כאן ב-Investor Junkie, אנחנו מדברים כל הזמן על הדרכים הטובות ביותר שתוכל לבנות ולהגן על ביצת קן הפרישה שלך. אבל האם ידעת שיש כלים שימושיים - וחינמיים - שיכולים לעזור לך לדעת בדיוק מה תצטרך עבור שנות הזהב שלך? הנה מה שאנו רואים בכלים הטובים ביותר לתכנון פרישה.
הכלים המומלצים שלנו לתכנון פרישה
- מתכנן פרישה של הון אישי
- מחשבון החיסכון הפנסיוני של Betterment
- מחשבון הפרישה של סטאש
- מחשבון החיסכון הפנסיוני של צ'ארלס שוואב
- תמונת מצב של myPlan של Fidelity
- מחשבון ביצת קן הפרישה של Vanguard
מאז שנות ה-90, אנשים הסתמכו על מחשבונים פיננסיים מקוונים כדי למחוק את מספרי הפרישה שלהם. בעוד שירותים מצוינים רבים עולים כסף (כגון המבריקים מקסם את הביטוח הלאומי שלי, ששווה את תג המחיר אם אתה לקראת פרישה וצריך לגרום לכל דולר של ביטוח לאומי לספור), יש הרבה יותר שהם לגמרי בחינם!
בדקנו את כל השירותים הללו לעומק (תמצאו קישורים למטה לסקירות המלאות שלנו), והיום אנו מדגישים את הכלים המועדפים עלינו לתכנון פרישה בחינם שבהם אתה יכול להשתמש היום כדי להבין אם אתה כן על הדרך הנכונה לפנסיה.
1. מתכנן פרישה של הון אישי
 בקר בהון אישי
|
למתכנן פרישת ההון האישי יש את התכונות הבאות:
- מנתח את החיסכון וההוצאה בפועל שלך - זה מושך אוטומטית את הרגלי החיסכון וההוצאה בפועל (לא רק משוער) שלך מתוך ההון האישי. רוב המחשבונים האחרים מבקשים מהמשתמשים להזין זאת באופן ידני, דבר שגוזל זמן ונוטה לשגיאות.
- חשבונות להוצאות גדולות - הוסף במהירות הוצאות כספיות גדולות מלבד פרישה בלבד. רוב המחשבונים מניחים שהחסכונות שלך מיועדים אך ורק לפנסיה ומתעלמים מרכישות גדולות כמו לימודים במכללה או בתים. מתכנן הפנסיה של Personal Capital מאפשר לך להזין אירועים אלו, מתי אתה חושב שהם יתרחשו וכמה הם יעלו. הכלי מחשב מחדש כדי לראות כיצד הוצאות אלו משפיעות על יעדי הפרישה שלך.
- הקצאות חיסכון חד פעמיות גדולות - תכונה זו מאפשרת את מה שאנשים בתעשייה הפיננסית מכנים "אירועי נזילות". דברים כמו מכירת עסק, מימוש אופציות למניות או קבלת ירושה. מתכנן הפרישה מאפשר למשתמשים להוסיף זרימות אלה, כך שתוכל לצפות מתי הן עלולות להתרחש.
- מכסה את כל המשתנים האפשריים - השירות כולל מיסים, אינפלציה, משיכות, הגדלת חיסכון, ביטוח לאומי ופרישה של בן הזוג.
- קניית בית - בין אם מדובר ברכישת בית ראשון או אולי אפילו רכישת בית שני במדינה אחרת, הון אישי מאפשר לך לתכנן זאת.
- השכלה על תיכונית - אחת ההוצאות המשמעותיות ביותר כיום היא המכללה. במקרים מסוימים, תג המחיר עולה על עלות הבית.
- תרחישי "מה אם" - והכי חשוב, הכלי מאפשר לך ליצור תרחישי "מה יקרה אם" רבים עם הכספים שלך: הגדל את החיסכון שלך, ראה את הביצועים שלו, או הוצא פחות בפנסיה וראה כמה זמן זה נמשך.
- סימולציית מונטה קרלו - מה שמפריד בין הטוב לבין מחשבוני הפרישה המצוינים הוא א סימולציית מונטה קרלו. באמצעות סימולציה זו, הכלי מחשב כל תוצאה אפשרית של תשואות שוק המניות מהיום ועד הפרישה ומהפרישה ועד למות בסופו של דבר שלך ושל בן זוגך. זו מתמטיקה כבדה ומשתמשת בהסתברות, אבל היא תגיד לך את הסיכויים לפרוש מבלי שיגמר הכסף.
2. מחשבון החיסכון הפנסיוני של Betterment
 בקר ב-Betterment
|
שֶׁבַח הוא אחד שלנו שירותי יועצי רובו המועדפים. יותר מסתם לעזור לך לבצע השקעה ידנית, השירות מסתכל על התמונה הפיננסית שלך כדי לעזור לך להגיע ליעדים ספציפיים. אז כמובן, שֶׁבַח יהיה מחשבון פרישה שימושי.
כדי להשתמש בכלי החינמי הזה, כל שעליך לעשות הוא להזין את גילך, הכנסת משק הבית שלך (לפני מיסים), כיצד הרבה שכבר חסכת לפנסיה, והסכום שמשק הבית שלך חוסך לפנסיה כל אחד שָׁנָה. המחשבון ייתן לך הערכה של כמה תוכל להוציא בשנה.
קריאה נוספת >> מהו יועץ רובו?
3. מחשבון הפרישה של סטאש
 בקר ב-Stash Invest
|
אבל מחשבון הפרישה של סטאש שימושי גם למי שרוצה תצוגה יסודית יותר. זה בגלל שאתה יכול לבחור לשלב כמה הנחות בתמהיל. אלה כוללים כמה מההכנסה הנוכחית שלך אתה מצפה להזדקק לפרישה, שיעור ההשקעה שלך, תוחלת החיים והאינפלציה. על ידי הערכת הערכות מושכלת כאן, תקבל מושג טוב בהרבה היכן אתה עומד בכל הנוגע לחיסכון לפנסיה.
השקעה מינימלית זעירה להתחיל - רק $5 - סְלִיק היא בחירה מצוינת למשקיעים מתחילים. אם אתה הולך על מחשבון פרישה בחינם, אתה עלול בסופו של דבר להישאר לכל השירות.
4. מתכנן פרישה של Facet Wealth
 בקר ב-Facet Wealth
|
5. יישומון FIRE של CountAbout
 CountAbout סקירה
|
קיצור של עצמאות פיננסית ופרישה מוקדמת, כלי FIRE עוזרים לך לעקוב אחר כמה אתה קרוב לפרישה. יישומון FIRE של CountAbout עוקב אחר ההוצאות החודשיות שלך יחד עם כל הכנסה פסיבית פוטנציאלית ומשרטט אותן לאורך זמן. כך, למשל, אם אתה מושקע בעיקר במניות, זה יראה את הסכום הפוטנציאלי שיש לך מול ההוצאות שלך, כך שתדע מתי אתה עצמאי כלכלית. אתה יכול גם לנתח את הכספים העתידיים שלך על ידי קביעת שיעור המשיכה שלך לפרישה ולחשב את פוטנציאל ההכנסה הפסיבי שלך מגודל הנכסים שלך.
6. מחשבון החיסכון הפנסיוני של צ'ארלס שוואב
 סקירת צ'ארלס שוואב
|
צ'רלס שוואב עשוי להיות הסבא של ברוקרי מניות בהנחה (זה כמעט בן 50!), אבל זה לא אומר שהשירות הזה לא הסתדר עם הזמן.
האתר של Schwab מציע מחשבון חינמי שיכול לעזור לך להבין איפה אתה עומד היום ומה אתה צריך לעשות כדי להגיע ליעדים שלך. פשוט הזן כמה פרטים על המצב והתוכניות הנוכחיות שלך (כמו גם סובלנות הסיכון שלך), והמחשבון יעשה את השאר. תקבל סיכום של מצב החיסכון הפנסיוני שלך, יחד עם שורה של התאמות מוצעות שתוכל לבצע בתיק ההשקעות שלך.
אנחנו מדרגים את צ'רלס שוואב גבוה מאוד בכל הנוגע לשירות לקוחות, וזה לא נעצר כאן. יש תיבת צ'אט 24/7 כדי לעזור לך להתקדם במחשבון.
7. תמונת מצב של myPlan של Fidelity
 סקירת פידליטי השקעות
|
MyPlan Snapshot אולי לא מקיף כמו מתכנן הפנסיה של Personal Capital, אבל הוא יכול לתת לך הצצה מהירה ומלוכלכת לעתיד הפיננסי שלך. כל מה שאתה צריך לעשות הוא להזין את הגיל שלך, החיסכון השנתי, ההכנסה השנתית והערך של תיק ההשקעות הכולל שלך. פידליטי תיצור אז ייצוג חזותי של הנכסים החזויים שלך בדולרים עתידיים.
אינך צריך להירשם ל-Fidelity כדי להשתמש במחשבון, אבל אם תחליט להפוך ללקוח - או אם אתה כבר כזה - אתה יכול להשתמש בנתונים כדי ליצור תוכנית מקיפה יותר.
8. מחשבון ביצת קן הפרישה של Vanguard
 סקירת ואנגארד
|
מחשבון הביצים של קן הפנסיה דורש ארבע כניסות בלבד:
- לכמה שנים החסכונות שלך אמורים להחזיק מעמד?
- מה יתרת החיסכון שלך היום?
- כמה אתה מוציא בכל שנה?
- איך מחלקים את החסכונות שלך?
מכיוון שזה לא מעמיק בתמונה הפיננסית שלך כמו למשל, הון אישי, לא תקבל תוצאה מקיפה כל כך. תקבל גרף שאומר לך כמה זמן החיסכון שלך יימשך. ובכל זאת, זו תמונת מצב מהירה נהדרת אם אתה צריך מושג טוב אם אתה בכיוון הנכון או לא.
לקריאה נוספת: סקירת יועץ אישי של Vanguard
כתב ויתור - אישור בתשלום שאינו לקוח. ראה סקירות של Apple App Store ו-Google Play. ראה גילויים חשובים.שירותי ייעוץ השקעות המוצעים על ידי Stash Investments LLC, יועץ השקעות רשום ב-SEC. חומר זה הופץ למטרות מידע וחינוכיות בלבד, ואינו מיועד לייעוץ השקעות, משפטי, חשבונאי או מס. השקעה כרוכה בסיכון.
¹עבור ניירות ערך שמחירם עולה על $1,000, רכישת מניות חלקית מתחילה ב-$0.05.
²שירותי חשבון חיוב הניתנים על ידי Green Dot Bank, Member FDIC וכרטיס החיוב של Stash Visa שהונפקו על ידי Green Dot Bank, Member FDIC. על פי רישיון של VISA U.S.A. Inc. מוצרים ושירותים להשקעות הניתנים על ידי Stash Investments LLC, לא Green Dot Bank, ואינם מבוטחים FDIC, אינם מובטחים על ידי בנק ועשויים לאבד ערך." כי המאמר מזכיר את כרטיס החיוב.
³אתה תישא גם בעמלות ובהוצאות הסטנדרטיות המשתקפות בתמחור תעודות הסל בחשבונך, בתוספת עמלות עבור שירותים נלווים שונים שגובים על ידי סטאש והאפוטרופוס.
⁴עמלות אחרות חלות על חשבון החיוב. בבקשה תראה הסכם חשבון פיקדון לפרטים.
⁵Stock-Back® אינו ממומן או מאושר על ידי Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A, או כל אחד מהם שותפים עצמאיים בהתאמה, ולאף אחד מהמפורטים לעיל אין אחריות למלא תגמולים על מניות שנצברו באמצעות זה תכנית.