה ב -5.55 מיליארד דולר. המספר הממוצע של קורבנות הונאת זהות בארה"ב הוא יותר מ -12 מיליון בשנה. והנתונים האחרונים שפורסמו על ידי משרד האחריות הממשלתי (GAO) גילו כי מס הכנסה שילם הערכות של 5.2 מיליארד דולר בהחזרי מס בגין הונאה בעונת ההגשה 2013. איזון חשבון הבדיקה שלך יעזור לך למצוא חיובים הונאה במהירות. ככל שתגיב מהר יותר, הבנק יכול להקפיא את חשבונך מהר יותר כדי למנוע כל גניבה נוספת.
2. פיוס חשבון הבנק עוזר לך לנהל את הכסף שלך - וחוסך לך כסף.
זהו היבט מרכזי בניהול נכון של כספים. עקוב מקרוב אחר העסקאות בחשבון הבדיקה שלך יכול לספק תובנות שימושיות עבור כיצד לתקצב את הכסף בצורה יעילה יותר. זה עוזר לך לדעת בדיוק מה היתרה שלך כדי לשלוט על תזרים המזומנים ולנהל את הכסף שלך ביעילות.
טיפ חשוב: אל תשתמש בקבלת הכספומט המודפסת שלך כשיטה אמינה לבדיקת יתרתך. היתרה המודפסת היא רק תמונת מצב של כמה יש בחשבון שלך באותו הרגע. הוא לא ישקף עסקאות שלא פורסמו, כמו דמי חיוב או צ'קים שלא סולקו.
זה יכול לתמוך ביעדי החיסכון שלך. ניהול יתרת חשבון הבנק שלך באופן שגרתי יכול לעזור לך לחסוך כסף בדמי הבנקאות מריקון מיותר של חשבונך. בשילוב עם הרגל התקצוב, אתה עשוי אפילו למצוא כספים נוספים להוספה לחשבון החיסכון שלך באופן קבוע.
זה מעולם לא היה קל יותר. באמצעות בנקאות מקוונת תוכל לנצל את כל היתרונות המקוונים, כולל טקסט אוטומטי, התראות דוא"ל וסנכרון תוכנות פיננסיות אישיות. רשום את חשבונך באינטרנט כדי להקל על הפיוס. אינך צריך לחכות להצהרתך שתגיע באמצעות דואר חלזונות. יש לך גישה מסביב לשעון לחשבונות שלך. אתה יכול לעקוב אחר העסקאות שלך ולוודא שפרטי היתרה שלך נכונים. רוב המוסדות הפיננסיים מאפשרים לך להירשם להתראות דוא"ל ו/או טקסט. אם יש חיוב במרמה, תדע מיד. ואת רוב חשבונות הבנקאות המקוונים ניתן לסנכרן עם תוכנות פיננסיות אישיות כגון לְזַרֵז, מה שהופך אותו ממש נוח לפקח וליישב את חשבונך.
זה יכול לחסוך לך כסף ותסכול. חסל עמלות יקרות (ומיותרות). אם שכחת לציין משיכת כספומט, רכישת כרטיס חיוב או עסקה אחרת, תוכל להתחיל להקפיץ צ'קים ולגבות עמלות - לרוב 25 $ ומעלה עבור כל צ'ק שהוחזר. אם אינך מתקן את הבעיה במהירות, אתה עלול לקבל חיובים נוספים בגין צ'ק שהוחזר עבור אותו המחאה אם האדם שהצ'ק נכתב להפקיד אותו מחדש מיד בתקווה שיתברר.
כיצד לאזן את חשבון הבדיקה שלך
הרעיון של פיוס או איזון החשבון שלך הוא פשוט. אתה משווה את הרשומות שלך לרשומות הבנק כדי לגלות שגיאות או פעילות לא מורשית. אז איך בדיוק מאזנים את חשבון הבנק שלך?
- התחל עם הרשומות שלך, בכל מה שאתה משתמש כדי לעקוב באופן אישי אחר ההוצאות וההפקדות שלך: שלך בדוק רישום, הקבלות שלך או העסקאות שנכנסת לתקציב תוכנת הכספים האישית שלך אפליקציה. עליך תמיד לעקוב אחר שלושה דברים מרכזיים: תאריך העסקה, הסכום ששולם והנפרע. הקפד לכלול גם את כל עסקאות הכספומט.
- התאם את הרשומות שלך לדף הבנק. אם יש משהו בדף הבנק שאינו ברשומה שלך, כלול אותו ברשומה שלך. זה יכול להיות משהו ששכחת לרשום, או שזה עשוי להיות עמלת בנק או כספומט או אולי ריבית שמשלמים לך על החשבון.
- אם יש משהו ברשומה שלך אבל לא בבנק, זה כנראה בגלל שהתשלום או ההפקדה עדיין לא סילקו את הבנק; אל תמחק אותו רק מהרשומה שלך.
- מהיתרה בדף הבנק, גרור תשלומים ברשומה שעדיין לא סילקו את הבנק והוסף פיקדונות שטרם סולקו. יתרה חדשה זו אמורה להתאים את היתרה ברשומה שלך. אם לא, עקוב אחר מה ההבדל. אולי העברת איפשהו שתי ספרות. או שאולי הבנק עשה טעות; אם כן, הקפד לפנות לבנק שלך מייד כדי לדון באי התאמה.
בין אם תחליט ליישב ידנית את יתרת חשבון הבדיקה שלך או לעקוב אחר חשבונך באופן מקוון, עשה זאת. שמירה ומעקב אחר חשבון הבדיקה שלך הוא שלב חשוב לניהול הכספים האישיים שלך בצורה מדויקת וביטחון.